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Trouver une assurance habitation pas chère

Que vous soyez propriétaire ou locataire, souscrire une assurance habitation fait partie des démarches indispensables au moment de l'emménagement dans un nouveau logement. Celle-ci vous protège, en effet, en cas de sinistre dans votre habitation. Voici tout ce que vous devez savoir pour ne pas vous tromper et trouver une assurance habitation pas chère.

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Pourquoi faut-il comparer les différents contrats d'assurance habitation ? 


Lors d’un déménagement, on a souvent mille et une choses en tête. Entre l'aménagement du nouveau logement, le changement d'adresse et les nombreuses démarches administratives, il n'est pas évident de trouver le temps de bien choisir le moins cher en assurance habitation. La recherche d'une assurance habitation multirisque ne doit pourtant pas être négligée. 


Les assurances habitation ne sont pas toutes les mêmes et les niveaux de garantie proposés peuvent faire une grande différence en cas de sinistre. Ainsi, tous les contrats d'assurance habitation ne proposent pas de relogement pendant la durée des travaux après un dégât des eaux ou un incendie, par exemple. Il est donc important de savoir quels sont les risques que vous souhaitez voir couverts par votre assurance multirisque habitation. 

Assuré Groupama

Quelle que soit la formule du contrat Groupama Habitation, vos frais de relogement sont pris en charge jusqu’à 2 ans si votre bien est devenu inhabitable après un sinistre(1).

Pour ce faire, votre assureur est votre meilleur interlocuteur. Si vous souhaitez gagner du temps, vous pouvez désormais simuler une offre d'assurance en ligne, comparer différents devis et souscrire une assurance habitation locataire moins chère en ligne

À savoir

Grâce à la loi Hamon, changer d'assurance habitation est devenu très facile. Vous pouvez désormais résilier votre contrat d'assurance habitation à tout moment et sans justification, si celui-ci a été conclu depuis plus d'un an.

Quelles sont les garanties pour une assurance habitation pas chère ?


Les assurances multirisque habitation sont composées de garanties de responsabilité civile et de dommage. 


Elles protègent votre logement contre différents risques et vous assurent, en cas de cambriolage, d'incendie ou encore de dégât des eaux, au titre de votre responsabilité civile. 


La responsabilité civile vie privée permet d'indemniser les tiers (voisins, par exemple) qui seraient victimes de dommages causés par vous-même. La responsabilité immeuble, quant à elle, les indemnise des dommages dont l’origine est votre logement (incendie qui se propage, dégât des eaux, etc.). 


Les garanties de dommages protègent votre bien et vos objets personnels de différents événements. Certaines garanties de base sont incluses dans tous les contrats d'assurance habitation pas chers. C'est le cas en général, selon les assureurs, du dégât des eaux, incendie, attentat, catastrophe naturelle, événement climatique et des garanties de responsabilité civile.  


Il est également possible de souscrire des garanties complémentaires optionnelles, que vous pourrez choisir en fonction de l'équipement de votre habitation ou du niveau de garanties souhaité. Ainsi, si vous possédez des objets de valeur (tableaux, bijoux, électroménager, etc.), il est recommandé d'en déclarer la valeur à votre assureur et d'opter pour une garantie complémentaire qui vous indemnisera en cas de dommage ou de cambriolage. 


La garantie dommages électriques ou la garantie jardin peuvent enfin vous intéresser si vous détenez des appareils électriques ou des aménagements extérieurs auxquels vous tenez particulièrement. 


Prix moyen d'une assurance habitation 


Comment est calculé le prix d’une assurance habitation ? 


Le prix d'une assurance habitation dépend de nombreux facteurs, parmi lesquels :

  • les caractéristiques propres au logement (situation géographique, superficie, nature et usage du logement, présence d'éventuelles dépendances, etc.) ;

  • le montant du patrimoine présent dans l'habitation (valeur des meubles, électroménager et autres objets à assurer) ;

  • le niveau de couverture souhaité (garanties complémentaires, franchises). 

L'assurance habitation multirisque est généralement plus chère pour les propriétaires puisque ceux-ci recourent à davantage de garanties complémentaires. De même, les primes d'une assurance logement locataire sont moins élevées pour une habitation étudiante que pour un appartement plus spacieux et plus confortable. 


Les tarifs des assurances logement locataire les moins chères commencent à quelques euros par mois.  


Assurance habitation pas chère : quels risques ? 


Que l'on soit locataire ou propriétaire, le risque, en matière d'assurance habitation pas chère, est de ne pas réellement connaître l'étendue des garanties offertes et d'en prendre connaissance seulement lorsqu'un sinistre survient. 


L'assurance multirisque habitation la moins chère n'est pas forcément celle qui vous protégera le moins en cas de sinistre. Le montant de la prime d'assurance n'est pas proportionnel au niveau de garanties qu'offre votre assurance habitation. Il est vrai que plus le nombre de garanties demandées augmente, plus les primes d'assurance sont élevées, mais il est essentiel de bien étudier les garanties et les exclusions inscrites au contrat, avant de choisir son assurance appartement pas chère. 


Au-delà du coût annuel de l'assurance habitation, il est indispensable de vous renseigner sur le montant des franchises en cas de sinistre. La contrepartie d’une assurance habitation pas chère peut effectivement se retrouver du côté de franchises élevées en cas de sinistre.

À savoir

Si votre contrat d'assurance habitation comporte une clause de révision, votre assureur est en droit de réévaluer le montant de vos primes d'assurance chaque année.

Peut-on négocier son contrat d'assurance habitation ? 

Bien que cela puisse surprendre, il est tout à fait possible de négocier son contrat d'assurance habitation. Après avoir comparé attentivement différentes offres d’assurance, vous pouvez présenter à votre assureur plusieurs devis et celui-ci peut éventuellement ajuster sa proposition tarifaire. 


Les grilles de prix proposées par les compagnies d'assurance sont libres et peuvent donc être négociées. Votre assureur reste disponible à tout moment pour vous conseiller et trouver avec vous le meilleur niveau de garanties au meilleur prix. 

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Tarif habitation
  • Cerise avant dégât des eaux rebond

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Frais de relogement définis au contrat dans la limite de 2 ans à compter du jour du sinistre et pour la durée nécessaire, à dire d'expert, à la remise en état des locaux.
(2) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(3) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.

Contenu publié le 29/11/2021