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Propriétaires : comment choisir son assurance habitation ?

Vous possédez une maison individuelle ou un appartement, et vous souhaitez protéger votre patrimoine ? Destinée à protéger vos biens mobiliers et immobiliers, l’assurance habitation pour propriétaires vous permet d’être couvert et de vous faire indemniser en cas de souci. Mais comment choisir votre assurance habitation ? Quels paramètres sont à prendre en compte afin de choisir le contrat qui correspond le mieux à votre propriété ?

Assurance habitation des propriétaires

Comment choisir son assurance habitation quand on est propriétaire ?


Les assurances proposant généralement plusieurs niveaux de couverture, le choix d’un contrat d’assurance habitation dépend de nombreux paramètres, en particulier du type de logement et des équipements que vous possédez.

Caves, greniers et dépendances


Est-ce qu’il existe une assurance habitation pour cave, grenier et dépendance ? Il suffit généralement de votre assurance habitation, dans la limite d’une surface définie par le contrat d’assurance. Au-delà, il peut être nécessaire de souscrire une extension, selon la couverture choisie.


Bien que cette définition puise être différente en fonction de votre assureur, on appelle généralement « dépendance » tout local n’étant pas destiné à héberger des personnes. Pour autant, les dépendances doivent aussi être couvertes, au même titre que votre logement.

Les piscines et les jardins


Si vous avez une piscine, vous devez le signaler à votre assureur. Selon les assureurs, les équipements de piscine peuvent être couverts sur une simple déclaration. Cela inclut la piscine en elle-même ainsi que les équipements fixes, tels que les aménagements immobiliers, les dispositifs de sécurité (alarmes, barrières…), le matériel destiné à l’alimentation de la piscine, les outils de traitement de l’eau, les dispositifs d’évacuation et de chauffage du bassin, etc.


En fonction des assurances, il est possible de protéger les aménagements extérieurs, les abris pour outils ou les meubles de jardin. Les sinistres occasionnés par les aléas climatiques ou les catastrophes naturelles (en cas d’incendie, de tempête de grêle, ou d’inondation par exemple) peuvent entraîner des sinistres importants.

Les objets de valeur et les appareils nomades


Vous disposez d’objets de valeurs (bijoux, tableaux, fourrures, meubles, etc.) ? Vous pouvez souscrire une garantie pour les protéger en cas de vol et de détérioration. Certains contrats d’assurance vous permettent aussi d’être indemnisé pour les dégâts causés à vos appareils nomades, comme votre téléphone ou votre ordinateur.

L’assurance habitation est-elle obligatoire pour les propriétaires ?


En fonction du bien immobilier que vous possédez, la souscription d’une assurance habitation peut être obligatoire ou non.

Faut-il prendre une assurance habitation en copropriété ?


Si vous possédez un appartement, vous devez obligatoirement souscrire une assurance habitation. Car si, dans votre immeuble, les dégâts émanant des parties communes sont couverts par l’assurance de la copropriété, les sinistres provenant de votre logement personnel sont couverts par votre assurance habitation. En cas de dégât des eaux mettant en cause vos canalisations et dégradant les parties communes par exemple, c’est votre assurance habitation qui couvre les dommages. A minima, que vous vous occupiez ou non votre logement, vous devez donc assurer votre appartement en responsabilité civile.

Faut-il une assurance habitation pour une maison individuelle ?


Si vous possédez une maison individuelle, vous n’avez pas l’obligation légale de souscrire une assurance habitation. Elle est cependant fortement recommandée, car indispensable pour protéger vos biens mobiliers et immobiliers en cas de sinistre. Elle vous protège aussi en cas de dommages causés à la maison de votre voisin.

L’assurance des propriétaires non-occupants, ou PNO


Vous possédez, en plus de votre résidence principale, un bien que vous louez ? En tant que propriétaire non-occupant, vous pouvez souscrire une assurance PNO. Elle vous permettra de répondre à vos obligations d’assurance responsabilité civile de votre locataire éventuel et des tiers.


Si vous êtes propriétaire bailleur et non occupant, votre locataire doit normalement souscrire une assurance habitation pour s’assurer contre les risques locatifs. En cas de défaut d’assurance potentielle au niveau de votre ou vos locataires, la PNO vous permet d’être assuré en cas de sinistre affectant le logement. Et si les garanties de l’assurance de votre locataire sont insuffisantes, votre assurance propriétaire non-occupant peut les compléter si besoin.

Assuré Groupama

En choisissant de souscrire un contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) chez Groupama, vos dépendances de moins 50 m2 sont automatiquement incluses dans le contrat.

Pour bénéficier d’une assurance pour vos clôtures de jardin ou la couverture de piscine, vous devez choisir nos options orientées « protection extérieure ».

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(2) Taux de 2,20 % dès 7 000€ empruntés . Prêt remboursable sur 37 à 48 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 10 000 € empruntés sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 2,20% (taux débiteur annuel fixe de 2,18%), hors assurances facultatives, vous remboursez 48 mensualités de 217,74 €. Montant total dû : 10 451,52 € (dont 451,52 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 336 €, soit un coût mensuel de 7 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,63%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur du 14 au 25 mai 2022 inclus, susceptibles de modification.


Contenu publié le 30/03/2022