Choisir la meilleure assurance auto : conseils et astuces

La meilleure assurance auto est celle qui vous ressemble. Pour la sélectionner parmi les nombreuses offres disponibles, il est essentiel de vous poser les bonnes questions. Définir votre besoin et votre profil est un point de départ idéal. Considérer le véhicule à assurer, le niveau de protection que vous attendez, ainsi que votre budget, vous aidera à prendre la décision la mieux adaptée.

La meilleure assurance pour votre voiture est celle qui s’adapte à tous les critères de votre véhicule en tenant compte de vos souhaits.

Faire le point sur votre usage

Êtes-vous un petit rouleur qui ne fait que quelques déplacements par semaine ou un habitué des voyages routiers ? Transportez-vous vos proches (parents, enfants, voisins, amis…) dans votre véhicule ou conduisez-vous plutôt en solitaire ? Y a-t-il plusieurs conducteurs fréquents de votre véhicule ? Utilisez-vous ce dernier pour travailler ou seulement pour vos déplacements privés et vos loisirs ? Ce genre de questions vous aide à définir un profil d’automobiliste.

Identifier les garanties essentielles

L’objectif est toujours le même : être indemnisé le mieux possible en cas de sinistre. Une fois que vous avez défini comment vous utilisez votre voiture, vous pourrez établir plus facilement la liste de vos garanties indispensables. Par exemple :

• Vous vivez dans une grande ville et garez votre voiture dans la rue. Une garantie vol peut être une de vos priorités ;

• Votre voiture est indispensable pour votre profession. Il peut être judicieux de choisir des garanties assistance et dépannage efficaces n’importe où.

Vérifier les franchises et exclusions

Pas question de réaliser un comparatif d’assurance auto sans tenir compte de la franchise et des exclusions de garanties. Pour faire simple : plus le montant de franchise est élevé, plus votre cotisation est basse, mais moins vous êtes indemnisé en cas de sinistre.

Côté exclusions, celles prévues par la loi se retrouvent dans tous les contrats. Vous devez surtout examiner les exclusions spécifiques à votre contrat (par exemple, le nombre de dépannages/remorquages pris en charge suite à une panne de votre véhicule).

Chercher une assurance auto avec le meilleur rapport qualité/prix

La recherche du meilleur contrat pour votre voiture poursuit souvent deux objectifs : trouver une assurance auto pas cher et un ensemble de garanties adaptées à vos besoins en matière de mobilité et de protection. Une assurance qui propose un bon rapport qualité/prix dispose généralement d’une assistance dépannage auto. Les garanties suivantes sont également un indispensable ou un vrai plus :

• indemnisation des dommages subis par le véhicule lors d’un vol ou d’un accident ;

• mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas de problème avec le vôtre ;

• mise à disposition d’un chauffeur de remplacement selon les cas ;

• réparations garanties à vie ;

• prise en charge du différentiel de franchise en cas de ″pépin″ si vous louez une voiture.

Ce sont des prestations auxquelles on ne pense pas au moment de choisir son assurance automobile, mais qui semblent essentielles quand vient l’heure de déclarer un sinistre. En cas d’accident ou de vandalisme, mieux vaut vous épargner le coût de location d’un véhicule de remplacement ou celui du rachat d’une voiture en cas de destruction de la vôtre.

Trouver une assurance qui correspond à ma voiture

Le prix d’achat d’un véhicule tel qu’un SUV, un cabriolet ou une voiture électrique est plus élevé que celui d’une citadine. Une voiture neuve est également souvent plus onéreuse qu’un modèle d’occasion plus ancien. Cette différence de valeur influence le type d’assurance que vous allez privilégier.

Assurer un véhicule haut de gamme

Comment choisir une assurance voiture pour un véhicule haut de gamme ? Afin de protéger votre voiture au mieux, il est vivement conseillé de prendre une assurance tous risques. Votre véhicule peut attirer des convoitises, mieux vaut le protéger en cas de vol. Une bonne assurance vous couvre contre le vandalisme, les catastrophes naturelles et technologiques ou les évènements climatiques majeurs. Certaines offres vous permettent aussi d’être couvert en cas de panne mécanique.

Certaines assurances proposent de rembourser un véhicule flambant neuf à son prix d’achat s’il est volé ou déclaré irréparable à la suite d’un accident. Ce type d’option est souvent limité dans le temps (par exemple, la garantie est valable dans les trois années suivant l’acquisition du véhicule). N’hésitez donc pas à demander plus d’informations à votre assureur avant de souscrire votre contrat.

Assurer une voiture pas chère

Quelle assurance auto prendre pour un véhicule qui ne compte pas parmi les plus chers du marché ? Une voiture qui a peu de valeur peut très bien attirer les voleurs qui préfèrent les véhicules passe-partout. Ne négligez pas la garantie vol. Pensez à sélectionner les garanties qui vous semblent essentielles en fonction de votre profil. S’assurer contre les évènements climatiques a bien plus de sens si vous vivez dans une région à risque par exemple et que vous ne possédez pas de garage couvert.

Gardez à l’esprit que le calcul de votre bonus-malus peut faire baisser le prix de votre prime d’assurance. Si vous êtes un conducteur aguerri et que vous n’avez pas eu d’accident depuis des années, le prix de votre cotisation sera moindre.

Des outils pour bien choisir son assurance auto

Pour savoir quelle assurance voiture choisir, Internet vous aide. En ligne, les assureurs et courtiers en assurance permettent d’obtenir facilement un devis auto en répondant à quelques questions. Les comparateurs d’assurance simplifient la recherche en vous présentant des offres de plusieurs compagnies en quelques minutes.

Trouver son assurance auto en ligne

Rendez-vous sur le site de l’assureur pour établir un devis. N’hésitez pas à réaliser différentes simulations pour tout envisager. À titre d’exemple :

• Vous roulez entre 5000 et 9000 km par an ? Pensez à l’assurance petit rouleur ;

• Votre voiture a plus de cinq/six ans ? Pensez éventuellement à l’assurance “au tiers”, cela peut être suffisant selon vos besoins ;

• Vous êtes jeune conducteur ? Simulez le prix de l’assurance avant de choisir la marque, le modèle et la puissance de votre véhicule ;

• Vous êtes en activité ou à la retraite ? Adaptez vos garanties en fonction de votre situation ;

• Vous avez un véhicule récent ? Profitez d’une indemnisation en valeur d’achat pendant 12 mois voire plus selon l’assureur ;

• Vous voyagez beaucoup ? Optez pour une garantie qui couvre vos bagages et ceux de vos passagers.
  

Les comparateurs d'assurance auto

Il suffit d’entrer vos critères de sélection et les garanties indispensables à vos yeux pour obtenir un résultat. Essayez plusieurs combinaisons et différents comparateurs d’assurance auto.

Lorsque vous obtenez un tableau récapitulatif, comparez en détail les garanties de chaque assureur. Même si les intitulés peuvent se ressembler, les détails de la couverture diffèrent souvent. Avant de souscrire, vérifiez toujours si le niveau des prestations proposées est identique à ce que vous voulez, à prix égal.

Une offre vous intéresse ? Sollicitez Groupama ou votre assureur actuel car un contrat d’assurance évolue régulièrement. Si vous n’avez pas fait le point avec votre conseiller dans les deux dernières années, vous êtes peut-être passé à côté d’une nouvelle formule.

FAQ - Vos questions sur le choix d’une assurance auto

L’assurance auto sans franchise est-elle la meilleure ?

Tout dépend de votre profil. Si vous optez pour une assurance auto sans franchise, vos cotisations seront plus importantes, mais vous n’aurez, en contrepartie, pas de franchise à payer en cas de sinistre.

Assurance auto : laquelle choisir pour un jeune conducteur ?

De nombreux critères permettent de sélectionner la meilleure assurance voiture pour un nouveau conducteur. Le jeune automobiliste a-t-il obtenu son permis de conduire après une période de conduite accompagnée ? Allez-vous le déclarer comme conducteur secondaire de la voiture familiale ? À ces premiers éléments, ajoutez la zone géographique et les caractéristiques du véhicule pour choisir en toute connaissance de cause l’assurance auto jeune conducteur la mieux adaptée.

Quel est le prix moyen d’une assurance auto par mois ?

En 2023, le coût de l’assurance auto s’élève en moyenne à 642€⁽¹⁾ par an, soit environ 53,50€/mois⁽¹⁾. Ce tarif n’est qu’une indication des prix que vous pouvez rencontrer. Les cotisations varient énormément en fonction du type d’assurance choisi (au tiers, tous risques, au tiers élargi), de votre région et de différents facteurs tels que l’achat d'une voiture d’occasion ou neuve.