Médecins en secteur 2 : quel remboursement ?

Contenu mis à jour le 16/07/2026 - Partager l'article

Vous prévoyez de consulter un spécialiste comme un ophtalmologue, un dermatologue ou encore un cardiologue ? Si vous prenez rendez-vous avec un médecin conventionné en secteur 2, vous pourrez avoir à régler des dépassements d’honoraires. Découvrez comment se déroule le remboursement des médecins de secteur 2 par l’Assurance maladie obligatoire (Sécurité sociale, MSA) et l’assurance mutuelle santé (ou complémentaire santé).

Secteur de convention

Base de remboursement*

Dépassements d’honoraires

Secteur 1

Tarifs fixés dans le cadre de la convention médicale ;

Remboursés à 70% par le régime obligatoire et à 30% par la plupart des assurances mutuelles santé

Pas de dépassements, sauf exigences particulières du patient

Secteur 2 Optam

Tarifs de convention avec dépassements encadrés ;

Base de remboursement identique au secteur 1 ;

Remboursement à 70% par le régime obligatoire et à 30% par la plupart des mutuelles santé

Dépassements modérés ;

Reste à charge nul ou modéré après remboursement de la complémentaire santé (selon le contrat)

Secteur 2 non-Optam

Honoraires libres ;

Base de remboursement inférieure aux secteurs 1 et 2 Optam ;

Remboursement à 70% par le régime obligatoire et à 30% par la plupart des complémentaires santé

Dépassements plus ou moins élevés ;

Reste à charge plus ou moins élevé après remboursement par la complémentaire santé (selon le contrat)

Secteur 3 (non conventionné)

Honoraires libres ;

Base de remboursement très faible (tarifs d’autorité)

Dépassements potentiellement très élevés ;

Reste à charge souvent très élevé, même après remboursement de la complémentaire santé (selon le contrat)

*Source : www.ameli.fr, consulté en juin 2026. Pourcentages de remboursement valables hors régime local d’Alsace-Moselle.

Quelles différences pour votre remboursement en secteur 1, 2 ou 3 ?

Il existe trois secteurs de remboursement par l’Assurance maladie obligatoire. Les médecins généralistes ou spécialistes peuvent être conventionnés en secteur 1 ou en secteur 2, ou non conventionnés (secteur 3).

Médecins conventionnés en secteur 1

Le médecin a signé une convention médicale avec l’Assurance maladie obligatoire, qui fixe les tarifs de remboursement des consultations. Le remboursement en secteur 1 par la Sécurité sociale et la MSA est établi à partir de ces tarifs conventionnels, aussi appelés tarifs de base. Les dépassements d’honoraires sont interdits, sauf exigences particulières du patient (consultation en dehors des horaires d’ouverture du cabinet, notamment).

L’Assurance maladie obligatoire rembourse 70% du montant du tarif conventionnel(1). Par exemple, si vous payez 30€ pour une consultation chez votre médecin généraliste conventionné de secteur 1, votre CPAM ou caisse de MSA vous remboursera 19€ (2€ de participation forfaitaire déduits(2)).

Médecins conventionnés en secteur 2

Le médecin a signé une convention médicale avec l’Assurance maladie obligatoire, mais il est autorisé à pratiquer des dépassements d’honoraires. Le remboursement en secteur 2 par l’Assurance maladie obligatoire est également porté à 70% du tarif conventionnel(1) (la participation forfaitaire reste à votre charge(2)).

Médecins non conventionnés (secteur 3)

Il s’agit de professionnels de santé qui n’ont pas signé d’accord avec l’Assurance maladie obligatoire. Ils fixent librement leurs honoraires, avec souvent de forts dépassements. Le remboursement du régime obligatoire est extrêmement faible : de 0,43€ à 0,61€ pour les consultations de médecine générale et de 0,85€ à 1,22€ chez les médecins spécialistes(3).

Quels sont les différents médecins de secteur 2 ?

Vous pourrez trouver deux types de médecins de secteur 2 : les médecins adhérents à l’Optam (option de pratique tarifaire maîtrisée) et les médecins non-adhérents à l’Optam.

Comment savoir si un médecin est en secteur 2 ?

Il est utile de vous renseigner sur le secteur de convention d’un médecin avant de prendre rendez-vous pour une consultation, afin d’anticiper votre prise en charge. L’annuaire santé ameli est un bon outil pour trouver des professionnels de santé proches de chez vous, et connaître leur secteur conventionnel et leurs bases de remboursement. Vous pourrez aussi trouver ces renseignements sur les plateformes de prise de rendez-vous en ligne.

Les médecins de secteur 2 adhérents à l’Optam

Si votre médecin a choisi d’adhérer à l’Optam, il est autorisé à pratiquer des dépassements d’honoraires, mais de façon raisonnée. L’Assurance maladie obligatoire vous rembourse sur la base des tarifs fixés dans la convention médicale, les mêmes qui sont applicables aux médecins de secteur 1. Votre reste à charge après remboursement du régime obligatoire sera modéré.

Les médecins de secteur 2 non-adhérents à l’Optam

Si votre médecin n’est pas adhérent à l’Optam, il peut pratiquer des honoraires libres. Les dépassements ne sont pas limités, et la base de remboursement est inférieure à celle des médecins en secteur 1 et en secteur 2 Optam. Le reste à charge après remboursement de votre caisse d’Assurance maladie obligatoire sera généralement plus élevé.

Qui rembourse les dépassements d’honoraires du secteur 2 ?

Pour une consultation chez un médecin conventionné de secteur 2, le remboursement des dépassements d’honoraires dépendra du niveau de garantie de votre contrat d’assurance mutuelle santé.

Le rôle du régime obligatoire

La Sécurité sociale et la MSA prennent en charge 70% du tarif conventionnel(1), mais elles ne remboursent pas les dépassements d’honoraires.

À savoir

Pour bénéficier du remboursement du régime obligatoire à taux plein (70%(1)), vous devez consulter le médecin traitant que vous avez déclaré auprès de votre caisse avant de prendre rendez-vous chez un autre médecin (hors spécialistes accessibles sans ordonnance). Si vous êtes en dehors du parcours de soins coordonnés, la Sécurité sociale ou la MSA ne vous remboursera que 30% du tarif de base(1).

Le remboursement en secteur 2 de la mutuelle santé

En général, une assurance mutuelle santé prend en charge les 30% restants du tarif conventionnel (le ticket modérateur). Selon les contrats, les complémentaires santé proposent de rembourser les dépassements d’honoraires.

Un taux de remboursement supérieur à 100% indique que vous pourrez être remboursé des dépassements. Une prise en charge à 200%, par exemple, vous assurera une couverture des dépassements d’honoraires dans la limite de deux fois la base de remboursement de la Sécurité sociale et de la MSA (remboursement du régime obligatoire et du ticket modérateur inclus).

Si vous consultez un médecin de secteur 2 adhérent à l’Optam, le taux de remboursement de votre assurance mutuelle santé pour les dépassements d’honoraires sera habituellement plus élevé que pour un médecin de secteur 2 non-Optam, pour un même niveau de garantie. Cela pourra limiter, voire annuler votre reste à charge, selon votre contrat.

Le cas particulier des femmes enceintes et des patients en ALD

Pour les femmes enceintes bénéficiaires de l’assurance maternité(du 6e mois de grossesse au 12e jour après la date de l’accouchement(1)), le régime obligatoire rembourse les frais médicaux à hauteur de 100% du tarif de base(1). Et ce, que les soins soient en lien avec la grossesse ou non. Il n’y a pas de ticket modérateur à rembourser par l’assurance mutuelle santé. Les dépassements d’honoraires sont pris en charge par la complémentaire santé selon le niveau de garantie.

Il en va de même pour les patients en affection longue durée (ALD).

Simulation du remboursement Groupama de votre médecin spécialiste

Vous souhaitez connaître le reste à payer pour vos soins une fois le remboursement de l’assurance mutuelle santé effectué ? Utilisez notre outil de simulation de remboursement pour découvrir le montant de la prise en charge Groupama de votre médecin spécialiste.

Découvrez le montant de la prise en charge Groupama de votre médecin spécialiste

Exemples réglementaires de remboursements de votre complémentaire santé (pdf - 414 Ko)

Tableau de garanties des exemples réglementaires (pdf - 825 Ko)

FAQ – Vos questions sur le remboursement en secteur 2

Peut-on consulter un médecin en secteur 2 sans ordonnance ou sans médecin traitant ?

Pour bénéficier d’un remboursement optimal du régime obligatoire et de l’assurance mutuelle santé, il est nécessaire de déclarer un médecin traitant et de le consulter en première intention. Si vous consultez un médecin spécialiste sans avoir été orienté par votre médecin traitant, vous vous trouvez en dehors du parcours de soins coordonnés, et votre remboursement est minoré. Vous pouvez cependant consulter certains spécialistes sans ordonnance, tout en profitant d’un remboursement maximal. Il s’agit des spécialistes en accès direct autorisé, dont les ophtalmologistes et les gynécologues (sous conditions).

Est-ce qu’une mutuelle santé d’entreprise couvre le secteur 2 ?

Une mutuelle d’entreprise obligatoire peut couvrir les dépassements d’honoraires en secteur 2 au même titre qu’une complémentaire santé individuelle. La prise en charge se fait selon les modalités inscrites au contrat. Si le niveau de garantie proposé par votre employeur ne couvre pas les dépassements, ou les couvre peu, vous pourrez souvent souscrire une protection plus élevée. Le surplus de cotisations ne sera toutefois pas pris en charge par l’entreprise.

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services mentionnés, se reporter aux contrats d’assurance ou se renseigner auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Source : www.ameli.fr, consulté en juin 2026. Pourcentages de remboursement valables hors régime local d’Alsace-Moselle.

(2) La participation forfaitaire de 2€ s’applique, quel que soit le médecin consulté si vous avez plus de 18 ans, sauf cas d’exonération.

(3) Source : www.service-public.gouv.fr, consulté en juin 2026.

(4) Réduction tarifaire proposée en cas de souscription, en 2026, de deux nouveaux contrats : 100€ offerts sur la cotisation de la première année d’assurance en cas de souscription d'un contrat Groupama santé entre le 1er janvier et le 31 décembre 2026 inclus sous réserve d'un montant minimum de cotisation annuelle de 200€ TTC et de la souscription en 2026 d’un autre contrat. Pour les clients Groupama, la réduction sur la cotisation pourra être appliquée dès la souscription d'un seul contrat. Chaque contrat peut être souscrit séparément. Voir conditions en agences.

La participation forfaitaire de 2 € s’applique quel que soit le médecin consulté si vous avez plus de 18 ans. La garantie détartrage approfondi est proposée exclusivement aux assurés de plus de 55 ans. Les remboursements liés au panier 100% santé sont définis réglementairement et limités aux prix limite de vente ou honoraires limite de facturation. Les cas de figure visés en dentaire (couronne) prennent en compte du matériau et de l’emplacement de la dent permettant de positionner l’exemple dans le panier 100% santé ou hors panier 100% santé. En optique, verres sélectionnés par Sévéane y compris l’anti-reflet et l’anti-salissures hors traitements supplémentaires et dans la limite des plafonds prévus par la réglementation. Les exemples sont calculés sur la base des taux de remboursement du régime général de la Sécurité sociale (hors accès depuis l'espace client).

Pour plus de détails sur les conditions et limites de garanties du contrat, merci de vous rapprocher de votre conseiller Groupama.

Aucune information personnelle n’est collectée, les données saisies dans le simulateur santé ne sont pas enregistrées.

Les données ne constituent pas un engagement contractuel de la part de Groupama.

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