Assurance de prêt Groupama | Ce que Groupama prend en charge |
|---|---|
Garanties de base incluses automatiquement : | |
Décès, perte totale et irréversible d’autonomie | Le remboursement du capital restant dû à la banque. |
Garanties optionnelles : | |
Invalidité permanente totale* | Le remboursement du capital restant dû à la banque. Les cotisations du contrat d’assurance, après un délai de franchise de 90 jours. |
Invalidité permanente partielle* | Le versement des échéances du prêt en fonction du taux d’invalidité déterminé. |
Arrêt de travail (incapacité temporaire totale)** | Les échéances du prêt, après le délai de franchise choisi (30, 60, ou 90 jours) et les cotisations du contrat d’assurance, après un délai de franchise de 90 jours. |
Perte d’emploi | 75 % du montant des échéances du prêt, après le délai de franchise de 90 jours. |
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Assurance de prêt immobilier
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Les points forts de l’assurance Groupama emprunteur
Tarifs compétitifs
Une assurance parmi les meilleures du marché : 0 € de frais de dossier et 5 % de réduction pour chaque co-emprunteur dans le cas d’une souscription en couple(2).
Expertise
Etude complète et gratuite de votre situation avec un interlocuteur privilégié.
Souscription simplifiée
Démarches de résiliation effectuées par Groupama auprès de votre assureur actuel en cas de changement d’assurance de prêt.
Large choix de garanties
Un contrat qui répond aux exigences d’équivalence des garanties de la banque et qui vous permet de choisir une couverture renforcée.
Simulation tarifaire en ligne
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Assurance de prêt immobilier Groupama : garanties et prises en charge.
Depuis 2010, il est possible de choisir l’assureur de son choix pour assurer son prêt, ce n’est plus forcément l’assurance de l’organisme prêteur. C‘est ce qu’on appelle la délégation d’assurance (loi Lagarde). Le seul impératif est de respecter le principe d’équivalence des garanties. C’est pourquoi Groupama Emprunteur propose un panel étendu de garanties adaptées à votre âge et à votre situation familiale pour pouvoir répondre aux exigences de toutes les banques.
Assurance de prêt Groupama
* Invalidité permanente : elle tient compte de l’invalidité fonctionnelle et de l’invalidité professionnelle. Elle est qualifiée de totale quand le taux d’invalidité est d’au moins 66 % et de partielle quand le taux est d’au moins 33 %.
** Arrêt de travail : impossibilité totale, physique ou mentale, résultant d’une maladie ou d’un accident, d’exercer temporairement son activité professionnelle ; en cas de temps partiel thérapeutique, la prise en charge est fonction du taux de reprise d’activité (au minimum de 50%).
Assurance de prêt immobilier : contrat et formalités pratiques
Accès à des services connectés
L’espace client Groupama sécurisé et accessible 24h/24, 7j/7, vous permet de consulter votre contrat et vos garanties et de contacter un conseiller.
Faire une demande de prestations
Pour déclarer un arrêt de travail, une invalidité ou un décès, rapprochez-vous de votre conseiller. Il vous guidera sur la marche à suivre et les documents à fournir (par exemple, certificat initial d'arrêt de travail (CERFA), demande de prestations complétée, datée et signée, par l’assuré et par son médecin traitant…).
Le suivi de votre dossier : après déclaration, votre dossier sera étudié par le service Prestations.
Assurance de prêt immobilier : vos questions
Peut-on changer d'assurance en cours de prêt immobilier ?
Si vous avez déjà un emprunt en cours de remboursement, vous pouvez changer d’assurance emprunteur en cours de contrat. En effet, depuis le 1er septembre grâce à la Loi Lemoine, il est possible de résilier son contrat d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais, ni pénalité.
A noter : le principe d’équivalence des garanties subsiste. En cas de changement d’assurance de prêt, le nouveau contrat doit comporter un niveau de garanties au moins équivalent à votre contrat actuel. Pour connaitre les conditions et en savoir plus.
Sachez que si vous souhaitez changer d’assurance de prêt pour souscrire le contrat proposé par Groupama, nous nous chargeons à votre place de toutes les démarches : résiliation de votre ancienne assurance auprès de l’établissement bancaire ou d’assurance, édition de votre nouveau contrat dans le respect du niveau de garanties du contrat actuellement à la concurrence et demande d’accord de votre banque.
Comment choisir une assurance prêt immobilier ?
Quand votre banque vous demande de prendre une assurance de prêt, elle a l’obligation de vous remettre une fiche standardisée d’information détaillant toutes les garanties qu’elle exige. Ainsi vous pouvez comparer d’autres offres à garanties équivalentes et choisir librement l’assurance qui vous convient.
Rien ne vous oblige à choisir l’assurance emprunteur proposée par votre banque(3). A savoir que les garanties de l’assurance de prêt Groupama sont équivalentes voire supérieures à celles des contrats d’assurance de prêt proposés par l’intermédiaire des banques.
Quel est le prix d’une assurance prêt immobilier ?
De nombreux critères (montant du prêt, durée, âge des emprunteurs…) sont pris en compte pour déterminer un prix d’assurance de prêt immobilier. Aussi comme le prix varie en fonction de la situation et des besoins de chacun, le mieux est de faire une simulation en ligne et de comparer les prix ensuite.
L’assurance emprunteur Groupama présente plusieurs avantages financiers : les frais de dossier sont offerts, économie possible jusqu’à 15 000 € sur le coût total de votre crédit (voir notre exemple plus haut) et 5 % de réduction par personne si vous souscrivez en couple(2).
Quelle est l’assurance obligatoire pour un prêt immobilier ?
Les banques demandent à ce qu'une assurance emprunteur soit souscrite dans le cas d'un prêt immobilier. Elle permet (en cas de décès, arrêt de travail, invalidité... selon le contrat souscrit) de prendre en charge le paiement de vos échéances de prêt ou de rembourser le solde de votre crédit et vous mettre ainsi vous et vos proches à l'abri de difficultés financières.
Groupama vous apporte la garantie de souscrire une assurance de prêt adaptée à vos projets : achat de votre propre logement ou d’un bien locatif, prêt immobilier en cours ou renégociation de votre prêt…. Consultez-nous.
Pour souscrire une assurance emprunteur immobilier, des informations médicales peuvent-elles m’être demandées ?
Un questionnaire de santé peut vous être demandé selon les conditions relatives au prêt (aucun questionnaire de santé n’est demandé pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 euros par personne - soit 400 000 euros pour un couple - et arrivant à échéance avant les 60 ans de l’emprunteur), ainsi que d’éventuelles formalités médicales. Ces éléments seront étudiés par l’Assureur pour l’étude de votre dossier.
Comment souscrire l’assurance de prêt Groupama ?
3 possibilités s'offrent à vous pour souscrire notre assurance emprunteur :
- appeler ou vous faire appeler par un conseiller ;
- envoyer un email ;
- vous rendre dans une agence Groupama proche de chez vous : un conseiller vous accueille avec ou sans rendez-vous.
Votre conseiller Groupama reste à votre écoute pour vous accompagner dans la démarche et vous guider jusqu’à la souscription.
Il vous indiquera notamment quels sont les documents à fournir et à récupérer auprès de votre banque (fiche standardisée d’information, offre de prêt bancaire et tableau d’amortissement, contrat d’assurance de prêt), et selon quels cas (nouveau prêt ou emprunt en cours).
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Mentions légales et informatives
Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.
(1) Exemple pour un prêt de 180 000 € sur 20 ans pour un couple de cadres de 37 ans, non-fumeurs, avec un taux annuel effectif d'assurance initial de 0,66 % ramené à 0,24 % par emprunteur assuré à 100 % chacun en Décès, Perte totale et irréversible d’autonomie, Incapacité temporaire totale, Invalidité permanente totale et Option Sécurité (soit une économie exacte de 14 810 €). Sous réserve de décision médicale de l’assureur et conditions contractuelles.
(2) Réduction accordée sur les cotisations de chaque emprunteur pendant toute la durée de vie du contrat, pour toute souscription simultanée, avec un capital emprunté assuré à 100% pour chacun d’eux.
(3) Le changement d’assurance exige d’être en mesure de présenter un contrat d’assurance avec un niveau de garanties équivalent.
(4) Prêt personnel Désirio, après accord d’Orange Bank et délai de rétractation de 14 jours.