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Contrat Assurance-vie : aider ses enfants et petits-enfants

Les enfants ou les petits-enfants ont souvent besoin d’argent, pour financer leurs études ou leur première voiture. Pour les aider à financer leurs projets, l’assurance-vie, avec sa possibilité de diversifier et sa fiscalité favorable, reste un placement particulièrement judicieux pour préparer l’avenir.

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Commencer tôt à épargner pour une assurance-vie


Pour être en mesure de donner un coup de pouce à vos enfants quand ils en auront besoin, le plus simple est de s’y prendre tôt : plus vous avez du temps devant vous, plus votre effort d’épargne sera facile.

Penser aux versements programmés :

grâce à l’assurance-vie, vous épargnez tranquillement et régulièrement dans la durée. Vos versements sont prélevés automatiquement, vous épargnez donc sans y penser.

2 solutions pour aider vos enfants


Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie :

  • soit au nom de votre enfant : dans ce cas, lorsqu’il est majeur ou à l’âge que vous choisissez (maximum 25 ans), il prend la main sur son contrat et décide librement de ce qu’il veut en faire ;

  • soit à votre nom : dans ce cas, vous désignez alors votre enfant comme bénéficiaire de l'épargne en cas de décès et vous gardez la main sur l’épargne constituée.

Disposer d’une solution optimisée en cas de décès


En cas de décès, vos enfants comme vos petits-enfants bénéficient du capital que vous leur avez constitué en exonération d’impôt jusqu’à 152 500 € tous contrats confondus (pour les versements faits avant 70 ans).

Conseil :

Pour les sommes importantes, mieux vaut garder la main sur le contrat d’assurance-vie et l’ouvrir à votre nom en mettant votre enfant, ou votre petit-enfant, comme bénéficiaire, en cas de décès.
Le contrat à son nom est une bonne solution pour qu’il dispose dès sa majorité d’un petit capital. En plus, il bénéficie des avantages fiscaux liés à l’ancienneté du contrat (après 8 ans).

Vignette - Vidéo Succession l'assurance vie pour ses enfants majeurs
Vignette-Vidéo Succession l'assurance vie pour ses petits-enfants mineurs

Profiter de la fiscalité favorable de l’assurance-vie

En cas de rachat d’un contrat d’assurance-vie après 8 ans, il existe un abattement annuel sur les intérêts de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple, marié ou pacsé, soumis à l'imposition commune). Au-delà, vous avez le choix entre un prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %, ou la déclaration dans vos revenus, solution à privilégier si vous n’êtes pas imposable.
Les prélèvements sociaux de 15,5 %, eux, sont prélevés chaque année.
 
Et aussi…
 

  • Le livret A, dès la naissance, offre une grande facilité d’utilisation, par la souplesse des versements et des retraits.

  • Le livret jeune, dès 12 ans, offre des taux appréciables et permet à l’ado d’apprendre à gérer ses premières économies.

  • Le Plan d’épargne logement, quant à lui, pourra l’aider plus tard, dans l’acquisition de sa résidence principale.


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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Pour toute souscription simultanée d'une assurance Conduire formule Confort ou Mobilité et d'un crédit auto chez Orange Bank de 7 000€ minimum. Le crédit doit être toujours en cours au moment du sinistre. Offre soumise à conditions. Voir modalités d'application auprès d'un conseiller de votre caisse régionale.
(2) 150 euros de réduction sur la cotisation de la première année d’assurance pour toute nouvelle souscription d’un contrat Groupama Santé Active ou Groupama Santé Active Senior entre le 29 août et le 13 novembre 2022 sous condition d’un montant minimum de prime annuelle variable selon les Caisses Régionales - Voir conditions en agence.


Contenu mis à jour le 21/10/2019