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Pourquoi choisir une assurance auto sans franchise ?
Contenu mis à jour le 03/06/2026 - Partager l'article
Heurter un véhicule sur un parking, se faire voler sa voiture... Un sinistre peut facilement arriver. Lorsque ce dernier est indemnisé par l’assurance, il faut souvent déduire une franchise du montant accordé. Il est possible de la supprimer à la souscription, mais est-ce vraiment intéressant ? Nous vous proposons de faire le point sur les avantages et les inconvénients de l’assurance auto sans franchise.
L’essentiel
- La franchise d’assurance auto est une somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation d’un sinistre par l’assurance.
- Une assurance auto sans franchise permet d’être remboursé intégralement en fonction des circonstances du sinistre.
- Le prix de ce type d’assurance est plus élevé que celui d’une police avec franchise.
- Il est possible de choisir seulement certaines garanties sans franchise, comme le bris de glace.
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance auto ?
La franchise d’assurance auto correspond à la somme à la charge de l’assuré en cas de sinistre responsable ou d’accident sans tiers identifié. Son montant est fixé lors de la signature du contrat d’assurance. Il varie selon la compagnie d’assurance, le contrat souscrit et le type de sinistre. La franchise est un gage de prévention pour l’assureur. Participer financièrement à leur sinistre incite les automobilistes à être plus responsables sur la route. C’est un critère important à prendre en compte lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto, car le tarif en sera impacté.
Il existe différents types de franchises qui peuvent être exprimées en euros, en pourcentage du montant des dégâts ou en kilométrage :
- la franchise absolue : le montant de la franchise est déduit du remboursement de votre assureur. Mais lorsque le montant des réparations est en dessous du montant de la franchise, vous n’êtes pas indemnisé. Par exemple : vous avez une franchise de 200€. Si le montant du sinistre est de 500€, vous serez indemnisé de 300€ (500 - 200). En revanche, si les réparations coûtent 50€, vous ne recevez rien de l’assurance et cette somme sera à votre charge.
- la franchise simple (ou relative) : si le montant des réparations des dégâts est inférieur à celui de la franchise, l’assuré ne perçoit pas d’indemnisation. Lorsque les frais de réparation sont supérieurs au montant de la franchise, l’assureur rembourse l’intégralité des dommages. C’est un type de franchise assez peu répandu.
- la franchise kilométrique : elle s’applique à la garantie assistance. Elle définit la distance à partir de laquelle l’assistance entre en jeu. Par exemple, avec une franchise de 50km, votre assurance prendra en charge votre dépannage ou votre remorquage si votre véhicule se trouve à plus de 50km de votre domicile.
Même si la plupart des contrats souscrits prévoient des franchises, l’offre d’assurance sur le marché comporte également des contrats sans franchise. Sachez également que les franchises sont modulables pour chaque garantie. En revanche, la franchise applicable à la garantie catastrophe naturelle ne peut pas être supprimée.
Vous avez moins de 2 minutes pour comprendre la notion de franchise auto ? Reportez-vous à la vidéo de notre série "Pour la faire courte" avec Depielo.
Franchise auto
La définition en vidéo avec Depielo
Avantages et inconvénients d’une assurance auto sans franchise
Pour choisir une assurance auto avec ou sans franchise, il est important d’en connaître les avantages et les inconvénients.
Quels sont les avantages d’une assurance auto sans franchise ?
Les avantages d’une assurance auto sans franchise sont multiples :
- Rien à débourser en cas de sinistre ou d’accident.
- Aucune avance de frais à effectuer la plupart du temps si vous vous rendez dans un garage agréé par votre assurance pour les réparations.
Quels sont les risques et inconvénients d’une assurance auto sans franchise ?
L’inconvénient de l’assurance 0 franchise est son prix élevé. Le niveau de franchise est l’un des critères qui déterminent le prix de l’assurance auto. Plus la franchise est basse, plus le montant de votre cotisation est élevé.
Assurance auto sans franchise : au tiers ou tous risques ?
En règle générale, vous devez payer la franchise en cas d’accident responsable. Avec un contrat d’assurance voiture sans franchise, cette obligation est levée. En fonction de la formule choisie et des circonstances qui entourent le sinistre, vous bénéficiez aussi d’un remboursement intégral des frais de réparation de votre véhicule.
Certaines formules d’assurance auto tous risques sans franchise indemnisent l’intégralité du sinistre, que vous soyez responsable ou non. La formule tous risques constitue la protection la plus complète en termes de garantie. Sachez cependant qu’une prise en charge intégrale des dégâts matériels et dommages subis lors d’un sinistre se répercutera dans le coût des cotisations de l’assurance tous risques sans franchise.
L’assurance auto au tiers, ou garantie responsabilité civile, ne couvre que les dommages corporels et matériels causés à un tiers. Les dommages causés à votre voiture ne seront donc pas pris en charge en cas d’accident responsable ou d’accident seul. Cette formule peut cependant être complétée par des garanties optionnelles qui suppriment la franchise pour une couverture spécifique. Vous pouvez ainsi par exemple bénéficier d’une garantie auto “bris de glace” sans franchise.
Pour une assurance auto au tiers ou tous risques, prenez le temps de comparer les offres avant de choisir votre assureur. Pour déterminer l’assurance automobile sans franchise qui convient à votre budget, demandez plusieurs devis d’assurance auto et comparez les coûts des différents contrats et formules.
Tableau récapitulatif des assurances sans franchise possibles :
Formule d’assurance auto | Exemple |
|---|---|
Assurance au tiers : jamais de franchise pour la garantie responsabilité civile | Collision avec un autre véhicule. L’autre personne est indemnisée à 100% par l’assurance du responsable de l’accident. Mais l’assuré responsable ne reçoit pas d’indemnisation. |
Assurance au tiers avec garanties optionnelles, qui peuvent être souscrites sans franchise | Bris de glace sans franchise |
Assurance tous risques : peut être souscrite sans franchise | Remboursement intégral des dommages d’un accident de la route causé par l’assuré |
Dans quels cas choisir une assurance auto sans franchise ?
Vous vous demandez comment choisir entre une assurance auto avec ou sans franchise ? Une analyse de vos besoins et de votre situation vous aide à faire votre choix. Par exemple :
- Vous habitez dans une grande ville. Une assurance auto assortie d’une garantie dommages complémentaire avec zéro franchise sur le bris de glace peut vous être utile. Ce type de sinistre est fréquent en zone urbaine.
- Vous ne possédez pas de garage fermé pour votre voiture. Le risque de vol ou de dommages augmente.
- Vous roulez beaucoup. Une assurance dommages tous accidents sans franchise peut être un bon choix, car plus vous roulez, plus vous avez de risques d’avoir un accident.
- Vous utilisez votre véhicule pour votre activité professionnelle. Une franchise à zéro sur toutes les garanties vous aide à préserver votre chiffre d’affaires.
Nous vous conseillons de faire vos calculs pour déterminer s’il est plus rentable de payer une franchise en cas de sinistre ou une police d’assurance plus chère, car sans franchise.
Le coût d’un contrat d’assurance auto dépend de plusieurs critères et notamment du taux de sinistralité, qui correspond au niveau de risque d’avoir des accidents. Il prend en compte notamment :
- le véhicule, ses caractéristiques techniques, son âge ;
- son lieu de stationnement, le kilométrage ;
- la situation personnelle et professionnelle du conducteur et ses antécédents au volant.
Il n’est donc pas toujours intéressant pour un bon conducteur qui ne déclare jamais de sinistre d’opter pour une assurance auto sans franchise, car son coût sera beaucoup plus élevé. Les conducteurs qui cumulent les sinistres pourront en revanche y voir une solution rentable, le risque étant pour eux une augmentation de leur malus. Pour rappel, un malus entraîne un surcoût de la police d’assurance, voire la résiliation du contrat si le nombre de sinistres est trop important.
FAQ – Questions fréquentes sur l’assurance auto sans franchise
Le rachat de franchise est-il rentable pour un jeune conducteur ?
Les assureurs considèrent souvent les jeunes conducteurs comme étant à risques et appliquent souvent une surprime. Une formule d’assurance auto avec rachat de franchise est intéressante en cas d’accident, mais augmente encore plus le prix de la prime. Tout dépend donc de votre budget.
En cas d'accident non responsable, paie-t-on la franchise ?
Si vous êtes victime d’un accident avec un tiers identifié, vous n’avez généralement pas de franchise à payer. Si le tiers responsable n’est pas identifié, tout dépend du contrat souscrit. Vérifiez les conditions auprès de votre assureur.
Assuré Groupama
À la souscription, vous pouvez choisir une assurance auto tous risques sans franchise. Selon la formule choisie, vous pouvez aussi opter pour une assurance auto sans franchise bris de glace. Vous préférez une de nos assurances avec franchise ? En cas de sinistre, la franchise dommages est divisée par deux si votre véhicule a 10 ans ou plus.
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Cet article a été élaboré par notre équipe éditoriale et nos experts en assurance auto.
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