Faut-il souscrire une assurance pour une voiture de location ?

La souscription d’une assurance auto dépend du type de location :

• Vous louez une voiture pour une courte durée (vacances, déplacement ponctuel…). Prendre une assurance pour ce véhicule n’est pas obligatoire. Le loueur en a déjà une et son prix est intégré dans les forfaits de location proposés. Mais les garanties incluses se révèlent souvent insuffisantes.

• Vous avez opté pour un leasing ou une location longue durée. En général, vous devez souscrire vous-même une assurance.

Quelles garanties sont incluses dans l'assurance d'une voiture de location ?

Selon le code des assurances, tout véhicule à moteur doit être assuré. Une voiture de location ne déroge pas à cette règle. Pour se conformer à la législation, l’agence de location de voitures ou la plateforme Internet d’autopartage entre particuliers souscrit un contrat couvrant la responsabilité civile. On l’appelle communément l’″assurance au tiers″. En tant que locataire du véhicule, vous bénéficiez automatiquement de cette garantie. Elle vous couvre pour les dommages matériels et corporels que vous causez aux passagers ou à des tiers lors d’un accident.

Cette assurance de base ne couvre pas tous les risques. En conséquence, vous pouvez être obligé de payer certaines réparations en cas de sinistre responsable. Afin d’améliorer votre couverture, vous avez la possibilité d’opter pour une assurance complémentaire pour votre location de voiture. Prenez le temps d’étudier les garanties proposées par la société de location. Vérifiez leur étendue et les franchises appliquées.

La garantie "Accidents corporels du conducteur"

Également appelée ″garantie du conducteur″, elle offre une prise en charge des frais liés aux blessures ou au décès de la personne au volant du véhicule loué. Elle est indispensable pour couvrir le conducteur en toutes circonstances. La législation ne prévoit pas d’indemnité pour les préjudices corporels qu’il subit s’il est responsable de l’accident (blessures, incapacité de travail, invalidité, décès…). Vérifiez les plafonds prévus par le contrat d’assurance.

La garantie "Perte et vol de bagages"

Le coffre de la voiture louée a été fracturé devant votre hôtel et vos bagages ont été volés ? Si vous avez sélectionné la garantie "perte et vol de bagages", vous pouvez être indemnisé. Vous devez déposer une plainte au commissariat ou à la gendarmerie et transmettre le dépôt de plainte dans les 48h⁽¹⁾ au loueur. Celui-ci se charge des démarches auprès de l’assurance.

L'assistance

Elle est incluse dans le contrat du loueur, la plupart du temps, et couvre un certain nombre de situations comme une panne de moteur ou encore une défaillance qui n’est pas causée par le conducteur. Vérifiez bien son contenu. Le contrat du loueur exclut parfois certains événements : une crevaison ou un oubli des clefs dans le véhicule n’est pas pris en charge par exemple. Regardez également s’il existe des limites en termes de prise en charge des frais de remorquage (notamment à l’étranger) ou de nuits d’hébergement.

Les autres garanties : le bris de glace et le vol

Le contrat proposé par le loueur peut contenir des garanties supplémentaires comme le bris de glace, l’incendie ou le vol du véhicule.

Ces garanties sont parfois incluses automatiquement. Lorsqu’elles sont proposées en option, elles génèrent des frais supplémentaires.

La franchise

Vous profitez des services de location entre particuliers, faites appel à un loueur de voitures à l’aéroport ou vous tournez vers une société de location de véhicules utilitaires ? Il existe un point commun entre ces différentes offres : l’application de franchises d’assurance.

Fixée au préalable, la franchise désigne la somme restant à la charge du locataire après l’indemnisation d’un sinistre garanti par l’assurance. En résumé, vous la payez si le véhicule loué est volé ou si vous l’avez endommagé.

Le plus souvent, le prix d’une location de courte durée inclut une couverture minimum pour le vol et les dommages au véhicule, laissant une franchise élevée à la charge du locataire en cas de sinistre. En parallèle, les loueurs mettent à disposition une garantie facultative appelée ″rachat de franchise″. Elle prévoit une prise en charge par l’assurance de la franchise pour votre location de voiture. Cette garantie fait augmenter le prix à payer pour votre couverture. Votre loueur peut vous proposer des rachats de franchise spécialisés.

Quel est le prix d'une assurance pour la location de voiture ?

Le prix d’une assurance pour la location d’une voiture commence à des prix oscillant entre 4 et 13€⁽²⁾ par jour en fonction des sociétés de location. Le tarif peut fortement varier. Les facteurs qui l’influencent sont la catégorie de véhicule, la durée de la location, le montant de la franchise et les garanties supplémentaires choisies, entre autres.

Comment choisir l'assurance de sa voiture de location ?

Le choix de l’assurance auto dépend du type de location : pour une courte ou une longue durée. Avant d’accepter les clefs, dressez un état des lieux du véhicule. Vous devrez répéter l’opération le jour de la restitution. Ce document sert de preuve en cas de litige entre le loueur et le locataire de la voiture.

Pour une location de courte durée

La société de location fournit automatiquement la responsabilité civile. Vous devez vérifier si d’autres garanties sont incluses dans le contrat d’assurance pour la location d’une voiture de courte durée ou disponibles en option. Étudiez avec attention les exclusions et le montant de la franchise à payer en cas de sinistre.

Votre itinéraire prévoit un passage hors des frontières françaises ? Même s’il s’agit d’un trajet de quelques kilomètres, vous devez posséder la couverture adéquate. Si l’assurance du loueur n’inclut pas les sorties du territoire, vous devrez souscrire une assurance auto spéciale pour l’étranger. Demandez à votre assureur habituel si un transfert d’assurance pour couvrir la voiture de location est possible.

Pour une location de longue durée (LLD)

Le leasing et la LLD sont des formules qui permettent de louer un véhicule pendant une période allant généralement de 24 à 60 mois⁽³⁾. Ces dispositifs sont intéressants si vous souhaitez changer régulièrement de voiture sans pour autant en devenir propriétaire. Les conditions et garanties d’assurance peuvent varier.

Dans le cadre de la LLD ou de la LOA (location avec option d’achat, un autre nom pour le leasing), vous devez assurer le véhicule. Pour la LLD, certains constructeurs ou concessionnaires proposent parfois une assurance incluse, contenant souvent d’autres services comme l’entretien. N’hésitez pas à faire le tour des offres d’assurances LOA/LLD, car la proposition du loueur n’est pas toujours la meilleure. Vous pouvez aussi choisir votre assureur habituel.

Avant de signer le contrat de location de votre voiture et d’opter pour la couverture proposée par le loueur, prenez le temps de lire les conditions d’assurance, les garanties incluses et les autres conditions d’application, comme la désignation d’un conducteur principal. Certains assureurs facturent un supplément pour autoriser un conducteur secondaire.

Comment ça se passe quand on a un accident avec une voiture de location ?

Sur les lieux du sinistre, essayez de dresser un constat amiable avec l’autre partie. Si ce n’est pas possible ou si vous avez eu un accident seul, remplissez seulement le volet qui vous concerne. Après l’accident, vous devez prévenir le loueur et/ou l’assurance selon qui a souscrit la couverture. Il s’agit d’une des obligations de votre contrat. Vous avez 5 jours⁽¹⁾ pour le faire.

FAQ – Vos questions sur l’assurance pour une location de voiture

Quelle carte bancaire inclut une assurance pour voiture de location ?

Les cartes bancaires Visa Premier et Mastercard Gold, entre autres, incluent une assurance location de voiture.

Est-il possible de faire réparer une voiture de location ?

Vous avez loué une voiture pour une courte durée et elle est en panne ? Il est en général déconseillé de faire réparer une voiture de location sans en avoir informé l’agence.