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Plan épargne retraite : les points forts du PER Groupama Nouvelle Vie
Cadre fiscal avantageux
avec la déduction de vos revenus imposables les cotisations versées(2) sur votre contrat.
Grande souplesse
avec la sortie anticipée autorisée pour l’achat d’une résidence principale.(3)
Libre utilisation de votre épargne
sous forme de rente viagère, ou d’un capital(3) ou de la combinaison des deux.
Plusieurs façons d’épargner
avec des versements volontaires, transferts d’autres contrats retraite, d’épargne salariale ou constituée en entreprise.(4)
Vous et vos proches protégés
avec la possibilité de souscrire des garanties en cas de coup dur.
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Plan épargne retraite : une formule d'épargne à votre rythme
Parmi les différents placements financiers, le PER est un produit d’épargne très accessible : 300 € suffisent pour ouvrir votre contrat. Ensuite, vous pouvez l’alimenter de diverses manières :
des versements réguliers programmés (à partir de 50 € par mois),
des versements libres (montant minimum 300 €),
une combinaison des deux formules, à votre gré.
Plan épargne retraite : une fiscalité avantageuse
Vous pouvez bénéficier chaque année d’un avantage fiscal appréciable : la déductibilité des sommes versées sur votre Plan Epargne Retraite(5), dans la limite des plafonds de déduction autorisés par la loi. Vous pouvez donc grâce à votre épargne bénéficier d’une économie d’impôt.
Bon à savoir :
le calcul de cette déduction est effectué différemment selon votre statut professionnel : salarié, travailleur non salarié, exploitant agricole.
pour la catégorie des exploitants agricoles, le PER permet en plus de réduire leurs charges sociales. N’hésitez pas à faire une simulation.
Plan épargne retraite : une gestion à long terme
Groupama Nouvelle Vie vous propose la gestion pilotée pour bénéficier d’une stratégie évolutive et sécurisée. Vous profitez d’un service de gestion personnalisé clés en main qui répartit vos cotisations et votre épargne :
entre des supports financiers diversifiés (actions, obligations…) et le support en euros du contrat,
selon votre profil d’investisseur (Prudent, Equilibré, Dynamique) et la durée restant à courir jusqu’à la date prévue pour la liquidation de votre retraite.
Votre épargne est dynamisée puis profite d’une sécurisation progressive à l’approche de la retraite. Vous pouvez aussi opter pour une gestion libre de votre épargne retraite en répartissant librement vos versements sur une large gamme de supports.
Le taux de participation aux bénéfices pour le contrat Groupama Nouvelle Vie s’établit à :
1, 30 % pour 2022 pour le fonds en euros en gestion libre,
1, 80 % pour le fonds en euros en gestion pilotée.
Le taux de rendement des principaux contrats de retraite multisupports s’établit à 1, 30 % pour 2022 sauf pour Groupama Nouvelle Vie en Gestion pilotée : 1,80 %.
Simulez votre cagnotte retraite en quelques clics
Plan épargne retraite : garanties complémentaires en cas de coup dur
Avec des garanties prévoyance, protégez vous et votre famille d’éventuelles conséquences que des évènements de la vie peuvent vous réserver.
Garantie Plancher
Si vous décédez avant votre retraite, Groupama versera à vos bénéficiaires un capital égal à l’épargne constituée.
Garantie Décès majorée
Vos bénéficiaires peuvent disposer d’un capital supplémentaire, égal au cumul des cotisations régulières restant à verser jusqu’à vos 67 ans.
Garantie relais
Si vous êtes Travailleur Non Salarié ou Exploitant agricole Non Salarié, vous êtes exonéré du paiement des cotisations périodiques en cas d’incapacité temporaire de travail(6).
Document d'information :
Plan d’épargne retraite : explications par Groupama Gan Vie
PODCAST 26
Le Plan Epargne Retraite est-il une bonne solution pour préparer sa retraite ?
Plan épargne retraite : vos questions
Comment fonctionne un Plan d'Epargne Retraite ?
Vous effectuez des versements libres ou programmés, jusqu’à votre départ à la retraite. Votre épargne est d’abord dynamisée sur des fonds diversifiés puis sécurisée progressivement à l’approche de votre départ en retraite. Vous percevez alors une rente, un capital ou une combinaison des deux, selon votre choix.
Quel est l'intérêt du produit d’épargne retraite PER ?
Il est double : d’abord, vous permettre de constituer un complément de retraite, en épargnant à votre rythme, durant votre vie active. Ensuite, pendant votre phase d’épargne, alléger votre effort d’épargne puisque vous pouvez déduire vos versements de votre revenu imposable.
Quelle est la durée d'un PER ?
Sa durée varie selon l’âge du souscripteur à l’adhésion et à son départ en retraite. Les sommes versées sont bloquées jusqu’à la liquidation de la pension de retraite. Mais le dénouement du PER peut intervenir plus tard si le détenteur ne souhaite pas percevoir immédiatement son épargne.
Comment récupérer l'argent d'un plan épargne retraite ?
Il y a 3 façons de récupérer l’épargne accumulée : soit sous forme de rente viagère, soit sous forme de capital, soit encore sous forme d’un mix rente + capital.
Comment arrêter un PER ?
On ne peut normalement débloquer l’épargne accumulée sur le PER qu’une fois arrivé à l’âge de la retraite ou au-delà, si on souhaite continuer à épargner.
Comment débloquer son PER avant la retraite ?
Le déblocage anticipé n’est autorisé que pour acquérir la résidence principale et pour remédier aux conséquences financières d’évènements graves (invalidité, décès, expiration des droits aux allocations chômage, surendettement, cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire).
Quel PER choisir ?
Le PER peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un assureur. Le PER Groupama Nouvelle Vie est une solution conçue par un assureur qui, au-delà de son expertise en contrats d’assurance auto, santé, habitation…, s’affirme également en spécialiste de l’épargne à long terme et de l’épargne retraite individuelle.
Entre un PER et un contrat Madelin, quelles différences ?
La principale différence concerne les options de sortie : versement d’une rente dans le cadre d’un contrat de retraite Madelin et versement soit d'une rente, d'un capital ou combinaison des 2 pour le PER. Sans oublier, pour le PER, le cas de déblocage anticipé supplémentaire pour l’achat de la résidence principale.
Quelles différences entre PER et PERP ?
Les principales différences entre PER et PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) sont principalement : les avantages fiscaux à la retraite (plus importants pour le PER) ; le versement des capitaux décès au bénéficiaire désigné (rente dans le cadre du PERP ; capital ou rente pour le PER ) ; la possibilité de récupérer avant terme son épargne (possible seulement avec le PER) pour acquérir sa résidence principale.
NB : le PERP et le contrat Madelin ne sont plus commercialisés depuis octobre 2020. Si vous détenez un de ces contrats, vous pouvez continuer à l’alimenter ou bien demander son transfert vers un PER.
Comment souscrire le plan d'épargne retraite Groupama Nouvelle Vie ?
Pour souscrire ou obtenir de l’information sur le PER Groupama Nouvelle Vie, vous pouvez vous faire rappeler par un conseiller. Nos services restent à votre écoute pour vous indiquer notamment quels documents fournir pour concrétiser votre souscription.
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Mentions légales et informatives
Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.
(1) Du 13 mars au 19 mai 2023, pour toute première adhésion au Plan d’Epargne Retraite « Groupama Nouvelle Vie » avec mise en place de cotisations mensuelles d’un montant minimum de 80€, bénéficiez d’un abondement retraite doublé soit 160€. Cet abondement équivalent à deux mensualités (arrondies à la dizaine d’euros inférieure), et plafonné à 400€, sera versé par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois sous réserve de paiement des cotisations régulières sans impayé et du maintien du montant défini à l’adhésion jusqu’au terme de ces 6 mois. Il sera investi sans frais, selon les modalités de gestion financière en vigueur lors du versement. Si vous êtes déjà client retraite Groupama (contrat Madelin ou PERP) et que souhaitez faire un transfert interne de votre contrat vers GNV vous pourrez bénéficier du doublement de l’abondement retraite dans les mêmes conditions si les nouvelles cotisations régulières mises en place sont strictement supérieures à 80 € et supérieures ou égales aux cotisations existantes sur le contrat transféré.
(2) Dans la limite des plafonds autorisés sauf option contraire.
(3) Uniquement pour les sommes issues des versements volontaires ou de l’épargne salariale.
(4) Les versements sont affectés, en fonction de leur nature sur un des 3 compartiments du plan d'épargne retraite de l'adhérent. Ces compartiments relèvent de fiscalités différentes conformément à l’article L224-2 du Code monétaire et financier.
(5) Sauf option contraire de votre part, ou si vous n’êtes pas imposable.
(6) Les cotisations de la garantie relais sont déductibles de l'enveloppe fiscale Prévoyance Madelin.