Maison connectée : quelle assurance choisir ?

Qu'est-ce qu'une maison connectée ?

Une maison connectée a recours à un ensemble de technologies (domotique) qui permettent de piloter à distance les équipements domestiques, comme le chauffage, la climatisation, les ouvertures ou encore l’éclairage.

Vous pouvez tout faire vous-même, et à moindres frais :

• en installant des objets connectés à la maison (équipements sans fil tels que thermostat, détecteur de fumée, caméras IP, etc.) ;

• en vous équipant d’un boîtier domotique (relié à votre box internet) qui pilote votre maison grâce à des capteurs et des actionneurs.

Ensuite, vous êtes aux commandes ! À partir d’une télécommande, de votre smartphone ou de votre tablette, vous intervenez à tout moment de chez vous, mais aussi à distance.

Voici une liste d’exemples concrets d’équipements domotiques :

• Télésurveillance et alarme connectée : vous activez ou désactivez votre alarme à distance. Grâce à la centrale d’alarme, vous êtes alerté en temps réel. En cas d’intrusion ou d’incendie dans votre habitation, le système peut alerter les secours (pompiers ou forces de l’ordre) ou un agent de sécurité.

• Transmetteur d’alarme GSM : ce dispositif fonctionne comme un téléphone avec une carte SIM et un numéro d’appel. Ajouté à une centrale d’alarme, il peut déclencher une sirène en cas de tentative d’intrusion et composer votre numéro de téléphone. Il peut également vous envoyer un SMS. Le tout sans avoir recours à Internet ou à des dispositifs filaires.

• Chauffage : vous le programmez à la température idéale grâce au thermostat connecté.

• Éclairage intelligent : vous le réglez automatiquement avec les ampoules connectées. Pour déjouer les tentatives des cambrioleurs, vous pouvez l’utiliser comme dispositif anti-intrusion en simulant une présence. Cet équipement connecté peut renforcer sensiblement votre dispositif de prévention pour les vacances.

Les autres équipements courants peuvent inclure des caméras IP, des détecteurs de mouvement, des volets motorisés ou encore des serrures connectées.

Les avantages d'une maison connectée

Opter pour une maison connectée vous permet de profiter des multiples avantages proposés par la domotique, tels que :

• Une meilleure protection de votre maison (réduction des risques de sinistre) : vous pourrez surveiller votre domicile à distance sur votre smartphone, ou déclencher une alarme en cas d’anomalies captées par les détecteurs connectés (intrusion, incendie, fuite).

• Une économie d’énergie : en optimisant l’utilisation des appareils de chauffage grâce à des prises connectées, par exemple, vous réduirez votre consommation en énergie de manière non négligeable (optimisation énergétique).

• Davantage de confort : la fermeture automatique des volets évite de visiter toutes les pièces de la maison.

• Un gain de temps évident : l’automatisation vous aidera à vous consacrer à d’autres tâches (lancement de l’arrosage automatique en votre absence).

• La possibilité de primes ou réductions : l’installation de dispositifs de sécurité comme une alarme connectée reliée à un centre de télésurveillance peut permettre d’obtenir des avantages avec certains contrats d’assurance habitation.

Quel est l’impact d'une maison connectée sur l'assurance habitation ?

Les appareils connectés, comme les détecteurs de fumée, contribuent à réduire de façon significative les risques de sinistre. Il en va de même pour l’alarme connectée offrant l’assurance d’une meilleure protection contre les effractions. Ainsi, les compagnies d’assurance ont adapté leurs offres pour répondre aux besoins des propriétaires de maisons intelligentes.

Si votre contrat habitation standard ne couvre pas les objets connectés qui se trouvent dans votre maison, il est conseillé de choisir des garanties qui permettront de renforcer votre contrat et votre protection.

Les démarches pour assurer une maison connectée

Pour souscrire un contrat sur mesure, vous devez contacter une société d’assurance habitation. Demandez à votre assureur de vous fournir un devis détaillé qui correspondra à vos besoins.

Avant de choisir, prenez le temps de comparer plusieurs offres. Les éléments déterminants à vérifier seront entre autres :

• la nature des prestations prises en charge ;

• le coût de la cotisation ;

• le niveau des franchises ;

• l’assistance et la protection juridique en cas de sinistre ;

• les exclusions de garanties ;

• les possibilités d’extension de garantie sur vos objets connectés.

Les risques spécifiques liés à la maison connectée

Bien que globalement bénéfique, l'adoption de la domotique présente certains risques inhérents à la maison connectée, tels que :

• Piratage/cybersécurité : les systèmes connectés sont vulnérables à la cybermalveillance (vol de données, prise de contrôle des caméras ou de l'alarme, etc.).

• Panne de connexion ou bug du système domotique : une coupure d'accès à Internet ou un bug logiciel peut rendre les équipements inutilisables et compromettre la sécurité ou le confort.

• Usure prématurée ou obsolescence des équipements : la technologie évolue rapidement. En conséquence, les équipements peuvent devenir obsolètes ou tomber en panne plus vite que les systèmes traditionnels.

FAQ – Vos questions sur l'assurance pour maison connectée

Les objets connectés sont-ils couverts par l'assurance habitation ?

Les objets connectés ne sont pas systématiquement couverts par un contrat standard. Choisissez de préférence des garanties spécifiques ou une option "valeur à neuf" pour être indemnisé au prix du neuf pour votre matériel connecté en cas de sinistre.

Peut-on obtenir une réduction d'assurance grâce à la domotique ?

Oui. La domotique contribue à réduire les risques de sinistre (via l'alarme connectée ou la télésurveillance). À ce titre, elle peut donner droit à des primes ou des réductions sur certains contrats d'assurance habitation.

Quels risques faut-il déclarer pour une maison connectée ?

Vous devez déclarer l'installation des principaux dispositifs de sécurité (système d'alarme professionnel, télésurveillance) à votre assureur, car ils influencent l'évaluation du risque et des garanties. Il est également recommandé de vérifier les garanties contre les risques de cyberattaque.

L'assurance habitation couvre-t-elle les cyberattaques ?

La couverture des cyberattaques n'est pas standard. Il faut vérifier si votre contrat propose une garantie spécifique pour ce type de risque. Si ce n’est pas le cas, il faut souscrire un contrat de protection juridique.

Que faire en cas de sinistre impliquant un appareil connecté ?

Conservez toutes vos factures pour appuyer votre demande de dédommagement, en particulier si vous avez privilégié une garantie "valeur à neuf".