Groupama protège votre vie privée

Lorsque vous naviguez sur notre site, nous recueillons des informations pour mesurer l’audience, améliorer notre site, interagir avec vous et vous présenter des offres personnalisées. En les autorisant, votre navigation sera simplifiée.

Vous avez le droit de changer d’avis à tout moment en cliquant sur « Gérer mes cookies » en bas de chaque page Groupama.fr

Assurance incendie : quel remboursement attendre ?

Un incendie domestique a lieu toutes les deux minutes en France (1)! Pour se protéger des conséquences de ce risque, l’assurance incendie des contrats multirisques habitation s’impose. Que propose l’assurance incendie pour une habitation ? Comment l’assurance prend-elle en compte la vétusté dans le calcul de l’indemnisation ?

incendie-les-gestes-de-premiers-secours

Qui doit prendre et payer une assurance incendie, et que protège-t-elle ?

Assurance incendie et location


Tout locataire est obligé, depuis la loi Alur, de présenter à son propriétaire une assurance dite des « risques locatifs ». Cela permet de couvrir les dégâts dont la cause proviendrait d’un éventuel incendie sous sa responsabilité. Mais si les logements voisins ont subi des dommages, l’assurance n’interviendra pas, sauf si le contrat comprend la garantie « recours des voisins et tiers », qui peut être en option. Pensez à vérifier que votre contrat inclut cette couverture.


Attention, vos biens personnels en tant que locataire ne seront pas couverts en cas de sinistre, c’est pourquoi souscrire une assurance multirisque habitation est fortement conseillé.

Propriétaire : quelle assurance incendie pour votre habitation ?


Vous résidez en copropriété ? Depuis la loi Alur, vous avez l’obligation de souscrire, a minima, une assurance « responsabilité civile ». Elle garantit les dommages subis par les biens de vos voisins suite à un incendie partant de votre domicile et donc sous votre responsabilité.


Si vous vivez en maison individuelle, la loi ne vous impose pas d’assurer votre logement. Mais en cas d’incendie, les conséquences, notamment financières, sont telles qu’il est de votre intérêt de souscrire une assurance multirisque pour votre habitation.

Que couvre l’assurance incendie dans votre habitation ?


Cette garantie, incluse dans un contrat multirisque habitation, couvre les dommages subis par :

  • vos biens mobiliers : vêtements, meubles, appareils ménagers électriques… ;

  • vos objets de valeur : bijoux, meubles anciens, collections… ;

  • votre logement.

Quelle indemnisation avec l’assurance incendie ?

Assurance et vétusté : tout comprendre


Entre le moment où vous achetez un bien et celui où il subit des dommages, ce bien perd de sa valeur, comme une voiture a une décote au fil des années.


En conséquence, lorsqu’un incendie survient, l’assureur rembourse les biens endommagés en appliquant un taux de vétusté. Mais si vous avez souscrit la garantie « rééquipement à neuf » proposée par votre assureur, votre couverture sera plus importante et vous serez beaucoup mieux indemnisé en cas de sinistre, moyennant une majoration de votre cotisation. L’assureur rembourse directement l’assuré et peut ensuite poursuivre le responsable de l’incendie. Le montant versé doit suffire à vous rééquiper.

Comment calculer l’indemnisation d’une assurance incendie ?

Indemnisation de votre logement :


Dans le cas d'un sinistre incendie, vous touchez la valeur de reconstruction du logement moins la valeur de la vétusté : 300 000 € - (25 % de 300 000 €) = 225 000 €.


Avec une garantie valeur à neuf, le montant que vous recevez s'élève à 300 000 €.


Cette garantie valeur à neuf entre en jeu si vous faites reconstruire votre maison dans les deux ans, sous certaines conditions(2) précisées dans la clause d’assurance incendie et de remboursement. Vous vivez dans un appartement ? Contactez l’assureur pour savoir si l’assurance de l’immeuble ou l’assurance incendie de votre appartement comporte une garantie valeur à neuf. Demandez également une copie de l’attestation d’assurance incendie.


Indemnisation de vos biens mobiliers :


Vous n’avez pas pris la garantie optionnelle « rééquipement à neuf » ? L’assureur tient compte de la vétusté : votre indemnisation est réduite et ne peut pas dépasser le plafond indiqué dans les conditions de votre contrat.


Si vous avez souscrit cette garantie, vos biens endommagés seront remplacés par des biens neufs de qualité équivalente, sous réserve de la franchise inscrite à vos contrats et des particularités liées aux appareils électriques et au matériel informatique(3).

Prévenir l’incendie

Vos obligations


En tant que propriétaire d’un logement, vous devez l’équiper d’un ou plusieurs détecteurs de fumée (en fonction de votre surface) ; cette mesure est obligatoire depuis mars 2015. Si vous êtes locataire, le coût du ou des détecteurs doit être prise en charge par le propriétaire.


Vous avez un chauffage au fioul ou au gaz, une cheminée ? Vous devez les faire ramoner au minimum une fois par an. Votre mairie ou département vous indiquera la fréquence obligatoire de ces interventions.


Vous résidez dans une zone exposée à un risque d’incendie ? Le débroussaillement est obligatoire et sous la responsabilité du propriétaire. Vérifiez si votre contrat inclut une clause d’assurance incendie électrique. Cela vous couvrira si vous résidez à proximité d’un réseau de câbles électriques.


Prévenir les incendies commence par la connaissance des risques. Vous devez apprendre à les identifier. Vous devez également connaître les gestes de premiers secours. En cas de sinistre, il vous faut les déclarer à votre assureur aussi vite que possible. Si le sinistre l’exige, l’assureur mandatera alors un expert afin d’évaluer les dommages.

À savoir

Votre contrat d’assurance incendie peut limiter votre indemnisation si vous ne respectez pas les mesures de prévention. Contactez votre assureur !

Infographie-incendie


Attention à l’insert de cheminée !


Vous envisagez d’installer un insert ? Faites appel à un professionnel. Il vous indiquera si votre cheminée peut accueillir un insert et effectuera l’installation dans les règles de l’art. Ensuite, vous devrez, tous les ans, faire réaliser par un professionnel un ramonage conforme aux règles locales. Le certificat remis attestera de votre respect des règles.


N’oubliez pas d’adopter les bons réflexes au quotidien :

  • utiliser les combustibles recommandés et respecter les conditions d’utilisation,

  • éviter de mettre trop de bois dans votre foyer,

  • vider régulièrement les cendriers.


Assuré Groupama

Votre logement est inhabitable suite à un sinistre ? Groupama prend en charge vos frais de relogement pendant deux ans(4), le temps de faire des travaux ou de reconstruire votre habitation

Votre tarif habitation gratuitement en 3 minutes

Tarif habitation

Découvrez notre offre d'assurance habitation

  • Cerise avant dégât des eaux rebond

    Habitation

    Assurance habitation

    Les solutions pour couvrir vos biens que vous soyez locataire, colocataire, propriétaire occupant ou non occupant ou bien bailleur, en copropriété ou en maison.

    Découvrir l'offre

Toutes nos infos et conseils pour votre habitation

Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Données de l’année 2015 (INPES).
(2) Il faut reconstruire au même endroit ou à proximité, si des raisons administratives vous interdisent de reconstruire sur votre terrain.
(3) Indemnisation des biens mobiliers sans déduction pour vétusté, sans limite d’âge pour les meubles, jusqu’à 10 ans pour les appareils électriques, 5 ans pour l’informatique.
(4) En cas de gros sinistre, si votre domicile est inhabitable, nous prenons en charge vos frais de relogement dans la limite de 2 ans à compter du jour du sinistre et pour la durée nécessaire, à dire d'expert, à la remise en état des locaux.
(5) Pour toute souscription simultanée d'une assurance Conduire formule Confort ou Mobilité et d'un crédit auto chez Orange Bank de 7 000€ minimum. Le crédit doit être toujours en cours au moment du sinistre. Offre soumise à conditions. Voir modalités d'application auprès d'un conseiller de votre caisse régionale.
(6) 150 euros de réduction sur la cotisation de la première année d’assurance pour toute nouvelle souscription d’un contrat Groupama Santé Active ou Groupama Santé Active Senior entre le 29 août et le 13 novembre 2022 sous condition d’un montant minimum de prime annuelle variable selon les Caisses Régionales - Voir conditions en agence.


Contenu mis à jour le 23/06/2021