Quelle assurance pour votre moto restée au garage ?

L’essentiel

• Votre moto doit rester assurée même si elle ne roule pas.
• L’assurance minimale obligatoire est la responsabilité civile (assurance au tiers).
• Votre assurance peut être suspendue uniquement si votre moto est réellement hors d’état de circuler.
• Des formules spécifiques existent pour les motos peu utilisées.
• L’absence d’assurance vous expose à des sanctions financières et administratives.

Faut-il assurer sa moto si elle ne roule pas ?

Votre deux-roues doit toujours être couvert par une assurance moto souscrite auprès d’une compagnie d’assurance, même s’il ne sort pas de votre garage.

L’article L211-1 du Code des assurances énonce en effet qu’il est nécessaire de souscrire une assurance pour tout véhicule terrestre à moteur en état de marche.

Même en cas de panne importante ou si vous décidez de ne plus utiliser votre moto, vous ne devez donc pas résilier votre assurance moto. Vous pouvez cependant choisir une assurance plus adaptée à la situation de votre moto ou scooter.

L’exception qui lève l’obligation d’assurance

Il existe toutefois une exception à l’obligation d’assurance d’un deux-roues : une moto qui n’est plus en état de circuler ne doit pas forcément être assurée.

Pour être considérée comme non roulante, votre moto doit être réellement immobilisée techniquement. Le simple fait d’être en panne ou inutilisée ne suffit pas. Elle doit être privée des éléments essentiels à la circulation, comme les roues, la batterie et le réservoir de carburant.

Autrement dit, si elle est simplement stationnée dans votre garage, votre moto reste soumise à l’obligation d’assurance.

Comment assurer votre moto qui est immobilisée ?

C’est un fait, votre moto stationnée dans votre garage représente un risque moindre que si vous circulez quotidiennement ou régulièrement avec elle. C’est pour cette raison que de nombreux propriétaires cherchent une assurance moto pas chère pour les véhicules immobilisés, avec des garanties limitées. Mais, entre une assurance au tiers avec responsabilité civile et une assurance tous risques, quelle est la formule la plus adaptée à la situation de votre deux-roues ?

L’assurance responsabilité civile

Si votre moto est immobilisée, il peut être judicieux d’opter pour la garantie minimale, à savoir un contrat d’assurance au tiers, pour faire baisser votre prime d’assurance. Minimum obligatoire en matière d’assurance moto, elle vous permet de bénéficier d’une garantie responsabilité civile. Cette dernière couvre tous les dommages matériels ou corporels que votre moto pourrait causer à un tiers identifié. Si vous souhaitez vous assurer en cas de sinistre causé par votre deux-roues non roulant, cette formule d’assurance peut s’avérer suffisante. Vous maîtrisez ainsi votre budget en vous conformant à la loi.

L’assurance tous risques

Si vous souhaitez assurer votre moto, non seulement pour les dommages causés, mais également pour tous les dommages matériels qu’elle court, souscrire un contrat d’assurance tous risques est particulièrement indiqué. C’est la formule la plus complète et la plus protectrice, puisqu’elle permet de couvrir de nombreux dommages matériels auxquels peut être exposé votre véhicule dans votre garage, comme le vol de la moto, les incendies…

L’assurance tous risques est notamment recommandée si votre moto est de grande valeur. La prime d’assurance sera évidemment plus élevée que dans le cas d’une simple assurance au tiers.

Certains véhicules restent au garage du fait de leur âge, comme les motos de collection. Dans ce dernier cas, il est fortement recommandé de souscrire une assurance spécifique. Une assurance tous risques avec des garanties complémentaires répondra aux spécificités de votre moto et la couvrira en cas de sinistre. Votre assureur sera en mesure de vous proposer un contrat et un devis d’assurance sur mesure.

Les assurances pour une utilisation réduite de votre moto

Si vous êtes un motard qui roule très peu, certains assureurs proposent des contrats spécifiques :

• Assurance au kilomètre ;
• Assurance saisonnière ;
• Suspension partielle de garanties pendant l’hivernage.

Ces formules permettent d’adapter le prix de l’assurance moto à l’usage réel de votre véhicule tout en maintenant une couverture essentielle.

L’assurance “garage mort” : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance dite "garage mort" est une formule destinée aux motos immobilisées et stationnées qui ne circulent pas. Elle couvre généralement :

• Le vol ;
• L’incendie ;
• Les dommages matériels au repos ;
• La responsabilité civile dans certaines situations.

En revanche, elle ne permet pas de rouler. Pour reprendre la route, vous devez reprendre une assurance classique.

Quelles sont les sanctions en cas de défaut d’assurance ?

Le défaut d’assurance constitue un délit. L’absence d’assurance peut entraîner des sanctions si votre moto est considérée comme en état de circuler, même si elle est immobilisée. Les risques incluent :

• Une amende pouvant aller jusqu’à 3.750€⁽¹⁾ ;
• La suspension ou l’annulation de votre permis ;
• La confiscation de votre deux-roues ;
• Des sanctions complémentaires (travaux d’intérêt général, jours-amendes, obligation d’effectuer un stage, etc.) selon la situation.

FAQ - Questions fréquentes sur l’assurance d’une moto immobilisée

Puis-je rouler avec une assurance moto “garage mort” ?

Non. Une assurance "garage mort" ne couvre pas la circulation sur la voie publique. Elle s’applique uniquement à un véhicule immobilisé.

Quel est le prix d'une assurance pour une moto immobilisée ?

Le prix de l’assurance pour une moto immobilisée dans votre garage varie selon plusieurs facteurs, notamment la valeur de votre véhicule, le niveau de garanties choisi, le lieu de stationnement et votre profil. En général, ces contrats sont moins chers qu’une assurance classique, car le risque d’accident est réduit lorsque votre moto ne circule pas.