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Avantage Groupama

Jusqu’à 200€ offerts pour toute nouvelle souscription du 1er janvier au 31 mars(1)

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L'assurance vie permet d’épargner en profitant d’un accès facilité aux marchés financiers. Avec Groupama Modulation, diversifiez votre épargne en visant de vraies perspectives de potentiel de rendement pour tous vos projets : valoriser un capital, constituer des revenus complémentaires, transmettre un patrimoine…

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Les points forts de l’assurance vie

Notre contrat d'assurance vie Groupama Modulation est souscrit par l'ANADAV(3), association qui défend les intérêts des adhérents.

Vous avez moins de 30 ans ?

Vous pouvez bénéficier d’une offre complémentaire vous permettant d’avoir jusqu’à 400€ offerts(4) pour toute nouvelle souscription.

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Le contrat d'assurance vie Groupama Modulation en bref...

Une solution d’assurance vie adaptée à vos besoins de sécurité ou de performance


Vous épargnez en répartissant librement votre capital entre le fonds en euros et des supports en Unités de Compte(5) (principe du contrat multisupport). Comme les supports financiers évoluent différemment sur la durée, vous profitez de la souplesse des arbitrages pour modifier la répartition de votre investissement dans le temps.


Vous pouvez gérer la composition et l’évolution de votre contrat d’assurance vie multisupport :

  • soit par vous-même, dans le cadre de la formule de Gestion Libre, si vous disposez du temps nécessaire et d’une certaine expérience des marchés financiers ;

  • soit en confiant à nos experts le soin d’effectuer les arbitrages nécessaires dans le cadre de la Gestion Déléguée.


La fiscalité avantageuse de l’assurance vie multisupport, pour vous ou vos proches


En cas de retrait (rachat) partiel ou total de votre épargne :

  • Avant 8 ans, les retraits sont imposés, uniquement sur la part d’intérêts incluse, au taux de 30 % (prélèvements sociaux de 17,2 % inclus)(6).

  • Après 8 ans, les intérêts inclus dans les rachats sont exonérés jusqu’à 4 600 € pour une personne seule et jusqu’à 9 200 € pour les couples soumis à imposition commune. L’Assureur effectuera automatiquement (sauf dispense) un Prélèvement Forfaitaire Obligatoire (PFO) de 7,5 % si le contrat a une durée supérieure ou égale à 8 ans(6). Le taux de prélèvement forfaitaire de 7,5 % est porté à 12,8 %(6), par l’Administration fiscale, lorsque le montant de l’encours au 31 décembre de l’année précédant le fait générateur (rachat ou dénouement) sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation souscrits par l’adhérent est supérieur à 150 000 euros.
    A quoi s’ajoutent, dans tous les cas des prélèvements sociaux de 17,2 %. Lors de sa déclaration de revenus, correspondant à l’année du rachat partiel ou total du contrat, une régularisation pourra être réalisée par l’Administration fiscale, selon le montant des primes versées et la durée du contrat. Par dérogation au principe d’application du PFO, le contribuable pourra opter de manière expresse et irrévocable, pour l’intégration des produits dans l’assiette de ses revenus soumis à l’Impôt sur le Revenu, étant précisé que le choix de cette option globale concernera, le cas échéant, l’ensemble des revenus soumis au PFU de l’article 200 A du CG. Il existe également des cas d'exonération des produits quelle que soit la durée du contrat, lors de la réalisation de certains évènements, comme par exemple la mise en invalidité en 2ème ou 3ème catégorie Sécurité Sociale du souscripteur ou de son conjoint ou  de son partenaire de pacs(6).

Par ailleurs, le contrat d’assurance vie multisupport Groupama Modulation est fiscalement intéressant sous un deuxième angle : en cas de décès, votre capital sera transmis dans des conditions avantageuses aux bénéficiaires que vous aurez désignés.

Vous souhaitez en savoir plus ? Groupama vous informe sur la fiscalité des rachats ainsi que sur la fiscalité de l’assurance vie en cas de décès.

Votre épargne toujours disponible, en toutes circonstances


Votre épargne n’est jamais bloquée sur le contrat d’assurance vie multisupport : elle reste disponible à tout moment. En fonction de vos besoins, vous pouvez effectuer des retraits (désignés par le terme de « rachats ») :

  • Pendant la phase d’épargne, des rachats partiels pour financer des dépenses imprévues ou un projet.

  • Au terme dont vous déciderez pour votre contrat (par exemple, au moment de financer un projet arrivé à maturité, de compléter vos revenus retraite…), vous profitez de votre épargne selon l’option que vous avez choisie lors de la souscription :
    - rachat total, pour une sortie en capital,
    - rachats partiels programmés, pour une sortie en rente.


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De nombreux services en ligne sur votre espace client sécurisé pour gérer votre contrat d'assurance vie



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L’assurance vie : pour profiter du dynamisme des marchés financiers

La diversification de l’épargne – par secteurs d’activités, zones géographiques, classes d’actifs - est indispensable pour optimiser la recherche de performance à long terme. C’est pourquoi l’assurance vie multisupport Groupama Modulation vous donne accès à un très large choix de supports d’investissement.

Le fonds en euros, pour préserver une part de sécurité


Les versements que vous effectuez sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance vie Groupama Modulation sont investis dans l'actif général de Groupama Gan Vie. Ils bénéficient d’un taux de rendement garanti annuellement. Pour 2023 , il s’établit à

  • Taux minimum(8) : 2,00% pour 2023 pour le fonds en euros en gestion libre ou 2,80% pour le fonds en euros en gestion libre si la part en unités de comptes sur le contrat est supérieure à 30%,

  • Taux maximum possible avec le dispositif de bonus 2023 : 3,50% pour le fonds euros en gestion déléguée,

  • Le taux moyen de rendement de Groupama Modulation s’établit à 2,46% pour 2023 (moyenne des différents taux de participation aux bénéfices sur le contrat).

Grâce au dispositif de bonus, le taux de rendement maximum du fonds en euros des contrats d’assurance vie multisupports pour 2023 a atteint 4,00% (participation aux bénéfices 2023 + Bonus 2023 sur les versements en gestion déléguée(9)). Le Bonus 2023 est attribué (sous réserve du respect de certains critères) en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2023 , net de frais de gestion.


Les supports pérennes, pour la recherche de performance


Notre contrat d’assurance vie multisupport Groupama Modulation vous propose une large sélection d’Unités de Compte(5) gérées par Groupama Asset Management. Vous accédez à une gamme complète de supports pour diversifier votre épargne et rechercher la performance sur les différents marchés financiers en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.

  • Des supports actions par zone géographique (États-Unis, Japon…) et par thématiques (immobilier, investissement socialement responsable…).
    Parmi ceux-ci, l'immobilier d'investissement : avec l’OPCI Groupama Gan Pierre 1 vous investissez dans un fonds immobilier pour diversifier votre patrimoine dans l'immobilier d'entreprise.

  • Des supports profilés correspondant à un niveau de risque défini et encadré (prudent, équilibré, dynamique).

  • Des supports obligataires, essentiellement composés d’emprunts émis par des Etats ou des sociétés para-publiques ou privées.

  • Un support monétaire, composé de dettes émises par un Etat, des sociétés financières et des grandes sociétés.


Documents d'informations :
Document d'Informations Clés (DIC) - Groupama Modulation
Document d'Informations Clés (DIC) - Fonds Euros
Taux de rendement des contrats Groupama
Transparence des frais Groupama Modulation

Assuré Groupama

Grâce à son expertise des marchés, Groupama vous propose trimestriellement, dans votre espace client, des recommandations de diversification de votre épargne sous forme d’allocations de fonds attractifs au regard de leur performance et de l’évolution du contexte financier.

Les supports temporaires, pour le potentiel de rendement

Régulièrement, Groupama propose aux détenteurs d’un contrat d’assurance vie multisupport Groupama Modulation, Groupama Premium ou Groupama Capitalisation des supports temporaires en unités de compte. Ils permettent de rechercher le potentiel de performance avec un remboursement, sous condition, du capital brut à l’échéance finale. Les conditions sont définies et connues à la souscription (potentiel de gain, niveau de protection, horizon de placement).


La nouvelle campagne de commercialisation prendra place du 1er janvier au 30 avril 2024, pouvant être clôturée sans préavis.


Voici les deux supports proposés :


Porphyre Vert Mai 2024 est un support temporaire en unités de compte d’une durée de 8 ans maximum. Il permet de bénéficier d’un gain conditionnel de 9,50 % brut(10)(11) pour chaque année écoulée, de l’année 1 à 7, ainsi que d’un remboursement anticipé du capital initial(10)(11) si l’indice
Euronext® Core Europe PAB 50 Decrement 5 % (ci-après « l’Indice ») est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial aux dates d’observation annuelle(12).


À défaut, à l’échéance finale des 8 ans(13) :

  • Un gain de 9,50 % brut(10)(11) par année écoulée si l’Indice n’est pas en baisse(14) de plus de 20 % par rapport à son niveau initial.

  • Le capital initial est remboursé à hauteur de 100 % brut(10)(11) si la baisse(14) de l’Indice n’excède pas 40 % par rapport à son niveau initial.

  • Si la baisse de l’Indice excède 40 % par rapport à son niveau initial, l’investisseur subit une perte en capital, potentiellement totale, équivalente à celle qu’il aurait supportée s’il avait
    investi directement dans l’Indice.

La valeur de ce support dépend notamment de l’évolution de l’indice Euronext® Core Europe PAB 50 Decrement 5 %.
Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie, ainsi qu’à l’échéance finale des 8 ans(13) en cas de baisse(14) de l’Indice de plus de 40 % par rapport à son niveau initial. Ce support est un instrument de diversification ne pouvant constituer l’intégralité du portefeuille d’investissement.


Inconvénients :

  • Du fait du plafonnement des gains à 9,50% brut(10)(11) par année écoulée, l’investisseur pourrait ne pas percevoir toute la hausse de l’Indice.

  • Le rendement de Porphyre Vert Mai 2024 à l’échéance finale(13) est très sensible à une faible variation de la performance de l’Indice autour des seuils de - 40 % et de - 20 %.

  • L’investisseur ne connaît pas à l’avance la durée de son investissement qui peut varier de 1 à 8 ans.

  • L’Indice est calculé en réinvestissant les dividendes nets éventuellement détachés par les actions qui le composent et en retranchant un montant forfaitaire de 5 % par an. Si les dividendes distribués sont inférieurs au montant forfaitaire, la performance de l’Indice en sera pénalisée par rapport à un indice à dividendes non réinvestis classique.

  • Les gains éventuellement enregistrés ne sont pas capitalisés.

  • Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital :
    - en cas de sortie anticipée(15) (rachat, arbitrage ou décès) avant l’échéance finale(13) ;
    - à l’échéance finale(13), si à la date d’observation finale(12), l’Indice est en baisse(14) de plus de 40 % par rapport à son niveau initial ;
    - ou, en cas de faillite, défaut de paiement de l’Émetteur et/ou du Garant de la formule ou de mise en résolution de ce dernier.



Telluma Oblig Mai 2024 est un support temporaire en unités de compte d’une durée de 8 ans maximum qui présente ces caractéristiques :

  • Un remboursement du capital initial(16)(11) à l’échéance dès lors que l’investisseur(17) a conservé son support jusqu’à l’échéance finale(18).

  • Une possibilité de remboursement anticipé activable au gré de l’Émetteur à l’issue des années 2 à 7(19), offrant un remboursement du capital initial(16)(11) majoré d’un gain dû au titre des périodes précédentes.

  • Un gain garanti de 5,25 % brut(16)(11) par année écoulée depuis le 29 mai 2024 versé à l’échéance finale(18) ou en cas de remboursement anticipé au gré de l’Émetteur.

  • Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital :
    - en cas de sortie anticipée(20) (rachat, arbitrage ou décès) avant l’échéance finale(18) ;
    - ou, en cas de faillite, de défaut de paiement de l’Émetteur ou de mise en résolution de ce dernier.

Risque relatif à l’inflation : si le contexte économique actuel caractérisé par un niveau d’inflation élevé perdurait tout au long de la durée de vie du support, le rendement du support pourrait être inférieur au taux d’inflation.


Risque de marché : Le support peut connaître à tout moment d’importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l’évolution du prix du (ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et des taux d’intérêt), pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi.


Risque de liquidité : Certaines conditions exceptionnelles de marché peuvent rendre difficile, voire impossible, la revente du support en cours de vie et engendrer la perte partielle ou totale du montant investi.


Ce support est un instrument de diversification ne pouvant constituer l’intégralité du portefeuille d’investissement. Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie


Documents d'informations :

Document d’informations clés (DIC) – Porphyre Vert Mai 2024
Document d’informations clés (DIC) – Telluma Oblig Mai 2024

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Un abondement épargne est offert pour toute première adhésion au contrat Multisupports « Groupama Modulation » enregistrée entre le 01/01/2024 et le 31/03/2024 si celle-ci inclut la mise en place de cotisations mensuelles d'un minimum de 80 euros. Le montant de l'abondement sera équivalent au montant de la cotisation mensuelle mise en place, plafonné à 200 euros (les abondements seront arrondis à la dizaine d’euros inférieure). L'abondement sera versé sur le contrat par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois et sous réserve du paiement des cotisations régulières sans impayé et du maintien du montant défini lors de l'adhésion pendant ce même délai. L’abondement sera investi sans frais, sur le(s) même(s) support(s) que celui (ceux) choisi(s) lors de l'adhésion ou en vigueur au jour du règlement en cas de modification des supports depuis l'adhésion.
(2) Hors frais sur versements, hors coût éventuel de la garantie plancher des contrats d’assurance vie multisupports, hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables et sauf faillite ou défaut de paiement de l’Émetteur. Le Taux de Rendement Actuariel net est calculé depuis le 29 mai 2024 jusqu’à la date d’échéance correspondante, pour les versements réalisés entre le 1er janvier et le 30 avril 2024 en prenant comme hypothèse un taux de frais de gestion de 0,96 % annuel. Hors frais de gestion du contrat.
(3) Association Nationale Agricole pour le Développement de l’Assurance Vie - Association à but non lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901- Siège : 4 Square de l’Opéra Louis Jouvet – 75009 PARIS
(4) Pour les moins de 30 ans (veille du 30ème anniversaire), un abondement épargne est offert pour toute première adhésion au contrat Multisupports « Groupama Modulation » ou « Groupama Premium » enregistrée entre le 01/01/2024 et le 31/03/2024 si celle-ci inclut la mise en place de cotisations mensuelles d'un minimum de 80 euros. Le montant de l'abondement sera équivalent au montant de la cotisation mensuelle mise en place, plafonné à 200 euros (les abondements seront arrondis à la dizaine d’euros inférieure). L'abondement sera versé sur le contrat par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois et sous réserve du paiement des cotisations régulières sans impayé et du maintien du montant défini lors de l'adhésion pendant ce même délai. L’abondement sera investi sans frais, sur le(s) même(s) support(s) que celui (ceux) choisi(s) lors de l'adhésion ou en vigueur au jour du règlement en cas de modification des supports depuis l'adhésion. L’abondement est cumulable avec d’autres offres en vigueur et limité à l’adhésion d’un contrat « Groupama Modulation » ou « Groupama Premium ». Cette offre peut être clôturée par anticipation.
(5) L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur la valeur. La valeur en Unités de Compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
(6) Fiscalité applicable pour les versements postérieurs au 27 septembre 2017.
(7) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. *Sources : Nombre de fonds d’investissement en Europe : source EFAMA – june 2020 n°81 -Trends in the European Investment Fund Industry in the First Quarter of 2020.*
(8) Rendement 2023 = (Participation aux bénéfices 2023 + bonus 2023). Les bonus sont attribués en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2023, net de frais de gestion du contrat, hors coût éventuel de la garantie plancher et avant prélèvements sociaux, sous réserve du respect des critères d’application du bonus 2023 à cette même date.
(9) Offre Bonus 2% : Du 23 mai 2023 au 31 mars 2024, pour toute souscription ou versement complémentaire à un contrat d'assurance vie ou de capitalisation, un bonus de 2,00% a été attribué sur la part de votre versement investie dans le fonds euros en gestion déléguée sur la période de l’offre. Ce Bonus s’applique prorata temporis à compter de la date de versement dans le cadre de l’offre et jusqu’au 31 décembre 2024 inclus.
(10) Hors frais sur versements, hors coût éventuel de la garantie plancher des contrats d’assurance vie multisupports, hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables et sauf défaut de paiement, faillite ou mise en résolution de l’Émetteur et/ou du Garant. Le Taux de Rendement Actuariel net est calculé depuis la date d’observation initiale le 16 mai 2024 jusqu’à la date d’échéance correspondante, pour les versements réalisés entre le 1er janvier et le 30 avril 2024 en prenant comme hypothèse un taux de frais de gestion de 0,96 % annuel.
(11) Hors frais de gestion du contrat.
(12) Les dates d’observation annuelle sont : 9 mai 2025 ; 7 mai 2026 ; 11 mai 2027 ; 9 mai 2028 ; 9 mai 2029 ; 9 mai 2030 ; 9 mai 2031 et la date d’observation finale est le 10 mai 2032.
(13) La date d’échéance finale est le 17 juin 2032.
(14) La baisse de l’Indice est l’écart entre son niveau initial, observé à la date d’observation initiale le 16 mai 2024, et son niveau à la date d’observation annuelle ou finale, exprimée en pourcentage de son niveau initial.
(15) L’investissement sur ce support étant recommandé sur une durée de 8 ans, une pénalité de 3,50 % du montant désinvesti est applicable pour toute sortie anticipée (hors dénouement du contrat par rachat total ou décès) avant son échéance. Porphyre Vert Mai 2024 est un titre de créance dont l’utilisation des fonds est alignée sur les Principes applicables aux Obligations Vertes de l’International Capital Market Association (ICMA), émis par JPMorgan Chase Financial Company LLC (JPM CFC), présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance. L’investisseur est exposé aux risques de défaut de paiement, faillite ou mise en résolution de l’Émetteur et/ou du Garant.
(16) Hors frais sur versements, hors coût éventuel de la garantie plancher des contrats d’assurance vie multisupports, hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables et sauf faillite ou défaut de paiement ou mise en résolution de l’Émetteur. Le Taux de Rendement Actuariel net est calculé depuis le 29 mai 2024 jusqu’à la date d’échéance correspondante, pour les versements réalisés entre le 1er janvier et le 30 avril 2024 en prenant comme hypothèse un taux de frais de gestion de 0,96 % annuel.
(17) L’investisseur correspond à l’assuré ou l’adhérent.
(18) La date d’échéance finale est le 28 juin 2032.
(19) Les dates d’échéance anticipée sont : 29 juin 2026, 29 juin 2027, 29 juin 2028, 29 juin 2029, 28 juin 2030, 30 juin 2031.
(20) L’investissement sur ce support étant recommandé sur une durée de 8 ans, une pénalité de 3,50 % du montant désinvesti est applicable pour toute sortie anticipée (hors dénouement du contrat par rachat total ou décès) avant son échéance. Telluma Oblig Mai 2024 est un titre de créance émis par Société Générale et présentant un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie. Code ISIN : FR001400LMB9.
(21) Pour bénéficier de l'antériorité fiscale, la transformation de votre contrat doit s'effectuer auprès du même assureur.
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