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Quelle assurance habitation pour les caves, greniers et dépendances ?

Vous avez assuré votre logement et tout ce qui s’y trouve. Mais avez-vous pensé à votre cave, grenier ou autre dépendance ? Comment les assurer contre les dommages ?

Grenier

Qu’est-ce qu’une cave ou une dépendance ?


Les définitions diffèrent en fonction des assureurs, mais dans une grande majorité de cas, une dépendance est un local qui n’est pas destiné à héberger des personnes et n’a pas d’usage professionnel. À ce titre, une cave, un grenier ou un garage constitue une dépendance.


Quelle assurance choisir pour une cave ou des dépendances ?


Elles doivent être assurées au même titre qu’une habitation. Vérifiez donc si votre cave et vos autres dépendances sont couvertes par votre assurance habitation. Si ce n’est pas le cas faite le point avec votre conseiller. Vous aurez la possibilité d’ajouter des garanties optionnelles propres à vos dépendances.

Assuré Groupama

Assurer votre maison chez Groupama couvre vos dépendances de moins de 50 m2 et les biens mobiliers qu’elles contiennent sans besoin de souscrire une extension de garantie. Au-delà de 50 m2, vous pouvez assurer vos dépendances et leur contenu(1) en les déclarant au contrat. La prime d’assurance peut varier.

Quels sont les risques couverts par l’assurance habitation ?


Vos dépendances sont sujettes aux mêmes risques et intempéries que votre habitation principale. Elles devraient donc être couvertes en cas d’incendie, explosion, dégât des eaux, tempête, bris de glace, actes de terrorisme, ou encore cambriolage…


Si les dépendances sont souvent couvertes au même titre que la résidence principale, elles sont soumises aux mêmes exigences : attention donc à la vétusté de vos installations, qui pourraient être mises en cause lors de dommages électriques par exemple.


N’oubliez pas non plus l’assurance responsabilité civile en cas de dommages corporels ou matériels causés à autrui du fait de votre bien. Elle peut par exemple intervenir lorsqu’un enfant est blessé en jouant dans la grange par une tuile qui se décroche du toit.


Dépendances à l’intérieur ou à l’extérieur de l’habitation, quelle différence ?


A priori, toutes les parties situées à l’intérieur de votre bien immobilier sont couvertes par votre assurance habitation, y compris votre cave ou votre grenier. Si vos dépendances sont bien prévues dans votre assurance multirisques, vous bénéficiez des mêmes garanties. Toutefois, des limitations/exclusions particulières peuvent être appliquées. Pour le savoir, vérifiez les conditions générales de votre contrat, car elles diffèrent en fonction des assureurs.


Quand un local se trouve à l’extérieur de l’habitation, il n’est pas forcément couvert par le contrat d’assurance habitation : certaines exclusions peuvent exclure totalement ce local ou alors exclure des cas de sinistre.

À savoir 

Vous devez prévenir votre assureur si vous rendez une pièce habitable, car le risque n’est pas le même : par exemple, un grenier aménagé en chambre ou en salle de jeux pour les enfants.

Quelle indemnisation de l’assurance en cas de cave inondée ?

Il est d’abord essentiel de différencier une inondation et un dégât des eaux. Dans un contrat d’assurance, une inondation est définie comme un sinistre dont l’origine est extérieure au bien assuré. Cette origine extérieure peut parfois être classée comme « catastrophe naturelle » et concerner une zone géographique plus ou moins étendue. Un simple « dégât des eaux » est quant à lui souvent très localisé et englobe des sinistres variés comme la rupture de canalisations, la perte d’étanchéité de la toiture…


Après les inondations, vous avez 10 jours pour déclarer les dégâts et dommages matériels à votre assurance. En cas de catastrophes naturelles, ce délai peut être allongé. Pour entamer votre demande d’indemnisation, établissez un dossier le plus complet possible pour documenter les dégâts des eaux :

  • une description des dommages ;

  • des photos des dégâts causés ;

  • des factures d’achat des biens et mobiliers détériorés ;

  • une liste complète et chiffrée des objets perdus (dans la mesure du possible).

Quelle indemnisation de l’assurance en cas de vol dans une cave ?

Les dépendances ne sont pas systématiquement couvertes contre le vol. Il est nécessaire de bien vérifier les garanties de votre contrat d’assurance habitation et, au besoin, de souscrire une extension avec une garantie vol.


À l’instar de votre habitation, votre dépendance doit répondre à plusieurs critères pour être réellement couverte en cas de vol. Elle doit notamment être suffisamment protégée pour éviter les intrusions et les cambriolages. Assurez-vous par exemple que la porte de votre cave soit équipée de vraies serrures, et non d’un simple cadenas. Sinon, en cas de vol, la garantie pourrait ne pas être acquise.


Une autre spécificité de votre cave par rapport à votre habitation concerne le montant des indemnisations. Pour les caves et autres dépendances, le montant des indemnités est limité et peut être exprimé sous la forme d’un forfait ou d’un pourcentage du total du mobilier assuré. Soyez donc vigilants au moment d’entreposer des grands crus dans votre cave. Gardez également à l’esprit que les objets de valeur comme les tableaux ou bijoux ne jouissent d’aucune garantie dans les dépendances.

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  • Cerise avant dégât des eaux rebond

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

(1) selon limites au contrat.
(2) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(3) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.

Contenu mis à jour le 09/12/2021