Mutuelle maternité : bien choisir son contrat santé lors d’une grossesse

L’essentiel

• Divers frais sont à prévoir pour les femmes enceintes, dont les dépenses liées aux consultations de suivi et à l’hospitalisation lors de l’accouchement.

• Ces dépenses peuvent donner lieu à un reste à charge, couvert par la mutuelle santé maternité dans les limites du contrat.

• La mutuelle santé maternité peut aussi intervenir après l’accouchement, notamment avec le remboursement des consultations postnatales.

Quels sont les examens et les dépenses de santé de la femme enceinte ?

Tout au long de leur grossesse, les femmes enceintes bénéficient d’un suivi médical approprié. Certains rendez-vous sont obligatoires, d’autres recommandés. Certaines consultations sont remboursées à 100% par l’Assurance maladie obligatoire (Sécurité sociale, MSA), les autres peuvent donner lieu à un reste à charge. Ce dernier peut être remboursé par la mutuelle santé, en tout ou partie selon les garanties souscrites.

Ces examens en détail :

• 7 consultations prénatales. La première doit avoir lieu avant la fin du 3ᵉ mois, puis un rendez-vous est prévu chaque mois jusqu’à l’accouchement. Elles peuvent être assurées par un médecin généraliste, une sage-femme ou un gynécologue. Obligatoires, elles sont prises en charge à 100% par l’Assurance maladie obligatoire (Sécurité sociale, MSA)⁽²⁾.

• Une consultation d’anesthésie, au cours du 8ᵉ mois de grossesse. Ce rendez-vous est systématique, y compris lorsqu’aucune péridurale n’est envisagée. Il est pris en charge à 100%⁽²⁾.

• Un entretien prénatal précoce. Réalisé à partir du 4ᵉ mois de grossesse, il peut se faire avec une sage-femme, un gynécologue ou un médecin généraliste. Cette consultation obligatoire est prise en charge à 100%⁽²⁾ par le régime obligatoire.

• Des examens biologiques (analyses de sang et d’urine) peuvent être prescrits lors des consultations prénatales. Certains sont obligatoires, d’autres non. La prise en charge varie selon le type d’analyse.

• Des dépistages de maladies peuvent aussi être proposés à différents moments de la grossesse, sur prescription médicale. Le caractère obligatoire et le niveau de remboursement dépendent des examens concernés.

• Trois échographies sont proposées aux femmes enceintes, à raison d’une par trimestre. Elles peuvent être prescrites par une sage-femme, un gynécologue ou un médecin généraliste. Non obligatoires, elles sont prises en charge à 70% avant le 6ᵉ mois de grossesse, et à 100% après⁽²⁾ par le régime obligatoire (hors régime local d’Alsace-Moselle).

• Le bilan prénatal de prévention est réalisé par une sage-femme, si possible avant le 6ᵉ mois. Il n’est pas obligatoire, mais bénéficie d’une prise en charge intégrale par le régime obligatoire à partir du 6ᵉ mois⁽²⁾.

• 7 séances de préparation à la naissance et à la parentalité. Proposées entre le 7ᵉ et le 9ᵉ mois de grossesse, elles peuvent être animées par une sage-femme, un gynécologue ou un médecin généraliste. Elles ne sont pas obligatoires, mais sont prises en charge à 100%⁽²⁾ par le régime obligatoire.

• Un examen bucco-dentaire chez le dentiste peut être réalisé à partir du 4ᵉ mois de grossesse. Il n’est pas obligatoire, mais fortement recommandé. Il est pris en charge à 100%⁽²⁾ par le régime obligatoire, à condition de présenter le bon spécifique téléchargeable depuis le compte Ameli (ou MSA).

Ces consultations et examens s’ajoutent aux dépenses liées à l’accouchement et à l’hospitalisation qui s’en suit : transport en ambulance, coût de la péridurale, coût de la césarienne, frais de chambre individuelle, etc.

Quelle prise en charge de l’Assurance maladie obligatoire pendant la grossesse ?

Les dépenses de santé de la femme enceinte sont remboursées par le régime obligatoire à des taux qui varient selon le stade de la grossesse (hors consultations et examens de suivi pris en charge d’office à 100%).

Jusqu’à la fin du 5e mois de grossesse

Le remboursement des consultations médicales et des frais de santé se fait selon les tarifs habituels. La plupart du temps, c’est un taux de remboursement de 70% du tarif conventionnel⁽²⁾ qui est appliqué (90% pour le régime local d’Alsace-Moselle⁽³⁾).

Du 6e mois de grossesse au 12e jour après l’accouchement

La prise en charge des frais de santé par l’Assurance maladie obligatoire est de 100% du tarif conventionnel⁽²⁾ pour l’ensemble des soins de santé, qu’ils soient liés à la maternité ou non.

Pendant toute cette période, vous êtes exonérée de la participation forfaitaire pour vos consultations et analyses. Il s’agit de la participation forfaitaire de 2€⁽²⁾, qui est normalement à régler pour les consultations médicales, les actes réalisés par un médecin et les analyses de biologie. Cette participation ne s’applique pas pour les soins pratiqués par une sage-femme.

Quel est le rôle de la mutuelle santé pour la femme enceinte ?

Pendant la grossesse, lors de l’accouchement et ensuite, l’assurance mutuelle santé (ou complémentaire santé) offre un remboursement total ou partiel⁽⁴⁾ des frais non pris en charge par la Sécurité sociale ou la MSA.

Le rôle de la mutuelle santé pendant la grossesse

Pendant la première partie de la grossesse, vous pouvez avoir à régler le ticket modérateur pour certains soins et examens, dont vos deux premières échographies et vos soins dentaires réalisés avant le 6e mois (hors bilan bucco-dentaire). D’autre part, des dépassements d’honoraires peuvent vous être facturés par votre gynécologue, même pour les examens pris en charge à 100% du tarif de convention.

Ces frais ne sont pas remboursés par le régime obligatoire, mais font partie des dépenses couvertes par l’assurance mutuelle santé⁽⁴⁾.

La grossesse peut aussi être l’occasion de consulter des praticiens en médecine douce. Par exemple, un ostéopathe pour soulager le mal de dos ou un hypnothérapeute pour calmer d’éventuelles angoisses. Les séances ne sont pas remboursées par la Sécurité sociale ou la MSA. Une prise en charge de la complémentaire santé est possible⁽⁴⁾, généralement sous la forme d’un montant forfaitaire.

Le rôle de la mutuelle santé pendant l’accouchement et le séjour à la maternité

Les femmes enceintes sont exonérées du forfait hospitalier pour les périodes d’hospitalisation pendant leurs quatre derniers mois de grossesse, lors de l’accouchement ou pendant les douze jours après la naissance⁽²⁾. Cependant, elles peuvent se voir facturer des dépassements d’honoraires par le gynécologue ou par l’anesthésiste. La mutuelle santé peut rembourser ce reste à charge⁽⁴⁾.

Votre mutuelle maternité peut également proposer une prise en charge des frais de confort durant l’hospitalisation⁽⁴⁾, qui ne sont pas remboursés par l’Assurance maladie obligatoire. Par exemple, les frais de chambre individuelle ou les frais d’internet et de téléphone. De plus, votre mutuelle santé peut inclure un forfait journalier couvrant les frais de lit et de repas d’un accompagnant⁽⁴⁾ (votre conjoint ou votre partenaire par exemple).

Le rôle de la mutuelle santé après la sortie de la maternité

Après l’accouchement et la sortie de la maternité, votre suivi médical se poursuivra. Il comprendra notamment une consultation médicale postnatale et des séances de rééducation périnéale et abdominale. L’Assurance maladie obligatoire prend en charge 100% du tarif de base pour ces visites et consultations⁽²⁾. Votre mutuelle maternité pourra couvrir les éventuels dépassements d’honoraires⁽⁴⁾.

Tout comme au cours de votre grossesse, vous aurez peut-être besoin de séances de médecines douces pendant votre congé maternité. Votre mutuelle santé pourra, encore une fois, vous rembourser dans ce cadre⁽⁴⁾.

Certaines mutuelles santé vous accompagnent après l’accouchement en vous faisant bénéficier de la présence d’une auxiliaire de puériculture à votre domicile. N’hésitez pas à faire le point avec un conseiller pour savoir comment votre complémentaire santé peut vous aider au sortir de la maternité.

De la grossesse à l’accouchement, quelles prestations offre une bonne mutuelle maternité ?

Une bonne mutuelle maternité ou une bonne assurance mutuelle santé pour femme enceinte, c’est un contrat qui couvre :

• Les dépassements d’honoraires (pour les consultations médicales, les soins paramédicaux, les analyses de laboratoire et les périodes d’hospitalisation) ;

• Les frais de chambre individuelle et autres frais de confort personnel à l’hôpital ;

• Les frais d’hébergement d’un accompagnant à la maternité ;

• Les séances de médecines douces ;

• Les soins dentaires (la grossesse pouvant fragiliser la dentition).

Avant de souscrire une complémentaire santé, vérifiez qu’il s’agit bien d’une mutuelle maternité sans délai de carence et avec prime de naissance (on parle également de forfait maternité ou d’allocation maternité). Une mutuelle santé sans carence vous permettra d’être couverte dès votre adhésion. Le forfait maternité de la mutuelle santé, quant à lui, pourra constituer une aide bienvenue pour payer les premières cotisations de l’assurance santé de votre enfant.

En effet, votre enfant sera lui aussi bénéficiaire d’un suivi médical après l’accouchement et tout au long de sa croissance. Même si certaines de ses consultations seront remboursées à 100% par le régime obligatoire, une part de ses frais de santé pourra rester à votre charge. C’est pourquoi il est essentiel de choisir une assurance mutuelle santé pour votre enfant dès sa naissance. Le plus simple sera d’inscrire votre bébé sur votre propre contrat.

FAQ - Vos questions sur la mutuelle santé maternité

Est-il obligatoire d’avoir une mutuelle santé couvrant la maternité ?

Il n’est pas obligatoire d’avoir une assurance mutuelle santé maternité. Néanmoins, la souscription est vivement recommandée. Grâce à votre assurance complémentaire, vous profiterez d’un remboursement optimal de vos frais de santé pendant la grossesse et l’accouchement, ce qui vous permettra de vivre ces instants avec sérénité.

Quel est le meilleur moment pour souscrire une mutuelle santé pour femme enceinte ?

Vous pouvez souscrire une mutuelle santé pour femme enceinte dès le début de votre grossesse. Vérifiez l’absence de délai de carence pour vous assurer d’être couverte dès votre adhésion.

Le bébé sera-t-il couvert par l’assurance santé maternité ?

Votre bébé sera couvert par votre assurance santé maternité quand vous l’aurez ajouté à votre contrat. Vous pourrez demander le rattachement de votre enfant à votre mutuelle santé dès que la naissance sera enregistrée auprès de la CPAM ou de la MSA.

Quand avertir sa mutuelle santé de sa grossesse ?

Il n’est pas obligatoire d’avertir votre assurance mutuelle santé de votre grossesse, même si cela reste fortement conseillé. Pour pouvoir obtenir la prime de naissance, il est toutefois nécessaire de déclarer la naissance à votre assureur santé.