Mutuelle santé pour un senior en ALD : quel intérêt ?
Contenu publié le 26/10/2026
En cas d’affection longue durée (ALD), l’assurance maladie obligatoire (Sécurité sociale, MSA) peut rembourser vos soins jusqu’à 100%(1). La prise en charge exclut toutefois certaines dépenses, dont les dépassements d’honoraires et le forfait hospitalier. Quant aux soins sans rapport avec votre pathologie, dont la fréquence peut augmenter avec l’âge, ils ne sont remboursés que partiellement. Particulièrement utile pour un senior en ALD, une assurance mutuelle santé (ou complémentaire santé) peut aider à couvrir vos restes à charge.
Sommaire
Si votre ALD est exonérante : ce que le 100% ne couvre pas Si votre ALD n’est pas exonérante : les frais à votre charge Faut-il une complémentaire santé quand on est en ALD ? Quelle mutuelle santé choisir après 60 ans quand on est en ALD ? Comment déclarer son ALD à sa mutuelle santé ? FAQ - Vos questions sur la mutuelle santé pour senior en ALD
L’essentiel
- En ALD exonérante, vous êtes remboursé à 100% par l’assurance maladie obligatoire(1), mais seulement sur les soins en lien avec votre ALD.
- Les dépassements d’honoraires et le forfait hospitalier sont à votre charge, tout comme le ticket modérateur pour les soins sans rapport avec votre ALD.
- En ALD non exonérante, vous ne bénéficiez d’aucune couverture à 100%, même sur les soins en lien avec votre pathologie longue durée.
- Souscrire une assurance mutuelle santé en ALD permet de réduire ou d’annuler le reste à charge sur vos soins.
- Après 60 ans, choisissez une complémentaire santé adaptée, couvrant vos besoins en hospitalisation, en optique ou encore en dentaire.
Si votre ALD est exonérante : ce que le 100% ne couvre pas
L’affection longue durée (ALD) exonérante concerne des pathologies dont le traitement est particulièrement long et coûteux. Par exemple, le diabète de type 1 et 2, la maladie d’Alzheimer et la dépression sévère. En ALD exonérante, les soins et les traitements en rapport avec votre affection sont couverts par l’assurance maladie obligatoire à 100% de la base de remboursement(1). On parle également d’exonération du ticket modérateur. Sous conditions, le remboursement de vos frais de transport peut aussi être proposé.
Les frais non pris en charge par le régime obligatoire
Malgré la prise en charge à 100% des soins liés à votre maladie par le régime obligatoire, plusieurs dépenses restent à votre charge en ALD exonérante. C’est notamment le cas :
- des dépassements d’honoraires ;
- du forfait hospitalier ;
- de la participation forfaitaire de 2€(1) sur les consultations et les actes de soins ;
- de la franchise médicale sur les médicaments, les soins paramédicaux et les transports.
À savoir
Depuis le 1er octobre 2026, les médicaments dont le service médical rendu est considéré comme faible ne bénéficient plus de l’exonération du ticket modérateur au titre de l’ALD(1). Ils sont désormais remboursés à 15% par l’assurance maladie obligatoire, à l’identique du droit commun(1).
Les soins sans rapport avec votre ALD
Les soins sans rapport avec votre ALD exonérante sont remboursés par le régime obligatoire aux taux habituels : généralement 60 ou 70% du tarif conventionnel(1) (90% au régime local d’Alsace-Moselle(2)). Le ticket modérateur et les dépassements d’honoraires sont à votre charge.
Cela concerne, par exemple, vos consultations chez l’ophtalmologue et chez le dentiste ou vos consultations chez votre médecin traitant ou un médecin spécialiste, pour une autre raison que votre affection longue durée.
Si votre ALD n’est pas exonérante : les frais à votre charge
Toutes les ALD n’ouvrent pas droit à une prise en charge du régime obligatoire à 100%. En ALD non exonérante, vous continuez de régler le ticket modérateur sur l’ensemble de vos soins, y compris ceux en lien avec votre ALD.
Les ALD non exonérantes sont des maladies longues impliquant des soins continus, mais dont le traitement n’est pas excessivement cher (arthrose, hypothyroïdie, anxiété chronique, etc.). Pour savoir si votre affection est reconnue en ALD exonérante ou non, rapprochez-vous de votre médecin traitant.
Faut-il une complémentaire santé quand on est en ALD ?
Une assurance mutuelle santé peut rembourser tout ou partie des dépenses non couvertes par le régime obligatoire, en fonction du niveau de garantie choisi. Souscrire une complémentaire santé pourra donc contribuer à réduire ou supprimer votre reste à charge.
La couverture par une assurance mutuelle santé est d’autant plus intéressante pour un senior en ALD. Après 60 ans, les besoins de soins et les frais associés peuvent augmenter, qu’ils soient en rapport ou non avec votre affection longue durée.
Quelle mutuelle santé choisir après 60 ans quand on est en ALD ?
Vous ne trouverez pas sur le marché d’assurance mutuelle santé spécial ALD. La bonne complémentaire santé à la retraite ou pour les seniors, c’est celle qui convient à vos besoins et à votre budget.
Choisir des garanties adaptées aux besoins après 60 ans
Plusieurs garanties apparaissent essentielles dans unemutuelle santé pour un senior en ALD, dont un bon remboursement :
- Des dépassements d’honoraires facturés par les médecins spécialistes ;
- De l’hospitalisation, y compris de l’hospitalisation à domicile ;
- Des soins dentaires et des prothèses dentaires ;
- Des dépenses optiques et des appareils auditifs.
D’autres garanties peuvent venir compléter le contrat, dont le remboursement des médecines douces (acupuncture, ostéopathie, etc.), des soins chez le pédicure-podologue et des cures thermales. Vérifiez la présence de services additionnels, tels que des garanties d’assistance à domicile et d’aide-ménagère, ou encore le tiers payant inclus avec votre carte de mutuelle.
Il est à noter que certains frais, comme la franchise médicale et la participation forfaitaire de 2€(1), ne sont jamais pris en charge par les assurances mutuelles santé.
Quel tarif pour une mutuelle santé en ALD après 60 ans ?
Que vous soyez en ALD ou non, le tarif d’une mutuelle santé varie principalement selon les garanties souscrites. En moyenne, une assurance mutuelle santé senior avec des garanties renforcées coûte de 240 à 250€ par mois pour un couple(3) et de 125 à 180€ pour une personne seule(3), pour des assurés dans la soixantaine.
Opter pour un contrat santé modulable vous permettra d’optimiser votre budget : vous pourrez adapter vos niveaux de remboursement par postes de soins, et régler uniquement les garanties dont vous avez besoin.
Une formule hospitalisation seule pourra être moins chère qu’une mutuelle multigarantie, mais il vous faudra assumer sans remboursement la part complémentaire et les dépassements d’honoraires pour toutes les autres catégories de soins médicaux. Ce type de contrat n’est généralement pas recommandé pour les seniors.
À savoir
Dans le cadre des contrats de complémentaire santé responsables et solidaires, qui représentent la majorité des contrats santé, l’assureur doit fixer les cotisations indépendamment de l’état de santé de l’assuré. Votre ALD ne peut donc pas entraîner à elle seule une augmentation de votre cotisation. À l’inverse, les assureurs ne proposent habituellement pas de tarif spécifique ou de réduction pour l’assurance mutuelle santé en ALD.
Comment déclarer son ALD à sa mutuelle santé ?
L’affection longue durée est un dispositif de prise en charge relevant de la Sécurité sociale et de la MSA. Il n’est pas obligatoire de déclarer votre ALD à votre assurance mutuelle santé. Néanmoins, informer votre assureur santé lui permettra de mettre à jour votre dossier et d’éventuellement vous proposer des garanties plus adaptées. Pour prévenir votre assureur, il vous suffit de lui envoyer votre notification d’ALD par e-mail ou via votre espace client.
Pour que vos remboursements soient correctement effectués, vérifiez que votre organisme complémentaire est enregistré auprès de votre CPAM ou de votre caisse de MSA, et que la télétransmission avec la mutuelle santé est bien activée.
FAQ - Vos questions sur la mutuelle santé pour senior en ALD
Peut-on changer d’assurance mutuelle santé quand on est en ALD ?
Oui. Être en ALD n’empêche pas de changer de mutuelle santé. Après un an de contrat, vous pouvez résilier votre complémentaire santé à tout moment sans frais ni pénalité. Vérifiez si un délai de carence s’applique sur votre nouveau contrat, ce qui repousserait la mise en application de vos garanties.
La Complémentaire santé solidaire est-elle accessible avec une ALD ?
Oui. La Complémentaire santé solidaire (CSS, ex-CMU-C) est accessible aux personnes reconnues en ALD. L’attribution de la CSS dépend des ressources du foyer et de la situation de l’assuré. Elle peut être accordée sans participation financière ou avec une participation de 8 à 30€ par mois par personne(1), selon les revenus.
Que devient mon contrat santé si mon ALD n’est pas renouvelée ?
Le non-renouvellement de votre ALD ne modifie pas votre contrat de complémentaire santé, et n’y met pas fin. En revanche, les modalités de remboursement du régime obligatoire évoluent : les soins qui bénéficiaient de l’exonération du ticket modérateur au titre de l’ALD exonérante sont remboursés selon les règles habituelles. Il est utile de vérifier que votre niveau de garanties complémentaires reste adapté à vos besoins.
Assuré Groupama
Avec l’assurance mutuelle santé senior de Groupama, vous pouvez choisir une couverture adaptée sur des postes essentiels comme l’hospitalisation, l’optique, le dentaire ou l’audiologie. Votre assurance santé est accessible sans limites d’âge, ni questionnaire médical, ni délai de carence. En outre, vous bénéficiez de nombreux avantages grâce au réseau de professionnels de santé Sévéane, partenaire de Groupama.
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Mentions légales et informatives
Pour les conditions et les limites des garanties et des services mentionnés, se reporter aux contrats d’assurance ou se renseigner auprès de votre conseiller Groupama.
(1) Source : www.ameli.fr, consulté en octobre 2026.
(2) Source : www.regime-local.fr, consulté en octobre 2026.
(3) Sources : www.magnolia.fr, www.lecomparateurassurance.com et www.goodassur.com, consultés en octobre 2026.
(4) Réduction tarifaire proposée en cas de souscription, en 2026, de deux nouveaux contrats : 100€ offerts sur la cotisation de la première année d’assurance en cas de souscription d'un contrat Groupama santé entre le 1er janvier et le 31 décembre 2026 inclus sous réserve d'un montant minimum de cotisation annuelle de 200€ TTC et de la souscription en 2026 d’un autre contrat. Pour les clients Groupama, la réduction sur la cotisation pourra être appliquée dès la souscription d'un seul contrat. Chaque contrat peut être souscrit séparément. Voir conditions en agences.