Produits structurés

Avantages :​

• Un gain de :
  • 5,25% brut⁽²⁾⁽³⁾ par année écoulée depuis le 28 février 2027, en cas de remboursement anticipé activable au gré de l’Emetteur, versé à la date de remboursement anticipé⁽⁴⁾;
  • ou, 42,50% brut⁽²⁾⁽³⁾ correspondant à 4,25% brut⁽²⁾⁽³⁾ par année écoulée depuis le 28 février 2027, versé à l’échéance finale⁽⁵⁾ si le remboursement anticipé n’a pas été activé par l’Émetteur..
• À l’issue des années 2 à 9, si l’Émetteur décide de son propre gré d’activer le remboursement par anticipation, l’investisseur⁽¹⁾ reçoit à la date de remboursement anticipé correspondante⁽⁴⁾ le capital initial ⁽²⁾⁽³⁾ majoré des gains par année écoulée.
• À l’échéance des 10 ans depuis le 28 février 2027, si le remboursement anticipé n’a pas été activé par l’Émetteur, l’investisseur⁽¹⁾ reçoit son capital initial⁽²⁾⁽³⁾ majoré des gains par année écoulée, dès lors que l’investisseur⁽¹⁾ a conservé le support jusqu’à l’échéance finale⁽⁵⁾.

Inconvénients :

• Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital :​
  • en cas de sortie anticipée⁽⁶⁾ (rachat⁽⁷⁾ , arbitrage ou décès avant l’échéance finale⁽⁵⁾; il est impossible de mesurer a priori le gain ou la perte possible, le prix pratiqué dépendant alors des paramètres de marché du jour.​
  • ou, en cas de défaut de paiement et de faillite de l’Émetteur et de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution du Garant.​
• L’investisseur⁽¹⁾ ne connaît pas à l’avance la durée exacte de son investissement qui peut varier de 2 à 10 ans et 2 mois. En effet, l’Émetteur est susceptible de rappeler le support par anticipation à l’issue des années 2 à 9, à son gré en fonction des conditions de marché.​
• Le support comporte un risque de réinvestissement. L’Émetteur pourrait choisir de rembourser le support par anticipation dans certaines circonstances de marché notamment, mais sans limitation, si son coût d’emprunt a baissé et / ou si les taux d’intérêt de la zone Euro ont baissé. Dans une telle situation, l’investisseur⁽¹⁾ pourrait ne pas être en mesure de réinvestir le montant remboursé dans des supports offrant une opportunité de rendement comparable. ​
• Le produit est également soumis au risque lié à l’inflation. Une inflation élevée dans la durée aura un impact négatif sur le rendement réel du produit. ​
• L’investisseur⁽¹⁾ est exposé à un éventuel défaut de paiement, faillite (qui induit un risque de non-remboursement) ou à une dégradation de la qualité de crédit (qui induit un risque sur la valeur de marché du titre de créance) de l’Émetteur et à un risque de défaut, d’ouverture d’une procédure de résolution et de faillite du Garant.​

Documents d'information :

Brochure Telluma Boost Janvier 2027 (PDF - 1 428 Ko)

Document d’informations (DIC) Telluma Boost Janver 2027 (PDF - 168 Ko)

L’Assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Tant en cours de vie du support qu’à son échéance finale, le 27 février 2037, la valeur de l’unité de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.​

Avantages :​

• Un gain conditionnel de 2,00 % brut⁽²⁾⁽³⁾ par trimestre écoulé, soit 8,00 % brut⁽²⁾⁽³⁾ par année écoulée, depuis la date d’observation initiale (le 13 janvier 2027) :​
  • si l’Indice est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial à l’une des dates d’observation trimestrielle⁽⁸⁾ du trimestre 4 à 31 ou à la date d’observation finale⁽⁸⁾ ;​
  • si les conditions de versement du gain conditionnel de 2,00 % brut⁽²⁾⁽³⁾ par trimestre écoulé, soit 8,00 % brut⁽²⁾⁽³⁾ par année écoulée sont déclenchées, le gain conditionnel du trimestre en cours ainsi que ceux des trimestres précédents seront versés (effet mémoire).
• Un remboursement anticipé automatique avec un remboursement du capital brut⁽²⁾⁽³⁾ si l’Indice est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial à l’une des dates d’observation trimestrielle⁽⁸⁾ du trimestre 4 à 31. ​
• En l’absence de remboursement anticipé automatique, un remboursement du capital brut⁽²⁾⁽³⁾ à l’échéance finale⁽⁹⁾ dès lors qu’à la date d’observation finale⁽⁸⁾, l’Indice n’est pas en baisse⁽¹⁰⁾ de plus de 25 % par rapport à son niveau initial.​
  ​
  

Inconvénients :

• L’investisseur ne connaît pas à l’avance la durée de son investissement qui peut varier de 4 à 32 trimestres, soit de 1 à 8 ans.
• Il existe un risque de perte partielle en capital jusqu’à 75 % :​
  • à l’échéance finale⁽⁹⁾, si à la date d’observation finale⁽⁸⁾, l’Indice est en baisse⁽¹⁰⁾ de plus de 25 % par rapport à son niveau initial.
• Les gains conditionnels sont plafonnés à 2,00 % brut⁽²⁾⁽³⁾ par trimestre écoulé, soit 8,00 % brut⁽²⁾⁽³⁾ par année écoulée, même si la performance de l’Indice est supérieure.​
• Le rendement d’ Heliante Flash Janvier 2027 à l’échéance finale⁽⁹⁾ est très sensible à une faible variation de la performance de l’Indice autour des seuils de 100 % et 75 % de son niveau initial.​
• L’investisseur est exposé à l’éventualité d’une faillite ou d’un défaut de paiement de l’Émetteur et/ou du Garant de la formule ainsi qu’au risque de mise en résolution de ce dernier, qui induit un risque sur le remboursement.​
• L’Indice réplique à 100 % le fonds Equity Eurozone Guru®, auquel un montant forfaitaire constant de 5 % par an est appliqué. Le fonds réinvestit les dividendes nets détachés des actions qui le composent. Si les dividendes distribués sont inférieurs au montant forfaitaire de 5 % par an, la performance de l’Indice en sera pénalisée par rapport à un indice à dividendes non réinvestis classique. De même, le risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance sera plus important.
  

Documents d'information :

Brochure Groupama Heliante Flash Janvier 2027 (PDF - 469 Ko)

Document d’informations (DIC) Groupama Heliante Flash Janvier 2027​ (PDF - 120 Ko)

L’Assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Tant en cours de vie du support qu’à son échéance finale, le 13 février 2035, la valeur de l’unité de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.​

Avantages​

• Un gain de 10 % brut⁽²⁾⁽³⁾ par année écoulée, depuis la date d’observation initiale⁽¹¹⁾ (le 12 janvier 2027) :​
  • si l’Indice est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial⁽¹¹⁾ à l’une des dates d’observation annuelle⁽¹¹⁾ de l’année 1 à 9 ;​
  • ou, si l’Indice est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial⁽¹¹⁾ à la date d’observation finale ⁽¹¹⁾ en année 10 ;​
  • dans les deux cas ci-dessus, si les conditions de versement du gain de 10 % brut ⁽²⁾⁽³⁾ par année écoulée sont déclenchées, le gain versé correspond au gain de l’année en cours ainsi que ceux des années précédentes (effet mémoire).​
• Un remboursement anticipé automatique avec un remboursement de 100% brut ⁽²⁾⁽³⁾ de la Valeur Initiale si l’Indice est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial à l’une des dates d’observation annuelle⁽¹¹⁾ de l’année 1 à 9.
• En l’absence de remboursement anticipé automatique, et dès lors qu’à la date d’observation finale⁽¹¹⁾, l’Indice n’est pas en baisse⁽¹²⁾ de plus de 25 % par rapport à son niveau initial⁽¹¹⁾, un remboursement de 100% brut ⁽²⁾⁽³⁾ de la Valeur Initiale à la date d’échéance⁽¹¹⁾.
  

Inconvénients

• Les gains sont plafonnés à 10 % brut⁽²⁾⁽³⁾ par année écoulée, même si la performance de l’Indice est supérieure.
• Le rendement de Heliante Transatlantic Janvier 2027 à la date d’échéance⁽¹¹⁾ est très sensible à une faible variation de la performance de l’Indice autour des seuils de 100 % et de 75 % de son niveau initial⁽¹¹⁾.​
• L’investisseur ne connaît pas à l’avance la durée de son investissement qui peut varier de 1 an et 5 mois à 10 ans et 5 mois maximum.​
• L’Indice est calculé en réinvestissant les dividendes nets éventuellement détachés par les actions qui le composent et diminué d’un montant forfaitaire de 5 % par an. Si les dividendes distribués sont inférieurs au montant forfaitaire, la performance de l’Indice en sera pénalisée par rapport à un indice à dividendes non réinvestis classique.​
• Les gains éventuels ne sont pas capitalisés.​
• Il existe un risque de perte partielle ou totale en Capital :​
  • en cas de sortie anticipée^(13)(14) (rachat⁽⁷⁾, arbitrage ou décès) avant la date d’échéance⁽¹¹⁾;​
  • ou, en cas de défaut de paiement et de faillite de l’Émetteur et/ou défaut de paiement, de faillite ou mise en résolution du Garant.​
• Il existe un risque de perte partielle en Capital pouvant aller jusqu’à 75 % de la Valeur Initiale :​
  • à la date d’échéance⁽¹¹⁾, si à la date d’observation finale(12), l’Indice est en baisse(13) de plus de 25 % par rapport à son niveau initial⁽¹¹⁾.​
• Le support est également soumis au risque lié à l’inflation. Une inflation élevée dans la durée aura un impact négatif sur le rendement réel du support.​

Documents d’information :​

Brochure Groupama Heliante Transatlantic Janvier 2027 (PDF - 1 416Ko)​

Document d ’informations (DIC) Groupama Heliante Transatlantic Janvier 2027 (PDF - 202 Ko)​

L’Assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Tant en cours de vie du support qu’à sa date d’échéance, le 12 février 2037, la valeur de l’unité de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.​

Différents types de frais sont perçus : des frais d’entrée (généralement compris entre 1 et 3%), des frais de cession en cas de revente et des frais de gestion annuels (de l’ordre de 2%). À noter qu’en cas de sortie anticipée, des frais supplémentaires peuvent être dus.

Oui mais en dehors de fenêtres de remboursement anticipé constatées ("autocall" voir ci-dessus), toute sortie avant l’échéance prévue au contrat fait courir le risque d’une perte partielle voire totale de l’investissement. De plus, des frais de sortie anticipé peuvent être exigés.

Dans le cadre d’un contrat d’épargne (contrat d’assurance vie, contrat de capitalisation) ou d’un Plan d’Epargne retraite, vous pouvez souscrire :

• soit avec un arbitrage, en investissant une partie de l’épargne constituée sur votre contrat sur le produit structuré.
• soit avec un versement complémentaire sur votre contrat vers le produit structuré, sans modifier l’épargne constituée.

En plus de votre premier versement à la souscription ou de votre arbitrage (voir question précédente), vous pouvez effectuer des versements complémentaires pendant la durée de commercialisation du produit structuré, mais pas au-delà. A noter qu’en raison de la durée limitée de la période de commercialisation (chez Groupama généralement 4 mois), il est donc impossible de mettre en place des versements programmés.

Les produits structurés sont des placements de moyen / long terme. Ils sont souscrits pour une période correspondant à la maturité (généralement entre 5 et 10 ans maximum). Toutefois, ils sont généralement rappelés avant le terme si le sous-jacent (l’indice de référence) a atteint les objectifs de performance définis dans la formule.

Deux différences essentielles :

• Une action est une part du capital d’une société le plus souvent cotée en bourse.
• Dans un produit structuré toutes les conditions de performance et de protection du capital sont connues à l’avance. Les actions n’offrent pas cette "visibilité".