Assurance tous risques auto : ce qu’il faut savoir

Pour assurer votre voiture, vous hésitez entre une formule tous risques et un contrat au tiers ? L’assurance auto tous risques vous offre une couverture complète, même en cas d’accident responsable, mais elle est plus onéreuse que la garantie responsabilité civile seule. Quelle est la couverture liée à une assurance tous risques ? Dans quels cas souscrire un tel contrat ? Et de quoi dépend son prix ?

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Qu’est-ce que l’assurance tous risques auto ? 


L’assurance tous risques auto est l’assurance la plus complète que vous pouvez souscrire pour votre véhicule. Comme l’assurance au tiers, elle inclut une garantie responsabilité civile. Elle couvre en plus votre voiture contre tous les risques courants, et vous permet d’être indemnisé même en cas d’accident responsable. La formule tous risques est facultative, et plus onéreuse qu’une assurance auto au tiers (qui, elle, constitue le minimum obligatoire). Toutefois, un tel contrat vous permettra de rouler dans une plus grande sérénité. 


Quelles sont les garanties comprises dans une assurance tous risques ? 


Avec une assurance au tiers, seuls les dommages matériels et corporels causés par votre voiture à des parties tierces seront couverts. Par exemple : la blessure d’un passager ou d’un piéton, les détériorations engendrées sur un autre véhicule ou un bâtiment suite à une collision, etc. 

Avec une assurance tous risques, vous bénéficierez d’une indemnité pour la grande majorité des sinistres. En plus de votre responsabilité civile, pourront être pris en charge : 

  • le vol de votre véhicule ; 

  • les dégâts liés à une tentative de vol ; 

  • les bris de glace (sur le pare-brise et les autres vitres) et les incendies ; 

  • les dégâts sur votre voiture relatifs à des intempéries ou à des catastrophes naturelles ; 

  • les dommages causés à votre véhicule par un accident dont vous êtes responsable ou par un acte de vandalisme ; 

  • les dommages corporels que vous subissez suite à un accident responsable. 

De plus, avec une assurance auto tous risques, vous pourrez souscrire des garanties en option inaccessibles avec une assurance au tiers. Suivant le contrat, vous pourrez sans doute bénéficier d’une indemnisation en cas de panne ou de vol d’éléments contenus dans votre voiture (bagages, GPS, etc.). Le remboursement à sa valeur d’achat de votre véhicule, s’il est irréparable, pourra également être possible (sous condition d’ancienneté) selon les garanties souscrites.  

Enfin, les assurances auto tous risques peuvent être accompagnées de services d’assistance couvrant, par exemple, les frais de remorquage ou de prêt d’un véhicule de remplacement. 


Dans quels cas choisir une assurance tous risques automobile ? 


Vous possédez un véhicule neuf ou récent ? L’assurance tous risques automobile est particulièrement indiquée. Face à un vol ou un accident rendant votre voiture irréparable, l’indemnisation obtenue grâce à votre assurance sera la bienvenue, étant donné la valeur conséquente de votre véhicule. 

Si votre voiture a plus de cinq ans, la question du choix entre assurance auto tous risques ou au tiers peut se poser. En effet, compte tenu de la décote de votre véhicule, le coût annuel de votre assurance pourra s’avérer plus élevé que l’indemnisation perçue en cas de sinistre. Après huit à dix ans, le passage à une assurance au tiers est généralement recommandé. 

Quel que soit l’âge de votre voiture, un contrat d’assurance auto tous risques reste utile si vous êtes exposé à des risques importants d’accident, notamment si vous roulez beaucoup. À l’inverse, si vous roulez peu et si votre véhicule est en bon état, la souscription d’une assurance auto tous risques peut être judicieuse, car en cas de perte totale du véhicule, la valeur de remboursement tiendra compte de l’état général du véhicule, de son kilométrage et du marché local de l’occasion. Un tel contrat peut aussi vous apporter de la sérénité au quotidien, si votre véhicule est garé à l’extérieur par exemple. En effet, l’assurance auto tous risques peut intervenir en cas de vandalisme sur votre voiture ou de réparations suite à un sinistre sans tiers identifié. 

À savoir

Vous possédez un véhicule de grande valeur ou de collection, pour lequel les pièces de remplacement sont rares et chères ? L’assurance tous risques est alors conseillée. Suivant les assureurs, des contrats spécifiquement adaptés à ce type de véhicules peuvent être proposés.

Quel est le prix d’une assurance auto tous risques ? 


Le prix d’une assurance auto tous risques est variable selon les assureurs, la région, la puissance et l’âge du véhicule, la franchise ou encore le coefficient bonus-malus. Pour connaître les tarifs vous concernant, il est conseillé de demander différents devis d’assurance auto tous risques.  


Quelle est l’influence du coefficient bonus-malus sur le prix d’une assurance ? 


Le coefficient bonus-malus est un système de récompense et de sanction du comportement au volant. Ce coefficient s’ajoute à votre prime de base pour la minorer ou la majorer. En l’absence de sinistre responsable sur une année, vous obtenez un bonus : votre coefficient, et donc votre cotisation d’assurance tous risques, baisse de 5 % l’année suivante. Pour chaque accident dans lequel votre responsabilité est engagée, vous obtenez un malus : votre coefficient augmente de 25 %. Le coefficient bonus-malus peut être compris entre 0,50 et 3,5. Il est de 1 au départ (si vous êtes jeune conducteur, si vous assurez votre véhicule pour la première fois ou si vous n’avez pas d’historique d’assurance sur les dernières années). 


Comment la franchise fait-elle varier le tarif d’une assurance auto ? 


La franchise est la somme qui reste à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par votre assureur. Si vous optez pour une assurance auto tous risques sans franchise, vous n’aurez rien à régler en cas d’accident, mais vos primes annuelles seront plus onéreuses. Si vous choisissez une assurance auto tous risques avec franchise, plus votre reste à charge sera élevé, plus vos primes d’assurance seront basses. 

À savoir 

Le prix n’est pas le seul facteur à prendre en compte au moment de choisir une assurance tous risques auto. Les garanties incluses ou optionnelles ainsi que les clauses d’exclusion sont aussi à considérer.

Assuré Groupama

Pour répondre à vos besoins, nous vous proposons une assurance auto tous risques de niveau standard ou renforcé. L’assurance auto tous risques Groupama est disponible avec plusieurs types de franchise. La garantie dommages corporels du conducteur est toujours incluse, tout comme la protection juridique.

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    Contenu publié le 27/07/2021