Assurance de prêt immobilier
Jusqu'à 90 euros d'économie par mois(1)
Les points forts de l’assurance Groupama emprunteur
Tarifs compétitifs
Une assurance parmi les meilleures du marché : 0 € de frais de dossier et 5 % de réduction pour chaque co-emprunteur dans le cas d’une souscription en couple(2).
Expertise
Une prise en charge efficace et rapide de votre dossier par une équipe dédiée.
Souscription simplifiée
Démarches de résiliation effectuées par Groupama auprès de votre assureur actuel en cas de changement d’assurance de prêt.
Large choix de garanties
Un contrat qui répond aux exigences d’équivalence des garanties de la banque et qui vous permet de choisir une couverture renforcée.
Economie significative et incitative
par rapport aux offres des banques. A découvrir par vous-même avec notre simulateur en ligne : obtenez en temps réel le montant de vos mensualités d’assurance de prêt.
Assurance de prêt immobilier : garanties et prises en charge
L'assurance de crédit immobilier Groupama Emprunteur propose un panel étendu de garanties (décès, invalidité, arrêt de travail…) adaptées à votre âge et à votre situation familiale pour pouvoir répondre aux exigences de toutes les banques. Les garanties s’activent sans délai de carence(3), c’est-à-dire que vous êtes couvert dès l’adhésion au contrat.
ASSURANCE DE PRÊT GROUPAMA | CE QUE GROUPAMA PREND EN CHARGE |
Garanties de base incluses automatiquement : | |
Décès - Perte totale et irréversible d'autonomie (a) | Le remboursement du capital restant dû à la banque. |
Garanties optionnelles : | |
Invalidité permanente totale (b) | Le remboursement du capital restant dû à la banque. |
Invalidité permanente partielle (b) | Le versement des échéances du prêt en fonction du taux d'invalidité déterminé. |
Arrêt de travail (incapacité temporaire totale) (c) | Les échéances du prêt, après le délai de franchise choisi (30, 60, ou 90 jours). |
Nouveauté : Aide à la famille (d) | 50 % du montant des échéances du prêt. |
Perte d'emploi | 75% du montant des échéances du prêt, après le délai de franchise de 90 jours. |
Exonération des cotisations en cas d'invalidité permanente totale ou d'incapacité temporaire totale | Les cotisations du contrat d'assurance, après un délai de franchise de 90 jours. |
(a) La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, ou PTIA, désigne l’état d’une personne qui, de manière définitive, ne peut plus exercer aucune activité professionnelle, ni réaliser de manière autonome trois des quatre actes de bases du quotidien : se laver, se nourrir, se déplacer et s’habiller.
(b) Invalidité permanente : elle tient compte de l'invalidité fonctionnelle et de l'invalidité professionnelle. Elle est qualifiée de totale quand le taux d'invalidité est d'au moins 66% et de partielle quand le taux est d'au moins 33%.
(c)Arrêt de travail : impossibilité totale, physique ou mentale, résultant d'une maladie ou d'un accident, d'exercer temporairement son activité professionnelle ; en cas de temps partiel thérapeutique, la prise en charge est fonction du taux de reprise d'activité (au minimum de 50%).
(d) Accès à cette garantie sous condition de souscrire la garantie optionnelle "Arrêt de travail".
Calculer le prix de votre assurance de prêt immobilier
L’assurance emprunteur de Groupama présente plusieurs avantages financiers : les frais de dossiers vous sont offerts, vous économisez jusqu'à 90€ par mois(1) sur votre assurance de prêt et 5 % de réduction sur la cotisation pour une souscription en couple(2).
Particuliers
Obtenez le montant de vos mensualités d’assurance de prêt
Votre tarif assurance de prêt immobilierPour cela, indiquez simplement votre projet (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, prêt personnel ou autre), votre objectif (souscrire une assurance de prêt, changer l’assurance d’un prêt en cours), le montant et la durée du prêt, le taux d'emprunt proposé par la banque pour le prêt immobilier, et selon les cas la date de déblocage des fonds.
Exemples pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans
Pour un prêt de 200 000 € sur 25 ans avec un taux d’emprunt de 3,5 %, avec un emprunteur ou des co-emprunteurs assuré(s) (chacun) à 100 % en cas de décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité temporaire totale et invalidité permanente totale et option sécurité(4)
Pour un couple d’employés non-fumeurs de 29 ans : 24 000 € soit 80 € / mois, avec un emprunt dont le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) initial de 0,44 % est ramené à 0,20 %.
Pour un cadre fumeurs de 32 ans : 6 500 € soit 22 € / mois, avec un emprunt dont le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) initial de 0,44 % est ramené à 0,31 %.
Pour un couple de commerçants non-fumeurs de 42 ans : 20 000 € soit 67 € / mois, avec un emprunt dont le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) initial de 0,69 % est ramené à 0,49 %.
Contrat et formalités pratiques de l’assurance emprunteur
Accès à des services connectés
L’espace client Groupama sécurisé et accessible 24h/24, 7j/7, vous permet de consulter votre contrat et vos garanties et de contacter un conseiller.
Faire une demande de prestations
Pour déclarer une incapacité de travail temporaire totale (ITT) ou une invalidité rapprochez-vous de votre conseiller. Il vous guidera sur la marche à suivre et les documents à fournir (par exemple, certificat initial d'arrêt de travail (CERFA), demande de prestations complétée, datée et signée, par l’assuré et par son médecin traitant…). Dans le cas du décès de l’assuré, c’est à son proche ou à son bénéficiaire de contacter le conseiller.
Assurance de prêt immobilier : vos questions
Cette assurance garantit le remboursement de tout ou partie de vos emprunts immobiliers en cas de coup dur (décès, arrêt de travail, perte d’emploi...). Elle vous met financièrement à l’abri, ainsi que vos proches, dans les moments difficiles.
Cette assurance garantit le remboursement de tout ou partie de vos emprunts immobiliers en cas de coup dur (décès, arrêt de travail, perte d’emploi...). Elle vous met financièrement à l’abri, ainsi que vos proches, dans les moments difficiles.
Rien ne vous oblige à choisir l’assurance de prêt immobilier proposée par l’établissement prêteur(5). L’assurance emprunteur de Groupama dispose de garanties équivalentes voire supérieures à celles des contrats d’assurance de prêt proposés par l’intermédiaire des banques. Elle sait aussi s’adapter à vos projets : achat de votre bien immobilier principal ou d’un bien locatif, renégocier votre prêt immobilier.
Rien ne vous oblige à choisir l’assurance de prêt immobilier proposée par l’établissement prêteur(5). L’assurance emprunteur de Groupama dispose de garanties équivalentes voire supérieures à celles des contrats d’assurance de prêt proposés par l’intermédiaire des banques. Elle sait aussi s’adapter à vos projets : achat de votre bien immobilier principal ou d’un bien locatif, renégocier votre prêt immobilier.
Si vous détenez une assurance de crédit immobilier ailleurs que chez Groupama, sachez que vous avez la possibilité d’en changer à tout moment sans frais ni pénalité même en cours de contrat. Le seul impératif : votre nouveau contrat d’assurance de prêt doit comporter un niveau de garanties au moins équivalent à votre contrat actuel.
Si vous détenez une assurance de crédit immobilier ailleurs que chez Groupama, sachez que vous avez la possibilité d’en changer à tout moment sans frais ni pénalité même en cours de contrat. Le seul impératif : votre nouveau contrat d’assurance de prêt doit comporter un niveau de garanties au moins équivalent à votre contrat actuel.
De nombreux critères (montant du prêt, durée, âge des emprunteurs…) sont pris en compte pour déterminer un taux d’assurance de prêt immobilier. Aussi comme le prix varie en fonction de la situation et des besoins de chacun, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne et comparer les prix ensuite. Attention toutefois : la meilleure assurance pour un prêt immobilier n’est pas forcément la moins chère, mais celle qui offre un maximum de garanties.
De nombreux critères (montant du prêt, durée, âge des emprunteurs…) sont pris en compte pour déterminer un taux d’assurance de prêt immobilier. Aussi comme le prix varie en fonction de la situation et des besoins de chacun, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne et comparer les prix ensuite. Attention toutefois : la meilleure assurance pour un prêt immobilier n’est pas forcément la moins chère, mais celle qui offre un maximum de garanties.
Une banque qui vous accorde un prêt immobilier va exiger qu’une assurance emprunteur soit souscrite. Certes, mais vous n’avez aucune obligation de souscrire la sienne ni de la garder si vous l’avez déjà : vous êtes libre d’en changer à tout moment, sans frais ni pénalité, même en cours de contrat (Loi Lemoine). Dans tous les cas, un seul impératif : votre nouveau contrat d’assurance de prêt doit comporter un niveau de garanties au moins équivalent à votre contrat actuel.
Une banque qui vous accorde un prêt immobilier va exiger qu’une assurance emprunteur soit souscrite. Certes, mais vous n’avez aucune obligation de souscrire la sienne ni de la garder si vous l’avez déjà : vous êtes libre d’en changer à tout moment, sans frais ni pénalité, même en cours de contrat (Loi Lemoine). Dans tous les cas, un seul impératif : votre nouveau contrat d’assurance de prêt doit comporter un niveau de garanties au moins équivalent à votre contrat actuel.
La délégation initiale d’assurance de prêt consiste pour un emprunteur à choisir, dès la contraction de son prêt, une assurance emprunteur auprès d’une compagnie différente de l’organisme prêteur.
La délégation initiale d’assurance de prêt consiste pour un emprunteur à choisir, dès la contraction de son prêt, une assurance emprunteur auprès d’une compagnie différente de l’organisme prêteur.
Si vous souhaitez résilier l’assurance de prêt détenue ailleurs que chez Groupama, sachez que nous nous chargeons à votre place de toutes les démarches : résiliation de votre ancienne assurance auprès du banquier, du courtier de l’établissement bancaire ou de l’organisme d’assurance, édition de votre nouveau contrat dans le respect du niveau de garanties du contrat actuellement à la concurrence et demande d’accord de votre banque. Pour plus de détails, consulter notre article conseil.
Si vous souhaitez résilier l’assurance de prêt détenue ailleurs que chez Groupama, sachez que nous nous chargeons à votre place de toutes les démarches : résiliation de votre ancienne assurance auprès du banquier, du courtier de l’établissement bancaire ou de l’organisme d’assurance, édition de votre nouveau contrat dans le respect du niveau de garanties du contrat actuellement à la concurrence et demande d’accord de votre banque. Pour plus de détails, consulter notre article conseil.
Comment souscrire l’assurance de prêt Groupama ?
3 possibilités s'offrent à vous pour souscrire notre assurance emprunteur :
- appeler ou vous faire appeler par un conseiller ;
- envoyer un email ;
- vous rendre dans une agence Groupama proche de chez vous : un conseiller vous accueille avec ou sans rendez-vous.
Votre conseiller Groupama reste à votre écoute pour vous accompagner dans la démarche et vous guider jusqu’à la souscription. Il vous indiquera selon les cas (nouveau prêt ou emprunt en cours) quels sont les documents à fournir et à récupérer auprès de votre banque : simulation de financement, offre de prêt bancaire et tableau d’amortissement, contrat d’assurance de prêt.
Prévoyance
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Faire mon bilanAnticipez pour faire face aux aléas de la vie avec les offres Garantie des accidents de la vie, assurances emprunteur, décès et obsèques ! Avec le bilan prévoyance, faites le point sur vos besoins et votre protection et obtenez une première approche tarifaire personnalisée.
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Mentions légales et informatives
Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter aux contrats ou se renseigner auprès de votre conseiller Groupama.
Prêt distribué par les Caisses régionales d'Assurances Mutuelles Agricoles Groupama, entreprises régies par le code des assurances et soumise à l’ACPR - 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 09, agissant également en qualité de mandataires exclusifs en opérations de banque et en services de paiement de Franfinance - immatriculées à l'ORIAS (www.orias.fr).
Prêteur : Franfinance - SA au capital de 202 911 984 euros - 719 807 406 RCS Nanterre - Tour Granite - 17, cours Valmy - CS 50318 - 92800 Puteaux - Intermédiaire en assurance inscrit à l’Orias N° ORIAS 07 008 346 - (www.orias.fr).
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