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Obtenir des conseils pour investir dans l'immobilier d'entreprise
OPCI (Organisme de placement collectif en immobilier)
Groupama GAN Pierre 1
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Les points forts de l'OPCI Groupama Gan Pierre 1
Diversifier son patrimoine
Investir indirectement dans l'immobilier d'entreprise
Bénéficier de la fiscalité de l’assurance vie
L'essentiel de l'OPCI
L’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) est un produit d’épargne à long terme associant des actifs immobiliers et financiers. Au sein des OPCI, on distingue les Fonds de Placement Immobilier (FPI) et les Sociétés de Placement à Prépondérance Immobilière à Capital Variable (SPPICAV). A cette 2e catégorie appartient Groupama Gan Pierre 1 :
Un produit d’épargne à long terme associant actifs immobiliers et financiers,
Une solution innovante pour investir dans l’immobilier indirect tout en conservant son épargne disponible en cas de besoin,
Une solution accessible à l’investisseur via un compte titre ou un contrat d’assurance vie,
Un placement non coté géré par une société de gestion de portefeuille disposant de l’agrément de l’Autorité des Marchés Financiers.
Groupama Gan Pierre 1 est géré par la société de gestion de portefeuille Groupama Gan REIM.
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Groupama Gan Pierre 1 : l'OPCI décrypté
Un objectif de valorisation à long terme
L’OPCI Groupama Gan Pierre 1 propose :
Une valorisation de votre capital sur un horizon de placement à long terme (durée minimale conseillée 8 ans).
Avec un portefeuille investi en actifs immobiliers d’entreprise et dans des actifs financiers, bénéficiant d'une diversification tant géographique que sectorielle.
Les investissements immobiliers réalisés par Groupama Gan Pierre 1 illustrent la volonté et l’engagement de l’OPCI de se positionner sur des actifs de qualité, loués à des enseignes de référence et localisés sur des emplacements de premier plan.
A noter : l’évolution du capital et du rendement de l’OPCI dépendent de l’évolution à la fois des conditions des marchés immobiliers et des marchés financiers. Groupama Gan Pierre 1 n’est pas garanti en capital. Il peut en résulter une perte en capital de votre investissement initial.Les atouts de Groupama Gan Pierre 1
Accessibilité : une mise de fonds modeste pour accéder facilement à l’épargne immobilière, sans les contraintes de l’immobilier (gestion, travaux d’entretien, locataire...).
Diversification : une diversification de patrimoine à travers un même investissement mixant immobilier et financier et une mutualisation des risques grâce à des actifs diversifiés.
Rentabilité : les dividendes sont distribués annuellement et réinvestis en unités de compte(1) supplémentaires ; le détenteur bénéficie d'une valorisation potentielle liée à l’évolution de la valeur des actifs détenus par l’OPCI (en partie soumise aux performances des marchés obligataires et actions), des revenus issus des loyers, et des plus-values de cessions potentielles.
Stabilité : se constituer indirectement, à son propre rythme et selon ses moyens, un patrimoine immobilier diversifié, dans une optique long terme.
Liquidité : après un délai de 5 ans, tout ordre d’arbitrage ou de rachat au niveau du contrat d’assurance vie sera réalisé sans frais de sortie, dans un délai de 2 mois maximum.
Fiscalité : les avantages de l’assurance vie. En cas de rachat, les plus-values sont exonérées de l’impôt sur le revenu au bout de huit ans, dans la limite des abattements de 4 600€ pour une personne seule (célibataire, veuf ou divorcé) et 9 200€ pour un couple marié ou pacsé et soumis à imposition commune.
OPCI : vos questions
OPCI : quelles obligations pour la composition du capital ?
L’allocation stratégique d’un OPCI doit respecter une ventilation fixée par la réglementation, soit :
> Un minimum de 60% en actifs immobiliers,
> Un minimum de 5% en actifs liquides ;
> Et par conséquent 35% maximum en actifs financiers divers.(2)
Quelles sont les différences OPCI / SCPI quant à l’allocation ?
> Un OPCI est majoritairement composé d'actifs immobiliers (60% minimum) et de 5 % minimum de liquidités (le solde des actifs consistant en actifs financiers).
> La SCPI est un « pur » fonds immobilier avec a minima 95% d’immobilier (achat exclusif de biens immobiliers dédiés à la location).
Quelles sont les différences OPCI / SCPI sur la liquidité ?
> Pour un porteur de parts d’OPCI, la revente est garantie sous 2 mois maximum.
> La SCPI a une liquidité moindre. Délais et prix dépendent de l’évolution des marchés de l'immobilier et des parts de SCPI, mais aussi de la facilité à trouver un acheteur.
Quelles sont les différences OPCI / SCPI côté fiscalité ?
> Les gains des OPCI sont soumis à la flat tax (30%). Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, ils bénéficient de la fiscalité avantageuse de cette solution d’épargne.
> Les revenus des parts de SCPI sont soumis au taux marginal d’imposition + prélèvements sociaux (17.2%).
Quels sont les types de revenus distribués par un OPCI ?
Deux types de revenus, tous deux versés sous forme de dividendes :
> Les loyers perçus net des charges.
> Les plus-values réalisées à long terme sur les cessions de biens ou grâce à la revalorisation de la valeur des parts ou valeur liquidative (VL).
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L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur la valeur. La valeur en Unités de Compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
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