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Préparer sa retraite en devenant propriétaire
Les charges de logement peuvent peser lourd dans le budget global d’un ménage…
Devenir propriétaire de votre logement est donc une solution à étudier en priorité pour ne plus avoir de loyer ou d’emprunt, une fois à la retraite ; seules les charges, impôts locaux et taxes foncières resteront à payer.
Une dépense en moins alors que vos revenus sont amenés à baisser.
Épargner régulièrement avec l’assurance-vie
Un contrat d’assurance-vie multisupport vous permet d’épargner régulièrement. Plus vous commencez à préparer la retraite tôt, plus vous avez du temps devant vous pour diversifier vos placements et accepter une part de risque.
Certains modes de gestion permettent de sécuriser votre épargne, à l’approche de votre retraite, en transférant progressivement votre épargne sur le fonds en euros.
Le PEA, Plan d’épargne en actions
Si vous êtes prêt à accepter un certain niveau de risque, le PEA est un placement financier qui vous offre un potentiel de rendement sur le long terme.
La loi Pacte du 22 mai 2019 a assoupli les règles de sortie du PEA.
Vous pouvez désormais effectuer des retraits dès la 5ème année sans que le PEA ne soit clôturé. Son cadre fiscal est encore plus favorable : après 5 ans, les plus-values sont exonérées d’impôt, elles sont uniquement soumises aux prélèvements sociaux.
Autre avantage : si vous optez à la sortie pour une rente viagère, celle-ci est totalement défiscalisée.
Le PERIN, Plan d’épargne retraite individuel
Avec le PERIN , placement financier dédié à la retraite, vous épargnez durant votre vie active et vous bénéficiez d’un avantage fiscal immédiat : les versements sont déductibles de votre revenu imposable selon le plafond en vigueur.
Une fois à la retraite, vous percevez votre épargne sous forme de rente, de capital – éventuellement fractionné – voire une combinaison des deux, c’est vous qui décidez !
À savoir : si nécessaire, vous pouvez débloquer votre capital pour l’acquisition de votre résidence principale.
Les dispositifs d’épargne salariale : PEE et PERCOL
Votre entreprise a peut-être mis en place un dispositif d’épargne salariale. Dans ce cas, vous pouvez y placer vos primes d’intéressement et de participation. Votre entreprise pourra éventuellement vous aider à épargner en complétant votre versement par un abondement.
Ces sommes sont sans charges ni impôts, à l’entrée comme à la sortie (hors CSG/SRDS et prélèvements sociaux sur les plus-values).
Vous pouvez également réaliser des versements volontaires provenant de votre épargne personnelle avec la possibilité de déduire les versements du PERCOL de vos revenus imposables.
Quelques particularités :
Avec le PERCOL, Plan d’épargne retraite collectif, les sommes sont bloquées jusqu’à la liquidation de votre retraite et récupérables en capital et/ou en rente. Cependant, vous pourrez débloquer votre épargne avant la retraite pour l’achat de votre résidence principale.
Avec le PEE, Plan d’épargne entreprise, les sommes sont bloquées 5 ans, seule la sortie en capital est possible. Il existe de nombreux cas de sorties anticipées : mariage/pacs, achat résidence principale….
À savoir
L’immobilier locatif ou les SCPI, Sociétés civiles de placements immobiliers, est une solution envisageable pour se préparer des revenus complémentaires à la retraite, en prenant le temps d’étudier avec votre conseiller la solution la mieux adaptée à vos objectifs.
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Découvrir l'offreDécouvrez les avantages du PER pour constituer votre futur complément de revenus… tout en réduisant votre impôt sur le revenu chaque année grâce à vos versements, jusqu’à votre départ à la retraite.
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Tour d’horizon des différentes solutions d’investissement pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.
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De quelles aides bénéficier pour améliorer sa pension de retraite ?
Mentions légales et informatives
(1) Du 13 mars au 30 juin 2023, pour toute première adhésion au Plan d’Epargne Retraite "Groupama Nouvelle Vie" avec mise en place de cotisations mensuelles d’un montant minimum de 80€, bénéficiez d’un abondement retraite doublé soit 160€. Cet abondement équivalent à deux mensualités (arrondies à la dizaine d’euros inférieure), et plafonné à 400€, sera versé par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois sous réserve de paiement des cotisations régulières sans impayé et du maintien du montant défini à l’adhésion jusqu’au terme de ces 6 mois. Il sera investi sans frais, selon les modalités de gestion financière en vigueur lors du versement. Si vous êtes déjà client retraite Groupama (contrat Madelin ou PERP) et que souhaitez faire un transfert interne de votre contrat vers GNV vous pourrez bénéficier du doublement de l’abondement retraite dans les mêmes conditions si les nouvelles cotisations régulières mises en place sont strictement supérieures à 80 € et supérieures ou égales aux cotisations existantes sur le contrat transféré.
(2) Du 13 mars au 30 juin 2023, pour toute première adhésion au Plan d’Epargne Retraite « Groupama Nouvelle Vie » avec mise en place de cotisations mensuelles d’un montant minimum de 80€, bénéficiez d’un abondement retraite doublé soit 160€. Cet abondement équivalent à deux mensualités (arrondies à la dizaine d’euros inférieure), et plafonné à 400€, sera versé par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois sous réserve de paiement des cotisations régulières sans impayé et du maintien du montant défini à l’adhésion jusqu’au terme de ces 6 mois. Il sera investi sans frais, selon les modalités de gestion financière en vigueur lors du versement. Si vous êtes déjà client retraite Groupama (contrat Madelin ou PERP) et que souhaitez faire un transfert interne de votre contrat vers GNV vous pourrez bénéficier du doublement de l’abondement retraite dans les mêmes conditions si les nouvelles cotisations régulières mises en place sont strictement supérieures à 80 € et supérieures ou égales aux cotisations existantes sur le contrat transféré.
Contenu mis à jour le 18/12/2019
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