Assurance auto pour jeune conducteur : comment choisir ?

L’essentiel

• Est considéré comme jeune conducteur toute personne n’ayant pas été assurée durant les 3 dernières années⁽²⁾ ou ayant un permis de moins de 3 ans.
• La souscription d’une assurance auto peut se faire à son nom ou peut être ajoutée au contrat d’un proche à condition de ne pas être le conducteur principal.
• La prime d’assurance jeune conducteur varie entre autres en fonction du type de permis passé, de l’âge, de la franchise, du modèle de voiture.
• Une surprime est généralement appliquée dans le cas d’un conducteur novice.

Qui est considéré comme "jeune conducteur" par un assureur ?

Pour l’assurance auto, est considéré comme jeune conducteur ou nouveau conducteur toute personne ayant obtenu son permis de conduire depuis moins de 3 ans⁽²⁾. Ces novices de la route disposent en général d’un permis probatoire.

La dénomination concerne aussi d’autres profils. Au final, sont considérés comme "jeunes conducteurs" par les assureurs :

• Toute personne détentrice d’un permis de conduire de moins de 3 ans ;
• Tout conducteur ayant subi l’annulation de son permis suite à une grave infraction. Elles doivent à nouveau présenter les examens théorique et pratique ;
• Tout conducteur n’ayant pas été assuré au cours des 3 dernières années⁽²⁾, quelle que soit l’ancienneté de son permis ;
• Tout conducteur n’ayant jamais été assuré en tant que conducteur principal.

Combien coûte une assurance jeune conducteur ?

La différence essentielle entre une assurance auto classique et une assurance voiture jeune conducteur repose dans l’existence d’une surprime. Cette cotisation supplémentaire à payer par l’assuré est ajoutée au tarif de base du contrat d’assurance. La compagnie d’assurance évalue le profil du conducteur et son expérience pour appliquer ou pas cette surprime à la cotisation.

La surprime jeune conducteur

La surprime appliquée pour les jeunes conducteurs s’exprime en pourcentage du tarif de référence (article A121-1-1 du Code des assurances) :

• 100% maximum⁽²⁾du tarif de référence la première année ;
• Plafond réduit à 50%⁽²⁾ pour les conducteurs ayant obtenu le permis en conduite accompagnée (conditions de l'article R. 123-3 du code de la route) ;
• 50% maximum la deuxième année (après un an sans sinistre responsable) ;
• Sans surprime la troisième année (après 2 ans sans sinistre responsable).

Le montant de la surprime représente donc un pourcentage de la cotisation de base de l’assurance auto choisie qui dépend elle-même du véhicule, du profil du conducteur et des garanties incluses.

Comment la surprime disparaît, année après année

La législation prévoit la réduction de moitié de la surprime tous les ans si votre responsabilité n’est engagée dans aucun accident. Ainsi elle disparait après 2 ans complets d’assurance sans sinistre responsable⁽³⁾. Dans le cas contraire, la suppression est plus tardive.

*Source : www.legifrance.gouv.fr consulté en août 2026

Les autres critères qui impactent le tarif : véhicule, usage, garanties, franchise

Pour une première assurance jeune conducteur, le tarif tient compte de nombreux autres paramètres :

• Usage : une voiture utilisée pour des déplacements personnels ou dans le cadre du travail représente un usage bien différent du point de vue de l’assureur ;
• Antécédents d’assuré : la responsabilité d’un conducteur dans un accident impacte le calcul du bonus-malus. Le bonus ou le malus d’un jeune conducteur est inexistant lorsqu’il contracte une assurance auto pour la première fois. En revanche, s’il souhaite changer de prestataire l’année suivante, il devra fournir un relevé d’informations précisant son historique de conduite ;
• Type de véhicule : le tarif de l’assurance voiture pour couvrir un véhicule neuf, puissant ou de standing, est généralement élevé. Ce type de voiture est plus coûteux à rembourser en cas d’accident. Acheter une voiture d’occasion pour débuter réduit vos dépenses d’assurance ;
• Zones géographiques : circuler en ville présente par exemple plus de risque que rouler à la campagne ;
• Choix des garanties : les garanties additionnelles permettent de bénéficier d’une couverture à mi-chemin entre une assurance auto au tiers et une police tous risques. Mais cette couverture étendue a un coût ;
• Franchise : le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre diffère selon les contrats et les compagnies d’assurance. Pensez à vérifier son montant.

S'assurer à son nom ou être conducteur secondaire ?

Le choix du statut est important et dépend avant tout de votre usage. Avez-vous besoin du véhicule tous les jours pour aller travailler ou souhaitez-vous l’utiliser occasionnellement durant le weekend ? Selon la fréquence à laquelle vous conduisez le véhicule, trois situations sont possibles :

• Conducteur principal : La personne utilisant le plus souvent un véhicule doit être déclarée comme conducteur principal. À défaut, en cas d’accident, les garanties de votre contrat peuvent ne pas s’appliquer. Choisir la bonne assurance auto est donc particulièrement important lorsqu’il s’agit d’une assurance auto jeune conducteur.
• Conducteur secondaire : Être assuré comme conducteur secondaire sur un contrat d’assurance auto s’avère intéressant d’un point de vue économique. L’ajout d’un conducteur supplémentaire sur le contrat du véhicule n’est en général pas très coûteux et évite de mauvaises surprises en cas d’accident. Un conducteur novice bénéficie aussi de la protection du contrat tout en construisant son expérience d’automobiliste.
• Conducteur occasionnel. Nul besoin de le déclarer sur le contrat d’assurance auto si celui-ci prévoit dans une clause le "prêt de volant" dans le cas d’une situation exceptionnelle.

Demandez conseil à votre assureur pour évaluer les différentes options en fonction de votre situation. À lui d’accepter ou de refuser l’ajout d’un conducteur supplémentaire au contrat.

Cinq leviers pour aider à faire baisser la prime

Votre enfant passera bientôt son permis de conduire ? Pensez déjà aux conditions qui permettront à ce futur conducteur de trouver une assurance auto pas chère. Vous diminuerez le prix de sa cotisation assurance en jouant sur ces cinq leviers :

1. Préférer la conduite accompagnée et la conduite supervisée : majoration maximale de 50% au lieu de 100% sur le plafond réglementaire de la surprime⁽³⁾ ;
2. Choisir un véhicule modeste ;
3. Accepter une franchise plus élevée si votre budget le permet ;
4. Opter pour un paiement annuel plutôt que mensuel ;
5. Suivre un stage de conduite préventive pour renforcer l’expérience.

Quelle formule choisir quand on débute ?

Quelles options de garanties sélectionner pour assurer sa voiture quand on est jeune conducteur ? Le choix de la meilleure assurance automobile se fait en fonction des besoins et du véhicule choisi.

Au tiers, tiers plus ou tous risques ?

L’assurance au tiers ou assurance responsabilité civile est obligatoire. Cette assurance couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés par le conducteur à d’autres personnes et à leurs biens (leur véhicule, une clôture, une maison…). Ce type de police est plus économique mais en cas d’accident responsable, l’assurance auto au tiers ne couvre pas les dommages causés à sa personne ou à son propre véhicule. Un vol, un incendie ou une catastrophe naturelle ne sont pas couverts non plus. Une assurance au tiers peut convenir si la voiture a peu de valeur sur le marché.

L’assurance au tiers plus ou intermédiaire complète la première formule avec quelques garanties utiles pour un usage fréquent tels que le bris de glace, le vol et l’incendie.

L’assurance tous risques comprend la garantie responsabilité civile et d’autres options qui couvrent plus largement le conducteur et son véhicule. Elle prend en charge la plupart des dommages corporels, matériels et immatériels en cas d’accident, que le conducteur en soit responsable ou non. Elle couvre également les dommages lors de catastrophes naturelles, de bris de glace, de vol… Ce type de police d’assurance voiture convient aux jeunes automobilistes qui possèdent un véhicule neuf ou récent et un budget plus important.

De nombreuses autres garanties facultatives existent comme la garantie "Contenu" pour couvrir les effets personnels, la garantie "valeur d’achat" pour être remboursé au prix d’achat du véhicule sous certaines conditions ou encore la garantie "pannes mécaniques".

La garantie du conducteur, la seule à ne pas sacrifier

Un accident de la route, même minime, provoque un choc et peut induire un préjudice corporel. Un poignet ou une jambe cassée, des consultations médicales et des séances de rééducation… tout cela a un coût et seule une assurance auto comprenant une garantie conducteur peut vous proposer une indemnisation pour vos dommages corporels en cas d’accident responsable ou sans tiers impliqué.

La garantie du conducteur couvre ainsi les frais médicaux non remboursés par le régime obligatoire d’assurance maladie, une incapacité temporaire ou permanente de travailler, une invalidité permanente, voire les frais d’obsèques en cas de décès dans les cas les plus graves.

Conducteur principal ou conducteur secondaire, vérifiez bien que cette garantie couvre tous les conducteurs et passagers de votre véhicule.

FAQ – Vos questions sur l'assurance jeune conducteur

Comment assurer mon fils qui vient d'avoir le permis ?

Posez-vous ces questions : a-t-il besoin de conduire tous les jours pour se rendre au travail ? Doit-il parcourir de longues distances qui nécessitent un véhicule fiable et récent ? En fonction, vous pouvez opter pour un contrat d’assurance auto à son nom ou l’ajouter en conducteur secondaire sur votre contrat, s’il n’a pas encore son propre véhicule et qu’il emprunte le vôtre de façon occasionnelle.

Quel inconvénient y a-t-il à être sur l'assurance auto de ses parents ?

Un conducteur secondaire doit le rester et donc limiter son usage pour ne pas devenir le conducteur principal. Les parents sont aussi directement impactés par l’ajout d’un conducteur sur leur contrat : hausse de la prime, risque de malus en cas d’accident responsable. Le conducteur secondaire cumule quant à lui du bonus-malus qui sera pris en compte par son futur assureur.

Combien de temps reste-t-on jeune conducteur ?

La durée dépend du type de formation à la conduite suivie. Elle est de 3 ans⁽²⁾ pour un permis obtenu par la filière classique, et de 2 ans⁽²⁾ pour un permis obtenu dans le cadre de l’AAC (conduite accompagnée). En suivant une formation complémentaire post-permis d’une journée, un jeune conducteur peut réduire à 2 ans la durée du permis probatoire.

Quel est le prix moyen d'une assurance pour un jeune conducteur ?

Assurance au tiers ou tous risques, le tarif d’une assurance auto pour jeune conducteur est en moyenne compris entre 30 et 130 euros par mois⁽⁴⁾. Ces prix varient en fonction de l’âge, du lieu de résidence, du modèle de voiture, du type de permis passé etc. Et bien sûr des garanties souscrites.

Un jeune conducteur peut-il souscrire une assurance tous risques ?

Oui, un jeune conducteur est un automobiliste comme les autres. Il peut souscrire tout type de police avec les garanties désirées. Son manque d’expérience est en revanche un critère de risque pris en compte par les assurances pour calculer le prix de son assurance auto.