.

Groupama protège votre vie privée

Lorsque vous naviguez sur notre site, Groupama Assurances Mutuelles recueille des informations pour en mesurer l’audience, améliorer votre expérience et vous présenter des offres personnalisées. Avec votre accord, nous les utiliserons à des fins de suivi statistique intersites, de recoupement avec nos bases de données internes, de publicité ciblée, de campagnes Marketing et permettre le partage de contenu vers les réseaux sociaux.

Vous pouvez changer d’avis à tout moment en cliquant sur "Gérer mes cookies" en bas de chaque page.

Devis mutuelle santé

100€ offerts pour tout nouveau contrat jusqu’au 13 juillet 2024(1)

Tarif santé

Quelle mutuelle santé choisir pour un retraité ou un futur retraité ?

Contenu mis à jour le 08/04/2024 - Partager l'article
twitter-pictofacebook-picto

Avec le temps qui passe, les besoins en soins médicaux évoluent et les frais de santé peuvent commencer à devenir élevés. C’est pourquoi il est souvent nécessaire de changer de mutuelle santé à l’âge de la retraite, afin de bénéficier d’une couverture adaptée. Informez-vous sur les garanties indispensables à la protection des seniors, et découvrez comment choisir la bonne complémentaire santé à la retraite.

depart-a-la-retraite

Quand faut-il penser à sa mutuelle santé pour la retraite ?


Même si vous êtes en bonne santé à l’aube de la retraite, il est important d’anticiper la suite : avec l’avancée en âge, vous pourrez avoir besoin de soins différents, plus fréquents et plus coûteux. Il pourra s’agir, par exemple, de la pose de prothèses dentaires, ou de l’achat d’appareillages auditifs ou de lunettes pour la presbytie.


Une complémentaire santé prévue pour la retraite, équivalente à une mutuelle santé senior, vous permettra de bénéficier de toutes les garanties nécessaires pour couvrir vos nouveaux frais de santé, tout en préservant votre budget grâce à un niveau de cotisation adapté.


Pour bénéficier d’une couverture optimale dès le début de la retraite, il est préférable de choisir votre contrat santé avant votre départ effectif. Ainsi, n’hésitez pas à commencer à comparer les complémentaires santé plusieurs mois avant votre cessation d’activité.

Comment bien choisir sa complémentaire santé à la retraite ?


Plusieurs garanties sont essentielles dans un contrat de mutuelle santé pour retraité. Il est intéressant d’opter pour une solution modulable, qui vous permettra de choisir vos garanties par catégories de soins : médecine de proximité, optique, dentaire, hospitalisation, etc. Vérifiez qu’il est possible, pour chaque catégorie, d’adapter le niveau de prise en charge à vos besoins.

Opter pour les garanties indispensables


Certaines garanties sont indispensables avec l’avancement en âge, comme :

Anticiper avec des garanties complémentaires


D’autres garanties peuvent compléter votre contrat de complémentaire santé retraite et vous permettre de mieux faire face aux dépenses de santé non prévues dans votre budget. Par exemple, le remboursement :

Supprimer les garanties inutiles


À la retraite, vous n’aurez plus besoin de prestations comme la couverture des frais de maternité ou de l’orthodontie pour les moins de 16 ans. De telles garanties viendraient alourdir inutilement vos cotisations.

Prendre en compte le remboursement et la franchise de la mutuelle santé


Pour savoir quelle mutuelle santé choisir à la retraite, regardez attentivement la prise en charge des frais de santé qui sont peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale : implants dentaires, actes de parodontie, lunettes hors panier 100 % santé, etc.


Vérifiez également la prise en charge par la complémentaire santé de dépenses spécifiques telles que les chambres particulières à l’hôpital.

À savoir

Certains frais, dont la franchise médicale portant sur les médicaments, les actes paramédicaux et les transports sanitaires, ne sont jamais pris en charge par la complémentaire santé, qu’il s’agisse d’une mutuelle santé pour la retraite ou non.

Vérifier les services annexes de la mutuelle santé


Le choix d’une mutuelle santé retraite coïncide avec le moment où votre niveau de revenu risque de diminuer. Il est nécessaire de prendre en compte les besoins essentiels en matière de santé et de soins afin de prévenir des frais importants, mais également de penser à vos besoins annexes.


Ainsi, la meilleure mutuelle santé pour senior offre une gamme de services additionnels, tels que des garanties d’assistance à domicile et d’aide-ménagère, bien pratiques à la suite d’un retour d’hospitalisation.


Renseignez-vous aussi sur l’existence de réseaux de soins partenaires de l’assureur : ils permettent de diminuer sensiblement votre reste à charge pour des dépenses élevées comme l’optique, le dentaire et les appareils auditifs.

Quelles solutions de mutuelle santé pour un retraité selon son ancien régime ?


En fonction de votre statut au moment du départ à la retraite, plusieurs options s’offrent à vous en matière de complémentaire santé.

Les salariés et ex-salariés à la retraite


En tant que salarié, vous avez une complémentaire santé individuelle via votre employeur ? La Loi Evin prévoit le maintien de la couverture frais de santé au profit des anciens salariés, ce qui vous permet de bénéficier des garanties liées à votre ancienne mutuelle santé d’entreprise sans condition de durée. Vous pouvez ainsi continuer de profiter à la retraite des mêmes remboursements pour vos frais de santé que lorsque vous étiez actif salarié. Cependant, vous supporterez seul la totalité de la cotisation, qui était auparavant prise en charge en partie par votre employeur.


Si vous décidez de conserver la mutuelle santé souscrite avec votre entreprise au moment de la retraite, il est recommandé de vérifier que les garanties restent adaptées face à l’évolution de vos besoins. Vous pourrez parfois renforcer votre niveau de protection, moyennant le paiement d’un supplément de cotisation. En revanche, vous ne pourrez pas supprimer les garanties devenues inutiles.

À savoir

Que dit la loi Evin ? L’assureur tenant (du contrat collectif) adressera aux anciens salariés susceptibles de bénéficier des dispositions de l’article 4 de la loi n° 89-1009 du 31 décembre 1989, une proposition de maintien de la couverture complémentaire santé, au plus tard dans le délai de 2 mois.

L'ancien salarié (retraité) devra accepter la proposition de maintien de la couverture complémentaire santé faite par l’assureur, au plus tard, au terme d’un délai de 6 mois suivant la date de cessation du contrat de travail.

Les ayants droit d’une mutuelle santé d’entreprise


Vous bénéficiez de la mutuelle santé d’entreprise de votre conjoint(e) en tant qu’ayant droit ? Le jour de son départ en retraite, votre conjoint(e) peut :

  • Demander à l’entreprise de rester assuré à titre individuel et vous garder si cela est possible, en tant qu’ayant droit en vérifiant les garanties et le prix ;

  • Choisir une complémentaire santé individuelle pour retraités et vous rattacher à son contrat.

Les fonctionnaires et militaires


Si vous travaillez dans la fonction publique et êtes adhérent d’une mutuelle santé référencée par votre ministère ou votre collectivité, vous bénéficiez de tarifs moins élevés que pour les actifs. Ce n’est donc pas forcément le moment de changer de mutuelle santé.


Les militaires peuvent souscrire à la retraite mutualiste du combattant (RMC), qui constitue une bonne épargne retraite et un moyen de faire face aux frais de santé.

Les travailleurs non-salariés


Les travailleurs non-salariés (TNS) ont la possibilité de conserver la mutuelle santé qu’ils ont choisie en tant que travailleurs indépendants. Certaines mutuelles santé pour TNS sont modulables et évolutives et peuvent inclure de nouvelles garanties de remboursement pour une meilleure prise en charge des dépenses de santé. Si vous envisagez de garder la même mutuelle santé au moment de la retraite, pensez donc à revoir votre contrat.


Vous pouvez également choisir de souscrire un nouveau contrat de complémentaire santé, spécifiquement adapté à la retraite.

Quel est le prix d’une complémentaire santé à la retraite ?


Le prix d’une mutuelle santé à la retraite dépend du niveau de garantie souscrit et des postes de dépenses couverts, mais aussi du nombre de personnes inscrites au contrat, de l’âge des assurés ou encore de leur ville de résidence. En moyenne, le prix d’une mutuelle santé pour retraités est de l’ordre de 250 € par mois pour un couple, ou 175 € par mois pour une personne seule de plus de 75 ans.


Pour trouver la meilleure mutuelle santé senior, vous pouvez comparer le prix des contrats et des différentes options en demandant un devis santé auprès des assureurs.

Comment changer sa mutuelle santé à la retraite ?


Tout comme un assuré plus jeune, une personne à la retraite peut changer de mutuelle santé individuelle à tout moment, à condition d’avoir dépassé un an d’ancienneté avec son contrat en cours. Le changement se fait sans frais ni justificatif. Le nouvel assureur peut se charger de la demande de résiliation auprès de l’ancien assureur.

À savoir

Selon la compagnie d’assurance, il peut exister un âge limite au-delà duquel la souscription n’est plus possible.

FAQ – Vos questions sur la mutuelle santé à l’heure de la retraite


Voici la réponse aux questions couramment posées sur la complémentaire santé à la retraite.

Est-il possible de conserver sa mutuelle santé une fois à la retraite ?


Il est possible de conserver votre complémentaire santé à la retraite, même dans le cas d’une mutuelle santé d’entreprise. Toutefois, vos cotisations pourront augmenter et les garanties devenir inadaptées. Il est donc généralement nécessaire de revoir les garanties présentes au contrat. Dans de nombreux cas, la souscription d’une mutuelle santé spéciale senior s’avérera moins coûteuse.

Quand s’arrête la portabilité de la mutuelle santé retraite ?


La portabilité de la mutuelle santé, c’est-à-dire le maintien gratuit de la complémentaire collective, ne s'applique pas au départ en retraite. À ce moment-là, l’assureur vous adresse une proposition de maintien des garanties à titre individuel, dont vous aurez à supporter l’entièreté du coût.

Comment changer de mutuelle santé à la retraite ?


Vous pouvez facilement changer de mutuelle santé à la retraite, à tout moment après le premier anniversaire de votre contrat en cours, en vous adressant à un nouvel assureur. C’est lui qui s’occupera de demander la résiliation de votre ancien contrat.

Assuré Groupama

La mutuelle santé senior Groupama Santé Active est accessible sans limite d’âge ni questionnaire médical. Des attentions particulières sont réservées aux seniors, comme le forfait pédicurie. En outre, vous bénéficiez de nombreux avantages en optique, dentaire et audiologie grâce au réseau de professionnels de santé Sévéane, partenaire de Groupama.

Simulez votre tarif mutuelle santé gratuitement en 3 minutes

100€ offerts(1)

Picto Auteurs

Les experts Santé Groupama

Cet article a été mis à jour par l'équipe de rédaction et vérifié par nos experts mutuelle santé.

Découvrez notre offre mutuelle santé

  • Cerise téléconsultation rebond

    Santé

    Mutuelle santé

    Pour de solides remboursements de vos frais de santé, même de certaines dépenses de soins non prises en charge par la sécurité sociale (médecine douce, implants dentaires…)

    Découvrir l'offre

Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Réduction tarifaire proposée sous réserve de la souscription, en 2024, de deux nouveaux contrats : 100€ offerts sur la cotisation de la première année d'un contrat Groupama Santé Active ou Groupama Santé Active Sénior sous réserve d'un minimum de cotisation annuelle de 200€. Au minimum deux contrats différents souscrits pour bénéficier de l'offre. Pour les clients Groupama, la réduction sur la cotisation pourra être appliquée dès la souscription d'un seul contrat. Chaque contrat peut être souscrit séparément. Voir conditions en agences.
bot placeholder

Aide et contact

Je réponds à vos questions