Bien assurer son premier logement quand on est jeune actif

L’essentiel

• Les jeunes travailleurs qui louent un premier logement ont l’obligation de souscrire une assurance habitation.
• Les assureurs proposent aux jeunes actifs des formules d’assurance abordables avec des garanties adaptées.
• La garantie des risques locatifs peut être complétée par des options utiles en fonction du profil du jeune actif.
• Des astuces simples permettent de trouver une prime d’assurance habitation pas chère pour jeune actif.

Qui est considéré comme un jeune actif par les assureurs ?

Le terme « jeune actif » ne correspond pas à une définition unique dans le secteur de l’assurance. Il désigne généralement des personnes de moins de 30 ans⁽¹⁾ qui débute une activité professionnelle, dans le cadre d’un contrat de travail, d’une formation en alternance ou d’un apprentissage.

Certains assureurs s’adressent spécifiquement aux étudiants. Ils proposent des assurance habitation pour jeune de moins 25 ans mélangeant études et expérience professionnelle.

Les jeunes actifs peuvent avoir des besoins spécifiques en matière d’assurance habitation, par exemple lorsqu’ils louent leur premier logement ou disposent d’un budget limité. Les assureurs proposent ainsi différentes formules et niveaux de garanties adaptés à ces situations.

Quelles garanties choisir pour un premier logement ?

En quittant le foyer parental, un jeune actif s’installe généralement dans un logement en location. Souscrire une assurance habitation fait partie des obligations légales du locataire pour garantir au minimum sa responsabilité civile et couvrir les dommages causés à l’appartement. D’autres garanties optionnelles sont bien utiles pour protéger les biens personnels.

Garantie risques locatifs ou assurance multirisque habitation : que couvre chaque formule ?

Un contrat d’assurance habitation pour jeune actif comprend des garanties de base obligatoires et des garanties optionnelles.

Ce que couvre la garantie des risques locatifs est essentiel à connaître. En effet cette garantie n’intervient que pour couvrir les dommages dus à un incendie, une explosion ou encore un dégât des eaux. Elle indemnise uniquement les dommages subis par la maison ou l’appartement, mais ne couvre pas vos biens personnels en cas de sinistre. Les contrats d’assurance habitation pour les moins de 30 ans incluent automatiquement les garanties dégât des eaux, incendies et explosions.

Pour bénéficier d’une couverture plus complète pour la location de votre premier logement, vous devrez souscrire une assurance multirisque habitation (MRH). Votre contrat d’assurance peut comporter des garanties de base supplémentaires telles que :

• La responsabilité civile ″occupant″ pour les dégâts causés au logement, aux voisins ou à la copropriété ;
• La responsabilité civile ″vie privée″ pour les dommages causés à une autre personne (sur votre lieu d’étude, de stage, de travail…) ;
• La responsabilité civile étudiant pour les dommages causés dans le cadre de la vie étudiante ;
• La garantie catastrophes naturelles et technologiques ;
• La garantie des sinistres causés pardes événements climatiques.

Établissez un comparatif des différentes offres d’assurance habitation jeune avant de faire votre choix.

Les options recommandées pour un jeune actif

Les compagnies d’assurance proposent dans leurs formules d’assurance logement pour jeune actif des garanties complémentaires utiles. Elles peuvent couvrir des besoins spécifiques à votre situation :

• La garantie vol assure vos biens personnels (mobilier, électroménager, ordinateur, vêtements…). En cas de sinistre, vous pouvez bénéficier d’un dédommagement pour vous aider à racheter ce qui a été dérobé.
• La garantie appareil nomade protège votre ordinateur, smartphone, tablette ou console de jeux. Cette assurance mobile est très utile en cas de vol, de casse ou d’immersion.
• La garantie assistance vous protège lorsque vous voyagez en France ou à l’étranger.
• La garantie pour vos instruments de musique, votre vélo ou encore votre matériel de sport couvre les dommages causés à vos équipements.

Ce type de garantie complémentaire fournit une protection financière. En cas de dégâts pris en charge par le contrat, vous n’avez pas à payer les réparations de votre poche.

Ce tableau récapitule les principales garanties prévues selon le contrat :

*Les garanties, plafonds et exclusions varient selon le contrat souscrit.

Combien coûte une assurance habitation pour un jeune actif ?

Les critères retenus pour le calcul du prix d’une assurance habitation pour jeune adulte sont les mêmes que pour tout autre assuré. Les compagnies d’assurance évaluent avant tout les risques liés au profil du contractant et au logement habité.

Le tarif de votre assurance habitation pour jeune actif dépend :

• du type de logement (appartement, maison) ;
• de sa superficie/nombre de pièces (le prix de l’assurance d’un studio est moins élevé que celui d’une grande maison) ;
• de sa situation géographique ;
• de la valeur des biens qu’il contient ;
• du niveau de garanties choisi ;
• de la franchise sélectionnée.

Le profil particulier d’un jeune actif est toutefois étudié par les assureurs. Avec un premier emploi et des revenus plus faibles, les formules d’assurance habitation proposées restent abordables. Une assurance habitation pour un jeune couple prendra en compte les deux profils.

Sur la base de ces critères, les prix pour ce type de contrat commencent autour de 60€ par an et peuvent monter jusqu’à 150€ par an⁽²⁾.

Que risque un jeune locataire sans assurance habitation ?

Selon la loi, souscrire une assurance habitation fait partie des obligations du locataire envers son propriétaire. En pratique, si vous louez un appartement ou une maison et qu’un dégât des eaux survient, l’assurance habitation peut prendre en charge, selon les garanties souscrites, les dommages causés au logement dont vous êtes responsable.

Si vous signez un contrat de bail pour un logement vide ou un logement meublé sans avoir souscrit une assurance habitation, votre propriétaire bailleur peut, sous certaines conditions, souscrire une assurance habitation pour votre compte et ajoute le montant de la cotisation à vos charges. Il peut également demander la résiliation du bail lorsque celui-ci contient une clause de résiliation pour défaut d’assurance, dans le respect de la procédure prévue par la loi.

Pour éviter cette dernière solution, le bailleur a le droit de vous demander une attestation qui prouve que vous avez bien souscrit l’assurance habitation obligatoire.

Souscrire et payer moins cher : démarches et bons réflexes

Vous avez trouvé votre premier appartement de jeune actif ? La première démarche est de réunir les documents afin de signer votre contrat d’assurance habitation. Prenez ensuite le temps de bien étudier les offres du marché.

Les documents à réunir avant la remise des clés

Votre assureur a besoin de plusieurs informations et justificatifs pour remplir votre contrat d’assurance habitation :

• Une pièce d’identité (une copie de votre carte d’identité peut être nécessaire) ;
• L’adresse du logement à assurer ;
• La description détaillée de l’habitation : superficie, étage, nombre de pièces, année de construction ;
• La valeur des biens mobiliers à assurer.

Selon le niveau de protection choisi, votre assureur vous précisera si des documents spécifiques sont nécessaires.

En signant votre contrat d’assurance habitation jeune dans une agence, vous pourrez discuter directement avec votre assureur. Il vous expliquera certaines clauses importantes comme la franchise d’assurance habitation ou le niveau de remboursement.

Pour gagner du temps, consultez le site internet de l’assureur choisi. Vous pouvez souscrire votre assurance habitation directement en ligne.

Les leviers de réduction réellement accessibles

Voici quelques astuces pour trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et votre budget :

• Profitez d’avantages comme une remise sur la cotisation si vos parents sont déjà clients ou des facilités de souscription pour l’assurance habitation d’une colocation.
• Choisissez le même assureur pour tous vos contrats (auto, voyage, etc.).
• Étudiez les offres spécifiques pour jeunes actifs.
• Supprimez les garanties inutiles.
• Limitez la valeur des biens mobiliers si vous en avez peu.
• Évitez de garder des objets de grande valeur.
• Vérifiez le montant des franchises et les plafonds de prise en charge qui jouent sur le prix de la cotisation.
• Profitez des périodes de promotion comme la rentrée universitaire.

N’hésitez pas à demander plusieurs devis en expliquant votre situation personnelle. Les compagnies d’assurance sont là pour vous conseiller et vous accompagner.

Vous êtes étudiant en alternance ou en apprentissage ? Vous pouvez bénéficier d’aides au logement pour étudiant qui réduiront la facture de votre emménagement.

FAQ – Vos questions sur l’assurance habitation jeune

Faut-il souscrire une assurance habitation en colocation ?

L’assurance habitation est obligatoire pour une colocation. Deux solutions existent : tous les colocataires choisissent de souscrire un contrat unique ou chaque colocataire signe un contrat à son nom.

L'assurance habitation est-elle obligatoire pour un meublé ?

Oui, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation pour louer un logement meublé.

Est-ce qu'un étudiant mineur peut souscrire une assurance habitation ?

La loi n’autorise pas un mineur à signer un contrat. Ses parents doivent souscrire le contrat d’assurance habitation et signer le bail de location pour lui. En revanche, un mineur émancipé a la capacité juridique de signer un contrat comme un majeur.

Quand obtient-on son attestation d’assurance habitation ?

Après la souscription de votre contrat, votre assureur vous remet une attestation d’assurance habitation. Ce document permet de prouver que votre logement est bien assuré et peut être demandé par le propriétaire ou l’agence immobilière avant la remise des clés. Selon les assureurs, l’attestation d'assurance habitation peut être disponible immédiatement dans votre espace client ou envoyée après validation du contrat.

Peut-on assurer un logement en foyer de jeunes travailleurs ?

Pour louer un logement dans un foyer de jeunes travailleurs (FJT), vous signez un contrat d’occupation avec le gestionnaire de l’établissement et payez une redevance mensuelle. Celle-ci inclut parfois une assurance responsabilité civile. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez souscrire votre propre assurance habitation et choisir les garanties.