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Comparateur d'assurance auto : comment l'utiliser ?

Contenu publié le 29/08/2023 - Partager l'article
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Le comparateur d’assurance auto peut aussi vous aider à trouver des garanties sur mesure et réellement adaptées à vos attentes. Quel est le meilleur comparateur d’assurance auto ? Sur quels critères se base le simulateur ? Et comment choisir ensuite parmi les offres proposées ?

Comparer assurance auto

Pourquoi comparer les assurances auto avant d’en choisir une ?


Avant de choisir une assurance auto, il est fortement recommandé de comparer plusieurs propositions et pourquoi pas, d’utiliser un comparateur. En effet, cet outil permet de définir vos attentes de manière précise. En ciblant les garanties que vous recherchez, l’outil de comparaison vous propose plusieurs offres réellement sur mesure. Ainsi, vous évitez de payer pour des options dont vous n’avez pas forcément besoin.

Comparer les assurances auto, oui, mais sur quels critères ?


Le comparateur d’assurance automobile est un outil qui compare les différentes offres proposées par ses assureurs partenaires, et établies selon vos critères.

Comparer selon son profil


Le comparateur d’assurance auto établit votre profil en fonction des informations que vous avez renseignées sur le site : profession, nombre et date des sinistres, valeur du bonus-malus, date du permis de conduire, domicile, résultats des tests des contrôles d’alcoolémie le cas échéant, date d’échéance de votre contrat actuel, etc.


D’autres facteurs peuvent également entrer en ligne de compte, tels que le nombre de kilomètres parcourus dans l’année, l’endroit où vous garez habituellement la voiture (sur une place de parking, à l’intérieur d’un garage attenant à la maison, un box privatif…).

Comparer selon le véhicule


Toutes les informations utiles sur le véhicule doivent être précisées, comme la marque et le modèle de la voiture, sa puissance, son ancienneté, sa date d’achat et de mise en circulation, les équipements installés dans le véhicule, etc.

Comparer selon l’usage du véhicule


L’usage de la voiture est également un critère important pour déterminer la formule d’assurance voiture spécifiquement adaptée à votre cas :

  • Prenez-vous régulièrement ou occasionnellement votre voiture pour vous rendre au travail ?

  • Utilisez-vous le véhicule pour une aide à la personne, pour conduire vos enfants et ceux de vos voisins à l’école, ou dans le cadre d’un covoiturage, d’une garde d’enfant ?

  • Votre voiture sert-elle à transporter des objets ou des marchandises ?

Comment choisir la bonne assurance auto ?


Entre les formules d’assurance existantes, les garanties, les options, les tarifs pratiqués par les assureurs : comment choisir la bonne assurance auto ?

La bonne formule d’assurance


Parmi les critères de choix à prendre en compte avant d’opter pour une assurance auto, le niveau de couverture est un paramètre important. Vous faut-il une assurance au tiers ou tous risques ?

  • L’assurance au tiers : il s’agit de la formule de couverture de base, qui est imposée par le Code des assurances. En cas de sinistre (incendie, accident de la route…), l’assurance au tiers prend en charge les dommages matériels ou corporels causés aux tiers par votre véhicule. En revanche, si vous êtes reconnu comme responsable de l’événement, les dommages que vous avez subis ne vous seront pas remboursés.

  • L’assurance au tiers plus : cette couverture complète l’assurance au tiers et propose diverses garanties de dommages, comme les catastrophes naturelles, le bris de glace, l’incendie… Il est à noter que la liste des options peut varier d’un assureur à l’autre.

  • L’assurance tous risques : cette offre garantit une couverture complète. Elle protège à la fois le véhicule et le conducteur. La majorité des contrats d’assurance tous risques proposent des garanties étendues en plus de la responsabilité civile.

Les garanties et options


En fonction de vos besoins, vous pouvez rajouter, moyennant un coût supplémentaire, des garanties de plus à votre contrat : garantie conducteur, protection des objets que vous transportez dans votre voiture, assistance 24 h/24, assistance 0 km, etc.

Les tarifs de l’assurance auto


Les tarifs de l’assurance auto peuvent varier d’un assureur à l’autre, en fonction de la formule que vous aurez choisie, de votre profil de conducteur ou des caractéristiques de votre véhicule. Par exemple, si vous résidez dans un quartier très exposé aux vols de voitures, ce paramètre sera pris en compte lors de l’estimation de votre prime d’assurance.

Les conditions générales et particulières de l’assurance


Il existe deux types de conditions en assurance, à savoir les conditions particulières et générales. Elles influent sur votre contrat d’assurance.

  • Les conditions générales sont régies par le Code des assurances. Elles précisent les modalités d’application des garanties souscrites. Ces dispositions détaillent vos obligations ainsi que celles de votre assureur ;

  • Les conditions particulières regroupent les règles spécifiques qui peuvent varier selon divers paramètres : votre profil de conducteur, votre profession, le type de véhicule couvert par le contrat, votre niveau de bonus, etc. L’assurance peut par exemple, rajouter une surprime ou encore, limiter ou exclure certaines garanties en fonction de votre état de santé. Si vous exercez une profession à risque, votre assureur peut décider d’appliquer une prime d’assurance plus élevée.

Les modalités de paiement, le montant des échéances et des franchises sont également mentionnés dans les conditions particulières du contrat d’assurance.

Les limites des comparateurs


Il est important de noter que les comparateurs ne proposent pas toujours une liste exhaustive de toutes les assurances. En outre, certains résultats ne livrent pas l’intégralité des informations dont vous avez besoin pour prendre une décision, comme les exclusions de garantie, ou les surprimes d’assurance.


Afin de trouver une offre réellement adaptée à votre cas, vous pouvez demander un devis sur le site des assurances auto. Rapide et gratuite, cette démarche vous fera gagner un temps précieux.

A savoir

Une offre vous intéresse ? N’hésitez pas à solliciter Groupama ou votre assureur actuel pour challenger cette proposition. Si vous n’avez pas fait le point avec votre conseiller dans les deux dernières années, vous êtes peut-être passé à côté d’une nouvelle formule.

Les précautions à prendre avant de souscrire une assurance auto ?


Il est recommandé de prendre quelques précautions avant de finaliser le contrat d’assurance auto :

  • L’attrait du prix bas : face à une prime d’assurance très basse, vous devez vous interroger sur les types de garanties offertes par le contrat, et vérifier que cette assurance auto pas chère correspond bien à vos attentes.

  • La franchise : en cas d’accident, il est possible que l’assureur ne vous rembourse pas l’intégralité des dommages subis. La somme restant à votre charge s’appelle la franchise d'assurance auto. Votre contrat d’assurance auto doit préciser le type de franchise prévue.

  • Les conditions générales et particulières : lisez le contrat en totalité afin de comprendre les différentes clauses, vos engagements et ceux de votre assureur, les conditions de résiliation…

  • Les petites lignes du contrat : les petites lignes en bas de page méritent toute votre attention. En effet, elles mentionnent souvent des clauses importantes.

  • Vérifier le sérieux et la notoriété du comparateur : le comparateur doit proposer des services gratuits, et afficher les tarifs de manières claires. En outre, les offres doivent refléter la réalité du marché.


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Picto Auteurs

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Cet article a été mis à jour par l'équipe de rédaction et vérifié par nos experts assurance auto.

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