Livret enfant : le Livret A⁽²⁾, dès la naissance !

Le Livret A est la solution traditionnelle, souple et facile d’accès :

• Vous pouvez l’ouvrir à votre enfant dès sa naissance⁽¹⁾.

• Pas besoin de placer une grosse somme, ni de s’engager : vous faites des versements quand vous le souhaitez.

• Vous constituez à votre enfant une épargne défiscalisée, dont le plafond est de 22 950 €.

• À tout moment, quand vous avez besoin de financer un projet, vous pouvez effectuer des retraits, sans aucuns frais⁽³⁾.

Le PEL, Plan d’Epargne Logement⁽⁴⁾

Le PEL est une solution avantageuse qui rapporte davantage, à condition d’accepter de faire des versements réguliers pendant minimum 4 ans :

• Vous l’ouvrez avec un versement initial de 225 € minimum.

• Vous l’alimentez régulièrement : minimum 45 € par mois pendant au moins 4 ans, ou 135 € par trimestre, ou encore 270 € par semestre.

• Vous pouvez verser jusqu’à 61 200 €.

• Les intérêts échappent à l’impôt sur le revenu jusqu’au 12ème anniversaire du plan ; seuls les prélèvements sociaux sont prélevés.

• À partir de 18 ans, votre enfant peut disposer des fonds : pour financer ses études, un voyage à l’étranger, acheter sa première voiture… ou garder le capital pour réaliser plus tard son 1er achat immobilier.

L’assurance vie pour un enfant : 2 possibilités

Votre enfant, même mineur peut détenir un contrat d’assurance-vie ; l’intérêt est qu’au-delà de 8 ans d’ancienneté et quand il sera adulte, il disposera alors d’une solution fiscalement intéressante.

Si vous souhaitez placer des sommes importantes, vous pouvez aussi ouvrir 2 contrats d’assurance-vie :

• Le 1er à son nom en y versant l’argent que vous souhaitez qu’il ait à sa disposition dès 18 ans.

• Le 2ème à votre nom en le mettant bénéficiaire du capital en cas de décès ; dans ce cas, vous gardez la main sur le capital qui lui reviendra en exonération de droits de succession lors de votre décès⁽⁵⁾.