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Responsabilité civile automobile : fonctionnement

Contenu mis à jour le 30/05/2024 - Partager l'article
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La responsabilité civile assurance auto (ou RC auto) constitue une garantie minimale obligatoire, que tout conducteur doit souscrire pour sa voiture. Elle couvre des risques spécifiques qui excluent les dommages subis par le conducteur et ceux causés à son véhicule. Découvrez les détails de ce type d’assurance ainsi que son prix.

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Qu’est-ce que la responsabilité civile de l’assurance auto ?


La RC auto, ou responsabilité civile voiture, est la protection minimale intégrée dans tous les contrats d’assurance auto. Cette garantie, obligatoire, permet d’indemniser les dommages causés à un tiers en cas d’accident responsable.

À savoir

L’assurance auto est obligatoire, même si votre véhicule est immobilisé pour une longue période. En effet, même si votre voiture reste au garage, elle peut être à l’origine d’un sinistre et engager votre responsabilité civile.

La responsabilité civile auto est-elle obligatoire ?


Conformément à l’article L211-1 du Code des assurances, ainsi que l’article L324-1 du Code de la route, toute personne dont la responsabilité civile peut être engagée en cas de dommages causés à un tiers à cause d’un véhicule, doit souscrire une assurance responsabilité civile. Cela concerne tous les véhicules à moteur, dont les :

La garantie responsabilité civile est donc obligatoire pour tous les véhicules immatriculés qui sont en état de circuler, même s’ils ne circulent pas. Le contrat d’assurance doit être souscrit auprès de compagnies d’assurance agréées. L’assurance responsabilité civile est également appelée assurance au tiers, puisqu’elle est destinée à couvrir les dommages causés à autrui.

Quelles conséquences en cas de non-respect de l’obligation de RC automobile ?


En cas de manquement à cette obligation d’assurance, vous vous exposez à une amende de 3 750 €, ainsi qu’à d’autres sanctions complémentaires :

  • Suspension du permis de conduire ;

  • Annulation du permis de conduire et interdiction de le passer pendant trois ans au maximum ;

  • Interdiction de conduire certains véhicules, même s’ils n’ont pas besoin de permis ;

  • Immobilisation et éventuellement confiscation de la voiture sans assurance ;

  • Obligation de suivre un stage de sensibilisation à la sécurité routière, en payant la formation vous-même ;

  • Jours-amendes ;

  • Travaux d’intérêt général.

Si vous ne présentez pas d’antécédent concernant l’absence d’assurance et que le délit a été constaté par le biais d’un procès-verbal électronique, vous devrez payer une amende forfaitaire de 500 €.

Que couvre la garantie responsabilité civile en assurance auto ?

  • La formule au tiers de l’assurance auto couvre les dommages causés à des tiers en cas de sinistre. Il peut s’agir de dommages matériels subis par un autre véhicule ou un bâtiment, ou encore de dommages corporelssubis par un passager ou un piéton.

  • En cas de vol, l’assureur se charge également de l’indemnisation des dommages subis par les victimes, mais il se retournera ensuite contre le voleur pour récupérer les sommes versées aux victimes.

  • En général, les assureurs incluent également la protection juridique dans le cadre d’une procédure pénale suite à un accident de circulation. Il s’agit de la prise en charge des frais de justice.

  • La garantie Accident corporel du Conducteur est parfois incluse dans l’assurance au tiers, mais la simple Responsabilité Civile Automobile ne couvre pas les dommages subis par la personne qui conduit le véhicule.

Quelles sont les limites de la responsabilité civile auto ?


En principe, l’assurance responsabilité civile couvre uniquement les dommages causés aux tiers. Il peut s’agir d’un passager ou d’un accompagnateur en cas de conduite accompagnée. Cela n’inclut donc pas le conducteur qui devra payer lui-même les frais médicaux nécessaires à son rétablissement, notamment s’il est responsable de l’accident.


Par ailleurs, si le véhicule est conduit par une personne qui ne dispose pas d’un permis de conduire, la compagnie d’assurance prendra en charge les dégâts occasionnés aux tiers en cas de sinistre, mais votre assureur demandera au conducteur le remboursement des sommes versées aux tiers. C’est le conducteur qui devra assumer les conséquences financières induites par ce type d’accident.

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Outre la garantie responsabilité civile et la défense pénale, nos contrats d’assurance au tiers comportent aussi une garantie assistance pour vous et le véhicule assuré en cas d’accident de la route, ainsi qu’une protection du conducteur pour les dommages corporels que vous avez subis en tant que conducteur.

Dans quels cas la garantie RC automobile n’est-elle pas appliquée ?


Parmi les exclusions de la responsabilité civile, on peut citer :

  • Les dommages subis par soi-même ;

  • Les dégâts causés de manière intentionnelle à une tierce personne ;

  • Les dommages consécutifs à une course automobile ;

  • Les dommages résultant d’un transport de matières dangereuses ;

  • Les dégâts occasionnés dans le cadre de l’exercice de son activité professionnelle, qui doit faire l’objet d’une couverture spécifique.

Comment obtenir une responsabilité civile assurance auto ?


Toutes les compagnies d’assurance disposant de formules d’assurance auto proposent une garantie responsabilité civile. Il suffit de contacter votre assureur pour connaître le tarif régional et souscrire votre police d’assurance.


Dans le cas où les assureurs refuseraient la souscription d’un contrat, par exemple à cause de votre passé d’assuré (malus, résiliation), vous pouvez vous tourner vers le Bureau central de tarification. Cet organisme se charge d’obliger une compagnie à assurer votre véhicule avec la formule au tiers.


Notons que la responsabilité civile est la garantie minimale en assurance auto. Elle est comprise dès la formule au tiers qui convient plutôt aux profils de conducteurs prudents et expérimentés, aux propriétaires de véhicules vieillissants ou aux profils de conducteurs à la recherche d’un tarif pas cher. Les jeunes conducteurs ainsi que les automobilistes qui font face à différents risques (vandalisme et bris de glace dans un parking ouvert, par exemple), ont intérêt à souscrire des garanties complémentaires. Dans certains cas, une assurance tous risques peut s’avérer nécessaire pour protéger le véhicule et son conducteur.

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Chez Groupama, vous disposez d’une assurance au tiers renforcée, la formule Eco. En plus de la responsabilité civile, cette assurance protège aussi votre voiture des dommages comme le vol et l’incendie.

Quel est le prix d’une RC auto ?


L’assurance responsabilité civile est la garantie minimale en assurance auto. C’est donc la formule la moins chère qu’on puisse trouver parmi les offres d’assurance d’une compagnie donnée. En revanche, le montant de la cotisation dépend de plusieurs critères, notamment le profil du conducteur et son lieu de résidence.

Quels sont les critères qui influent sur le prix de la responsabilité civile auto ?


Le coût de la garantie responsabilité civile peut varier de manière importante selon différents critères :

  • Le profil de conducteur, c’est-à-dire l’expérience au volant, les antécédents de conduite, le coefficient de bonus-malus, etc.) ;

  • Le lieu d’habitation de l’assuré ;

  • Le modèle de véhicule ;

  • La puissance du véhicule ;

  • L’ancienneté du véhicule ;

  • Le lieu de stationnement du véhicule ;

  • Si le véhicule est réservé à un usage personnel ou professionnel.


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Avec la formule Mini du contrat Auto Groupama, vous disposez d’une assurance couvrant votre RC auto, mais aussi vos besoins essentiels comme la garantie corporelle du conducteur, l’assistance au véhicule et aux personnes en déplacements…

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Picto Auteurs

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Cet article a été mis à jour par l'équipe de rédaction et vérifié par nos experts assurance auto.

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