Contrat d'assurance vie Groupama Modulation

Jusqu'à 200€ offerts pour toute souscription jusqu'au 30 avril 2025⁽¹⁾

Assurance vie

Jusqu'à 200€ offerts pour toute souscription jusqu'au 30/04/2025 (sous conditions)⁽¹⁾

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Jusqu'à 200€ offerts⁽¹⁾

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Les points forts de l’assurance vie

Vous constituez un capital à votre rythme
en effectuant des versements libres ou programmés (dès 30 €/mois).
Vous diversifiez librement votre épargne
grâce à une large gamme de supports d’investissement.
Vous accédez au dynamisme des marchés financiers
dans les meilleures conditions avec la Gestion Déléguée.

Notre contrat d'assurance vie Groupama Modulation est souscrit par l'ANADAV⁽²⁾, association qui défend les intérêts des adhérents.

Vous avez moins de 40 ans ?

Profitez de l’offre supplémentaire dédiée aux jeunes: jusqu’à 400 € OFFERTS⁽¹⁾⁽³⁾ pour la souscription du contrat Groupama Modulation.

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Le contrat d'assurance vie Groupama Modulation en bref...

Une solution d’assurance vie adaptée à vos besoins de sécurité ou de performance

Vous épargnez en répartissant librement votre capital entre le fonds en euros et des supports en Unités de Compte⁽⁴⁾ (principe du contrat multisupport). Comme les supports financiers évoluent différemment sur la durée, vous profitez de la souplesse des arbitrages pour modifier la répartition de votre investissement dans le temps.

Vous pouvez gérer la composition et l’évolution de votre contrat d’assurance vie multisupport :

soit par vous-même, dans le cadre de la formule de Gestion Libre, si vous disposez du temps nécessaire et d’une certaine expérience des marchés financiers ;
soit en confiant à nos experts le soin d’effectuer les arbitrages nécessaires dans le cadre de la Gestion Déléguée⁽⁵⁾.

La fiscalité avantageuse de l’assurance vie multisupport, pour vous ou vos proches

En cas de retrait (rachat) partiel ou total de votre épargne :

Avant 8 ans, les retraits sont imposés, uniquement sur la part d’intérêts incluse, au taux de 30 % (prélèvements sociaux de 17,2 % inclus)⁽⁶⁾.
Après 8 ans, les intérêts inclus dans les rachats sont exonérés jusqu’à 4 600 € pour une personne seule et jusqu’à 9 200 € pour les couples soumis à imposition commune. L’Assureur effectuera automatiquement (sauf dispense) un Prélèvement Forfaitaire Obligatoire (PFO) de 7,5 % si le contrat a une durée supérieure ou égale à 8 ans⁽⁶⁾. Le taux de prélèvement forfaitaire de 7,5 % est porté à 12,8 %⁽⁶⁾, par l’Administration fiscale, lorsque le montant de l’encours au 31 décembre de l’année précédant le fait générateur (rachat ou dénouement) sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation souscrits par l’adhérent est supérieur à 150 000 euros.
A quoi s’ajoutent, dans tous les cas des prélèvements sociaux de 17,2 %. Lors de sa déclaration de revenus, correspondant à l’année du rachat partiel ou total du contrat, une régularisation pourra être réalisée par l’Administration fiscale, selon le montant des primes versées et la durée du contrat. Par dérogation au principe d’application du PFO, le contribuable pourra opter de manière expresse et irrévocable, pour l’intégration des produits dans l’assiette de ses revenus soumis à l’Impôt sur le Revenu, étant précisé que le choix de cette option globale concernera, le cas échéant, l’ensemble des revenus soumis au PFU de l’article 200 A du CG. Il existe également des cas d'exonération des produits quelle que soit la durée du contrat, lors de la réalisation de certains évènements, comme par exemple la mise en invalidité en 2ème ou 3ème catégorie Sécurité Sociale du souscripteur ou de son conjoint ou de son partenaire de pacs⁽⁶⁾.

Par ailleurs, le contrat d’assurance vie multisupport Groupama Modulation est fiscalement intéressant sous un deuxième angle : en cas de décès, votre capital sera transmis dans des conditions avantageuses aux bénéficiaires que vous aurez désignés.

Vous souhaitez en savoir plus ? Groupama vous informe sur la fiscalité des rachats ainsi que sur la fiscalité de l’assurance vie en cas de décès.

Votre épargne toujours disponible, en toutes circonstances

Votre épargne n’est jamais bloquée sur le contrat d’assurance vie multisupport : elle reste disponible à tout moment. En fonction de vos besoins, vous pouvez effectuer des retraits (désignés par le terme de « rachats ») :

Pendant la phase d’épargne, des rachats partiels pour financer des dépenses imprévues ou un projet.
Au terme dont vous déciderez pour votre contrat (par exemple, au moment de financer un projet arrivé à maturité, de compléter vos revenus retraite…), vous profitez de votre épargne selon l’option que vous avez choisie lors de la souscription :
- rachat total, pour une sortie en capital,
- rachats partiels programmés, pour une sortie en rente.

L’épargne chez Groupama : une expertise reconnue et récompensée
> Label d'Excellence 2024 des dossiers de l'Epargne pour le contrat Groupama Modulation.
> Label Meilleur Conseil Epargne du magazine Challenges pour la qualité de l’approche client Groupama via ses services digitaux et ses conseillers

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Découvrez les explications de nos experts pour mieux comprendre le fonctionnement de votre contrat d’assurance vie

Podcast 8

Dans mon contrat d'assurance vie, où va mon argent exactement ? ⁽⁷⁾

Podcast - Comment donner de l'argent à ses enfants sans être taxé

Retrouvez tous nos podcasts pour parfaire votre stratégie d'investissement

De nombreux services en ligne sur votre espace client sécurisé pour gérer votre contrat d'assurance vie

Consultez en temps réel la valeur et le détail de votre assurance vie, la clause bénéficiaire, la répartition et l’historique de votre épargne...
Effectuez des versements libres ou programmés et des arbitrages à tout moment.
Suivez l’actualité des marchés pour vous informer sur les OPCVM et créer des alertes email selon leur évolution, simuler leur performance, comparer la performance de plusieurs fonds...

Accédez à votre espace client sécurisé

L’assurance vie : pour profiter du dynamisme des marchés financiers

La diversification de l’épargne – par secteurs d’activités, zones géographiques, classes d’actifs - est indispensable pour optimiser la recherche de performance à long terme. C’est pourquoi l’assurance vie multisupport Groupama Modulation vous donne accès à un très large choix de supports d’investissement.

Le fonds en euros, pour préserver une part de sécurité

Les versements que vous effectuez sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance vie Groupama Modulation sont investis dans l'actif général de Groupama Gan Vie. Ils bénéficient d’un taux de rendement garanti annuellement. Pour 2024, il s’établit à :

Taux minimum⁽⁸⁾ : 2,00% pour 2024 pour le fonds en euros en gestion libre ou 2,80% pour le fonds en euros en gestion libre si la part en unités de comptes sur le contrat est supérieure à 30%,
Taux maximum possible avec le dispositif de bonus 2024 : 3,50% pour le fonds euros en gestion déléguée,
Le taux moyen de rendement de Groupama Modulation s’établit à 2,48% pour 2024 (moyenne des différents taux de participation aux bénéfices sur le contrat).

Grâce au dispositif de bonus sur versements Gestion Déléguée, le taux de rendement maximum du fonds en euros des contrats d’assurance vie multisupports pour 2024 a atteint 4,00 % (participation aux bénéfices 2024 + Bonus 2024⁽⁹⁾). Le Bonus 2024 est attribué (sous réserve du respect de certains critères) en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2024, net de frais de gestion.

Les taux sont exprimés net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Exemple de taux de rendement pour votre contrat d’assurance vie multisupports

En gestion déléguée, votre taux de participation aux bénéfices (PB) peut se composer de 2 manières :

Pour tous les clients :
Taux de référence 2024 de 2,00% + bonus de PB 2024 de 1,50% = 3,50%.
Si vous avez bénéficié de l'opération bonus de 2,00%⁽⁹⁾ :
Taux de référence 2024 de 2,00% + bonus de PB 2024 de 2,00% = 4,00%.

En gestion libre :

Si vous avez investi 30% et plus⁽¹⁰⁾ de votre épargne sur des unités de compte :
Taux de référence 2024 de 2,00% + Bonus de PB 2024 de 0,80% = 2,80%
Si vous avez investi moins de 30%⁽¹⁰⁾ de votre épargne sur des unités de compte :
Taux de référence 2024 de 2,00% (pas de bonus)

Les contrats mono-support retraite bénéficient d’un taux net de participation aux bénéfices de 1,80%.

Assuré Groupama

Grâce à son expertise des marchés, Groupama vous propose trimestriellement, dans votre espace client, des recommandations de diversification de votre épargne sous forme d’allocations de fonds attractifs au regard de leur performance et de l’évolution du contexte financier.

Les supports temporaires, pour le potentiel de rendement

Régulièrement, Groupama propose aux détenteurs d’un contrat d’assurance vie multisupport Groupama Modulation, Groupama Premium ou Groupama Capitalisation des supports temporaires en unités de compte⁽⁴⁾. Ils permettent de rechercher le potentiel de performance avec un remboursement, sous condition, du capital brut à l’échéance finale. Les conditions sont définies et connues à la souscription (potentiel de gain, niveau de protection, horizon de placement).

La nouvelle campagne de commercialisation prendra place du 1er janvier au 30 avril 2025, pouvant être clôturée sans préavis.

Voici les deux supports proposés :

Telluma Boost Mai 2025
Porphyre Vert Mai 2025

Ces supports sont des instruments de diversification ne pouvant constituer l’intégralité du portefeuille d’investissement. Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie.

Documents d'informations :

Document d'information clé (DIC) - Telluma Boost Mai 2025
Document d'information clé (DIC) - Porphyre Vert Mai 2025

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Vous détenez un contrat d’assurance vie en euros ?

Pensez à le faire évoluer vers un contrat d’assurance vie multisupport (fonds euros et Unités de Compte⁽⁴⁾). Vous augmentez ainsi le rendement de votre assurance vie tout en conservant les avantages fiscaux⁽¹¹⁾.

Découvrez aussi les autres atouts de l’assurance vie...

Retraite
Assurance vie retraite
Groupama Horizon Retraite vous permet de vous constituer un complément de revenus à votre rythme, dans le cadre fiscal et successoral avantageux de l’assurance vie.
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Accompagnement patrimonial
Votre conseiller en gestion de patrimoine est à vos côtés pour vous aider à constituer votre patrimoine, le gérer et le faire fructifier en fonction de vos objectifs.
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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter aux contrats ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

⁽¹⁾ Un abondement épargne est offert pour toute première adhésion au contrat Multisupports « Groupama Modulation | Premium | Capitalisation » enregistrée entre le 01/01/2025 et le 30/04/2025 si celle-ci inclut la mise en place de cotisations mensuelles d'un minimum de 80 euros. Le montant de l'abondement sera équivalent au montant de la cotisation mensuelle mise en place, plafonné à 200 euros (les abondements seront arrondis à la dizaine d’euros inférieure). Les modalités et conditions détaillées de cette offre sont disponibles auprès d’un conseiller Groupama. Seuls les versements réalisés dans le cadre de la gestion déléguée ouvrent droit aux avantages tel que les abondements. L'abondement sera versé sans frais sur le contrat par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois et sous réserve du paiement des cotisations régulières sans impayé et du maintien du montant défini lors de l'adhésion pendant ce même délai. L’abondement sera investi sur le(s) même(s) support(s) que celui (ceux) choisi(s) lors de l'adhésion ou en vigueur au jour du règlement en cas de modification des supports depuis l'adhésion.

⁽²⁾ Association Nationale Agricole pour le Développement de l’Assurance Vie - Association à but non lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901- Siège : 4 Square de l’Opéra Louis Jouvet – 75009 PARIS

⁽³⁾ Pour les moins de 40 ans (veille du 40ème anniversaire), un abondement épargne est offert pour toute première adhésion au contrat Multisupports « Groupama Modulation » ou « Groupama Premium » enregistrée entre le 01/01/2025 et le 30/04/2025 si celle-ci inclut la mise en place de cotisations mensuelles d'un minimum de 80 euros. Le montant de l'abondement sera équivalent au montant de la cotisation mensuelle mise en place, plafonné à 200 euros (les abondements seront arrondis à la dizaine d’euros inférieure). L'abondement sera versé sur le contrat par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois et sous réserve du paiement des cotisations régulières sans impayé et du maintien du montant défini lors de l'adhésion pendant ce même délai. L’abondement sera investi sans frais, sur le(s) même(s) support(s) que celui (ceux) choisi(s) lors de l'adhésion ou en vigueur au jour du règlement en cas de modification des supports depuis l'adhésion. L’abondement est cumulable avec d’autres offres en vigueur et limité à l’adhésion d’un contrat « Groupama Modulation » ou « Groupama Premium ». Cette offre peut être clôturée par anticipation.

⁽⁴⁾ Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie du contrat. L'assureur Groupama Gan Vie s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur la valeur. La valeur en unités de compte n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

⁽⁵⁾ Mode de gestion dans lequel l'Adhérent donne mandat à l’Assureur pour répartir les sommes à investir sur le(s) profil(s) retenus au sein du mode de Gestion Déléguée. L’Adhérent ne sélectionne pas par lui-même les supports sur lesquels est répartie l'épargne investi sur le(s) profil(s) de Gestion Déléguée.

⁽⁶⁾ Fiscalité applicable pour les versements postérieurs au 27 septembre 2017.

⁽⁷⁾ Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

⁽⁸⁾ Rendement 2024 = (Participation aux bénéfices 2024 + bonus 2024). Les bonus sont attribués en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2024, net de frais de gestion du contrat, hors coût éventuel de la garantie plancher et avant prélèvements sociaux, sous réserve du respect des critères d’application du bonus 2024 à cette même date.

⁽⁹⁾ Offre Bonus 2% : du 23/05/2023 au 31/03/2024, pour toute souscription ou versement complémentaire à un contrat d'assurance vie ou de capitalisation, un bonus de 2,00 % a été attribué sur la part de votre versement investie dans le fonds euros en gestion déléguée sur la période de l’offre. Ce Bonus s’applique prorata temporis à compter de la date de versement dans le cadre de l’offre et jusqu’au 31 décembre 2024 inclus. En 2024, le taux de PB versé est de 4,00% : en 2024 le taux de PB de référence étant de 2,00%, le client reçoit sur la part du fonds en € de la Gestion Déléguée un taux de PB de 4,00% (2,00% + 2,00% Bonus). Ce bonus est non cumulable avec le Bonus GD sur le stock (différenciation des 2 compartiments) et calculé au prorata temporis, et viendra s’ajouter au taux de référence.

⁽¹⁰⁾ La part UC est vue au niveau du contrat (sur l’ensemble des modes de gestion)

⁽¹¹⁾ Pour bénéficier de l'antériorité fiscale, la transformation de votre contrat doit s'effectuer auprès du même assureur.