Groupama protège votre vie privée
Lorsque vous naviguez sur notre site, Groupama Assurances Mutuelles recueille des informations pour en mesurer l’audience, améliorer votre expérience et vous présenter des offres personnalisées. Avec votre accord, nous les utiliserons à des fins de suivi statistique intersites, de recoupement avec nos bases de données internes, de publicité ciblée, de campagnes Marketing et permettre le partage de contenu vers les réseaux sociaux.
Vous pouvez changer d’avis à tout moment en cliquant sur "Gérer mes cookies" en bas de chaque page.
Certains dispositifs subventionnés par l’État vous aident à acheter un bien immobilier neuf.
Le prêt à taux zéro, aux conditions revues chaque année, est une des aides les plus connues pour acheter un logement. Pour en bénéficier, celui-ci doit devenir votre résidence principale un an maximum après sa livraison ou dans les six ans si vous l’achetez pour y vivre votre retraite. Ce prêt sans remboursement d’intérêts est accessible aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond. Cette aide à l’achat immobilier est accordée en complément d’un autre prêt. Le montant maximum empruntable dépend de la localisation géographique du bien, du nombre de personnes qui vont y vivre et des revenus du ménage.
Accessible à tous, ce plan d’épargne proposé par les banques classiques demande une contribution minimum de 540 € par an. Vous l’alimentez pendant un maximum de 10 ans, et il continue ensuite à engranger des intérêts sur une période de cinq ans supplémentaires. Quatre ans après son ouverture, votre PEL devient utilisable. Dans le cadre d’un achat neuf ou d’une construction, il donne accès à un prêt épargne logement d’un montant maximum de 92 000 €. Le taux d’intérêt appliqué dépend de l’année à laquelle vous avez ouvert ce compte. Une prime d’État peut également être octroyée pour un PEL ouvert avant 2018.
À savoir
L’assurance habitation de Groupama vous permet d’avoir l’esprit tranquille une fois que vous avez acheté votre logement. Avec elle, vous disposez d’une couverture en cas de dégâts des eaux ou d’incendie. N’hésitez pas à vous renseigner.
Le Prêt Locatif Social est un emprunt encadré accordé par la Caisse des Dépôts et consignations et les banques conventionnées par celle-ci. Il se destine aux personnes qui souhaitent réaliser un investissement dans le domaine du logement locatif social et permet d’obtenir des avantages fiscaux sur cet achat. Plusieurs conditions s’appliquent pour bénéficier de ce crédit indexé sur le taux du livret A. Vous devez notamment :
Vous engager auprès de l’État en signant une convention ;
Louer votre bien à des personnes soumises à un seuil de revenu ;
Plafonner le loyer.
Des aides ont été spécialement définies pour aider les ménages aux revenus modestes à devenir propriétaires dans le neuf.
Ce prêt permet de bénéficier d’un taux d’intérêt réduit pour acheter un terrain et construire son logement ou pour acquérir un bien neuf. Il peut couvrir l’ensemble de votre opération d’achat (sans les frais annexes). Votre ménage doit respecter des conditions de ressources variables en fonction de la zone du bien et du nombre de personnes destiné à occuper le logement. Le PAS possède d’autres avantages non négligeables : il permet d’obtenir une réduction des frais de dossier et des frais de notaires pour cet achat. Vous devez vous rendre dans une banque conventionnée par l’État pour en faire la demande.
Ce prêt de 40 000 €(1) maximum offre un taux d’intérêt avantageux de 1,5 % (au 01/03/2023). Attribué sous conditions de ressources, il s’adresse aux salariés d’une entreprise de 10 employés minimum (hors secteur agricole) qui a choisi de cotiser au programme Action Logement. Cet argent contribue à la construction ou l’achat des logements proposés par ce programme :
Biens neufs existants ;
Biens vendus sur plan ;
Logement en bail réel (vous achetez le bâti tandis qu’un organisme social reste propriétaire du terrain) ;
HLM.
Ce dispositif vous permet d’accéder à la propriété de façon progressive, sans disposer d’un apport de départ. Vous êtes d’abord locataire d’un logement pour lequel vous payez un loyer et une somme appelée « fraction acquisitive ». Une autre étape de votre achat immobilier s’enclenche lorsque vous décidez de lever l’option d’acquisition et de devenir propriétaire des lieux. Les fractions acquisitives payées sont alors déduites du prix de vente. Vous devez respecter des conditions de ressources pour bénéficier de ce dispositif.
Un logement est considéré comme ancien lorsqu’il a été livré depuis plus de 5 ans. Il donne lieu à des aides à un achat immobilier pour les jeunes propriétaires et les moins jeunes.
Dans l’ancien, le prêt à taux zéro est accordé pour l’achat d’un bien immobilier qui doit être amélioré et devenir votre résidence principale. Vous devez vous engager à réaliser des travaux à hauteur de 25 % minimum du coût du logement. Le PTZ reste soumis à des conditions de revenus et vous devez opter pour un bien implanté dans une commune où la pression immobilière est moins forte.
Ce dispositif peut aussi contribuer à un achat dans l’ancien. Il est également disponible pour la réalisation de travaux d’amélioration, d’extension ou de réparation de votre résidence principale.
Le PLS peut être demandé pour financer l’achat et les travaux de réhabilitation, rénovation et amélioration d’un logement ancien dans le cadre d’un investissement locatif social.
Comment faire son premier achat immobilier, même en disposant de revenus modestes ? Des aides existent pour acheter une maison ou un bien ancien.
Les conditions d’éligibilité au prêt d’accession sociale sont les mêmes pour un logement neuf et pour un logement ancien. Le PAS permet de bénéficier d’une réduction des frais d’acquisition (de notaire), même dans l’ancien où ils sont plus élevés.
Des logements anciens font aussi partie de ce programme appelé autrefois prêt employeur ou prêt 1 %. Les conditions pour en bénéficier sont les mêmes que celles décrites précédemment. La durée de remboursement du crédit s’étire sur 25 ans maximum.
Les sociétés et opérateurs spécialisés dans les biens en location-accession intègrent dans leur parc des logements privés anciens réhabilités.
Vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années ou vous achetez votre premier chez vous ? Vous êtes donc un primo-accédant aux yeux de la loi. Vous pouvez bénéficier d’aides pour votre premier achat immobilier.
Ce prêt est uniquement accordé aux primo-accédants.
Il peut être difficile d’accéder à un emprunt classique avec un petit salaire. Ce prêt conditionné à vos revenus vous met le pied à l’étrier. La réduction des frais apporte un avantage non négligeable. Il est cumulable avec d’autres aides (PTZ, PEL…), mais pas avec un prêt bancaire classique.
Un PEL permet de se constituer une petite réserve d’argent bien en amont de l’achat immobilier. Il donne également droit sous conditions à un Prêt épargne logement, dont le montant peut aller jusqu’à 92 000 €.
Cet emprunt est pensé pour les primo-accédants qui possèdent de petits moyens.
Assuré Groupama
Vous empruntez pour financer votre projet d’acquisition immobilière ? Pour garder l’esprit tranquille, Groupama vous propose son assurance emprunteur(2) En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, elle prend en charge le remboursement du capital restant dû. N’hésitez pas à en parler avec un conseiller.
Les experts Habitation Groupama
Cet article a été mis à jour par l'équipe de rédaction et vérifié par nos experts assurance habitation.
Habitation
Les solutions pour couvrir vos biens que vous soyez locataire, colocataire, propriétaire occupant ou non occupant ou bien bailleur, en copropriété ou en maison.
Habitation
Découvrez comment cela fonctionne et les barèmes d’imposition qui peuvent s’appliquer.
Habitation
Quels recours avez-vous ? Découvrez la démarche à suivre.
Habitation
Découvrez la liste des documents techniques à fournir pour la location de votre bien.
Mentions légales et informatives
Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.
Je réponds à vos questions