Groupama protège votre vie privée

Lorsque vous naviguez sur notre site, nous recueillons des informations pour mesurer l’audience, améliorer notre site, interagir avec vous et vous présenter des offres personnalisées. En les autorisant, votre navigation sera simplifiée.

Vous avez le droit de changer d’avis à tout moment en cliquant sur « Gérer mes cookies » en bas de chaque page Groupama.fr

Contrat Assurance-vie : aider ses enfants et petits-enfants

Les enfants ou les petits-enfants ont souvent besoin d’argent, pour financer leurs études ou leur première voiture. Pour les aider à financer leurs projets, l’assurance-vie, avec sa possibilité de diversifier et sa fiscalité favorable, reste un placement particulièrement judicieux pour préparer l’avenir.

assurance-vie-un-contrat-pour-aider-ses-enfants

Commencer tôt à épargner pour une assurance-vie


Pour être en mesure de donner un coup de pouce à vos enfants quand ils en auront besoin, le plus simple est de s’y prendre tôt : plus vous avez du temps devant vous, plus votre effort d’épargne sera facile.

Penser aux versements programmés :

grâce à l’assurance-vie, vous épargnez tranquillement et régulièrement dans la durée. Vos versements sont prélevés automatiquement, vous épargnez donc sans y penser.

Particuliers - podcast investissement - placement

Podcast 6

Comment donner une somme d'argent à ses enfants sans être taxé?(1)

2 solutions pour aider vos enfants


Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie :

  • soit au nom de votre enfant : dans ce cas, lorsqu’il est majeur ou à l’âge que vous choisissez (maximum 25 ans), il prend la main sur son contrat et décide librement de ce qu’il veut en faire ;

  • soit à votre nom : dans ce cas, vous désignez alors votre enfant comme bénéficiaire de l'épargne en cas de décès et vous gardez la main sur l’épargne constituée.

Disposer d’une solution optimisée en cas de décès


En cas de décès, vos enfants comme vos petits-enfants bénéficient du capital que vous leur avez constitué en exonération d’impôt jusqu’à 152 500 € tous contrats confondus (pour les versements faits avant 70 ans).

Conseil :

Pour les sommes importantes, mieux vaut garder la main sur le contrat d’assurance-vie et l’ouvrir à votre nom en mettant votre enfant, ou votre petit-enfant, comme bénéficiaire, en cas de décès.
Le contrat à son nom est une bonne solution pour qu’il dispose dès sa majorité d’un petit capital. En plus, il bénéficie des avantages fiscaux liés à l’ancienneté du contrat (après 8 ans).

Vignette - Vidéo Succession l'assurance vie pour ses enfants majeurs
Vignette-Vidéo Succession l'assurance vie pour ses petits-enfants mineurs

Profiter de la fiscalité favorable de l’assurance-vie

En cas de rachat d’un contrat d’assurance-vie après 8 ans, il existe un abattement annuel sur les intérêts de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple, marié ou pacsé, soumis à l'imposition commune). Au-delà, vous avez le choix entre un prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %, ou la déclaration dans vos revenus, solution à privilégier si vous n’êtes pas imposable.
Les prélèvements sociaux de 15,5 %, eux, sont prélevés chaque année.
 
Et aussi…
 

  • Le livret A, dès la naissance, offre une grande facilité d’utilisation, par la souplesse des versements et des retraits.

  • Le livret jeune, dès 12 ans, offre des taux appréciables et permet à l’ado d’apprendre à gérer ses premières économies.

  • Le Plan d’épargne logement, quant à lui, pourra l’aider plus tard, dans l’acquisition de sa résidence principale.


Obtenez des conseils sur le Plan d'Épargne Retraite

Jusqu'à 200 € offerts(2)

Un conseiller me rappelle
  • Cerise couple chien rebond

    Retraite

    Plan d'Epargne Retraite

    Découvrez les avantages du PER pour constituer votre futur complément de revenus… tout en réduisant votre impôt sur le revenu chaque année grâce à vos versements, jusqu’à votre départ à la retraite.

    Découvrir l'offre

Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Cours d'Appel de Paris - 1e ch. B 11-4-2002 / CA Orléans 11-10-2007
(2) Du 02/01/2023 au 31/03/2023, pour toute première adhésion au Plan d’Epargne Retraite « Groupama Nouvelle Vie » avec mise en place de cotisations mensuelles d’un montant minimum de 80 €, bénéficiez d’un abondement retraite. Cet abondement équivalent à une mensualité (arrondie à la dizaine d’euros inférieure), et plafonné à 200 €, sera versé par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois sous réserve de paiement des cotisations régulières. Il sera investi sans frais, selon les modalités de gestion financière en vigueur lors du versement. Si vous êtes déjà client retraite Groupama (contrat Madelin ou PERP) et que vous souhaitez transférer votre contrat vers Groupama Nouvelle Vie, vous pourrez bénéficier de l’abondement dans les mêmes conditions si les nouvelles cotisations régulières mensuelles mises en place sont supérieures de 80 € minimum à celles de votre contrat transféré.
(3) Pour toute nouvelle souscription du 2 janvier 2023 au 31 mars 2023, jusqu'à 350€ offerts sur la cotisation de la première année de vos contrats : 100€ offerts sur les contrats Groupama Santé Active et Groupama Santé Active Sénior sous réserve d'un minimum de cotisation annuelle de 200€. 50€ sur la Garantie Accident de la vie, 50€ sur Groupama Conduire, 50€ sur Groupama Habitation sous réserve d'un minimum de cotisation annuelle de 100€. Au minimum deux contrats différents doivent être souscrits pendant la période du 2 janvier au 31 mars, pour bénéficier des offres. Pour les clients Groupama, la réduction sur la cotisation pourra être appliquée dès la souscription d'un seul contrat, parmi ceux énoncés précédemment. Jusqu'à 200€ d'abondement sur les contrats Groupama Nouvelle Vie et Groupama Modulation, voir conditions en agences. Chaque contrat peut être souscrit séparément.


Contenu mis à jour le 21/10/2019