Le PEA

Plan d'Épargne en Actions classique(0)

epargne-retraite-PEA

Le PEA vous permet de développer un portefeuille de titres dans un cadre fiscal privilégié.


  • Le PEA(0) est réservé aux particuliers, résidents français au plan fiscal(0). Son ouverture est gratuite.

  • Sont éligibles au PEA(0) : les actions françaises ou européennes, l’ensemble des fonds investis à 75% minimum en France ou en Europe(0).

  • Le montant maximum des versements sur un PEA classique est de 150 000 euros pour un célibataire. Un couple peut donc investir jusqu’à 300 000 euros.

  • Les plus-values et les dividendes doivent être réinvestis dans le PEA.

 

Les points forts du PEA

  • Le choix des solutions de gestion : gestion libre, gestion conseillée, gestion sous mandat déléguée.

  • Un cadre fiscal attractif dès la 5ème année.

  • En cas de sortie en rente viagère, exonération d’impôt et réduction du montant des prélèvements sociaux selon l’âge auquel elle est mise en place.


L'essentiel du PEA classique

Les modes de gestion possibles

  • La gestion libre : vous êtes un investisseur averti et vous souhaitez gérer vous-même vos avoirs en toute liberté ;

  • La gestion conseillée : vous préférez être accompagné tout en restant maître de vos choix ; vous recevez des conseils que vous êtes libre de suivre ou non ;

  • La gestion sous mandat déléguée(0) : vous confiez la gestion de votre portefeuille à des experts.

 

Un cadre fiscal avantageux sous certaines conditions :

Dans le cadre de la Loi de Finances 2019 et de la loi Pacte, les conditions ont été en 2019 :

  • Avant 5 ans : les retraits partiels entraînent toujours la clôture du plan, sauf cas particuliers(0) ;

  • Après 5 ans : Les retraits partiels n’entraînent plus la clôture du plan ; il continue de fonctionner et il est possible de faire de nouveaux versements (dans la limite de 150 000 € cumulés depuis son ouverture) ; les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).

Tableau - PEA


Une fiscalité également avantageuse en cas de sortie en rente viagère

Dans ce cas, la rente est exonérée d’impôt ; elle supporte les prélèvements sociaux mais seulement sur une fraction de son montant, qui dépend de l’âge auquel elle est versée :

  • Avant 50 ans : 70 % ;

  • Entre 50 et 59 ans : 50 % ;

  • Entre 60 et 69 ans : 40 % ;

  • À partir de 70 ans : 30 %.

 

Les autres PEA

  • Le PEA-PME : il permet d’investir dans des PME ou dans des ETI (entreprises de taille intermédiaire) françaises et européennes et de favoriser le financement et le développement de ces entreprises. Le traitement fiscal du PEA-PME est identique à celui du PEA « classique». Le montant maximum de versement est en principe de 75 000 euros. Il peut cependant être plus élevé, tant que le cumul des versements sur le PEA « classique » (plafonné à 150 000€) et le PEA-PME ne dépasse pas les 225 000€ pour une personne seule (et 450 000€ pour un couple).

  • Le PEA Jeune : les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent aussi ouvrir un PEA « Jeune » et y effectuer des versements jusqu’à la limite de 25 000€. Le souscripteur d’un PEA « Jeune » peut ensuite transformer son PEA « Jeune » en PEA « classique » à son 25ème anniversaire.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

En savoir plus

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