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Le rééquipement à neuf par l’assurance

Qu'est-ce que le rééquipement à neuf en assurance habitation ?

Contenu mis à jour le 16/06/2025 - Partager l'article
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Vous disposez d’un téléviseur dernier cri ? Votre ordinateur est une bête de concours ? Votre conseiller vous proposera sûrement d’opter pour la garantie rééquipement à neuf dans le devis d’assurance habitation. On vous explique pourquoi cette option peut se révéler utile et comment elle fonctionne en cas de sinistre.

Pourquoi souscrire la garantie rééquipement à neuf de l'assurance habitation ?


Incendie, vol, inondation, dégât des eaux… En cas de sinistre dans votre logement, votre assurance habitation entre en jeu. La couverture de base permet, entre autres, de bénéficier d’une indemnité pour vos biens mobiliers détruits ou endommagés. L’article L121-1 du Code des assurances prévoit que cette compensation ne peut dépasser le montant de la valeur du bien en question au moment du sinistre.


Votre assureur applique généralement un remboursement de la ‘‘valeur d’usage’’, aussi appelée ‘‘valeur de remplacement’’, qui correspond à la valeur de votre bien neuf au jour du sinistre diminuée d’un coefficient de vétusté. Mais si les garanties de votre contrat multirisque habitation incluent l’assurance rééquipement à neuf, vous pouvez bénéficier d’une meilleure indemnisation. Par définition, le rééquipement à neuf est donc un remboursement par l’assurance habitation sans déduction de la vétusté.


Biens éligibles au rééquipement à neuf


La garantie rééquipement à neuf concerne le mobilier usuel, comme les tables, lits ou canapés, ainsi que les objets électroménagers, audiovisuels ou encore informatiques. L’ensemble des sinistres couverts en général par les assurances habitation ouvrent droit à la garantie rééquipement à neuf si vous avez souscrit cette option. Les dégâts des eaux, les incendies, les explosions, le vol, le vandalisme ou encore les catastrophes naturelles font partie des risques pris en compte.

Biens non éligibles à la garantie


En fonction des assureurs, certains biens, comme les objets de valeur, sont exclus de l’indemnisation en rééquipement à neuf, alors que d’autres, comme le matériel informatique et même le mobilier, se voient appliquer une limite d’âge.

À savoir

Locataire d’un logement ou propriétaire dans une copropriété, vous avez l’obligation de souscrire une assurance habitation. Lors de votre devis, à vous de choisir les garanties supplémentaires, telles que le rééquipement à neuf, pour compléter la couverture de base de votre assurance habitation. Propriétaire d’un logement individuel, bailleur ou non occupant : cette assurance n’est pas obligatoire, mais est fortement recommandée.

Quelle est la différence entre la valeur d'usage et la valeur à neuf ?


Le calcul utilisé pour définir le montant de remboursement de la valeur d’usage et de la valeur à neuf n’est pas le même.


La valeur d'usage


Il s’agit de la valeur de votre bien au jour du sinistre, ou valeur actuelle, à laquelle est soustrait un coefficient de vétusté défini par un expert, ou selon un barème contractuel. Au fur et à mesure de son usage, votre bien perd de la valeur sur le marché et votre assureur applique donc une dépréciation progressive.

Caractéristiques du bien

Électroménager

Électroménager

20%*

Hi-Fi

20%*

Informatique

30%*

Meubles et objets courants

10%*

*Source : groupama.fr, www.assurland.com, fr.luko.eu, consultés en mai 2025



Par exemple, votre TV achetée 700€ en 2023 vaut 500€ en magasin en 2025. Si un sinistre survient, sa valeur d’usage considérant 2 ans de vétusté sera évaluée à 500-40%=300€.

La valeur à neuf


La valeur à neuf est calculée à partir de la valeur d’usage. On lui ajoute un complément d’indemnisation qui correspond au coefficient de vétusté, plafonné le plus souvent à 25%(1). Après paiement de la franchise de votre assurance habitation, vous recevez donc une indemnité plus importante que pour la garantie de valeur d’usage de base.


Comment fonctionne le rééquipement à neuf par rapport à la valeur d’usage ou valeur à neuf ? Le rééquipement à neuf, aussi appelé selon les assureurs ‘‘rééquipement à neuf illimité’’ ou ‘‘valeur de remplacement à neuf’’, est un mode d’indemnisation plus avantageux que celui prévu dans les contrats sous le nom de ‘‘valeur d’usage’’ ou de ‘‘valeur à neuf vétusté déduite’’. Le montant du remboursement n’est pas diminué de la vétusté qui pourrait s’appliquer sur vos biens.


Comment se faire indemniser ?


Votre logement fait l’objet d’un incendie, vol ou tout autre sinistre, et vous subissez des dommages sur votre capital mobilier ? Pour bénéficier de la garantie rééquipement à neuf de votre assurance habitation, vous devez suivre le schéma d’indemnisation classique demandé par votre assureur.


Déclarer le sinistre


La déclaration de sinistre se fait :

  • Dans les cinq jours ouvrés(2) après avoir eu connaissance du sinistre pour un incendie ou un dégât des eaux ;

  • Dans les deux jours ouvrés(2) après un vol et après déclaration auprès des forces de l’ordre ;

  • Dans les 30 jours(2) suivant la publication d’un arrêté de catastrophe naturelle.


Présenter son dossier auprès de l'assurance


Vous pouvez déclarer un sinistre par téléphone, par courrier, en ligne ou en vous déplaçant directement auprès de votre agence. En parallèle, vous devez constituer un dossier rassemblant les factures des biens endommagés et des photos à présenter à votre conseiller.

Assuré Groupama

Avec l’appli Groupama et moi, vous pouvez déclarer votre sinistre et monter votre dossier directement depuis votre smartphone en envoyant des photos de vos factures par exemple. L’application vous permet aussi de suivre l’évolution de votre dossier en temps réel.

Un expert doit-il intervenir dans le cadre du rééquipement à neuf ?


L’intervention d’un expert en assurance habitation a lieu lorsque votre assureur juge que cela est nécessaire. La compagnie prend en charge les frais dans ce cas. L’expertise doit se terminer dans les trois mois après la déclaration du sinistre(3).

Quel est le délai de remboursement ?


Le délai de remboursement dépend du type de sinistre et de son ampleur. En règle générale, le remboursement ou les réparations interviennent après que vous avez accepté la proposition d’indemnisation de l’assurance.


FAQ - Vos questions sur le rééquipement à neuf par l’assurance



Comment calculer la valeur à neuf ?


Pour calculer la valeur à neuf, il faut ajouter à la valeur d’usage un complément d’indemnisation correspondant au coefficient de vétusté, plafonné généralement à 25%(1).

Qu'est-ce que le recours valeur à neuf ?


Le recours valeur à neuf n'est pas une garantie que vous avez souscrite dans votre propre contrat d'assurance. C'est une démarche que vous pouvez entreprendre (ou que votre assureur peut entreprendre en votre nom) contre un tiers responsable d'un sinistre, afin d'obtenir une indemnisation à la valeur à neuf de votre bien endommagé.

Assuré Groupama

Avec notre garantie rééquipement à neuf, nous prenons en charge le remboursement de vos biens mobiliers sans application de vétusté, quel que soit leur âge. Vos appareils électriques et électroniques bénéficient aussi de cette garantie jusqu’à 10 ans, ainsi que votre matériel informatique et bureautique dans la limite de 5 ans.

100€ offerts(4)

Picto Auteurs

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Cet article a été mis à jour par l'équipe de rédaction et vérifié par nos experts assurance habitation.

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter aux contrats ou se renseigner auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Source : groupama.fr, www.assurland.com, fr.luko.eu, consultés en mai 2025.
(2) Source : www.service-public.fr, consulté en mai 2025.
(3) Source : www.legifrance.fr, consulté en mai 2025
(4) Réduction tarifaire proposée sur la cotisation de la première année d'assurance sous réserve de la souscription entre le 16 juin 2025 et le 5 juillet 2025 inclus : 100 € offerts sur le contrat automobile et habitation. Au minimum deux contrats différents doivent être souscrits pour bénéficier de l'offre. Pour les clients Groupama, la réduction sur la cotisation pourra être appliquée dès la souscription d'un seul contrat. Chaque contrat peut être souscrit séparément. Offre non cumulable avec d’autres avantages existants sur la même période. Voir conditions en agences. Offre non valable pour les caisses régionales Groupama Centre Atlantique et Groupama Océan Indien.
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