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Contrat Assurance-vie : aider ses enfants et petits-enfants

Les enfants ou les petits-enfants ont souvent besoin d’argent, pour financer leurs études ou leur première voiture. Pour les aider à financer leurs projets, l’assurance-vie, avec sa possibilité de diversifier et sa fiscalité favorable, reste un placement particulièrement judicieux pour préparer l’avenir.

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Commencer tôt à épargner pour une assurance-vie

Pour être en mesure de donner un coup de pouce à vos enfants quand ils en auront besoin, le plus simple est de s’y prendre tôt : plus vous avez du temps devant vous, plus votre effort d’épargne sera facile.

Penser aux versements programmés :

grâce à l’assurance-vie, vous épargnez tranquillement et régulièrement dans la durée. Vos versements sont prélevés automatiquement, vous épargnez donc sans y penser.

2 solutions pour aider vos enfants

Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie :

  • soit au nom de votre enfant : dans ce cas, lorsqu’il est majeur ou à l’âge que vous choisissez (maximum 25 ans), il prend la main sur son contrat et décide librement de ce qu’il veut en faire ;

  • soit à votre nom : dans ce cas, vous désignez alors votre enfant comme bénéficiaire de l'épargne en cas de décès et vous gardez la main sur l’épargne constituée.

Disposer d’une solution optimisée en cas de décès

En cas de décès, vos enfants comme vos petits-enfants bénéficient du capital que vous leur avez constitué en exonération d’impôt jusqu’à 152 500 € tous contrats confondus (pour les versements faits avant 70 ans).

Conseil :

Pour les sommes importantes, mieux vaut garder la main sur le contrat d’assurance-vie et l’ouvrir à votre nom en mettant votre enfant, ou votre petit-enfant, comme bénéficiaire, en cas de décès.
Le contrat à son nom est une bonne solution pour qu’il dispose dès sa majorité d’un petit capital. En plus, il bénéficie des avantages fiscaux liés à l’ancienneté du contrat (après 8 ans).

Vignette - Vidéo Succession l'assurance vie pour ses enfants majeurs
Vignette-Vidéo Succession l'assurance vie pour ses petits-enfants mineurs

Profiter de la fiscalité favorable de l’assurance-vie

En cas de rachat d’un contrat d’assurance-vie après 8 ans, il existe un abattement annuel sur les intérêts de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple, marié ou pacsé, soumis à l'imposition commune). Au-delà, vous avez le choix entre un prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %, ou la déclaration dans vos revenus, solution à privilégier si vous n’êtes pas imposable.
Les prélèvements sociaux de 15,5 %, eux, sont prélevés chaque année.
 
Et aussi…
 

  • Le livret A, dès la naissance, offre une grande facilité d’utilisation, par la souplesse des versements et des retraits.

  • Le livret jeune, dès 12 ans, offre des taux appréciables et permet à l’ado d’apprendre à gérer ses premières économies.

  • Le Plan d’épargne logement, quant à lui, pourra l’aider plus tard, dans l’acquisition de sa résidence principale.


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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(2) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.


Contenu mis à jour le 21/10/2019