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L’assurance auto tous risques : comment ça marche ?

Pour assurer votre voiture, vous hésitez entre une formule tous risques et un contrat au tiers ? L’assurance auto tous risques vous offre une couverture complète, même en cas d’accident responsable, mais elle est plus onéreuse que la garantie responsabilité civile seule. Quelle est la couverture liée à une assurance tous risques ? Dans quels cas souscrire un tel contrat ? Et de quoi dépend son prix ?

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Assurance auto tous risques : définition


L’assurance tous risques auto est l’assurance auto la plus complète que vous pouvez souscrire pour votre véhicule. En cas de petit accrochage avec un autre automobiliste ou d’événement plus grave sur la route ou dans votre jardin, cette formule couvre les dommages de tous les accidents. Comme l’assurance au tiers, elle inclut une garantie responsabilité civile, mais va bien au-delà. Elle couvre en plus votre voiture contre tous les risques courants et vous permet d’être indemnisé même si vous êtes responsable de l’accident.

Quelles sont les garanties comprises dans une assurance tous risques ?


Avec une assurance voiture tous risques, vous bénéficierez d’une indemnité pour la grande majorité des sinistres. En plus de votre responsabilité civile, pourront être pris en charge :

  • Le vol de votre véhicule ;

  • Les dégâts liés à une tentative de vol ;

  • Les bris de glace (sur le pare-brise et les autres vitres) et les incendies ;

  • Les dégâts sur votre voiture relatifs à des intempéries ou à des catastrophes naturelles ;

  • Les dommages causés à votre véhicule par un accident dont vous êtes responsable ou par un acte de vandalisme ;

  • Les dommages corporels que vous subissez suite à un accident que vous avez causé.

De plus, avec une formule auto tous risques, vous avez la possibilité de souscrire à des garanties supplémentaires. Certaines de ces options s’avèrent inaccessibles à un contrat au tiers. Par exemple, vous pourrez ajouter à votre assurance une garantie contre les pannes mécaniques ou vous prémunir en cas de vol d’éléments contenus dans votre voiture (bagages, GPS, etc.). Le remboursement à sa valeur d’achat de votre véhicule, s’il est irréparable, pourra également être possible (sous condition d’ancienneté) selon le contrat souscrit.


Enfin, les garanties tous risques pour voiture peuvent être accompagnées de services d’assistance couvrant, par exemple, les frais de remorquage ou de prêt d’un véhicule de remplacement.

Pourquoi choisir une assurance auto tous risques ?


Vous possédez un véhicule neuf ou récent ? L’assurance tous risques est sans doute la meilleure assurance automobile pour vous. Face à un vol ou un accident rendant votre voiture irréparable, vous pouvez choisir d'être suffisamment indemnisé pour pouvoir la remplacer.


La question de l’utilité d’une assurance tous risques commence à se poser lorsque le véhicule a plus de cinq ans. En effet, compte tenu de la décote de votre véhicule, le coût annuel de votre assurance pourra s’avérer plus élevé que l’indemnisation perçue en cas de sinistre. Après huit à dix ans, le passage à une assurance au tiers est généralement recommandé.


Quel que soit l’âge de votre voiture, un contrat d’assurance auto tous risques reste utile si vous êtes exposé à des risques importants d’accident, notamment si vous roulez beaucoup. De même, si vous roulez peu et que votre véhicule est en bon état, la souscription d’une assurance auto tous risques peut être judicieuse, car en cas de perte totale du véhicule, la valeur de remboursement tiendra compte de l’état général du véhicule, de son kilométrage et du marché local de l’occasion. Un assuré tous risques bénéficie de davantage de sérénité au quotidien, en toutes conditions. Si votre véhicule est garé à l’extérieur par exemple, vous gardez l’esprit tranquille. En effet, l’assurance auto tous risques peut intervenir en cas de vandalisme sur votre voiture ou de réparations suite à un sinistre sans tiers identifié.

À savoir

Vous possédez un véhicule de grande valeur ou de collection, pour lequel les pièces de remplacement sont rares et chères ? L’assurance tous risques est alors conseillée. Suivant les assureurs, des contrats spécifiquement adaptés à ce type de véhicules peuvent être proposés.

L’assurance auto tous risques est-elle obligatoire ?


Souscrire une assurance auto tout risque est entièrement facultatif. Toutefois, votre véhicule doit, a minima, être couvert au tiers pour vous permettre d’obtenir une carte verte. Si vous hésitez entre choisir une assurance auto au tiers ou tous risques, considérez que cette dernière vous offrira la meilleure couverture et vous permettra d’être mieux armé face aux aléas de la vie.

Quel est le prix d’une assurance auto tous risques ?


Le prix d’une assurance auto tous risques est variable selon les assureurs, la région, la puissance et l’âge du véhicule, la franchise ou encore le coefficient bonus-malus. Pour connaître les tarifs vous concernant et dénicher la meilleure assurance auto tous risques pour vous, il est conseillé de demander un devis auto auprès d’un panel de compagnies d’assurance.

Quelle est l’influence du coefficient bonus-malus sur le prix d’une assurance ?


Le coefficient bonus-malus est un système de récompense et de sanction du comportement au volant. Ce coefficient s’ajoute à votre prime de base pour la minorer ou la majorer. Si vous n’êtes responsable d’aucun sinistre sur une année, vous obtenez un bonus : votre coefficient, et donc votre cotisation d’assurance tous risques, baisse de 5 % l’année suivante. Pour chaque accident dans lequel votre responsabilité est engagée, vous obtenez un malus : votre coefficient augmente de 25 %. Le coefficient bonus-malus peut être compris entre 0,50 et 3,5. Il est de 1 au départ (si vous êtes jeune conducteur, si vous assurez votre véhicule pour la première fois ou si vous n’avez pas d’historique d’assurance sur les dernières années).

Comment la franchise fait-elle varier le tarif d’une assurance auto ?


La franchise d’assurance auto est la somme qui reste à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par votre assureur. Si vous optez pour une assurance auto sans franchise, vous n’aurez rien à régler en cas d’accident, mais vos primes annuelles seront plus onéreuses. Si vous choisissez une assurance auto tous risques avec franchise, plus votre reste à charge sera élevé, plus vos primes d’assurance seront basses.

À savoir 

Le prix n’est pas le seul facteur à prendre en compte au moment de choisir une assurance tous risques auto. Les garanties incluses ou optionnelles telles que le prêt d’un véhicule de courtoisie ou une garantie assistance zéro kilomètre en cas de panne, ainsi que les clauses d’exclusion sont aussi à considérer.

Assuré Groupama

Pour répondre à vos besoins, nous vous proposons une assurance auto tous risques de niveau standard ou renforcé. L’assurance auto tous risques Groupama est disponible avec plusieurs types de franchise. Important : la garantie du conducteur est toujours incluse, tout comme la protection juridique.

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(2) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.


Contenu mis à jour le 03/03/2022