Groupama protège votre vie privée

Lorsque vous naviguez sur notre site, nous recueillons des informations pour mesurer l’audience, améliorer notre site, interagir avec vous et vous présenter des offres personnalisées. En les autorisant, votre navigation sera simplifiée.

Vous avez le droit de changer d’avis à tout moment en cliquant sur « Gérer mes cookies » en bas de chaque page Groupama.fr

Un livret ou une assurance vie pour vos enfants ?

En tant que parents, il est possible de constituer, très tôt, une épargne pour ses enfants. Un livret d’épargne(1) pour un enfant, même tout petit, c’est idéal pour commencer. Ensuite, la solution de souscrire un contrat d’assurance vie au nom de son enfant peut être judicieux. Nos conseils.

livret-d-epargne-

Livret enfant : le Livret A(2), dès la naissance !

Le Livret A est la solution traditionnelle, souple et facile d’accès :

  • Vous pouvez l’ouvrir à votre enfant dès sa naissance(1).

  • Pas besoin de placer une grosse somme, ni de s’engager : vous faites des versements quand vous le souhaitez.

  • Vous constituez à votre enfant une épargne défiscalisée, dont le plafond est de 22 950 €.

  • À tout moment, quand vous avez besoin de financer un projet, vous pouvez effectuer des retraits, sans aucuns frais(3).

Le PEL, Plan d’Epargne Logement(4)

Le PEL est une solution avantageuse qui rapporte davantage, à condition d’accepter de faire des versements réguliers pendant minimum 4 ans :

  • Vous l’ouvrez avec un versement initial de 225 € minimum.

  • Vous l’alimentez régulièrement : minimum 45 € par mois pendant au moins 4 ans, ou 135 € par trimestre, ou encore 270 € par semestre.

  • Vous pouvez verser jusqu’à 61 200 €.

  • Les intérêts échappent à l’impôt sur le revenu jusqu’au 12ème anniversaire du plan ; seuls les prélèvements sociaux sont prélevés.

  • À partir de 18 ans, votre enfant peut disposer des fonds : pour financer ses études, un voyage à l’étranger, acheter sa première voiture… ou garder le capital pour réaliser plus tard son 1er achat immobilier.

L’assurance vie pour un enfant : 2 possibilités

Votre enfant, même mineur peut détenir un contrat d’assurance-vie ; l’intérêt est qu’au-delà de 8 ans d’ancienneté et quand il sera adulte, il disposera alors d’une solution fiscalement intéressante.

Si vous souhaitez placer des sommes importantes, vous pouvez aussi ouvrir 2 contrats d’assurance-vie :

  • Le 1er à son nom en y versant l’argent que vous souhaitez qu’il ait à sa disposition dès 18 ans.

  • Le 2ème à votre nom en le mettant bénéficiaire du capital en cas de décès ; dans ce cas, vous gardez la main sur le capital qui lui reviendra en exonération de droits de succession lors de votre décès(5).


Vignette-Vidéo Assurance vie au nom de chacun de ses enfants majeurs

Le Livret Jeune(2)

Le Livret Jeune est la solution qui permet à votre enfant d’apprendre à gérer sa 1ère épargne :

  • Il est réservé aux 12-25 ans(1).

  • Vous pouvez effectuer des versements ponctuels ou l’alimenter de manière régulière.

  • Son taux de rémunération est, au minimum, celui du Livret A mais il est généralement supérieur.

  • Son plafond est de 1 600 €.

  • Il est totalement exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.


À savoir :

Certaines banques proposent un livret pour les moins de 12 ans. Il fonctionne comme le Livret Jeune mais seuls les parents peuvent effectuer des versements et des retraits, il est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Nos conseillers à l'écoute pour vous aider

  • Cerise couple chien rebond

    Retraite

    Plan d'Epargne Retraite

    Découvrez les avantages du PER pour constituer votre futur complément de revenus… tout en réduisant votre impôt sur le revenu chaque année grâce à vos versements, jusqu’à votre départ à la retraite.

    Découvrir l'offre

Mentions légales et informatives

Orange Bank - SA au capital de 1 152 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny – Courtier en assurance - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr)

(1) Présence du Représentant Légal obligatoire à l’ouverture pour les mineurs.
(2) Livrets d’épargne réglementés. Seuils et plafonds susceptibles de modifications à l’initiative des pouvoirs publics.
(3) Dans la limite du solde minimum de 10 €.
(4) Pour les PEL souscrits depuis le 01/08/2016 : votre épargne est rémunérée aux taux nominal annuel brut de 1 % (hors prime d'état). En cas de prêt d'épargne logement, le taux brut peut atteindre 2 % incluant le versement d'une prime d'état de 1 %. La prime est accordée après 4 ans minimum d'épargne et conditionnée par la réalisation d'un prêt PEL d'un montant minimum de 5 000 €. La prime d'État est plafonnée à 1 000 € (1 525 € dans le cas d'un logement énergétiquement performant). Les intérêts du PEL sont soumis aux prélèvements sociaux en vigueur dès la première année. Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu durant les douze premières années du plan. Taux et seuils réglementés, au 01/08/2016, susceptibles de modifications à l'initiative des Pouvoirs Publics. La durée d'un PEL est comprise entre 4 et 10 ans à compter du versement initial. Tout retrait (anticipé ou non) entraine la clôture du PEL. La résiliation avant le 4ème anniversaire entraîne la perte de tout ou partie des avantages du PEL (droits à prime et droits à prêt notamment).
(5) Jusqu'à 152 500 € totalement exonérés par bénéficiaire (pour les versements avant vos 70 ans). Les versements après 70 ans sont exonérés d'impôt dans la limite de 30 500 € et les intérêts et plus-values sont totalement exonérées.
(6) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(7) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.


Contenu mis à jour le 21/10/2019