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Changer d’assurance emprunteur : possible, mais comment ?

Vous avez peut-être renégocié votre crédit immobilier. Avez-vous pensé à changer d’assurance emprunteur ? L’intérêt est multiple : réaliser de belles économies, voire profiter de garanties supplémentaires. Suivez le guide pour savoir quand et comment réaliser le changement de votre assurance emprunteur. 

changer assurance emprunteur

Peut-on changer l’assurance d’un prêt immobilier ? 


En souscrivant un prêt immobilier, votre banque vous a demandé une assurance de prêt... De façon à s’assurer que votre crédit sera bien remboursé si vous êtes victime d’un événement grave (décès, invalidité, incapacité de travail). Vous avez signé l’assurance de prêt qu’elle, ou l’un de ses partenaires assureur, proposait. Mais vous avez le droit de rechercher une assurance emprunteur individuelle... en respectant certaines règles.  


Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ? 


Vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment pendant la durée de votre crédit : de la signature de l’offre de prêt jusqu’à son remboursement, soit dans 10, 15 ou 20 ans parfois. Ce qui signifie que vous pouvez changer plusieurs fois !

A savoir

votre nouveau contrat doit proposer un niveau de garanties d’assurance au moins similaires à celui de votre établissement prêteur actuel. Votre banque vérifie que les exigences qu’elle vous a imposées, en termes de garanties, sont respectées.   

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ? 


Pour réaliser des économies. En effet, le contrat individuel que vous allez souscrire est moins onéreux que les contrats collectifs des banques.


Pour améliorer vos garanties. Aujourd’hui les contrats individuels d’assurance emprunteur proposent de meilleures garanties, moins d’exclusions et des services plus performants, comme la gestion en ligne. Donc si vous avez souscrit un contrat de prêt « groupe » il y a quelques années, vous pouvez profiter d’une protection plus performante avec un tarif moindre.  

Assuré Groupama

Vous pouvez économiser jusqu’à 15 000 €(1) en souscrivant une assurance emprunteur chez Groupama. Faites une simulation sans attendre.

Comment changer l’assurance de son prêt immobilier ? 


Simplement en trouvant une assurance emprunteur qui vous convienne et soit plus intéressante que l’ancienne... A condition d’avoir l’accord de votre banque puisqu’il lui revient d’accepter ou de refuser le contrat présenté dans un délai de 10 jours.  


Bonne nouvelle : en mettant fin à l’assurance emprunteur groupe de votre banque, vous êtes protégé. Elle ne peut pas augmenter le taux de votre crédit immobilier qui se poursuit ou vous imposer des frais.  


Très souvent les acquéreurs de biens immobiliers profitent d’une renégociation ou d’un rachat de crédit pour envisager le changement de l’assurance emprunteur. 

Assuré Groupama

Avec l’assurance emprunteur de Groupama, une équipe dédiée vous accompagne et prend en charge les démarches de résiliation. Autres avantages : pas de frais de dossier et des échanges entièrement dématérialisés jusqu’à la signature électronique du contrat. Parlez-en à votre conseiller pour en bénéficier !

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    Calculez le montant de vos remboursements selon les garanties choisies. Et si vous avez déjà un contrat d’assurance, faites la comparaison à garanties égales.

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Mentions légales et informatives

(1) Exemple d’économies réalisées pour un couple de 37 ans, cadres et non-fumeurs pour un prêt de 180 000 € sur 20 ans avec un Taux Annuel Effectif d’assurance de 0,66% ramené à 0,24% par emprunteur assuré à 100% chacun en décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale, Invalidité Permanente Totale et Option Sécurité soit une économie exacte de 14 810 €. Sous réserve de décision médicale de l'assureur et conditions contractuelles.
(2) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(3) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.