Comment choisir les garanties de sa complémentaire santé ?

Une bonne mutuelle santé est, tout logiquement, celle qui répond à vos besoins. Portez-vous des lunettes ? Avez-vous des soucis dentaires ? Souffrez-vous de maladies chroniques ? Vous déplacez-vous souvent à l’étranger ? Songez-vous à fonder une famille ? Êtes à la retraite, ou sur le point d’y partir ? Toutes ces questions doivent être prises en compte au moment d’orienter votre choix.

Une fois vos besoins identifiés, privilégiez une complémentaire santé modulable : cela vous permettra d’éviter de souscrire des garanties qui ne vous sont pas utiles.

Quels critères prendre en compte pour bien choisir sa complémentaire santé ?

Quelques critères importants doivent être pris en compte avant de choisir votre mutuelle, qu’elle soit familiale ou étudiante :

• Les prix des cotisations sont souvent variables.

• Il peut y avoir des délais de carence ou d’attente, c’est-à-dire une période durant laquelle certaines prestations ne sont pas prises en charge par l’assureur. En tant qu’assuré, vous ne pourrez donc pas bénéficier de certains remboursements. Ce délai de carence peut durer de quelques jours à 12 mois.

• Le tiers payant : grâce à la signature de conventions entre certains assureurs et professionnels de santé, comme les pharmaciens ou les laboratoires, les assurés peuvent ne pas avoir besoin de débourser une partie (ou tous) les frais laissés à leur charge par le régime obligatoire.

• Les garanties et les cotisations peuvent parfois évoluer. Les contrats peuvent prévoir un ajustement chaque année. De même, si vous changez de tranche d’âge, votre cotisation peut être révisée.

• Les conditions de résiliation du contrat : l’assureur doit vous informer chaque année sur l’avis d’échéance de la possibilité de résilier son contrat et de la date limite pour le faire.

Quel niveau de prise en charge choisir pour votre mutuelle ou complémentaire santé ?

Les garanties individuelles sont souvent exprimées en pourcentage de la base de remboursement retenue par l’Assurance maladie.

Une garantie à hauteur de 150 % signifie que votre remboursement total pourra atteindre 50 % de plus que la base de remboursement de l’Assurance maladie.

Dans le cas où vous avez des dépassements d’honoraires de manière relativement fréquente, demandez à votre assureur un exemple concret de prise en charge de ce dépassement. Vous pourrez ainsi choisir votre mutuelle en toute connaissance de cause, notamment si vous souhaitez limiter votre reste à charge.

Quelles sont les prestations non prises en charge par l’Assurance maladie ?

Votre complémentaire santé peut également prendre en charge des prestations qui ne font l’objet d’aucun remboursement par l’Assurance maladie : médecine douce, implant dentaire, chirurgie de la myopie, lentilles ou encore chambre particulière en cas d'hospitalisation.

Bénéficiez-vous d’une complémentaire santé dans l’entreprise ?

En entreprise, la couverture d’assurance mutuelle entreprise est désormais obligatoire. Votre employeur doit vous faire bénéficier de cette couverture à hauteur d'un « panier de soins minimum ». Par ailleurs, il doit prendre en charge la cotisation de ce contrat à hauteur de 50 % minimum. Le solde à votre charge figure en retenue sur votre bulletin de salaire.

Pouvez-vous choisir votre mutuelle d’entreprise ?

Votre employeur a l’obligation légale de vous proposer une mutuelle d'entreprise. De votre côté, vous serez généralement obligé d’y souscrire, même si elle ne vous convient pas ou si vous préférez celle que vous aviez avant. Il existe cependant des cas qui permettent d’échapper à cette obligation :

• Si vous avez déjà une complémentaire santé individuelle ;

• Vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire ;

• Vous bénéficiez d’un CDD ou d’un contrat de mission inférieur à 3 mois ;

• Vous êtes ayant droit sur le contrat de santé collectif d’un membre de votre famille ;

Quelle mutuelle pour les plus de 60 ans ?

Notre santé évoluant avec le temps, il est important de choisir une nouvelle complémentaire santé une fois la retraite arrivée. Ainsi, vous serez mieux couverts pour certains types de maladies et pourrez plus facilement faire face à vos frais de santé. Mais comment choisir sa mutuelle senior ?

Les complémentaires santé pour les seniors doivent répondre à des besoins spécifiques : consultations plus régulières de spécialistes, équipement en appareils auditifs, dentaires, opérations… Le tiers-payant peut aussi être proposé, et l’accès à des professionnels de santé conventionnés peut vous permettre de bénéficier de tarifs négociés, notamment en optique et en soins dentaires. Pensez aussi aux contrats de prévoyance, qui peuvent vous faire bénéficier d’une aide-ménagère ou d’une garde d’animaux en cas de besoin.

Généralement, les mutuelles santé proposent différents niveaux de couverture, qui font bien évidemment varier le montant des cotisations.