Pourquoi l'assurance habitation est-elle indispensable pour un jeune actif ?

En quittant le foyer parental, un jeune actif s’installe souvent dans un logement en location. Souscrire une assurance habitation fait partie des obligations légales. De plus, elle fournit une protection financière au souscripteur. En cas de dégâts pris en charge par le contrat, le jeune n’a pas à payer les réparations de sa poche.

Les obligations légales d'assurance pour un locataire

Selon la loi, les locataires d’un logement vide ou d’un logement meublé doivent avoir une assurance habitation. Celle-ci couvre au minimum les risques locatifs. En pratique, si vous louez un appartement ou une maison et qu’un dégât des eaux survient à cause d’un tuyau qui fuit, votre assureur prend en charge le coût des réparations des dégâts occasionnés par la fuite du tuyau. Il peut s’agir, par exemple, d’un sol ou de plaintes abîmées.

Le bailleur a le droit de vous demander de prouver que vous avez bien souscrit l’assurance habitation obligatoire. Il s’agit d’une condition pour prendre possession du logement.

Les risques couverts par l'assurance habitation

L’assurance habitation des risques locatifs intervient pour couvrir les dommages dus à un incendie, une explosion ou encore un dégât des eaux.

La garantie des risques locatifs ne couvre pas vos biens personnels en cas de sinistre. Pour cela, vous devrez souscrire une assurance multirisque habitation.

Quelles garanties choisir pour une assurance habitation jeune actif ?

Votre assurance habitation pour jeune adulte se compose de garanties obligatoires, de garanties indispensables et de garanties optionnelles.

Les garanties de base indispensables

Les garanties dégâts des eaux, incendies et explosions sont automatiquement présentes dans tous les contrats d’assurance habitation pour moins de 30 ans. Pour bénéficier d’une couverture plus complète pour la location de votre premier logement, votre police d’assurance doit comporter des garanties de base supplémentaires :

• La responsabilité civile “occupant” pour les dégâts causés au logement ;

• La responsabilité civile “vie privée” pour les dommages causés à une autre personne (sur votre lieu d’étude, de stage, de travail…) ;

• La garantie catastrophes naturelles et technologiques ;

• La garantie des sinistres causés par des événements climatiques ;

• La garantie actes de terrorisme et attentats.

Ce socle peut varier selon les assureurs. Comparez les offres de plusieurs compagnies avant de souscrire une assurance habitation.

Les options complémentaires utiles

Les compagnies d’assurance proposent dans leurs formules d’assurance logement pour jeune actif des garanties optionnelles. Elles peuvent couvrir des besoins spécifiques à votre situation :

• La garantie vol. Elle est nécessaire pour assurer vos biens personnels (mobilier, électroménager, ordinateur, vêtements…). En cas de sinistre, vous pouvez bénéficier d’un dédommagement pour vous aider à racheter ce qui a été dérobé.

• Une garantie pour couvrir vos biens nomades. Certains assureurs proposent de protéger votre smartphone, vos instruments de musique, votre vélo ou encore votre matériel de sport.

• La garantie assistance pour vous protéger lorsque vous voyagez en France ou à l’étranger.

Vous êtes encore étudiant ? Vérifiez si votre assurance habitation vous couvre lors de vos éventuels stages ou contrats d’apprentissage professionnels.

Les démarches pour souscrire une assurance habitation

Vous avez trouvé votre logement étudiant ou votre premier appartement de jeune actif ? Avant de récupérer les clefs, il vous faut un contrat d’assurance habitation valide. La signature se fait en ligne ou en agence selon une procédure plutôt simple.

Les documents à fournir

Vous devez fournir plusieurs informations à votre assureur :

• votre identité (une copie de votre carte d’identité peut être nécessaire) ;

• l’adresse du bien à assurer ;

• des détails sur le logement (superficie, nombre de pièces, année de construction…) ;

• votre statut (locataire ou propriétaire) ;

• la valeur des biens mobiliers à assurer.

Avant de signer le contrat, vous devez choisir un niveau de protection. Votre assureur vous précisera si des documents spécifiques sont nécessaires.

La procédure de souscription en ligne ou en agence

Vous avez la possibilité de signer le contrat d’assurance habitation jeune dans une agence. Cette solution vous amène à discuter directement avec votre assureur. Il vous expliquera les éventuels points que vous n’auriez pas compris (franchise d’assurance habitation, niveau de remboursement…).

Si vous souhaitez gagner du temps en évitant de vous déplacer en agence, vous pouvez souscrire votre assurance habitation en ligne. Toutes les démarches peuvent s’effectuer à distance.

Combien coûte une assurance habitation ?

Le tarif de votre assurance habitation pour jeune actif dépend :

• du type de logement que vous occupez ;

• de sa superficie (le prix de l’assurance d’un studio est moins élevé que celui d’une grande maison) ;

• de sa situation géographique ;

• de la valeur des biens qu’il contient ;

• du niveau de garanties choisi ;

• de la franchise sélectionnée.

Sur la base de ces critères, les prix pour ce type de contrat peuvent varier d’une dizaine d’euros à plus de 30 euros par mois (dans le cas d’un jeune actif propriétaire)⁽¹⁾.

Nos conseils pour économiser sur son assurance habitation

Voici quelques astuces pour trouver l’offre d’assurance habitation pour jeunes actifs qui correspond le mieux à vos besoins et votre budget :

• Profitez d’avantages comme par exemple une remise sur la cotisation si les parents sont déjà clients ou des facilités de souscription pour l’assurance habitation d’une colocation.

• Étudiez les offres spécifiques pour les jeunes actifs.

• Choisissez uniquement les garanties optionnelles qui vous sont utiles.

• Limitez la valeur des biens mobiliers si vous en avez peu.

• Consultez les bons plans : les compagnies d’assurance proposent souvent aux jeunes actifs un contrat d’assurance habitation jeune agrémenté de partenariats avec de grandes marques, de réductions ou encore de bons d’achat.

• Profitez des périodes de promotion comme la rentrée universitaire.

FAQ – Vos questions sur l’assurance habitation pour les jeunes

Faut-il souscrire une assurance habitation en colocation ?

L’assurance habitation est obligatoire pour une colocation. Deux solutions existent : tous les colocataires choisissent de souscrire un contrat unique ou chaque colocataire signe un contrat à son nom.

Comment comparer les offres d'assurance habitation ?

Vous pouvez demander un devis en ligne à différentes compagnies d’assurance. Vous avez aussi la possibilité d’utiliser un comparateur d’assurances sur internet.

L'assurance habitation est-elle obligatoire pour un meublé ?

Oui, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation pour louer un logement meublé.

Est-ce qu'un étudiant mineur peut souscrire une assurance habitation ?

La loi n’autorise pas un mineur à signer un contrat. Ses parents doivent souscrire le contrat d’assurance habitation et signer le bail de location pour lui. En revanche, un mineur émancipé a la capacité juridique de signer un contrat comme un majeur.