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Simulez votre tarif assurance prêt immo gratuitement en 3 minutes

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Tarif prêt immo

L’assurance emprunteur permet en cas de coup dur (décès, invalidité, arrêt de travail, chômage…) de rembourser tout ou partie de l’emprunt immobilier que vous avez pu souscrire pour acquérir votre résidence. Vous êtes ainsi protégé d’éventuelles difficultés financières et votre famille aussi.
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Assurance de prêt immobilier

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Les points forts de l’assurance Groupama emprunteur

  • groupama-atoms-picto-round-little-prices

    Tarifs compétitifs

    Une assurance parmi les meilleures du marché : 0 € de frais de dossier et 5 % de réduction pour chaque co-emprunteur dans le cas d’une souscription en couple(2).

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    Expertise

    Une prise en charge efficace et rapide de votre dossier par une équipe dédiée.

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    Souscription simplifiée

    Démarches de résiliation effectuées par Groupama auprès de votre assureur actuel en cas de changement d’assurance de prêt.

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    Large choix de garanties

    Un contrat qui répond aux exigences d’équivalence des garanties de la banque et qui vous permet de choisir une couverture renforcée.

  • Une épargne définitivement acquise

    Economie significative et incitative

    par rapport aux offres des banques. A découvrir par vous-même avec notre simulateur en ligne : obtenez en temps réel le montant de vos mensualités d’assurance de prêt.

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Assurance de prêt immobilier : garanties et prises en charge

L'assurance de crédit immobilier Groupama Emprunteur propose un panel étendu de garanties (décès, invalidité, arrêt de travail…) adaptées à votre âge et à votre situation familiale pour pouvoir répondre aux exigences de toutes les banques. Les garanties s’activent sans délai de carence(3), c’est-à-dire que vous êtes couvert dès l’adhésion au contrat.

ASSURANCE DE PRÊT GROUPAMA

CE QUE GROUPAMA PREND EN CHARGE

Garanties de base incluses automatiquement :


Décès, perte totale et irréversible d'autonomie

Le remboursement du capital restant dû à la banque.

Garanties optionnelles :


Invalidité permanente totale*

Le remboursement du capital restant dû à la banque.

Invalidité permanente partielle*

Le versement des échéances du prêt en fonction du taux d'invalidité déterminé.

Arrêt de travail (incapacité temporaire totale)**

Les échéances du prêt, après le délai de franchise choisi (30, 60, ou 90 jours).

Perte d'emploi

75% du montant des échéances du prêt, après le délai de franchise de 90 jours.

Exonération des cotisations en cas d'invalidité permanente totale ou d'incapacité temporaire totale

Les cotisations du contrat d'assurance, après un délai de franchise de 90 jours.

* Invalidité permanente : elle tient compte de l'invalidité fonctionnelle et de l'invalidité professionnelle. Elle est qualifiée de totale quand le taux d'invalidité est d'au moins 66% et de partielle quand le taux est d'au moins 33%.

** Arrêt de travail : impossibilité totale, physique ou mentale, résultant d'une maladie ou d'un accident, d'exercer temporairement son activité professionnelle ; en cas de temps partiel thérapeutique, la prise en charge (au minimum de 50%) est fonction du taux de reprise d'activité.

Calculer le prix de votre assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur de Groupama présente plusieurs avantages financiers : les frais de dossiers vous sont offerts, vous économisez sur le coût total de votre crédit et 5 % de réduction sont attribués par personne dans le cas d'une souscription en couple(2).

  • Calculatrice

    Particuliers

    Obtenez le montant de vos mensualités d’assurance de prêt

    Pour cela, indiquez simplement votre projet (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, prêt personnel ou autre), votre objectif (souscrire une assurance de prêt, changer l’assurance d’un prêt en cours), le montant et la durée du prêt, le taux d'emprunt proposé par la banque pour le prêt immobilier, et selon les cas la date de déblocage des fonds.

    Votre tarif assurance de prêt immobilier

Exemples pour un emprunt de 220 000€ sur 20 ans

Pour un emprunt de 220 000€ sur 20 ans, avec un emprunteur ou des co-emprunteurs assuré(s) (chacun) à 100% en cas de décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité temporaire totale, invalidité permanente totale et option sécurité(4).

  • Pour un couple d'employés non-fumeurs de 34 ans : 13 799€ d'économies, avec un emprunt dont le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) initial de 0,97% est ramené à 0,43%.

  • Pour un cadre non-fumeur de 29 ans : 8 451€ d'économies, avec un emprunt dont le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) initial de 0,47% est ramené à 0,14%.

  • Pour un couple de commerçants non-fumeurs de 40 ans : 19 745€ d'économies, avec un emprunt dont le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) initial de 1,31% est ramené à 0,54%.


Contrat et formalités pratiques de l’assurance emprunteur

  • Accès à des services connectés

    • L’espace client Groupama sécurisé et accessible 24h/24, 7j/7, vous permet de consulter votre contrat et vos garanties et de contacter un conseiller.


  • Faire une demande de prestations

    • Pour déclarer une incapacité de travail temporaire totale (ITT) ou une invalidité rapprochez-vous de votre conseiller. Il vous guidera sur la marche à suivre et les documents à fournir (par exemple, certificat initial d'arrêt de travail (CERFA), demande de prestations complétée, datée et signée, par l’assuré et par son médecin traitant…). Dans le cas du décès de l’assuré, c’est à son proche ou à son bénéficiaire de contacter le conseiller.


Assurance de prêt immobilier : vos questions

  • Quel est le rôle de l’assurance emprunteur ?

    C’est une assurance individuelle qui permet de rembourser tout ou partie du crédit immobilier que vous avez souscrit quand vous ou les personnes assurées sur votre contrat d’assurance emprunteur êtes confrontés à un évènement difficile de la vie (décès, invalidité, arrêt de travail (ITT), chômage…).

  • Quelle assurance de prêt immobilier choisir ?

    Rien ne vous oblige à choisir l’assurance de prêt immobilier proposée par l’établissement prêteur(5). L’assurance emprunteur de Groupama dispose de garanties équivalentes voire supérieures à celles des contrats d’assurance de prêt proposés par l’intermédiaire des banques. Elle sait aussi s’adapter à vos projets : achat de votre bien immobilier principal ou d’un bien locatif, renégocier votre prêt immobilier.

  • Quand changer d'assurance de prêt immobilier ?

    Si vous détenez une assurance de crédit immobilier ailleurs que chez Groupama, sachez que vous avez la possibilité d’en changer à tout moment sans frais ni pénalité même en cours de contrat. Le seul impératif : votre nouveau contrat d’assurance de prêt doit comporter un niveau de garanties au moins équivalent à votre contrat actuel.

  • Quel est le prix d’une assurance de prêt immobilier ?

    De nombreux critères (montant du prêt, durée, âge des emprunteurs…) sont pris en compte pour déterminer un taux d’assurance de prêt immobilier. Aussi comme le prix varie en fonction de la situation et des besoins de chacun, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne et comparer les prix ensuite. Attention toutefois : la meilleure assurance pour un prêt immobilier n’est pas forcément la moins chère, mais celle qui offre un maximum de garanties.

  • Est-il obligatoire d’avoir une assurance pour un prêt immobilier ?

    Les banques demandent à ce qu'une assurance emprunteur soit souscrite dans le cas d'un prêt immobilier. Celle-ci permet notamment en cas de décès, arrêt de travail ou invalidité de prendre en charge le paiement de vos échéances de prêt ou de rembourser le solde de votre crédit et vous mettre ainsi vous et vos proches à l'abri de difficultés financières.

  • Qu'est-ce que la délégation d'une assurance de prêt immobilier ?

    La délégation initiale d’assurance de prêt consiste pour un emprunteur à choisir, dès la contraction de son prêt, une assurance emprunteur auprès d’une compagnie différente de l’organisme prêteur.

  • Comment résilier mon assurance de prêt immobilier ?

    Si vous souhaitez résilier l’assurance de prêt détenue ailleurs que chez Groupama, sachez que nous nous chargeons à votre place de toutes les démarches : résiliation de votre ancienne assurance auprès du banquier, du courtier de l’établissement bancaire ou de l’organisme d’assurance, édition de votre nouveau contrat dans le respect du niveau de garanties du contrat actuellement à la concurrence et demande d’accord de votre banque. Pour plus de détails, consulter notre article conseil.

Comment souscrire l’assurance de prêt Groupama ?

3 possibilités s'offrent à vous pour souscrire notre assurance emprunteur :


-
appeler ou vous faire appeler par un conseiller ;

- envoyer un email ;

- vous rendre dans une agence Groupama proche de chez vous : un conseiller vous accueille avec ou sans rendez-vous.


Votre conseiller Groupama reste à votre écoute pour vous accompagner dans la démarche et vous guider jusqu’à la souscription. Il vous indiquera selon les cas (nouveau prêt ou emprunt en cours) quels sont les documents à fournir et à récupérer auprès de votre banque : simulation de financement, offre de prêt bancaire et tableau d’amortissement, contrat d’assurance de prêt.

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Economie en moyenne déterminée à partir d'une étude "UFC Que Choisir" du 22/06/2023, exemple pour un couple entre 46 et 60 ans. Sous réserve des conditions contractuelles.
(2) Réduction accordée sur les cotisations de chaque emprunteur pendant toute la durée de vie du contrat, pour toute souscription simultanée, avec un capital emprunté assuré à 100% pour chacun d’eux.
(3) Sauf pour la garantie Perte d’emploi.
(4) Sous réserve de décisions médicales et des conditions contractuelles.
(5) Le changement d’assurance exige d’être en mesure de présenter un contrat d’assurance avec un niveau de garanties équivalent.
(6) Prêt personnel Désirio, après accord d’Orange Bank et délai de rétractation de 14 jours.
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