Assurance vie retraite

Pourquoi l’assurance vie est-elle un produit privilégié pour préparer sa retraite ?

C’est une solution très accessible : des versements mensuels de 50 € suffisent pour commencer à épargner… Et une solution très souple : choix du mode de gestion, de la sortie en rente viagère ou en capital, possibilité pour le souscripteur d’opter pour des garanties complémentaires…

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie retraite ?

Il s’agit d’un contrat d’assurance vie, avec toutes les caractéristiques de ce type de produit d’épargne. Il est simplement plus adapté à la préparation de la retraite, par son mode de gestion « à horizon » : sécurisation progressive de l’investissement à l’approche du départ en retraite.

Comment récupérer une assurance vie retraite ?

Conformément à l’objectif prévu - compléter vos futurs revenus - vous percevez, au choix, une rente ou un capital au moment de votre cessation d’activité. Toutefois, en cas de besoin, d’évènement imprévu, vous pouvez effectuer des retraits partiels ou même un retrait total, sans pénalités⁽¹⁾.

A qui est destinée une assurance vie retraite ?

Une assurance vie retraite est destinée à toute personne souhaitant conforter ses futurs revenus, au moment de sa cessation d’activité. Il s’agit d’anticiper cette étape de vie, en commençant à épargner le plus tôt possible et donc sur le long terme.

Quelle est la fiscalité d’une assurance vie retraite ?

Cette fiscalité est avantageuse dans tous les contextes :
> En cas de vie, avec par exemple, dès la 8e année de détention, des abattements annuels sur vos retraits (rachats).
> En cas de décès, avec la transmission de l’épargne constituée en large exonération des droits de succession pour votre bénéficiaire.

Pourquoi souscrire une assurance vie retraite ?

Il y a 2 bonnes raisons de s’intéresser à cette solution d’épargne :
> Pour compenser la diminution des revenus intervenant au passage en retraite.
> Et pour faire face au contexte d’incertitude concernant le montant des futures pensions.

Quel montant placer par mois sur une assurance vie ?

Vous versez en fonction de vos capacités d’épargne régulière (minimum 50 € / mois) et de vos disponibilités (versement ponctuels possibles à tout moment). Bien entendu, plus vous versez sur votre contrat, plus vous vous donnez la chance de profiter d’un complément de revenus important le moment venu.

Plan Epargne retraite ou assurance vie : quelle solution privilégier ?

Ces deux solutions dédiées à la préparation de votre retraite ont chacune leur intérêt et leur fonctionnement propre. Par exemple, le Plan d’Epargne Retraite, instauré en 2019 par la Loi Pacte, permet des déductions fiscales pendant la durée d’épargne tandis que l’assurance vie retraite procure ses avantages fiscaux « à la sortie ».