À quoi sert la franchise d’assurance auto ?

La franchise auto est déterminante dans le calcul de votre prime d’assurance. Elle correspond à la somme qui reste à votre charge après un sinistre et qui ne sera, par conséquent, pas remboursée par votre assureur. Son objectif ? Responsabiliser les automobilistes en les faisant participer à la prise en charge de leur sinistre.

En effet, le coût de la franchise d’assurance auto peut être dissuasif en cas de dégâts mineurs, car même si vous êtes assuré « tous risques », mais que vous êtes responsable de l’accident ou qu’il n’y a pas de tiers identifié, vous devrez participer au coût du sinistre en payant une somme équivalente au montant fixé au contrat.

Comment fonctionne la franchise en assurance auto ?

Variable, la franchise d’assurance voiture peut prendre la forme :

• soit d’une somme forfaitaire (par exemple 220 €),

• soit d’un pourcentage d’indemnisation (par exemple 10 % du montant de l’indemnisation), avec ou sans plafond maximum.

C’est un critère important à prendre en compte pour bien choisir votre contrat d’assurance auto : plus la franchise d’assurance auto est élevée, moindre sera votre cotisation. 

Il est important de préciser que certaines formules d’assurance tous risques proposent une assurance auto sans franchise. Dans ce cas, votre assureur prendra en charge la totalité du sinistre, que vous soyez responsable de l’accident ou non. C’est par exemple le cas avec l’assurance auto sans franchise de Groupama. Cependant, retenez que le « sans franchise » vous coûtera beaucoup plus cher qu’une assurance au tiers ou une assurance au tiers plus.

Le prix de l’assurance auto tous risques, tout comme le montant de la franchise auto peut varier d’une compagnie à une autre. De ce fait, qu’il s’agisse d’une assurance auto au tiers ou tous risques, il est important de bien comparer les offres avant de choisir son assureur. Pour ce faire, il vous suffit de demander un devis d’assurance auto à différentes compagnies d’assurance. Vous choisirez par la suite la compagnie qui propose les meilleurs tarifs.

Plusieurs types de franchises existent :

Les différents types de franchises se classent selon deux grands critères : la forme de la franchise elle-même, et la nature du sinistre.

Selon la forme de la franchise 

• La franchise simple (aussi appelée franchise relative) indemnise en intégralité l’assuré lorsque le montant des dégâts dus au sinistre est supérieur au montant de la franchise fixé dans le contrat d’assurance. Par contre, si le coût de réparation des dégâts est inférieur au montant de la franchise, l’assuré ne touche aucune indemnisation. C’est une forme de franchise relativement rare.

• La franchise absolue est la forme de franchise la plus répandue en assurance automobile. Elle indemnise l’assuré sinistré en lui remboursant la différence entre le montant des dégâts et celui de la franchise.
  
  

Selon la nature du sinistre

• La franchise « Dommages » s’applique sur les garanties dommages tous accidents, vol, incendie…

• La franchise « Bris de glace » s’applique en cas de projection de cailloux, sur votre pare-brise par exemple, ou en cas de bris d’une optique de phare. Toutefois, si vous souscrivez à une assurance auto tous risques, vous pourrez bénéficier d’une assurance auto sans franchise bris de glace. Il vous suffira de bien négocier votre franchise assurance auto tous risques.

• La franchise kilométrique concerne la garantie assistance. Elle indique, en kilomètres, le seuil à partir duquel l’assistance peut être mise en œuvre. Il est préférable d’opter pour l’assistance « 0 kilomètre », qui dépanne un assuré même à son domicile.
  
  

La franchise en cas d’accident responsable

Le niveau d’indemnisation des personnes impliquées dans un accident dépend de leur part de responsabilité.

Par exemple, un automobiliste assuré « tous risques » a une franchise sur son contrat de 300 € :

• Si après un accident responsable, le montant de la réparation est de 5 500 €, il recevra 5 200 €.

• En cas d’accident causé par un tiers responsable à 100 %, la franchise lui sera remboursée totalement.

• En cas de responsabilité partagée, cet automobiliste conservera à sa charge la part de la franchise correspondant à sa part de responsabilité.

Que vous soyez responsable ou non de l’accident, vous devez payer la franchise. Qu’en est-il de la franchise en cas d’accident nos responsable ? Si vous êtes reconnu non responsable de l’accident, une fois le recours effectué, votre assureur vous remboursera la franchise.

Location : ce qu’il faut savoir sur la franchise

De nombreux contrats de base pour la location de voiture prévoient une franchise souvent élevée. Si vous êtes en partie responsable d’un accident, les dommages subis par le véhicule loué restent à votre charge à hauteur de la franchise prévue au contrat.

Pour éviter ce risque, les loueurs vous proposent généralement de souscrire des garanties complémentaires optionnelles, telles que l’assurance « réduction de franchise » ou « rachat de franchise ».

Cette garantie, dont le coût varie selon les compagnies et le type de véhicule, vous permet de ne régler qu’une franchise réduite, en cas d’accident ou de vol par exemple. Elle peut prendre la forme soit d’un supplément journalier ou d’un « pack protection ». Nous vous recommandons toutefois de bien lire votre contrat, car le rachat de franchise assurance auto peut être partiel ou total.