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Tout savoir sur l’assurance auto sans franchise

Heurter un véhicule sur un parking, se faire voler sa voiture... Un sinistre peut facilement arriver, mais la franchise appliquée pour l’indemnisation est souvent dissuasive. Il est possible de la supprimer, mais est-ce vraiment intéressant ? Nous vous proposons de faire le point sur les avantages et les inconvénients de l’assurance auto sans franchise.

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Qu’est-ce que la franchise ?


La franchise d’assurance auto correspond à la somme à la charge de l’assuré en cas de sinistre responsable ou en cas par exemple d’accident sans tiers identifié. Son montant est fixé lors de la signature du contrat d’assurance. Il varie selon la compagnie d’assurance, selon le contrat souscrit et le type de sinistre. La franchise est un gage de prévention pour l’assureur, car le fait de participer financièrement à leur sinistre incite les automobilistes à être plus responsables sur la route. Il s’agit d’un critère important à prendre en compte lorsque vous allez souscrire un contrat d’assurance auto, car plus la franchise sera élevée, moins votre cotisation le sera.


Il existe différents types de franchises qui peuvent être exprimées en euros, en pourcentage du montant des dégâts ou en kilométrage :

  • la franchise absolue : le montant de la franchise est déduit du remboursement de votre assureur. Avec une franchise de 200 €, si le montant du sinistre est de 500 €, vous serez indemnisé 300 € (500 - 200). Si la dépense atteint 50 €, cette somme sera à votre charge.

  • la franchise simple (ou relative) : si le montant des réparations des dégâts est inférieur à celui de la franchise, l’assuré ne perçoit pas d’indemnisation. Lorsque les frais de réparation sont supérieurs au montant de la franchise, l’assureur rembourse l’intégralité des dommages. C’est un type de franchise assez peu répandu.

  • la franchise kilométrique : elle s’applique à la garantie assistance. Elle définit la distance à partir de laquelle l’assistance entre en jeu. Par exemple, avec une franchise de 50 km, votre assurance prendra en charge votre dépannage ou remorquage, votre rapatriement à partir de 50 km de votre domicile.

Même si la plupart des contrats souscrits prévoient des franchises, l’offre d’assurance sur le marché comporte également des contrats sans franchise.


Les avantages et inconvénients d’une assurance auto sans franchise


En choisissant un contrat d’assurance voiture sans franchise, les assurés bénéficient d’un remboursement intégral des frais de réparations en cas de sinistre. Certaines formules d’assurance auto tous risques sans franchise indemnisent l’intégralité du sinistre, que vous soyez responsable ou non. C’est le cas de l’assurance auto sans franchise de Groupama. La formule tous risques constitue la protection la plus complète en termes de garantie. Sachez cependant qu’une prise en charge intégrale des dégâts matériels survenus lors d’un sinistre et des dommages subis lors d’un accident se répercutera dans le coût des cotisations de l’assurance tous risques sans franchise.


L’assurance auto au tiers, ou garantie responsabilité civile, ne couvre que les dommages corporels et matériels causés à un tiers. Les dommages causés à votre voiture ne seront donc pas pris en charge en cas d’accident responsable. Cette formule peut cependant être complétée par des garanties optionnelles pour ainsi bénéficier par exemple de l’assurance auto “bris de glace” sans franchise. L’intégralité de l’assurance ne sera pas sans franchise, mais une partie des sinistres envisageables pourront l’être.


Qu’il s’agisse d’une assurance auto au tiers ou tous risques, prenez le temps de comparer les offres avant de choisir votre assureur. Pour savoir si une assurance automobile sans franchise convient à votre budget, n’hésitez pas à comparer les coûts des différents contrats proposés en demandant un devis d’assurance auto à différentes compagnies d’assurance.


Quels sont les avantages d’une assurance auto sans franchise ?


L’avantage indéniable de l’assurance auto sans franchise, c’est que vous n’avez rien à débourser en cas de sinistre ou d’accident. Et si vous vous rendez chez un garagiste agréé par votre assurance pour les réparations, vous n’aurez la plupart du temps aucune avance de frais à effectuer. Sachez également que les franchises sont modulables pour chaque garantie.


Risques et inconvénients d’une assurance auto sans franchise


L’inconvénient de l’assurance 0 franchise est son prix élevé. Le niveau de franchise est l’un des critères qui déterminent le prix de l’assurance auto. Plus la franchise est basse, plus le montant de votre cotisation est élevé. Il est aussi important de savoir qu’il est impossible de supprimer la franchise de la garantie catastrophe naturelle.


Dans quels cas choisir une assurance auto sans franchise ?


Vous souhaitez souscrire une assurance auto sans franchise ? Vous réfléchissez à prendre une garantie dommages complémentaires zéro franchise sur le bris de glace ? Avant toute chose, il convient de déterminer vos besoins. Selon votre situation, quelle est la probabilité qu’un sinistre survienne ?

  • si vous habitez dans une grande ville, une assurance auto sans franchise pour la garantie bris de glace peut vous être utile, car ce type de sinistres est fréquent en zone urbaine ;

  • si vous ne possédez pas de garage fermé pour garer votre voiture, optez pour une franchise à zéro ;

  • Une assurance dommages tous accidents sans franchise peut être un bon choix, car plus vous roulez, plus vous avez de risques d’avoir un accident ;

  • si vous utilisez votre véhicule pour votre activité professionnelle, choisissez une franchise à zéro sur toutes les garanties pour préserver votre chiffre d’affaires ;

Les assurances auto sans franchise, vraiment intéressantes ?


Il vous revient de faire vos calculs pour déterminer s’il est plus rentable de payer une franchise en cas de sinistre ou une police d’assurance plus chère, car sans franchise.


Le coût d’un contrat d’assurance auto dépend de plusieurs critères et notamment du taux de sinistralité, qui correspond au niveau de risque d’avoir des accidents. On prend en compte notamment :

  • le véhicule, ses caractéristiques techniques, son âge ;

  • son lieu de stationnement, le kilométrage ;

  • la situation personnelle et professionnelle du conducteur et ses antécédents au volant.

Il n’est donc pas toujours intéressant pour un bon conducteur qui ne déclare jamais de sinistre d’opter pour une assurance auto sans franchise, car son coût sera beaucoup plus élevé qu’un contrat qui comporte une franchise. Les conducteurs qui cumulent les sinistres pourront en revanche y voir une solution rentable, le risque étant pour eux une augmentation de leur malus, entraînant un surcoût de leur police d’assurance, voire la résiliation de leur contrat en cas d’un nombre de sinistres trop important.

Assuré Groupama

À la souscription, vous pouvez choisir une assurance auto tous risques sans franchise, Vous pouvez aussi opter selon la formule choisie pour une assurance auto sans franchise bris de glaces. Si vous préférez une offre d’assurance avec une franchise, plusieurs choix sont possibles. Et en cas de sinistre, vous profitez d’une réduction de la franchise dommages : elle est divisée par deux si votre véhicule a 10 ans et plus.

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(2) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.

Contenu publié le 20/12/2021