Les aides pour acheter dans le neuf

Certains dispositifs subventionnés par l’État vous aident à acheter un bien immobilier neuf.

Prêt à taux zéro (PTZ)

Le prêt à taux zéro, aux conditions revues chaque année, est une des aides les plus connues pour acheter un logement. Pour en bénéficier, celui-ci doit devenir votre résidence principale un an maximum après sa livraison ou dans les six ans si vous l’achetez pour y vivre votre retraite. Ce prêt sans remboursement d’intérêts est accessible aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond. Cette aide à l’achat immobilier est accordée en complément d’un autre prêt. Le montant maximum empruntable dépend de la localisation géographique du bien, du nombre de personnes qui vont y vivre et des revenus du ménage.

Plan Épargne Logement

Accessible à tous, ce plan d’épargne proposé par les banques classiques demande une contribution minimum de 540 € par an. Vous l’alimentez pendant un maximum de 10 ans, et il continue ensuite à engranger des intérêts sur une période de cinq ans supplémentaires. Quatre ans après son ouverture, votre PEL devient utilisable. Dans le cadre d’un achat neuf ou d’une construction, il donne accès à un prêt épargne logement d’un montant maximum de 92 000 €. Le taux d’intérêt appliqué dépend de l’année à laquelle vous avez ouvert ce compte. Une prime d’État peut également être octroyée pour un PEL ouvert avant 2018.

Prêt Locatif Social (PLS)

Le Prêt Locatif Social est un emprunt encadré accordé par la Caisse des Dépôts et consignations et les banques conventionnées par celle-ci. Il se destine aux personnes qui souhaitent réaliser un investissement dans le domaine du logement locatif social et permet d’obtenir des avantages fiscaux sur cet achat. Plusieurs conditions s’appliquent pour bénéficier de ce crédit indexé sur le taux du livret A. Vous devez notamment :

• Vous engager auprès de l’État en signant une convention ;

• Louer votre bien à des personnes soumises à un seuil de revenu ;

• Plafonner le loyer.

Aides pour l’accession à la propriété dans le neuf

Des aides ont été spécialement définies pour aider les ménages aux revenus modestes à devenir propriétaires dans le neuf.

Prêt d’accession sociale (PAS)

Ce prêt permet de bénéficier d’un taux d’intérêt réduit pour acheter un terrain et construire son logement ou pour acquérir un bien neuf. Il peut couvrir l’ensemble de votre opération d’achat (sans les frais annexes). Votre ménage doit respecter des conditions de ressources variables en fonction de la zone du bien et du nombre de personnes destiné à occuper le logement. Le PAS possède d’autres avantages non négligeables : il permet d’obtenir une réduction des frais de dossier et des frais de notaires pour cet achat. Vous devez vous rendre dans une banque conventionnée par l’État pour en faire la demande.

Prêt Action Logement

Ce prêt de 40 000 €⁽¹⁾ maximum offre un taux d’intérêt avantageux de 1,5 % (au 01/03/2023). Attribué sous conditions de ressources, il s’adresse aux salariés d’une entreprise de 10 employés minimum (hors secteur agricole) qui a choisi de cotiser au programme Action Logement. Cet argent contribue à la construction ou l’achat des logements proposés par ce programme :

• Biens neufs existants ;

• Biens vendus sur plan ;

• Logement en bail réel (vous achetez le bâti tandis qu’un organisme social reste propriétaire du terrain) ;

• HLM.

Prêt Social de Location-Accession (PSLA)

Ce dispositif vous permet d’accéder à la propriété de façon progressive, sans disposer d’un apport de départ. Vous êtes d’abord locataire d’un logement pour lequel vous payez un loyer et une somme appelée « fraction acquisitive ». Une autre étape de votre achat immobilier s’enclenche lorsque vous décidez de lever l’option d’acquisition et de devenir propriétaire des lieux. Les fractions acquisitives payées sont alors déduites du prix de vente. Vous devez respecter des conditions de ressources pour bénéficier de ce dispositif.

Les aides pour acheter dans l’ancien

Un logement est considéré comme ancien lorsqu’il a été livré depuis plus de 5 ans. Il donne lieu à des aides à un achat immobilier pour les jeunes propriétaires et les moins jeunes.

Prêt à taux zéro (PTZ)

Dans l’ancien, le prêt à taux zéro est accordé pour l’achat d’un bien immobilier qui doit être amélioré et devenir votre résidence principale. Vous devez vous engager à réaliser des travaux à hauteur de 25 % minimum du coût du logement. Le PTZ reste soumis à des conditions de revenus et vous devez opter pour un bien implanté dans une commune où la pression immobilière est moins forte.

Plan Épargne Logement (PEL)

Ce dispositif peut aussi contribuer à un achat dans l’ancien. Il est également disponible pour la réalisation de travaux d’amélioration, d’extension ou de réparation de votre résidence principale.

Prêt Locatif Social (PLS)

Le PLS peut être demandé pour financer l’achat et les travaux de réhabilitation, rénovation et amélioration d’un logement ancien dans le cadre d’un investissement locatif social.

Aides pour l’accession à la propriété dans l’ancien

Comment faire son premier achat immobilier, même en disposant de revenus modestes ? Des aides existent pour acheter une maison ou un bien ancien.

Prêt d’accession sociale (PAS)

Les conditions d’éligibilité au prêt d’accession sociale sont les mêmes pour un logement neuf et pour un logement ancien. Le PAS permet de bénéficier d’une réduction des frais d’acquisition (de notaire), même dans l’ancien où ils sont plus élevés.

Prêt Action Logement

Des logements anciens font aussi partie de ce programme appelé autrefois prêt employeur ou prêt 1 %. Les conditions pour en bénéficier sont les mêmes que celles décrites précédemment. La durée de remboursement du crédit s’étire sur 25 ans maximum.

Prêt Social de Location-Accession

Les sociétés et opérateurs spécialisés dans les biens en location-accession intègrent dans leur parc des logements privés anciens réhabilités.

Les aides aux primo-accédants pour acheter un bien immobilier

Vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années ou vous achetez votre premier chez vous ? Vous êtes donc un primo-accédant aux yeux de la loi. Vous pouvez bénéficier d’aides pour votre premier achat immobilier.

Prêt à taux zéro (PTZ)

Ce prêt est uniquement accordé aux primo-accédants.

Prêt d’accession sociale (PAS)

Il peut être difficile d’accéder à un emprunt classique avec un petit salaire. Ce prêt conditionné à vos revenus vous met le pied à l’étrier. La réduction des frais apporte un avantage non négligeable. Il est cumulable avec d’autres aides (PTZ, PEL…), mais pas avec un prêt bancaire classique.

Plan Épargne Logement (PEL)

Un PEL permet de se constituer une petite réserve d’argent bien en amont de l’achat immobilier. Il donne également droit sous conditions à un Prêt épargne logement, dont le montant peut aller jusqu’à 92 000 €.

Prêt Action logement

Cet emprunt est pensé pour les primo-accédants qui possèdent de petits moyens.