Comment trouver une assurance auto pas chère ?

L’essentiel

• Le prix dépend du profil du conducteur : bonus-malus, expérience, lieu de résidence et kilométrage.
• Les caractéristiques du véhicule influencent aussi le tarif : modèle, puissance, âge et risque de vol.
• Pour payer moins cher, il faut choisir une formule et des garanties adaptées à ses besoins sans prendre de superflu.
• Une franchise plus élevée ou une offre « petit rouleur » peut réduire la cotisation.
• Les jeunes conducteurs et les conducteurs malussés peuvent faire baisser leur prime grâce à une conduite responsable.

Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une assurance auto ?

Le tarif d’une assurance auto est déterminé par différents critères qui concernent le conducteur et le véhicule assuré.

Le profil du conducteur

Le prix de l’assurance est calculé de manière individuelle en fonction du profil du conducteur. Pour cette raison, deux personnes conduisant la même voiture ne paieront pas forcément leur assurance au même tarif.

Les critères suivants ont un impact direct sur le montant de l’assurance :

• L’absence d'accident responsable : le système de calcul du bonus-malus permet de bénéficier d’une réduction sur la prime d’assurance grâce au bonus accumulé sans sinistre responsable ;
• Le lieu de résidence : les tarifs sont généralement plus élevés en zone urbaine, en raison notamment d’un risque plus important de vandalisme ;
• Le kilométrage effectué dans l’année : plus vous roulez, plus le risque de sinistre augmente ;
• L’ancienneté au volant : un conducteur expérimenté paiera moins cher son assurance qu’un jeune conducteur.

Le modèle du véhicule assuré

Pour déterminer le coût de l’assurance, l’assureur prend également en compte les caractéristiques du véhicule telles que :

• Le constructeur et le modèle : les assureurs évaluent le risque associé à chaque véhicule en tenant compte de sa valeur, son coût de réparation, son risque de vol, ses performances et sa sécurité ;
• La puissance du moteur : l’assurance coûte plus cher pour les grosses cylindrées ;
• La date de mise en circulation : la sécurité accrue des véhicules modernes entraîne une diminution des risques pour les assureurs, ce qui peut se refléter dans des primes plus basses ;
• Le kilométrage : le prix de l’assurance peut être diminué si peu de kilomètres sont parcourus dans l’année.

Comment payer moins cher votre assurance auto ?

Avoir un bon profil conducteur, choisir un véhicule à faible motorisation et souscrire une assurance au tiers sont des moyens de faire baisser le coût de votre cotisation auto. Mais d’autres solutions existent pour payer moins cher votre assurance voiture.

Revoir votre formule d’assurance

Assurance au tiers ou tous risques, quelle formule choisir ? Suivant le modèle de votre véhicule (neuf ou d’occasion, récent ou plutôt ancien), opter pour une assurance au tiers constitue un moyen intéressant de faire baisser le coût de l’assurance. Cette formule d’assurance, moins coûteuse qu’une assurance tous risques, est particulièrement indiquée si vous conduisez un véhicule ancien.

Également appelée garantie responsabilité civile, c’est l’assurance minimale obligatoire. Elle couvre les dommages occasionnés à un tiers et à son véhicule lors d’un accident responsable.

Choisir les bonnes garanties

Les garanties proposées par votre formule d’assurance ne correspondent pas toujours à votre situation. Par exemple, il n’est pas utile d’opter pour un véhicule de remplacement en cas de sinistre si vous pouvez vous arranger avec un membre de votre foyer.

En revanche, l’option assistance dépannage auto peut se révéler indispensable du fait de l’âge de votre véhicule ou que vous circulez régulièrement en rase campagne. Pour faire de réelles économies, échangez avec votre conseiller pour déterminer la police d’assurance qui correspond au mieux à votre profil.

Renégocier votre franchise à la hausse

La franchise absolue est la somme restant à votre charge en cas de sinistre responsable ou sans tiers responsable identifié. À ce titre, l’assureur paie une partie des réparations et vous laisse le soin de régler le solde de la facture. Ce reste à payer équivaut au montant de la franchise.

Plus la franchise est importante, plus le prix de l’assurance auto est faible. Afin de bénéficier d’une diminution de vos primes, pourquoi ne pas renégocier le montant de la franchise avec votre assureur ? Gardez cependant à l’esprit que vous ne serez pas forcément avantagé en cas de sinistre.

Conformément aux termes de votre contrat, la franchise correspond à un montant fixe ou à un pourcentage du coût des éventuelles réparations. Le prix de la franchise peut atteindre plusieurs centaines d’euros et varie selon la compagnie d’assurance, les garanties complémentaires souscrites ou encore le type de contrat choisi. En cas de catastrophe naturelle, son montant est légalement fixé à 380€⁽²⁾.

Déclarer un kilométrage annuel précis

Il existe des formules d’assurance au kilomètre ou "petit rouleur". Elles sont idéales si vous voulez payer une assurance voiture moins cher. Elles peuvent concerner votre vieille auto qui ne vous sert que peu de fois dans l’année, ou un véhicule que vous n’utilisez que pour de courts trajets quotidiens, par exemple.

Éviter les modèles de voiture les plus volés

Les médias publient tous les ans le palmarès des véhicules les plus volés. Les assurances pour ces voitures sont donc élevées. Ainsi, vous aurez probablement envie de vous tourner vers un modèle moins ciblé par les voleurs. Si vous tenez vraiment à acquérir l’un de ces véhicules recherchés, songez à y installer des dispositifs pour réduire le risque de vol. Une alarme électronique et un antivol mécanique sont souvent obligatoires pour faire légèrement baisser le prix de l’assurance.

Quels conducteurs peuvent réduire le plus leur cotisation ?

Pour les novices de la conduite, les automobilistes cumulant des malus ou les personnes avançant en âge, souscrire une assurance auto pas chère peut s’avérer difficile. Pourtant, cela n’est pas impossible.

Jeunes conducteurs

Les jeunes automobilistes ayant peu d’expérience sont généralement considérés comme des conducteurs à risque.

Voici quelques conseils pour diminuer le prix de l’assurance auto jeune conducteur :

• Achetez une voiture d’occasion, comme une petite citadine peu puissante ;
• Devenez conducteur secondaire sur la voiture de vos parents par exemple, si vous ne devez pas effectuer de longs trajets ;
• Optez pour la conduite accompagnée avant de passer votre permis de conduire.

La surprime jeune conducteur peut ainsi être réduite. Faites jouer la concurrence pour payer moins cher votre assurance auto.

Malussés

Votre responsabilité a été impliquée dans plusieurs sinistres ou accidents de la route et votre malus est important ? Pour réduire les frais de votre assurance auto, vous pouvez :

• Adopter un comportement plus respectueux des règles du Code de la route (distance, vitesse, etc.) ;
• Suivre un stage de sensibilisation à la sécurité routière pour retrouver confiance ;
• Changer de véhicule et acheter une voiture d’occasion moins puissante ;
• Essayer l’éco-conduite: accélération progressive, réduction de la vitesse, utilisation du frein moteur, conduite à bas régime, entretien fréquent, etc. L’impact écologique est réel et le risque d’accident réduit ;
• Conduire pendant deux ans⁽²⁾ consécutifs sans aucun accident responsable.

Tous ces ajustements auront à long terme un impact sur le montant de votre prime d’assurance.

Seniors

Vous pouvez adapter le contrat d’assurance de votre véhicule à votre utilisation. Afin d’en diminuer le coût total, choisissez si vous le pouvez le kilométrage par an limité, un type de voiture adéquat (plutôt une citadine peu puissante), ou la protection contre le vol renforcée si votre véhicule est garé dans un endroit sécurisé (box, garage ou enclos fermé).

Vous estimez que votre vision ou votre audition baissent, ou que votre condition physique diminue ? N’hésitez pas à demander un certificat médical à votre médecin traitant. Ce n’est pas obligatoire pour être assuré, mais c’est rassurant pour vous et pour votre assureur. Les personnes atteintes de certaines pathologies ont l’obligation de fournir un certificat médical et ne peuvent conduire qu’avec un permis temporaire.

FAQ – Questions fréquentes sur l’assurance auto pas chère

Une voiture ancienne coûte-t-elle moins cher à assurer ?

Vous possédez une voiture ancienne ou voiture de collection ? Le prix de l’assurance pour une voiture ancienne dépend de sa cote auto et de son état général, si un risque est identifié. Si votre voiture a de la valeur, il vous faudra envisager de souscrire une garantie contre le vol.

Peut-on vraiment économiser sur son assurance auto sans réduire ses garanties ?

Économiser sur votre cotisation est toujours possible si vous adoptez une bonne conduite : évitez les accidents et les malus et stationnez votre véhicule dans un endroit sûr. Enlevez les garanties en doublon incluses dans d’autres contrats, augmentez vos franchises et négociez avec votre assureur pour obtenir les couvertures qui vous conviennent. Enfin, le paiement annuel est souvent plus avantageux que le paiement mensuel.

Ces astuces vous permettront de réduire votre prime tout en restant bien couvert. N'oubliez pas de vérifier régulièrement vos options d'assurance et de vous assurer que les garanties correspondent réellement à vos besoins.