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Peut-on avoir deux contrats de mutuelle ?

Vous trouvez votre couverture complémentaire limitée, ce qui vous amène à envisager de souscrire une deuxième assurance santé pour compléter vos remboursements. Mais peut-on avoir 2 mutuelles ? Comment se déroulent alors les remboursements ? Quels avantages et quels inconvénients cela comporte-t-il ?

Peut-on avoir 2 mutuelles ?

Peut-on avoir deux contrats de mutuelle santé ?


Le Code de la Sécurité sociale, et la réglementation en général, n’impose pas de restriction concernant le nombre de contrats complémentaires. À la question : « peut-on avoir 2 mutuelles ? », la réponse est donc affirmative. Vous avez la possibilité, si vous le souhaitez, de souscrire des contrats de mutuelle santé auprès du même assureur ou de deux assureurs différents. Vous pouvez être affilié à deux contrats à titre individuel, ou encore à une mutuelle d’entreprise obligatoire et une mutuelle santé individuelle.

À savoir

Peut-on avoir 3 mutuelles ? Rien ne vous empêche d’être affilié à trois mutuelles à la fois. Vous pouvez, par exemple, être couvert par la mutuelle collective de votre entreprise, par le contrat collectif de l’employeur de votre conjoint et par un contrat individuel. Vous pouvez aussi souscrire une surcomplémentaire non responsable, vous permettant de bénéficier de remboursements renforcés sur les postes optiques, dentaires ou hospitaliers.

Comment fonctionnent les remboursements avec 2 mutuelles ?


Lors de soins médicaux, les couvertures des 2 mutuelles se complètent pour réduire ou annuler le reste à charge, la deuxième assurance jouant un rôle de surcomplémentaire santé. En d’autres termes, votre deuxième complémentaire vous permet d’obtenir le remboursement de la part des frais médicaux qui n’ont pas été pris en charge par votre premier contrat de mutuelle, dans la limite des garanties souscrites.


Le montant cumulé des versements de vos deux complémentaires santé, et éventuellement du remboursement de la Sécurité sociale, ne pourra toutefois pas dépasser le montant réel de vos dépenses de santé.


Pour illustrer cette situation, prenons l’exemple d’un remboursement dentaire avec 2 mutuelles :

  • Vous vous faites poser une couronne sur une molaire pour un coût total de 500 € ;

  • Les frais remboursés par le régime obligatoire sont de 84 € ;

  • Votre mutuelle principale vous rembourse le ticket modérateur et les dépassements d’honoraires à hauteur de 300 €. Il vous reste 116 € à régler ;

  • Le niveau de garantie de votre deuxième mutuelle prévoit un remboursement maximum de 200 € pour les couronnes dentaires. Toutefois, elle ne vous verse que 116 €, soit votre reste à charge après intervention de l’Assurance maladie et de votre première complémentaire.

Adhérer à 2 mutuelles santé : quels sont les avantages et les inconvénients ?


Disposer de deux contrats complémentaires vous permet de bénéficier d’un remboursement optimal de vos frais de santé, sans reste à charge, ou avec un reste à charge très modéré. Avoir 2 mutuelles permet une augmentation des remboursements pour l’optique, les implants dentaires ou encore l’hospitalisation.


L’inconvénient avec deux mutuelles santé, c’est qu’il faut régler deux cotisations, dont les montants peuvent annuler le bénéfice offert par la prise en charge supplémentaire. Souscrire une complémentaire santé individuelle en plus d’une mutuelle d’entreprise, lorsque la mutuelle obligatoire offre des garanties insuffisantes, peut cependant s’avérer intéressant. En effet, la cotisation du contrat collectif est réduite.


L’impossibilité de procéder à un double rattachement de mutuelles auprès de la Sécurité sociale ou de la MSA est un autre désavantage. Vous serez automatiquement remboursé pour les dépenses couvertes par la mutuelle rattachée à votre dossier de télétransmission. Pour obtenir les versements de votre second assureur, il vous sera nécessaire de lui transmettre les relevés de prestations de la première mutuelle.

Adaptez votre couverture santé avec la mutuelle Groupama


La souscription d’une couverture santé adaptée auprès d’une seule mutuelle est généralement plus avantageuse pour les assurés que signer deux contrats complémentaires. Cela évite une double cotisation et simplifie les démarches de remboursement. Vous pouvez demander à votre assureur principal un ajustement de vos garanties, ou choisir de changer de mutuelle au profit d’un contrat plus en adéquation avec vos besoins.


Chez Groupama, nous vous proposons une offre modulable et personnalisable, agrémentée d’attentions particulières. Les seniors et les jeunes mamans, par exemple, apprécieront le forfait pédicurie, les remboursements de médecines douces ou encore la prime de naissance.


Et pourquoi ne pas profiter d’un changement de mutuelle pour souscrire un contrat familial, sur lequel vous pourrez demander le rattachement de votre conjoint ? Ceci vous permettra, en plus, d’obtenir une réduction sur vos cotisations.

À savoir

Vous souhaitez mettre un terme à votre complémentaire actuelle pour vous affilier à la mutuelle de Groupama ? Au-delà d’un an d’ancienneté, vous pouvez résilier votre contrat souscrit auprès d’une autre compagnie à tout moment, sans frais ni pénalité. Pour faciliter vos démarches et vous assurer une couverture santé sans discontinuité, nous nous occupons des formalités de résiliation à votre place.

Assuré Groupama

Vous disposez déjà d’une mutuelle mais cherchez à la compléter ? Vous pouvez souscrire une seconde mutuelle avec Santé Active de Groupama, qui comporte cinq niveaux de garanties, qui vous permettront d’ajuster votre couverture à vos besoins. Souscrivez notre offre familiale et bénéficiez d’une réduction de 5 % dès le deuxième assuré, et de 20 % sur le deuxième enfant. La cotisation est gratuite pour le troisième enfant et les suivants.

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Pour toute nouvelle souscription du 2 janvier 2023 au 31 mars 2023, jusqu'à 350€ offerts sur la cotisation de la première année de vos contrats : 100€ offerts sur les contrats Groupama Santé Active et Groupama Santé Active Sénior sous réserve d'un minimum de cotisation annuelle de 200€. 50€ sur la Garantie Accident de la vie, 50€ sur Groupama Conduire, 50€ sur Groupama Habitation sous réserve d'un minimum de cotisation annuelle de 100€. Au minimum deux contrats différents doivent être souscrits pendant la période du 2 janvier au 31 mars, pour bénéficier des offres. Pour les clients Groupama, la réduction sur la cotisation pourra être appliquée dès la souscription d'un seul contrat, parmi ceux énoncés précédemment. Jusqu'à 200€ d'abondement sur les contrats Groupama Nouvelle Vie et Groupama Modulation, voir conditions en agences. Chaque contrat peut être souscrit séparément.


Contenu publié le 30/11/2022