Constituer son capital à l'ouverture de son assurance vie

Vous pouvez avoir ouvert votre assurance vie avec un montant important provenant d’un héritage, par exemple.

Vous pouvez alimenter votre assurance vie avec des versements programmés. C’est une formule recommandée pour vous constituer un capital en douceur. Vous épargnez ainsi automatiquement sans y penser, en optimisant votre effort d’épargne sur le long terme. Votre conseiller peut vous accompagner pour définir le montant et la périodicité des versements en fonction de vos ressources et de votre objectif d’épargne. Vous pouvez à tout moment, prendre date sur un contrat d'assurance vie, sans forcément voir une capacité d'épargne importante.

Alimenter son capital durant son contrat d’assurance vie

Les versements sur l’assurance vie peuvent prendre la forme de versements programmés ou libres.

Le versement programmé sur son assurance vie

Avec les versements programmés, vous êtes maître de votre investissement. Vous définissez en amont :

• le montant de votre versement automatique ;

• sa périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle ;

• les supports d’investissement disponibles dans votre contrat : fonds en euros ou supports en unités de compte.

À tout moment, vous êtes libre de modifier le montant, la périodicité et les supports sur lesquels vous versez votre argent. Vous pouvez également décider d’arrêter les versements.

Certaines compagnies d’assurance imposent ce mode de versement dans leur contrat. Ce dernier en fixe alors les modalités et peut prévoir un montant de versement mensuel minimum sur l’assurance vie.

Le versement libre sur son assurance vie

Le versement libre est un moyen d’investir dans votre assurance vie lorsque vous le souhaitez et lorsque vos capacités financières le permettent. Cette souplesse de l’assurance vie permet d’alimenter votre épargne au gré de vos possibilités, en cas de rentrée d’argent comme une prime exceptionnelle ou encore un héritage.

Y a-t-il des frais de versement sur l'assurance vie ?

Des frais d'entrée s'appliquent à l'ouverture du contrat. Ensuite, des frais seront prélevés pour chaque versement, qu'il soit libre ou programmé Ces frais correspondent à la rémunération de l’assureur pour ses conseils et la commercialisation de ses offres. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels au montant du versement.

Il existe d’autres frais déduits de la valeur des fonds investis sur le contrat. Ce sont les :

• frais de dossier : ils sont fixes et réglés à la souscription.

• frais de gestion : prélevés pendant toute la durée du contrat, ils rémunèrent les acteurs intervenant sur l’assurance vie.

• frais d'arbitrage : ils sont prélevés sur le montant des sommes transférées d’une unité de compte à l’autre.

Comment faire un versement sur son assurance vie ?

Selon les contrats, différentes solutions existent pour effectuer un versement sur votre assurance vie.

• Alimenter votre épargne par virement programmé ou ponctuel, depuis votre compte courant ou un autre compte bancaire.

• Mettre en place un prélèvement automatique pour les versements programmés, ou demander un prélèvement ponctuel pour un versement libre.

• Réaliser le versement depuis votre espace personnel en ligne.

Existe-t-il un âge limite pour faire un versement sur son assurance vie ?

Les versements sur une assurance vie sont possibles sans limite d’âge. Cependant, il est fiscalement plus intéressant d’effectuer des versements avant vos 70 ans. Lors du décès de l’assuré, le capital de l’assurance vie est traité hors succession si un bénéficiaire a été désigné. Les bénéficiaires de l’assurance vie font l’objet d’une exonération des droits de succession dans la limite de :

• 152 500€ pour chaque bénéficiaire pour les versements réalisés avant les 70 ans de l’assuré et après le 13 octobre 1998  ;

• 30 500€ au maximum répartis entre tous les bénéficiaires pour les sommes versées au contrat après les 70 ans de l’assuré et après le 13 octobre 1998.

Même si les versements avant 70 ans sont plus avantageux, alimenter votre assurance vie après 70 ans est toujours possible ; cela permet de continuer à faire fructifier votre épargne.

FAQ - Vos questions sur les versements sur une assurance vie

Quel est le montant maximum que l'on peut mettre sur une assurance vie ?

Il n'existe pas de montant maximum de versement sur l'assurance vie. Cependant, lors de la transmission, la fiscalité dépend du montant du capital versé sur le contrat.

Comment est versé le capital d'une assurance vie après un décès ?

Après le décès de l’assuré, le capital est versé aux bénéficiaires du contrat désignés dans la clause bénéficiaire. Les modalités peuvent varier d’un contrat à l’autre. L’assureur doit tout mettre en œuvre pour retrouver les bénéficiaires s’ils n’ont pas connaissance de l’existence du contrat.

Existe-t-il un plafond de versement sur une assurance vie ?

Non, il n'existe pas de plafond de versement sur l'assurance vie.