Date du rachat | Produits attachés aux primes versées jusqu'au 26/09/2017 | Produits attachés aux primes versées à compter du 26/09/2017 | Produits attachés aux primes versées à compter du 26/09/2017 |
|---|---|---|---|
<4ans | IR + PS 17,2% ou sur option PF libératoire de 35% + PS 17,2% = 52,2% | <150 000 | >150 000 |
Entre 4 et 8 ans | IR + PS 17,2% ou sur option PF libératoire de 15% + PS 17,2% = 32,2% | Flat tax de 30% ou sur option globale IR + PS 17,2% | Flat tax de 30% ou sur option globale IR + PS 17,2% |
>8ans | IR + PS 17,2% ou sur option PF libératoire de 7,5% + PS 17,2% = 24,7% | PF non libératoire de 7,5% + PS 17,2% ou sur option globale de IR + PS 17,2% | Flat tax de 30% ou sur option globale IR + PS 17,2% |
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Les points forts de Groupama Premium
Des supports de sociétés de gestion reconnues
Une gestion adaptée à vos attentes
Un accompagnement sur mesure
L'essentiel avec Groupama Premium
Avec Groupama Premium vous bénéficiez d’un placement :
Sur-mesure
Votre Conseiller en gestion de patrimoine vous propose un accompagnement personnalisé et des stratégies d’investissement adaptées à vos attentes.
Avec Groupama Premium, vous pouvez investir sur les nombreux fonds sélectionnés pour leur performance et gérés par des sociétés de gestion solides et reconnues : BlackRock, M&G, Pictet Asset Management, Edmond de Rothschild Asset Management, Groupama Asset Management…
Vous avez aussi la possibilité de vous libérer de la gestion de votre investissement en la déléguant à des professionnels. La répartition de l’épargne de votre contrat Groupama Premium sera alors suivie dans le temps, adaptée au contexte des marchés financiers et à l’objectif que vous aurez défini avec votre conseiller en gestion de patrimoine.
Vous pouvez aussi faire le choix de gérer vous-même votre contrat et d’investir un capital sur le fonds en euros ou sur des supports en unités de compte. Pour vous aider dans votre gestion, Groupama Premium met à votre disposition 4 options de gestion facultatives:
la sécurisation des plus-values : vos gains réalisés sur les unités de compte sont alors automatiquement arbitrés sur le fonds en euros ;
la limitation des moins-values relatives : les risques de perte de votre investissement sont réduits en cas de tendance baissière des marchés financiers ;
le canal de performance : vous combinez à la fois la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values ;
le lissage des investissements : vous investissez progressivement sur les unités de compte à partir du fonds en euros pour atténuer les variations des marchés.
Performant
Les montants investis sur des supports en unités de compte ne sont pas garantis car ils sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers notamment.
Grâce à une méthodologie rigoureuse, nos experts analysent les marchés financiers et vous assurent le meilleur choix de supports dans chacune des classes d’actifs (actions, obligations, monétaires…), dans des zones géographiques et sur des secteurs ou des thématiques variés afin de diversifier au mieux votre portefeuille.
Documents d'informations
Document d’Informations Clés (DIC) – Groupama Premium
Document d’Informations Clés (DIC) – Fonds Euros
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Sérénité
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Sérénité Durable
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Modéré
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Modéré Durable
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Equilibré
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Equilibre Durable
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Dynamique
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Dynamique Durable
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Offensif
Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Offensif Durable
De la sécurité
Avec le fonds en euros qui vous garantit un taux de rendement annuellement.
Les versements que vous effectuez sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance vie multisupports Groupama Modulation sont garantis et sont investis dans l'actif général de Groupama Gan Vie.
Le taux de rendement servi pour 2021 s’établit à :
Taux minimum : 0,90 % pour 2021 pour le fonds en euros en gestion libre,
Taux maximum avec le dispositif de bonus 2021 : 1,20 % pour le fonds en euros en gestion déléguée,
Le taux moyen de rendement des principaux contrats d'assurance vie multisupports s'établit à 0,97 % pour 2021.
Grâce au dispositif de bonus, le taux de rendement maximum du fonds en euros des contrats d’assurance vie multisupports pour 2021 a atteint 1,20 % (participation aux bénéfices 2021 + Bonus 2021). Le Bonus 2021 est attribué (sous réserve du respect de certains critères) en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2021, net de frais de gestion.
Un outil pour votre stratégie patrimoniale
Un outil à la fiscalité avantageuse en cas de rachat
L’argent investi sur votre contrat d’assurance vie ne sera soumis à l’impôt sur le revenu qu’à sa sortie. À ce moment là, seuls les produits issus du capital retiré lors d’un rachat partiel ou total seront soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux.
Ainsi, pour les primes versées à compter du 27 septembre 2017, l’imposition est effectuée en deux temps :
L’année de leur perception, les produits sont soumis à un prélèvement forfaitaire non libératoire (PFNL) à titre d‘acompte prélevé par l’assureur(1) :
au taux de 7,5 % si la durée du contrat est supérieure ou égale à 8 ans,
et au taux de 12,8 % si la durée est inférieure.
L’année suivante, ils sont soumis à l’impôt sur le revenu (Prélèvement Forfaitaire Unique ou barème progressif) sous déduction de l’impôt prélevé à la source :
pour les contrats de 8 ans et plus : le prélèvement est au taux de 7,5 % lorsque le montant des primes versées n’excède pas 150 000 € et la fraction excédentaire à 150 000 € est soumise au taux de 12,8 %,
pour les contrats de moins de 8 ans, le taux est de 12,8 %. Le PFNL prélevé à la source s’impute sur l’impôt sur le revenu dû au titre de l’année en cours de laquelle il a été opéré. S’il excède l’impôt dû, l’excédent est restitué.
Tableau synthétique de la fiscalité des rachats depuis le 1er janvier 2018
Pour les primes versées antérieurement (jusqu’au 26 septembre 2017), les produits restent soumis à l’impôt sur le revenu ou sur option au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) :
35% pour les contrats entre 0 et 4 ans
15% pour les contrats entre 4 et 8 ans
7,5% pour les contrats de 8 ans et plus
À noter : pour les contrats souscrits entre 1983 et le 26 septembre 1997, les produits acquis ou constatés, correspondant à des primes versées avant le 26 septembre 1997, sont exonérés.
Quelle que soit la date du versement, lors d’un retrait sur votre contrat de 8 ans et plus, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 euros ou 9 200 euros selon votre situation matrimoniale.
Une épargne disponible en cas de besoin
Votre placement reste disponible à tout moment et différents choix s’offrent à vous : rachats partiels, rachats partiels programmés, rente à vie personnelle ou réversible…
Un outil de transmission
Avec l’assurance vie vous bénéficiez d'un régime fiscal avantageux en cas de décès. La clause bénéficiaire de votre contrat vous permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires de votre choix, parmi vos héritiers ou non, en cas de décès.
Les capitaux leur seront alors transmis dans des conditions avantageuses.
Votre conseiller en gestion de patrimoine est là pour définir avec vous une stratégie patrimoniale en adéquation avec vos objectifs.
Des services en ligne
Votre espace client groupama.fr vous permet de consulter à tout moment la situation de votre contrat et son historique, et d’effectuer les opérations de versements ou d’arbitrages. Pour vous accompagner, vous disposez d’un service d’alertes e-mail sur les OPCVM, de comparatifs et simulateurs sur la performance des supports en unités de compte.
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Diversifier son assurance vie
Découvrir l'offreAfin d'optimiser le rendement de votre assurance vie, Groupama vous propose une gamme complète d'unités de compte pour augmenter son potentiel de performance.
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Retraite
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Groupama Horizon Retraite vous permet de vous constituer un complément de revenus à votre rythme, dans le cadre fiscal et successoral avantageux de l’assurance vie.
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Investissement dans l'immobilier locatif
Vous cherchez à placer votre épargne de manière fiable et avantageuse ? Découvrez notre accompagnement Expertissimo pour l'achat et la location de biens immobiliers.
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Je bénéficie d'une expertise patrimoniale
Pour vous constituer un patrimoine, le valoriser et le transmettre dans les meilleures conditions, appuyez-vous sur nos conseils et notre grand choix de solutions. En toute sécurité.
Mentions légales et informatives
L'assureur Groupama Gan Vie s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur la valeur. La valeur en unités de compte n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(1) Pour les contrats de plus de 8 ans, l’assureur ne prélève que 7,5% quel que soit l’encours. La majoration au-delà de 150 000 € se fera par l’Administration fiscale.
(2) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(3) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.
Contenu mis à jour le 16/12/2021
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