L’assurance vie haut de gamme
pour servir votre strategie patrimoniale
Des supports de sociétés de gestion reconnues
Choix d’une gestion adaptée à vos attentes
Accompagnement patrimonial sur mesure
Fiscalité avantageuse pour vous ou vos proches
Possibilité de sécuriser vos plus-values
Groupama reçoit le label Meilleur Conseil Epargne 2024 du magazine Challenges pour la qualité de son approche client via :
> le parcours digital (transparence des informations, contenus pédagogiques, outils d’aides à la décision...) ;
> et les rendez-vous téléphoniques avec ses conseillers (relations de confiance et recommandations personnalisées).
Assurance vie haut de gamme : un placement à gérer en toute liberté
Le contrat d’assurance vie haut de gamme Groupama Premium vous permet de choisir entre deux modes de gestion, selon vos disponibilités et vos connaissances des marchés financiers et d’accéder à notre offre de produits structurés.
Dans le cadre de la gestion déléguée(1), votre Conseiller en Gestion de Patrimoine vous aide à définir votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et le niveau de risque que vous acceptez. Ensuite, vous confiez la gestion de votre investissement à nos experts. Ils répartissent votre épargne et la suivent, en l’adaptant au contexte des marchés financiers et à votre objectif.
Dans le cadre de la gestion déléguée(1), votre Conseiller en Gestion de Patrimoine vous aide à définir votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et le niveau de risque que vous acceptez. Ensuite, vous confiez la gestion de votre investissement à nos experts. Ils répartissent votre épargne et la suivent, en l’adaptant au contexte des marchés financiers et à votre objectif.
Vous gérez vous-même votre contrat et répartissez votre investissement entre fonds en euros et supports en unités de compte. Pour vous aider, Groupama Premium vous propose 4 options de gestion facultatives :
Sécurisation des plus-values : vos gains réalisés sur les unités de compte sont automatiquement arbitrés sur le fonds en euros ;
Limitation des moins-values relatives : les risques de perte sont réduits en cas de tendance baissière des marchés financiers ;
Canal de performance : vous combinez la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values ;
Lissage des investissements : vous investissez progressivement sur les unités de compte depuis le fonds en euros pour atténuer les variations des marchés.
A noter : l’absence de frais d’arbitrage
Vous gérez vous-même votre contrat et répartissez votre investissement entre fonds en euros et supports en unités de compte. Pour vous aider, Groupama Premium vous propose 4 options de gestion facultatives :
Sécurisation des plus-values : vos gains réalisés sur les unités de compte sont automatiquement arbitrés sur le fonds en euros ;
Limitation des moins-values relatives : les risques de perte sont réduits en cas de tendance baissière des marchés financiers ;
Canal de performance : vous combinez la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values ;
Lissage des investissements : vous investissez progressivement sur les unités de compte depuis le fonds en euros pour atténuer les variations des marchés.
A noter : l’absence de frais d’arbitrage
Dans le cadre du contrat Groupama Premium, vous avez aussi la possibilité de souscrire un support temporaire : le produit structuré Heliante Flash Septembre 2025. Via ce support, vous pouvez viser la performance et un remboursement du capital brut à l’échéance, sous des conditions connues dès la souscription.
Dans le cadre du contrat Groupama Premium, vous avez aussi la possibilité de souscrire un support temporaire : le produit structuré Heliante Flash Septembre 2025. Via ce support, vous pouvez viser la performance et un remboursement du capital brut à l’échéance, sous des conditions connues dès la souscription.
Assurance vie haut de gamme : un investissement visant la performance
Nos experts analysent les marchés financiers et vous assurent le meilleur choix de supports, avec une diversification optimale par classes d’actifs (actions, obligations, monétaires…), zones géographiques, secteurs ou thématiques d’activités.
Vous voulez que votre argent vise des potentiels de rendements sur le long terme ? Vous pouvez investir sur de nombreux fonds sélectionnés pour leur performance et gérés par des sociétés de gestion solides et reconnues : BlackRock, M&G, Pictet Asset Management, Edmond de Rothschild Asset Management, Groupama Asset Management…
A noter : les montants investis sur des supports en unités de compte(2) comportent un risque de perte dû aux fluctuations des marchés financiers à la hausse ou à la baisse.
Documents d'informations
Document d’Informations Clés (DIC) – Groupama Premium
Document d’Informations Clés (DIC) – Fonds Euros
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée – Profil Tranquillité Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Sérénité
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Sérénité Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Modéré Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Modéré
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Modéré Durable « Développement Humain »
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Equilibré
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Equilibre Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Equilibré Durable « Développement Humain »
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Equilibré Durable « France Europe Perspectives »
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Dynamique
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Dynamique Durable
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Dynamique Durable « Développement Humain »
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Offensif
Document d’Informations Spécifiques (DIS) – Gestion déléguée - Profil Offensif Durable
Assurance vie haut de gamme : adaptée au besoin de sécurité
Avec le fonds euros du contrat Groupama Premium, vous bénéficiez du mécanisme défensif de l’effet cliquet : les intérêts des versements effectués sont garantis et investis dans l'actif général de Groupama Gan Vie.
Le taux de rendement servi pour 2024 s'établit à :
Taux minimum(3) : 2,00% pour 2024 pour le fonds en euros en gestion libre ou 2,80% pour le fonds en euros en gestion libre si la part en unités de comptes sur le contrat est supérieure à 30%,
Taux maximum possible avec le dispositif de bonus 2024 : 3,50% pour le fonds euros en gestion déléguée,
Le taux moyen de rendement de Groupama Premium s’établit à 2,32% pour 2024 (moyenne des différents taux de participation aux bénéfices sur le contrat).
Grâce au dispositif de bonus sur versements Gestion Déléguée, le taux de rendement maximum du fonds en euros des contrats d’assurance vie multisupports pour 2024 a atteint 4,00 % (participation aux bénéfices 2024 + Bonus 2024(4)). Le Bonus 2024 est attribué (sous réserve du respect de certains critères) en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2024, net de frais de gestion.
Les taux sont exprimés net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Exemple de taux de rendement pour votre contrat d’assurance vie multisupports
En gestion déléguée, votre taux de participation aux bénéfices (PB) peut se composer de 2 manières :
Pour tous les clients :
Taux de référence 2024 de 2,00% + bonus de PB 2024 de 1,50% = 3,50%.Si vous avez bénéficié de l'opération bonus de 2,00%(4) :
Taux de référence 2024 de 2,00% + bonus de PB 2024 de 2,00% = 4,00%.
En gestion libre :
Si vous avez investi 30% et plus(5) de votre épargne sur des unités de compte :
Taux de référence 2024 de 2,00% + Bonus de PB 2024 de 0,80% = 2,80%Si vous avez investi moins de 30%(5) de votre épargne sur des unités de compte :
Taux de référence 2024 de 2,00% (pas de bonus)
Les contrats mono-support retraite bénéficient d’un taux net de participation aux bénéfices de 1,80%.
Assurance vie haut de gamme : la fiscalité sur les rachats
L’épargne investie n’est jamais imposée sur le revenu en phase d’épargne. En revanche, les gains acquis sur le fonds euros sont soumis aux prélèvements sociaux au 31/12 de chaque année).
En cas de rachat partiel ou total, seuls les intérêts issus du capital retiré sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux.
Découvrez en détail les différents taux d’imposition, en fonction de la date des versements, de leur montant et de la date du rachat, ainsi que les abattements sur les plus-values après 8 ans de détention.
Assurance vie haut de gamme : un outil privilégié de transmission
La clause bénéficiaire permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès. Les capitaux leur sont alors transmis dans des conditions avantageuses. Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine est là pour définir avec vous une stratégie patrimoniale adaptée.
A noter : vous pouvez opter, à l’adhésion, pour la garantie plancher, une sécurité pour vos bénéficiaires en cas de décès, dans le cas d’une épargne largement investie en unités de compte (capital non garanti). Ils ne pourront percevoir moins que le total des versements réalisés.
Assurance vie haut de gamme : l’efficacité des services en ligne
Votre espace client groupama.fr vous permet de consulter à tout moment votre contrat, d’effectuer des versements libres, programmés, et des arbitrages. Vous disposez d’un service d’alertes e-mail sur les OPCVM, de comparatifs et simulateurs sur la performance des supports en unités de compte.
Document d'information
Transparence des frais Groupama Premium
Assurance vie haut de gamme : vos questions
Quels avantages offre l’assurance vie haut de gamme Groupama Premium ?
L’accompagnement personnalisé d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine qui vous apporte écoute et conseils, pour définir vos stratégies d’investissement adaptées.
Combien de fois faut-il verser sur le contrat Groupama Premium ?
Vous pouvez placer et faire fructifier un capital en un seul versement à l’adhésion. Vous pouvez aussi effectuer un investissement progressif, avec des versement libres ou programmés.
Comment fonctionne l’assurance vie haut de gamme Groupama Premium ?
2 modes de gestion au choix : déléguée ou libre. Selon votre expérience des marchés et du temps dont vous disposez, vous optez pour celui qui vous convient le mieux.
Que comprend le contrat Groupama Premium comme supports ?
L’assurance vie haut de gamme Groupama Premium vous permet de placer votre épargne sur le fonds euros et sur une riche gamme d’unités de compte diversifiées.
Quelle est la fiscalité du contrat d’assurance vie Groupama Premium ?
Elle est avantageuse en cas de rachat, avec une imposition allégée et des abattements, et en cas de décès, avec la transmission de sommes largement exonérées de droits de succession à vos bénéficiaires.
Quelle est la disponibilité de mon épargne sur Groupama Premium ?
Votre épargne reste disponible à tout moment. En cas de besoin, différents choix s’offrent à vous : rachats partiels, rachats partiels programmés, rente à vie personnelle ou réversible…
Epargne
Assurance vie
Découvrir l'offreAvec le contrat Groupama Modulation, préparez l’avenir et diversifiez votre épargne en visant de vraies perspectives de rendement pour vos projets : valoriser un capital, constituer des revenus complémentaires, transmettre un patrimoine…
Retraite
Assurance vie retraite
Découvrir l'offreGroupama Horizon Retraite vous permet de vous constituer un complément de revenus à votre rythme, dans le cadre fiscal et successoral avantageux de l’assurance vie.
Découvrez nos infos et conseils en épargne-retraite
Epargne
Diversifier pour gagner en performance
Pour optimiser la valorisation de votre épargne, pensez à en placer une partie en Unités de Compte(2).
Retraite
Quelles démarches effectuer ?
Mémo sur les démarches à accomplir pendant votre carrière pour anticiper au mieux votre passage en retraite.
Epargne
Investir dans une SCPI
Nos conseils pour investir dans la pierre-papier.
Mentions légales et informatives
Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter aux contrats ou se renseigner auprès de votre conseiller Groupama.
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