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Pour compenser la baisse de vos revenus à la retraite, pensez à épargner régulièrement, dès que votre vie professionnelle est stable. Le contrat d’assurance vie Groupama Horizon Retraite est une solution très efficace, avantages fiscaux à la clé, pour constituer un complément de ressources à votre rythme.

Assurance vie retraite

Une solution d'épargne pour préparer efficacement votre retraite

Un conseiller me rappelle
Cerise avant vandalisme

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Assurance vie retraite : les points forts de Groupama Horizon Retraite

  • Picto round capital choice

    Versements automatiques

    adaptés à vos capacités financières, modifiables à tout moment pour épargner en douceur.

  • Un complément de revenus pour votre retraite

    Complément de revenus toujours disponible

    en cas de besoin, sans devoir en justifier.

  • groupama-atoms-picto-round-family-protection-Des options pour vous protéger, vous et vos proches

    Options pour vous protéger

    vous et vos proches : Garantie Relais, Garantie Réversion majorée, Garantie plancher.

  • Une fiscalité favorable

    Fiscalité avantageuse

    de l’assurance vie sur vos retraits (notamment après 8 ans) mais aussi en cas de décès.

  • groupama-atoms-picto-round-invest

    Possibilité de sécuriser votre investissement

    à l’approche de la retraite grâce avec la gestion « à horizon ».

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Assurance vie retraite : une solution d’épargne souple

  • Vous épargnez à partir de 50 € par mois, par versements automatiques. Vous pouvez aussi effectuer des versements libres complémentaires (minimum 300 €). En mettant un peu d’argent de côté, vous constituez un capital pour maintenir votre niveau de vie lorsque vous serez en retraite.

  • Votre argent reste toujours disponible : à tout moment, en cas de besoin, vous pouvez retirer tout ou partie de votre capital(1).

  • A la retraite, vous avez le choix entre percevoir un capital ou une rente pour compléter vos revenus.

Assurance vie retraite : une gestion de votre épargne adaptée à vos objectifs

Vous avez le choix entre deux modes de gestion :


  • Gestion à horizon : selon la durée restant jusqu’à votre départ en retraite, votre capital est automatiquement réparti entre plusieurs supports en unités de compte(2) et le fonds en euros. Ainsi, votre épargne est progressivement sécurisée à l’approche de votre retraite.

  • Gestion libre : si vous disposez du temps et des connaissances financières, vous pouvez choisir vous-même la répartition de votre épargne entre les unités de compte (UC) sélectionnées par nos experts et le fonds en euros.


Les versements sur le fonds euros de votre contrat Groupama Horizon Retraite et des principaux contrats de retraite multisupports sont investis dans l'actif général de Groupama Gan Vie. Ils bénéficient d’un taux de rendement garanti annuellement.
Le taux de rendement du contrat Groupama Horizon Retraite et des principaux contrats de retraite multisupports s’établit à 1,30 % pour 2022 sauf pour le Plan d’Epargne Retraite Groupama Nouvelle Vie : 1,80 % pour le support euros en Gestion pilotée.

Assurance vie retraite : garanties complémentaires en cas de coup dur

Le contrat Groupama Horizon Retraite vous permet de vous assurer, vous et votre famille, contre les conséquences des événements de la vie. Vous pouvez ainsi souscrire des garanties de prévoyance pour mieux préserver l'avenir.

  • Garantie Relais

    En cas d’incapacité de travail, le paiement des cotisations périodiques est pris en charge par l’assureur jusqu’à la liquidation de la retraite. Cette garantie cesse au plus tard à votre 67ème anniversaire(3).

  • Garantie Réversion majorée

    En cas de décès durant la phase d’épargne, votre bénéficiaire perçoit immédiatement une rente calculée sur 100% de l’épargne qui vous aurait été acquise si vous aviez cotisé jusqu’à 67 ans(3).

  • Garantie Plancher

    En cas de décès avant la liquidation de la retraite, le capital versé à votre bénéficiaire ne sera pas inférieur au cumul des cotisations d’épargne nettes de frais.

Assurance vie retraite : en bref et en image

vidéo-EnVie d'agir pour son épargne préparer et anticiper sa retraite

Assurance vie retraite : vos questions

Pourquoi l’assurance vie est-elle un produit privilégié pour préparer sa retraite ?

C’est une solution très accessible : des versements mensuels de 50 € suffisent pour commencer à épargner… Et une solution très souple : choix du mode de gestion, de la sortie en rente viagère ou en capital, possibilité pour le souscripteur d’opter pour des garanties complémentaires…


Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie retraite ?

Il s’agit d’un contrat d’assurance vie, avec toutes les caractéristiques de ce type de produit d’épargne. Il est simplement plus adapté à la préparation de la retraite, par son mode de gestion « à horizon » : sécurisation progressive de l’investissement à l’approche du départ en retraite.


Comment récupérer une assurance vie retraite ?

Conformément à l’objectif prévu - compléter vos futurs revenus - vous percevez, au choix, une rente ou un capital au moment de votre cessation d’activité. Toutefois, en cas de besoin, d’évènement imprévu, vous pouvez effectuer des retraits partiels ou même un retrait total, sans pénalités(1).


A qui est destinée une assurance vie retraite ?

Une assurance vie retraite est destinée à toute personne souhaitant conforter ses futurs revenus, au moment de sa cessation d’activité. Il s’agit d’anticiper cette étape de vie, en commençant à épargner le plus tôt possible et donc sur le long terme.


Quelle est la fiscalité d’une assurance vie retraite ?

Cette fiscalité est avantageuse dans tous les contextes :
> En cas de vie, avec par exemple, dès la 8e année de détention, des abattements annuels sur vos retraits (rachats).
> En cas de décès, avec la transmission de l’épargne constituée en large exonération des droits de succession pour votre bénéficiaire.


Pourquoi souscrire une assurance vie retraite ?

Il y a 2 bonnes raisons de s’intéresser à cette solution d’épargne :
> Pour compenser la diminution des revenus intervenant au passage en retraite.
> Et pour faire face au contexte d’incertitude concernant le montant des futures pensions.


Quel montant placer par mois sur une assurance vie ?

Vous versez en fonction de vos capacités d’épargne régulière (minimum 50 € / mois) et de vos disponibilités (versement ponctuels possibles à tout moment). Bien entendu, plus vous versez sur votre contrat, plus vous vous donnez la chance de profiter d’un complément de revenus important le moment venu.


Plan Epargne retraite ou assurance vie : quelle solution privilégier ?

Ces deux solutions dédiées à la préparation de votre retraite ont chacune leur intérêt et leur fonctionnement propre. Par exemple, le Plan d’Epargne Retraite, instauré en 2019 par la Loi Pacte, permet des déductions fiscales pendant la durée d’épargne tandis que l’assurance vie retraite procure ses avantages fiscaux « à la sortie ».

Comment souscrire l’assurance vie Horizon Retraite de Groupama ?

Pour souscrire ou obtenir de l’information sur l’assurance vie horizon retraite de Groupama , vous pouvez vous faire rappeler par un conseiller. Nos services restent à votre écoute pour vous indiquer notamment quels documents fournir pour concrétiser votre souscription.

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Mentions légales et informatives

Disponibilité et contenu de l'offre variables selon les Caisses Régionales Groupama.

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Fiscalité des retraits selon l’ancienneté du contrat.
(2) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
(3) Sous réserve de l'accomplissement des formalités médicales prévues au contrat.
(4) Pour toute nouvelle souscription du 2 janvier 2023 au 31 mars 2023, jusqu'à 350€ offerts sur la cotisation de la première année de vos contrats : 100€ offerts sur les contrats Groupama Santé Active et Groupama Santé Active Sénior sous réserve d'un minimum de cotisation annuelle de 200€. 50€ sur la Garantie Accident de la vie, 50€ sur Groupama Conduire, 50€ sur Groupama Habitation sous réserve d'un minimum de cotisation annuelle de 100€. Au minimum deux contrats différents doivent être souscrits pendant la période du 2 janvier au 31 mars, pour bénéficier des offres. Pour les clients Groupama, la réduction sur la cotisation pourra être appliquée dès la souscription d'un seul contrat, parmi ceux énoncés précédemment. Jusqu'à 200€ d'abondement sur les contrats Groupama Nouvelle Vie et Groupama Modulation, voir conditions en agences. Chaque contrat peut être souscrit séparément.