Voiture et grêle : comment la protéger et vous faire indemniser ?

L’essentiel

• Les dégâts causés par la grêle peuvent être couverts par les garanties bris de glace ou événements climatiques.
• La garantie catastrophe naturelle ne couvre pas ce type de sinistre.
• En cas d’alerte météo, protégez votre véhicule s’il est garé à l’extérieur.

Quelles garanties d’assurance protègent votre voiture de la grêle ?

Le type d’assurance auto choisi et ses garanties spécifiques déterminent l’indemnisation du sinistre grêle pour une voiture.

Différences entre assurance au tiers et tous risques

La prise en charge varie beaucoup entre une assurance auto au tiers ou tous risques.

• Une assurance au tiers "mini" ne donne droit à aucune indemnisation pour des dégâts causés par la grêle.
• Une assurance au tiers "plus" propose une couverture plus large que l’assurance au tiers simple. Elle intègre une garantie Événements climatiques qui intervient par exemple pour les bosses sur la carrosserie. Vous pouvez aussi, selon les assureurs, choisir de compléter l’assurance au tiers "mini" avec une garantie bris de glace qui pourra indemniser les vitres, le pare-brise, la lunette arrière ou la glace du toit ouvrant cassé par la grêle.
• Une assurance tous risques indemnise l’ensemble des dégâts dus à la grêle (bosses sur la carrosserie, bris du pare-brise ou de la glace du toit ouvrant...). Cette formule plus complète intervient pour une voiture grêlée par le biais des garanties bris de glace ou événement climatique.

N’hésitez pas à demander un devis assurance auto détaillé afin de savoir comment votre couverture prend en charge le sinistre grêle.

Que couvre la garantie bris de glace ?

La garantie bris de glace couvre spécifiquement les vitrages du véhicule. En général, elle peut être actionnée lorsque le pare-brise, la lunette arrière ou la vitre du toit ouvrant est cassé par la grêle. Certaines assurances incluent dans cette garantie la casse du miroir du rétroviseur, mais cet élément est généralement exclu. Si l’impact cause des dégâts à la carrosserie, cette garantie ne les indemnise pas.

La garantie catastrophe naturelle : conditions et limites

Les dégâts causés par la grêle ne sont pas pris en charge par le dispositif de catastrophe naturelle. C’est une garantietempête, grêle, neige, ou événements climatiques qui entre en jeu dans ce cas-là.

La garantie catastrophe naturelle est souvent optionnelle pour les formules au tiers mais toujours incluse dans les formules tous risques ou au tiers plus. Elle est valide si un arrêté interministériel portant reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle est publié au Journal officiel.

Comment protéger sa voiture de la grêle ?

Pour vous prémunir de ce risque climatique, des précautions existent.

Surveiller les prévisions météo et les alertes locales

Le risque de grêle est souvent lié aux orages. Vous pouvez consulter les prévisions et alertes météorologiques sur différents supports :

• Site et application de Météo France (meteofrance.com) ;
• Site de l’Observatoire français des tornades et orages violents (keraunos.org) ;
• Application de prévisions météorologiques, comme Meteociel.

Solutions de protection pour votre véhicule

En cas d’annonce d’une période orageuse, vous pouvez mettre votre voiture à l’abri dans un garage ou sous un abri.

Si cela n’est pas possible :

• Évitez de stationner le véhicule sur des zones dégagées et privilégiez un emplacement protégé par des arbres ou des bâtiments ;
• Couvrez le véhicule, en entier (y compris latéralement), d’une bâche s’il reste à l’extérieur ;
• Faites l’acquisition d’une housse anti-grêle spécifique épaisse (5mm d’épaisseur minimum) permettant d’amortir des grêlons de 1cm3 combinés à un vent de 70km/h ;
• Tendez un filet anti-grêle au-dessus de la voiture ;
• Ouvrez un parapluie anti-grêle pour une protection temporaire du véhicule.

Que faire si votre voiture est grêlée ?

Malgré toutes vos précautions, votre voiture est touchée par la grêle ? Voici ce qu’il faut faire.

Évaluer les dégâts et documenter

Dès que vous le pouvez après l’orage :

• Vérifiez l’état extérieur de votre véhicule (toit, capot, vitrages, phares) ;
• Examinez aussi l’intérieur de la voiture à la recherche d’éventuels dommages ;
• Prenez des photos. Veillez à varier les angles et à utiliser le maximum de lumière pour faire ressortir les détails. Zoomez si nécessaire ;
• Placez des repères de taille (règle graduée, pièce de monnaie) ;
• Recouvrez la voiture d’une bâche afin d’éviter une aggravation des dommages.

Contacter votre assureur et déclarer le sinistre

Vérifiez ensuite les clauses de votre contrat d’assurance en cas de grêle tombée sur votre voiture. Vous avez 5 jours⁽¹⁾pour faire la déclaration du sinistre grêle à votre assurance, à partir du moment où vous découvrez les dégâts. Elle peut se faire en ligne (de préférence), par courrier, par téléphone ou en agence.vous découvrez les dégâts. Elle peut se faire en ligne (de préférence), par courrier, par téléphone ou en agence.

Pour renforcer votre demande d’indemnisation, vous devez joindre tous les éléments suivants :

• Circonstances du sinistre (date, lieu, heure) ;
• Dommages constatés ;
• Photos des dégâts ;
• Attestation délivrée par Météo France indiquant la vitesse du vent.

L'intervention d'un expert : pourquoi et comment ?

Si les dégâts semblent importants et que le montant des réparations à prévoir risque d’être élevé, votre assureur fera intervenir un expert avant de vous indemniser.

Rôle de l'expert après un sinistre grêle

Ce professionnel de l’expertise auto doit :

• Vérifier les circonstances du sinistre ;
• Étudier l’impact des grêlons sur la carrosserie (taille des impacts) et les vitrages ;
• Estimer le coût des réparations de la voiture grêlée ;
• Établir un rapport qui sera transmis à l’assurance.

Processus de validation de l'indemnisation par l'assurance

Il n’existe pas de délai légal, mais la compagnie d’assurance met en moyenne 15 jours⁽²⁾ pour désigner un expert. Après avoir reçu son avis, elle peut décider que la carrosserie n’est que modérément abîmée et vous indemniser. Elle peut aussi estimer que les dégâts sont trop importants et qu’il vaut mieux ne pas réparer la voiture.

Si vous êtes en désaccord avec l’avis rendu par l’expert de votre assureur, vous pouvez tout à fait demander une contre-expertise auto. Cette dernière reste à votre charge.

L’évaluation d’un expert indépendant permet d’infirmer ou de confirmer l’étendue du sinistre et le montant de son indemnisation. Prévenez votre assureur de votre démarche.

Quelle indemnisation pour une voiture grêlée ?

Si vous possédez une assurance au tiers plus ou tous risques, l’indemnisation sera définie par la nature des dommages, le rapport d’expertise, la valeur de votre véhicule et la franchise.

Le montant de la franchise à votre charge

L’indemnisation versée dépend du montant de la franchise d’assurance auto prévue dans les clauses de votre contrat. C’est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre.

Vous pouvez aussi choisir une assurance auto sans franchise afin d’être remboursé intégralement selon les circonstances. Le prix de la cotisation est cependant plus élevé.

Le prix d'une réparation par débosselage sans peinture (DSP)

Le débosselage sans peinture (DSP) permet de faire disparaître les bosses apparues après une chute de grêle sur votre carrosserie. Cette prestation peut être prise en charge par l'assurance selon les garanties du contrat.

Si le véhicule est déclaré économiquement irréparable (VEI)

Suite à un sinistre, une voiture est classée comme Véhicule Économiquement Irréparable (VEI) quand le coût nécessaire à sa remise en état est plus élevé que sa valeur sur le marché. Les compagnies d’assurance préfèrent dans ce cas indemniser l’assuré en fonction de la valeur du véhicule plutôt que de payer des réparations.

FAQ – Vos questions sur la prise en charge de la grêle par l’assurance

Comment protéger une voiture de la grêle sans garage ?

Vous pouvez couvrir votre véhicule à l’aide d’une bâche ou d’une housse anti-grêle, ou, à défaut, d’une couverture épaisse.

À partir de quelle taille les grêlons peuvent-ils abîmer une voiture ?

Constitués de glace, les grêlons à partir d’un diamètre de 2,5cm peuvent endommager un véhicule. Leur poids et leur vitesse de chute augmentent leur impact.

Quels sont les dégâts principaux causés par la grêle sur une voiture ?

La grêle peut casser un pare-brise, une lunette arrière, le toit ouvrant ou même les rétroviseurs extérieurs. Elle peut aussi cabosser la carrosserie.

Comment enlever les impacts de grêle sur une voiture ?

Un carrossier de confiance vous fournira des conseils adaptés à la taille et à la nature des dommages.

Est-ce qu'une voiture grêlée passe au contrôle technique ?

Tout dépend de l’emplacement de l’impact de grêle sur la voiture et du risque encouru. Un impact sur la carrosserie n’a pas d’incidence sur le contrôle technique, mais sur le pare-brise, votre voiture peut être refusée.