Qu’est-ce qu’une assurance habitation sans franchise ?

En cas de sinistre, votre assureur calcule le coût des dommages matériels ou corporels subis, mais ne vous rembourse pas toujours la somme intégrale. Le montant restant à votre charge correspond à la franchise.

Les contrats d’assurance habitation prévoient des franchises différentes pour les garanties incluses. Elles doivent être spécifiées dans le contrat pour chaque sinistre.

L’assurance habitation sans franchise permet au souscripteur, locataire ou propriétaire, d’être indemnisé sans aucun reste à charge. Cependant, il existe des garanties pour lesquelles la franchise de l’assurance habitation est imposée légalement.

Quels sont les différents types de franchises d’assurance habitation ?

Les franchises se différencient par leur mode de calcul et d’application :

• La franchise relative ou simple : si le montant du sinistre dépasse le montant de la franchise, vous serez indemnisé en totalité. Si la valeur des dommages est inférieure à la franchise, vous ne serez pas indemnisé.

• La franchise absolue : si le montant du sinistre est inférieur à la franchise, votre assurance logement ne vous versera aucune compensation. Si la valeur du sinistre dépasse celle de la franchise, l’assureur vous versera la différence entre ces deux montants.

• La franchise légale pour catastrophes naturelles ou technologiques : le montant de la franchise pour catastrophes naturelles ou technologiques est fixé par les pouvoirs publics en cas de dégâts causés par la grêle, la foudre, une inondation ou un phénomène de forte sécheresse/réhydratation des sols (appelé aussi retrait-gonflement) entraînant un mouvement de terrain et des fissures.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation sans franchise ?

L’assurance habitation sans franchise vous offre la garantie d’être bien couvert en cas de sinistre. Par exemple, si vous habitez un quartier où les risques de cambriolage ou de vandalisme sont élevés, une garantie vol sans franchise vous assurera une indemnisation sans reste à charge. Cette logique vaut aussi pour toutes les autres garanties du contrat. Vous pouvez éviter de payer une franchise en cas de bris de glace, dégâts des eaux, dommages électriques, incendie...

Pourquoi choisir une assurance habitation sans franchise ?

L’assurance habitation sans franchise permet d’être indemnisé intégralement en cas de sinistre. Cette solution peut être avantageuse dans le cas où votre habitation est soumise à des risques importants et si la valeur de vos biens mobiliers et immobiliers est élevée.

Pour certains ménages, cette solution permet aussi d’être remboursé en totalité et de ne pas faire appel à une épargne pour payer le reste à charge. Par exemple, en cas de dommages matériels importants qui demanderont beaucoup de travaux de rénovation après un dégât des eaux, le montant de la franchise peut être élevé et entamer votre budget.

Exemple : Pour un vol d’objets d’une valeur de 1 000 €, si une franchise de 350 € est appliquée selon les termes du contrat, vous recevez 650 € d’indemnisation. Il reste donc 350 € à votre charge.

Quels sont les inconvénients d’une assurance habitation sans franchise ?

Le principal inconvénient d’une assurance habitation sans franchise est sans doute le montant élevé de la prime d’assurance. L’assureur prend des risques en vous proposant un remboursement plus conséquent.

Les contrats peuvent aussi s’accompagner de conditions générales de vente particulières. Si votre habitation se situe dans une zone à risques et que vos déclarations de sinistre sont trop fréquentes, votre compagnie d’assurance peut revoir les conditions de votre contrat.

FAQ – Vos questions sur les assurances habitation sans franchise

Retrouvez les réponses à vos questions sur l’assurance habitation sans franchise.

Est-ce que la franchise d’assurance habitation est obligatoire ?

Si l’assurance habitation est obligatoire, ce n’est pas le cas de la franchise. Depuis 2004, vous pouvez choisir un contrat d’assurance sans franchise si vous le souhaitez, en fonction de la valeur de vos biens, des risques encourus et de votre situation financière.

Est-ce que la prime d’assurance habitation augmente sans franchise ?

Le montant de la prime d’assurance des contrats sans franchise est plus élevé, car le risque pour l’assureur est plus important. Avant de souscrire un contrat d’assurance habitation avec ou sans franchise, consultez votre assureur. Il pourra vous conseiller sur la formule la mieux adaptée à votre situation.

Dans quel cas doit-on payer la franchise d’assurance habitation ?

Vous devez payer une franchise si les dégâts sont occasionnés par une catastrophe naturelle. Son montant est déterminé par les pouvoirs publics et s’élève à 380 €. Dans le cas particulier d’une sécheresse, la franchise de l’indemnisation est de 1 520 €. Un arrêté de catastrophe naturelle doit être publié au Journal officiel. Certains assureurs imposent également des franchises sur certaines garanties.