Qu’est-ce que la valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE) ?

Lorsque votre véhicule subit un sinistre, il peut faire l’objet d’une indemnisation par l’assurance auto. La prise en charge du sinistre dépend alors des conditions de votre contrat.

L’une des variables utilisées par votre assureur pour décider du montant de l’indemnisation ou de la prise en charge des réparations s’appelle la « VRADE ». Cet acronyme signifie « valeur de remplacement à dire d’expert ».

Comme son nom l’indique, elle est déterminée par un expert en assurance auto. Même s’il n’existe pas de définition de la VRADE, il est admis qu’elle correspond à la somme à payer pour se procurer sur le marché régional de l’occasion un véhicule équivalent à la voiture endommagée.

Comment est calculé le montant de la VRADE ?

Après la déclaration de sinistre, la pratique courante pour les assureurs est de faire appel à un expert en assurance automobile pour les guider dans l’établissement de votre dédommagement. La mission de ce professionnel est d’examiner votre véhicule, mais aussi d’établir sa valeur au moment du sinistre. Pour le calcul de la VRADE, il se base sur :

• La marque et le modèle de votre véhicule ;

• Son âge ;

• Son état général ;

• Son kilométrage ;

• Son niveau d’entretien (le propriétaire doit fournir toutes les factures et tous les justificatifs de réparations et entretien du véhicule) ;

• Sa valeur sur le marché de l’occasion régional au jour du sinistre ;

• Le prix auquel vous l’avez acheté.

Dans quel cas peut-on être indemnisé à hauteur de la VRADE ?

Pour être indemnisé à hauteur de la VRADE, vous devez avoir subi une perte totale de votre véhicule. C’est-à-dire que l’expert estime qu’il n’est pas techniquement réparable ou qu’il n’est pas économiquement réparable. Ces dommages peuvent être causés par un accident, un incendie, un épisode météorologique ou encore une catastrophe naturelle… Le remboursement à hauteur de la VRADE peut aussi être considéré dans le cas d’un vol de véhicule.

En règle générale, vous devez pouvoir bénéficier d’une indemnisation à hauteur de la VRADE si :

• Vous avez souscrit une assurance auto tous risques. Le remboursement intervient même en cas d’accident responsable. Mais vous risquez d’écoper d’un malus ;

• Vous avez opté pour une garantie « dommages tous accidents » ou une garantie « dégâts matériels » ;

• Vous êtes victime d’un accident ;

• Si vous avez souscrit une assurance au tiers, vous ne pourrez pas être indemnisé pour les dégâts causés à votre voiture.

Que se passe-t-il une fois que la VRADE est estimée ?

Le rapport d’expertise fourni à votre compagnie d’assurance indique la VRADE, mais aussi le coût estimé des réparations si elles sont possibles. Votre assureur compare les deux valeurs et choisit en général de couvrir les travaux de remise en état lorsque leur montant est inférieur à celui de la VRADE.

Quand il est supérieur à la valeur calculée, le lancement d’une procédure VEI (véhicule économiquement irréparable) peut intervenir et vous recevez une offre d’indemnisation à hauteur de la VRADE.

Accepter la VRADE donnée par l’expert

La solution de dédommagement proposée par l’assurance vous convient ? Vous pouvez tout simplement l’accepter. Contacter votre conseiller dans les meilleurs délais pour lui signifier votre décision. Dans une procédure VEI, vous disposez de 30 jours pour le faire. Vous recevez le remboursement de l’assurance, déduction faite de la franchise, si elle s’applique à vous.

Contester la VRADE

La valeur estimée de votre véhicule ne reflète pas la réalité à vos yeux ? Vous pouvez contester la décision de l’expert. Faites-le savoir par courrier à votre assureur, là encore dans un délai de 30 jours. Vous avez la possibilité de joindre des pièces supplémentaires afin de justifier votre point de vue ou de faire la demande d’une contre-expertise afin de vérifier les conclusions du premier rapport. Vous devez en général payer pour cette démarche, sauf si votre contrat stipule le contraire.

La garantie valeur à neuf, différente de la VRADE

La VRADE doit être distinguée de la garantie valeur à neuf. Celle-ci est une option souvent proposée par les assurances auto dans leurs couvertures les plus complètes.

Elle permet de recevoir une indemnisation égale à la valeur d’achat de votre véhicule en cas de vol ou d’accident. Cette garantie se destine aux voitures neuves et, selon les assureurs, peut être proposée jusqu’à 12 mois, voire 2 ans après l’acquisition.