PODCAST 10

Déclaration de revenus annuelle : que faut-il vérifier ?

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L’assurance vie constitue un outil essentiel dans le cadre de votre stratégie patrimoniale.

 

Évolutive, modulable, fiscalement avantageuse, elle permet de répondre à vos objectifs en terme de valorisation du capital, de constitution de revenus complémentaires, de transmission de votre patrimoine…

 

Avec le contrat d’assurance vie Groupama Premium, vous disposez :

- des avantages de l’assurance vie

- d’une gestion financière adaptée à vos besoins

- de l’accompagnement personnalisé et de l’expertise de votre conseiller en gestion de patrimoine.

L’assurance vie sur-mesure Groupama Premium

Groupama Premium

Les points forts de Groupama Premium

  • groupama-atoms-picto-round-reward

    Des supports de sociétés de gestion reconnues



  • groupama-atoms-picto-round-protect-you (1)

    Une gestion adaptée à vos attentes



  • groupama-atoms-picto-round-accompaniment

    Un accompagnement sur mesure



L'essentiel avec Groupama Premium

Avec Groupama Premium vous bénéficiez d’un placement :

Sur-mesure

Votre Conseiller en gestion de patrimoine vous propose un accompagnement personnalisé et des stratégies d’investissement adaptées à vos attentes.

 

Avec Groupama Premium, vous pouvez investir sur les nombreux fonds sélectionnés pour leur performance et gérés par des sociétés de gestion solides et reconnues : BlackRock, M&G, Pictet Asset Management, Edmond de Rothschild Asset Management, Groupama Asset Management…

 

Vous avez aussi la possibilité de vous libérer de la gestion de votre investissement en la déléguant à des professionnels. La répartition de l’épargne de votre contrat Groupama Premium sera alors suivie dans le temps, adaptée au contexte des marchés financiers et à l’objectif que vous aurez défini avec votre conseiller en gestion de patrimoine.

 

Vous pouvez aussi faire le choix de gérer vous-même votre contrat et d’investir un capital sur le fonds en euros ou sur des supports en unités de compte. Pour vous aider dans votre gestion, Groupama Premium met à votre disposition 4 options de gestion facultatives:

 

  • la sécurisation des plus-values : vos gains réalisés sur les unités de compte sont alors automatiquement arbitrés sur le fonds en euros ;

  • la limitation des moins-values relatives : les risques de perte de votre investissement sont réduits en cas de tendance baissière des marchés financiers ;

  • le canal de performance : vous combinez à la fois la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values ;

  • le lissage des investissements : vous investissez progressivement sur les unités de compte à partir du fonds en euros pour atténuer les variations des marchés.

 

Performant

Les montants investis sur des supports en unités de compte ne sont pas garantis car ils sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers notamment.

 

Grâce à une méthodologie rigoureuse, nos experts analysent les marchés financiers et vous assurent le meilleur choix de supports dans chacune des classes d’actifs (actions, obligations, monétaires…), dans des zones géographiques et sur des secteurs ou des thématiques variés afin de diversifier au mieux votre portefeuille.

 

Vous pouvez aussi profiter du Bonus 2021(0) et augmenter le potentiel de rendement de votre contrat d’assurance vie Groupama Premium.

 

Documents d'informations

Document d’Informations Clés (DIC) – Groupama Premium

Document d’Informations Clés (DIC) – Fonds Euros

Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Sérénité

Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Modéré

Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Equilibré

Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Equilibre Durable

Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Dynamique

Document d’Informations Clés (DIC) – Gestion déléguée - Profil Offensif 


Pour connaître l'ensemble des DICI du contrat, connectez-vous au site de l'AMF : www.amf.org

 

De la sécurité

Avec le fonds en euros qui vous garantit un taux de rendement annuellement.

Les versements que vous effectuez sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance vie multisupports Groupama Modulation sont garantis et sont investis dans l'actif général de Groupama Gan Vie.

Le taux de rendement servi pour 2020 s’établit à :

  • Taux minimum 2020 : 0,90 %

  • Taux maximum avec le dispositif de Bonus 2020 : jusqu’à  1,40%

  • Taux moyen servi en 2020 : 1,07 %

Grâce au dispositif de bonus, le taux de rendement maximum du fonds en euros des contrats d’assurance vie multisupports pour 2020 s’établit à 1,40 % (Participation aux bénéfices 2020 + Bonus 2020). Le Bonus 2020 est attribué en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2020, net de frais de gestion.

Voici le document des rendements des fonds en euros de tous nos contrats ouverts et fermés à la commercialisation au 31/12/2020 et au 31/12/2019.


Un outil pour votre stratégie patrimoniale

Un outil à la fiscalité avantageuse en cas de rachat

L’argent investi sur votre contrat d’assurance vie ne sera soumis à l’impôt sur le revenu qu’à sa sortie. À ce moment là, seuls les produits issus du capital retiré lors d’un rachat partiel ou total seront soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux.

 

Ainsi, pour les primes versées à compter du 27 septembre 2017, l’imposition est effectuée en deux temps : 

  1. L’année de leur perception, les produits sont soumis à un prélèvement forfaitaire non libératoire (PFNL) à titre d‘acompte prélevé par l’assureur(0) :

    • au taux de 7,5 % si la durée du contrat est supérieure ou égale à 8 ans,

    • et au taux de 12,8 % si la durée est inférieure.


  2. L’année suivante, ils sont soumis à l’impôt sur le revenu (Prélèvement Forfaitaire Unique ou barème progressif) sous déduction de l’impôt prélevé à la source :

    • pour les contrats de 8 ans et plus : le prélèvement est au taux de 7,5 % lorsque le montant des primes versées n’excède pas 150 000 € et la fraction excédentaire à 150 000 € est soumise au taux de 12,8 %,

    • pour les contrats de moins de 8 ans, le taux est de 12,8 %. Le PFNL prélevé à la source s’impute sur l’impôt sur le revenu dû au titre de l’année en cours de laquelle il a été opéré. S’il excède l’impôt dû, l’excédent est restitué.

Tableau synthétique de la fiscalité des rachats depuis le 1er janvier 2018

Tableau de la fiscalité des rachats depuis le 1er janvier 2018


Pour les primes versées antérieurement (jusqu’au 26 septembre 2017), les produits restent soumis à l’impôt sur le revenu ou sur option au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) :

  • 35% pour les contrats entre 0 et 4 ans

  • 15% pour les contrats entre 4 et 8 ans

  • 7,5% pour les contrats de 8 ans et plus

 

À noter : pour les contrats souscrits entre 1983 et le 26 septembre 1997, les produits acquis ou constatés, correspondant à des primes versées avant le 26 septembre 1997, sont exonérés.

 

Quelle que soit la date du versement, lors d’un retrait sur votre contrat de 8 ans et plus, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 euros ou 9 200 euros selon votre situation matrimoniale.

Une épargne disponible en cas de besoin

Votre placement reste disponible à tout moment et différents choix s’offrent à vous : rachats partiels, rachats partiels programmés, rente à vie personnelle ou réversible…

Un outil de transmission

Avec l’assurance vie vous bénéficiez d'un régime fiscal avantageux en cas de décès. La clause bénéficiaire de votre contrat vous permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires de votre choix, parmi vos héritiers ou non, en cas de décès.

Les capitaux leur seront alors transmis dans des conditions avantageuses.

Votre conseiller en gestion de patrimoine est là pour définir avec vous une stratégie patrimoniale en adéquation avec vos objectifs.

 

Des services en ligne

Votre espace client groupama.fr vous permet de consulter à tout moment la situation de votre contrat et son historique, et d’effectuer les opérations de versements ou d’arbitrages. Pour vous accompagner, vous disposez d’un service d’alertes e-mail sur les OPCVM, de comparatifs et simulateurs sur la performance des supports en unités de compte.

  • diversifier assurance vie

    Retraite

    Diversifier son assurance vie

    Afin d'optimiser le rendement de votre assurance vie, Groupama vous propose une gamme complète d'unités de compte pour augmenter son potentiel de performance.

    Découvrir l'offre

Mentions légales et informatives

L'assureur Groupama Gan Vie s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur la valeur. La valeur en unités de compte n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.