Profils de gestion | Répartition en fonds euros | Répartition en supports en unités de compte |
|---|---|---|
Tranquillité durable** | 75% | 25% |
Sérénité | 60% | 40% |
Sérénité durable** | 60% | 40% |
Modéré | 40% | 60% |
Modéré Durable** | 40% | 60% |
Modéré durable "Développement humain"** | 40% | 60% |
Equilibré | 20% | 80% |
Equilibré Durable** | 20% | 80% |
Equilibré durable "Développement humain"* | 10% à 30% | 70% à 90% dont 10% sur des supports non côtés, dette privée ou actions non cotées |
Equilibré durable "France Europe Perspectives"** | 16% à 20% | 80% à 84% dont 10% sur des supports non côtés et 10% sur des OPCI |
Dynamique | - | 100 % |
Dynamique durable** | - | 100 % |
Dynamique durable "Développement humain"** | - | 100% dont jusqu’à 15% sur des supports non côtés, dette privée ou actions non cotées |
Offensif | - | 100% à dominante actions |
Offensif durable** | - | 100% à dominante actions |
Gestion déléguée
Une solution d’investissement et de diversification clé en main
Gestion déléguée : ses atouts majeurs dans le contrat d'assurance vie
Epargne gérée par des experts
Après avoir choisi votre orientation de gestion, vous confiez la répartition de votre épargne à nos experts en gestion d’actifs. Vous n’avez plus besoin d’intervenir.
Information en temps et en heure
Vous êtes régulièrement informé des modifications apportées à la répartition de votre épargne - les arbitrages entre supports - grâce à vos relevés d’opérations.
Répartition d'épargne régulièrement adaptée
Nos experts sélectionnent en amont les supports en fonction de l’évolution des marchés financiers et en assurent le suivi.
Groupama reçoit le label Meilleur Conseil Epargne 2024 du magazine Challenges pour la qualité de son approche client via :
> le parcours digital (transparence des informations, contenus pédagogiques, outils d’aides à la décision...) ;
> et les rendez-vous téléphoniques avec ses conseillers (relations de confiance et recommandations personnalisées).
Qu’est-ce que la Gestion déléguée ?
Avec la Gestion déléguée(2) vous profitez d’une solution clé en main qui prend en compte votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et le niveau de prise de risque que vous êtes prêt à accepter. En confiant la gestion de votre épargne à nos experts, vous bénéficiez de leur expérience, de leur sang-froid et de leur disponibilité. Vous investissez ainsi l’esprit libre !
La Gestion déléguée : un mode de gestion du contrat synonyme de simplicité
A l’inverse de la Gestion libre pour les épargnants les plus avertis, la Gestion déléguée consiste à confier la répartition de votre épargne à des experts de la gestion d’actifs. Ce mode de gestion est particulièrement utile si vous manquez de temps ou de connaissances financières pour gérer vous-même vos investissements entre les différents supports. Le savoir-faire des professionnels gérant votre épargne vous permet de profiter des opportunités des marchés financiers de manière réactive et adaptée.
La Gestion déléguée : une solution efficace pour investir sur le long terme
Il n’y a pas de durée imposée à votre contrat d’assurance vie. Cependant, vous avez tout intérêt à épargner dans une optique de long terme. Dans le cadre d’un contrat multisupport, les potentiels de performance qu’offrent les marchés financiers s’apprécient sur la durée : c’est le temps qui, entre gains et pertes, permet de lisser les fluctuations et de valoriser votre patrimoine.
Mise en place de la Gestion déléguée dans votre contrat selon votre profil d’investisseur
Pour la définition de votre profil d’investisseur, rapprochez-vous de votre conseiller Groupama. C’est en échangeant avec lui que vous pourrez déterminer votre profil de gestion, du plus prudent au plus « audacieux ». Il sera fonction devos objectifs, de votre horizon de placement et du niveau de prise de risque que vous êtes prêt à accepter par rapport au rendement que vous visez. Il pourra également prendre en compte, si vous le souhaitez, vos valeurs et vos engagements face aux enjeux de développement durable.
Découvrez les 12 profils proposés dans le cadre d’un contrat en Gestion déléguée(3) selon la répartition de l'épargne à hauteur de(4) :
Connaissez-vous la Gestion déléguée durable ?
Vous voulez agir pour votre patrimoine… mais aussi pour les causes qui vous tiennent à cœur ? Avec la Gestion déléguée durable, votre épargne est investie dans des fonds dits « responsables » qui privilégient le financement des entreprises prenant en compte des critères ESG (Environnemental, Social, Gouvernance) dans leur stratégie. Cette approche est « généraliste » : votre investissement est réparti sur des fonds correspondant à une pluralité de thématiques responsables.
Et pour investir au plus près de vos valeurs...
Vous pouvez concilier encore plus étroitement valeurs financières et valeurs personnelles, avec la Gestion déléguée thématique. Dans ce cadre, vous choisissez précisément UN thème d’investissement correspondant à vos convictions et priorités d’engagement. Ainsi, votre contrat d’assurance vie vous permet de choisir entre les 2 nouveaux profils de gestion :
« Equilibré Développement Humain »
Votre investissement privilégie les entreprises engagées sur les enjeux : de santé, de bien être, d’égalité entre les sexes et de croissance économique partagée.« Equilibré France Europe Perspectives »
Votre investissement privilégie les entreprises des zones géographiques France et Europe en vue de contribuer au développement et à l’essor économique de ces deux zones.
Pour ces deux profils, les supports d’investissement des entreprises sélectionnées prennent en compte des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dans leur stratégie. L’objectif de gestion est une valorisation attractive de votre épargne avec un risque moyen de perte en capital.
En fonction de votre profil d’investisseur préalablement défini, ils répartissent les versements que vous effectuez (à l’ouverture et sur la durée de votre contrat) :
entre le fonds euro, pour le versant sécuritaire,
et les supports en Unités de Compte, pour le versant dynamique.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
En fonction de votre profil d’investisseur préalablement défini, ils répartissent les versements que vous effectuez (à l’ouverture et sur la durée de votre contrat) :
entre le fonds euro, pour le versant sécuritaire,
et les supports en Unités de Compte, pour le versant dynamique.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
En matière de placements, la sagesse de l’adage « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est vérifiée. Sur le versant Unités de Compte de votre contrat, nos experts veillent donc à diversifier au maximum l’allocation : par secteurs d’activités, zones géographiques, classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, monétaire…) pour optimiser vos potentiels de plus-values.
En matière de placements, la sagesse de l’adage « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est vérifiée. Sur le versant Unités de Compte de votre contrat, nos experts veillent donc à diversifier au maximum l’allocation : par secteurs d’activités, zones géographiques, classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, monétaire…) pour optimiser vos potentiels de plus-values.
Nos experts possèdent une solide expérience et une connaissance approfondie des marchés. Ils savent ainsi aborder ces derniers et leurs mouvements, parfois brusques, sans céder aux émotions. Ils assurent un suivi quotidien de votre épargne et procèdent, en fonction de l’évolution des marchés financiers, aux arbitrages nécessaires, en modifiant les UC de votre contrat, dans le respect de la répartition fonds euros / UC initialement définie.
Nos experts possèdent une solide expérience et une connaissance approfondie des marchés. Ils savent ainsi aborder ces derniers et leurs mouvements, parfois brusques, sans céder aux émotions. Ils assurent un suivi quotidien de votre épargne et procèdent, en fonction de l’évolution des marchés financiers, aux arbitrages nécessaires, en modifiant les UC de votre contrat, dans le respect de la répartition fonds euros / UC initialement définie.
Les Unités de Compte (UC), qu’est-ce que c’est ?
Dans un contrat d’assurance vie multisupport ces supports d'investissement sont proposés en complément du fonds euros. Les UC peuvent être réparties sur différentes classes d’actifs : actions de sociétés cotées en bourse, obligations d'états ou d'entreprises, parts de SCPI, SCI (immobilier), valeurs mobilières (OPCVM : Sicav, FCP)…
A la différence du fonds en euros, le capital n’est pas exprimé en euros mais en parts dont la valeur fluctue en fonction des marchés boursiers. De plus, le capital n’est pas garanti car le cours peut varier, à la hausse comme à la baisse, en fonction des mouvements des marchés financiers.
Documents d'informations :
Document d’Informations Clés (DIC) – Fonds Euros
Document d’Informations Clés (DIC) – Groupama Modulation
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée – Profil Tranquillité Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Sérénité
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Sérénité Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Modéré
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Modéré Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Equilibré
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Equilibre Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Dynamique
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Dynamique Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Offensif
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Offensif Durable
Transparence des frais Groupama Modulation
Epargne
Assurance vie
Découvrir l'offreAvec le contrat Groupama Modulation, préparez l’avenir et diversifiez votre épargne en visant de vraies perspectives de rendement pour vos projets : valoriser un capital, constituer des revenus complémentaires, transmettre un patrimoine…
Epargne
Groupama Premium
Découvrir l'offreOptimisez votre stratégie patrimoniale avec une solution sur mesure. Vous bénéficiez des avantages fiscaux de l’assurance vie, d’une gestion financière adaptée à vos besoins et de l’accompagnement personnalisé de votre conseiller en gestion de patrimoine.
Découvrez nos conseils pour le développement et la gestion de votre patrimoine
Epargne
Assurance vie et versements
Comment fonctionnent-ils et quels sont les frais qui s’appliquent ?
Epargne
Souscrire une assurance vie
Découvrez les avantages de l’assurance vie et nos conseils pour bien la choisir.
Epargne
Diversifier votre épargne
Conjuguez performance et maîtrise des risques grâce aux possibilités de l’assurance vie.
Mentions légales et informatives
Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter aux contrats ou voir auprès de votre conseiller Groupama.
*Mode de gestion dans lequel l'Adhérent donne mandat à l’Assureur pour répartir les sommes à investir sur le(s) profil(s) retenus au sein du mode de Gestion Déléguée. L’Adhérent ne sélectionne pas par lui-même les supports sur lesquels est répartie l'épargne investi sur le(s) profil(s) de Gestion Déléguée.
**Les profils durables investissent la totalité des actifs dans des fonds sélectionnées sur la base de critères d'analyses financières et extra-financières : Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG).
L’univers durable sera constitué :
– soit d’au moins 80 % de supports ayant un objectif d’investissement durable (conformément à l’article 9 de la réglementation SFDR) ou éligibles à une communication centrale au sens de la Position – Recommandation DOC-2020-03 de l’AMF ;
– soit d’au moins 75 % de ces mêmes supports et pour le solde de supports qui promeuvent les caractéristiques environnementales et/ou sociales et respectent des critères de bonne gouvernance (conformément à l’article 8 de la réglementation SFDR).
Risque lié à la prise en compte de critères ESG : l’absence de définitions et de labels communs ou harmonisés concernant les critères ESG et de durabilité au niveau européen peut entraîner des approches différentes de la part des sociétés de gestion lors de la définition des objectifs ESG. Cela signifie également qu’il peut être difficile de comparer des stratégies intégrant des critères ESG et de durabilité dans la mesure où la sélection et les pondérations appliquées à certains investissements peuvent être basées sur des indicateurs qui peuvent partager le même nom mais ont des significations sous-jacentes différentes. Lors de l’évaluation d’un titre sur la base de critères ESG et de durabilité, la société de gestion peut également utiliser des sources de données fournies par des prestataires de recherche ESG externes. Compte tenu de la nature évolutive de l’ESG, ces sources de données peuvent pour le moment être incomplètes, inexactes ou indisponibles L’application de normes de conduite responsable des affaires ainsi que de critères ESG et de durabilité dans le processus d’investissement peut conduire à l’exclusion des titres de certains émetteurs.
(1) Du 1er janvier 2025 au 30 avril 2025, pour toute souscription ou versement complémentaire à un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, vous bénéficiez d’un bonus annuel de 2 % sur la part de votre versement investie dans le fonds en euros en Gestion Déléguée avec un profil comprenant au moins 30 % d’unités de comptes sur la période de l’offre. Ce bonus sera attribué par Groupama Gan Vie au 31 décembre 2025 sous réserve de n’effectuer aucun rachat total, partiel, arbitrage en gestion déléguée vers un profil comportant moins de 30% d'unités de comptes ou de n’effectuer aucun arbitrage en gestion libre sur votre contrat ayant pour effet une sortie totale du fonds en euros d’ici le 31 décembre 2025. Ce bonus s’applique prorata temporis à compter de la date de votre versement dans le cadre de l’offre et jusqu’au 31 décembre 2025 inclus.
(2) Mode de gestion dans lequel l'Adhérent donne mandat à l’Assureur pour répartir les sommes à investir sur le(s) profil(s) retenus au sein du mode de Gestion Déléguée. L’Adhérent ne sélectionne pas par lui-même les supports sur lesquels est répartie l'épargne investi sur le(s) profil(s) de Gestion Déléguée.
(3) Au titre de la Gestion déléguée, les frais de gestion sont de 0,24 % prélevés mensuellement sur la part des droits exprimés en unités de compte du profil de gestion choisi par l’adhérent, en complément des autres frais de gestion.
(4) Le niveau de risque visé est équivalent à l’exposition globale en actions, celle-ci pouvant varier significativement à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. Gestion Tranquillité Durable : exposition globale en actions de 12,5 % (risque faible de perte en capital). Gestion Sérénité / Gestion Sérénité Durable : exposition globale en actions de 20 % (risque faible de perte en capital), Gestion Modérée / Gestion Modérée Durable : exposition globale en actions de 30 % (risque modéré de perte en capital), Gestion Équilibrée / Gestion Équilibrée Durable (Equilibré France Europe Perspective et Equilibré développement humain) : exposition globale en actions de 50 % (risque moyen de perte en capital). Gestion Dynamique / Gestion Dynamique Durable : exposition globale en actions de 70 % (risque important de perte en capital). Gestion Offensive / Gestion Offensive Durable: exposition globale en actions de 80 % (risque très important de perte en capital.)
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Comment fonctionne le pilotage de votre épargne par les experts en Gestion déléguée ?