L’essentiel

• La mutuelle santé complète, en tout ou partie, les remboursements de l’Assurance maladie obligatoire, réduisant ainsi vos restes à charge.
• Elle peut aussi aider à simplifier votre parcours de soins, en offrant des services comme le tiers payant et l’accès à un réseau de professionnels de santé.
• Les garanties et les modalités de la complémentaire santé varient selon votre profil, vous assurant un contrat adapté (contrat familial, contrat senior, etc.).
• Un contrat de complémentaire santé peut être modulé pour privilégier le niveau de garantie et les postes de soins dont vous avez vraiment besoin.

Réduire son reste à charge : le 1er avantage d’une mutuelle santé

L’Assurance maladie obligatoire ne rembourse habituellement qu’une partie des dépenses de soins. La mutuelle santé peut venir compléter cette prise en charge, selon le contrat souscrit.

Le remboursement des soins courants et de l’hospitalisation

Le plus souvent, le régime obligatoire ne rembourse qu’un pourcentage du tarif conventionnel :

• 60% ou 70% pour les consultations et les examens médicaux⁽¹⁾,
• 80% pour les frais d’hospitalisation⁽¹⁾,
• 30% ou 65% pour les médicaments⁽¹⁾, etc.

L’assurance mutuelle santé peut intervenir en réglant la part de la base de remboursement non couverte (le ticket modérateur). Selon le niveau de garantie choisi, la complémentaire santé peut prendre en charge tout ou partie d’autres sommes non remboursées par la CPAM ou la caisse de MSA. Par exemple, les dépassements d’honoraires et certains frais liés à une hospitalisation, comme les frais de chambre particulière.

Le 100% Santé : une prise en charge intégrale sur 3 postes

Le 100% Santé garantit une absence de reste à charge sur une sélection d’équipements en optique, en audiologie et en dentaire. Le panier 100% Santé comprend des lunettes adaptées aux principaux troubles visuels, un choix de couronnes dentaires et de bridges, ou encore des appareils auditifs avec un minimum de fonctionnalités.

Souscrire un contrat de complémentaire santé responsable vous permettra d’accéder aux offres 100% Santé, dont le remboursement est assuré conjointement par le régime obligatoire et l’assurance mutuelle santé.

La complémentaire santé participe aussi à réduire les dépenses d’optique, de dentaire ou d’audiologie hors du dispositif 100% Santé, en offrant un remboursement pour les postes peu ou pas couverts par le régime obligatoire.

Des services qui facilitent l’accès aux soins

Au-delà du remboursement des frais médicaux, les assurances mutuelles santé peuvent proposer des services et des avantages destinés à simplifier le parcours de soins.

Le tiers payant et les réseaux de soins partenaires

Le fonctionnement du tiers payant est le suivant : vous n’avez pas à avancer la part des frais remboursée par l’assurance mutuelle santé, celle-ci étant versée directement au praticien ou à l’établissement de soins (pour les praticiens et les établissements proposant le tiers payant).

Par ailleurs, de nombreuses assurances mutuelles santé vous donnent accès à des réseaux de professionnels partenaires. En passant par ces réseaux pour vos soins dentaires ou pour vous procurer vos lunettes ou vos audioprothèses, vous pourrez accéder à des tarifs négociés et d’autres avantages.

La téléconsultation et les prestations d’assistance

Une assurance mutuelle santé peut proposer des services complémentaires comme des téléconsultations médicales gratuites ou encore des prestations d’assistance après une hospitalisation ou en cas d’immobilisation prolongée à domicile.

Des avantages qui varient selon le profil et le statut

L’un des autres avantages d’une assurance mutuelle santé est de vous apporter une couverture et des garanties adaptées à votre situation personnelle, familiale ou professionnelle.

Mutuelle familiale : réductions et gratuité pour les enfants

Une mutuelle santé familiale vient couvrir plusieurs membres d’un même foyer. La gestion du contrat et le suivi des remboursements sont alors simplifiés. De plus, avec un contrat santé familial, vous pourrez souvent profiter d’un tarif dégressif à partir du second assuré, voire de la gratuité pour les enfants (à partir d’un certain nombre d’enfants couverts).

La mutuelle d’entreprise obligatoire et son financement

Chaque employeur est tenu de proposer à ses salariés une mutuelle d’entreprise obligatoire ou mutuelle santé collective (hors cas de dispense). Le contrat collectif vous assure de bénéficier d’un panier minimal de garanties à un tarif avantageux. Il est, en effet, financé à 50% ou plus par l’employeur⁽²⁾.

Portabilité : rester couvert en cas de perte d’emploi

Grâce à la portabilité de l’assurance mutuelle santé, vous pouvez rester couvert par votre contrat santé collectif même après votre départ de l’entreprise. Plus précisément, la portabilité de la mutuelle santé permet à un salarié dont le contrat de travail a été rompu de continuer à bénéficier temporairement des garanties de sa complémentaire santé d’entreprise. Elle concerne les ruptures de contrat ouvrant droit à l’Assurance chômage, sous conditions.

Comment choisir une mutuelle santé vraiment avantageuse ?

Comment bien choisir votre mutuelle santé ? Avant de souscrire, commencez par identifier les dépenses de santé auxquelles vous êtes susceptible d’être confronté : consultation de médecins spécialistes, hospitalisation, soins dentaires, achat de lunettes ou d’aides auditives, médecines douces, etc.

Vous aurez généralement le choix entre différents niveaux de garantie, que vous pourrez souvent moduler suivant les postes de soins. Cela vous permettra de privilégier les remboursements qui vous sont réellement utiles et d’ajuster vos cotisations selon vos besoins.

Prenez également en compte les critères du contrat (présence d’un délai de carence, d’un âge limite, d’éventuelles exclusions, etc.) et vérifiez si votre profil est adapté. Par exemple, à partir de 55 ans, une mutuelle senior pourrait être plus appropriée qu’une complémentaire santé classique.