Assurance auto : calcul du bonus-malus

 
La prise en compte du bonus-malus ou CRM (Coefficient de réduction-majoration) conduit à majorer ou à réduire chaque année le montant de votre cotisation d’assurance auto. Découvrez son fonctionnement.
 
 

Le bonus-malus : un principe simple

À chaque échéance annuelle de votre contrat d’assurance auto, un nouveau bonus-malus auto est appliqué à votre cotisation de référence en fonction de votre historique de conduite.
  • Vous n’avez pas eu d’accident ? Un bonus vous récompense et votre cotisation baisse.
  • Vous avez eu un accident dont vous êtes partiellement ou totalement responsable : un malus vous pénalise et votre cotisation augmente.
 
Lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance auto pour la 1ère fois, votre coefficient de réduction majoration (CRM), est de 1 et votre bonus est à 0%.
 
A savoir : les sinistres pris en compte dans le calcul du bonus-malus sont ceux qui comportent une part de responsabilité de l'assuré. Sont exclus notamment :  les accidents de stationnement sans tiers identifié, vol, incendie, bris de glace
 

1 - Vous avez un accident dont vous êtes responsable

Vous êtes partiellement responsable : vous devez appliquer une majoration de +12,5% à votre coefficient de l’année précédente.  Vous devez donc multiplier votre coefficient de l’année précédente par 1,125.
 
Vous êtes entièrement responsable : votre coefficient est majoré de 25 %. Vous devez donc multiplier votre coefficient de l’année précédente par 1,25.
 
Important : si vous bénéficiez d’un coefficient de 0,50 depuis au moins 3 ans, votre 1er accident n’est pas pris en compte, que vous soyez partiellement ou totalement responsable.
 

2 - Vous n’avez pas d’accident

Vous bénéficiez d’une réduction de 5 % sur votre coefficient de l'année précédente : on parle alors d’une assurance automobile avec bonus.
D’une année sur l’autre, vous multipliez votre coefficient de l’année précédente par 0,95 jusqu'à atteindre 0,50. Pour y arriver, vous devez conduire 14 ans sans accident responsable.
 
Nombre d'année sans accident
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

CRM Coefficient Réduction Majoration

1,00 0,95 0,90 0,85 0,80 0,76 0,72 0,68 0,64 0,60 0,57 0,51 0,50

Bonus- Malus

100% 95% 90% 85% 80% 75% 72% 68% 64% 60% 57% 51% 50%
 

À savoir :

Certains professionnels (taxi, ambulance, auto école…) utilisent leur véhicule pour les besoins de leur activité et sont assurés pour un usage «Tous déplacements y compris tournées». Leur coefficient évolue de façon différente :

  • réduction de 7 % par année sans accident responsable,
  • majoration de 20 % par accident responsable (10 % en cas de partage de responsabilité).

 

Quels sont les coefficients plafonds ?

Bon conducteur, le coefficient de réduction ne peut dépasser 0,50, soit un bonus maximum de 50%.

En cas de plusieurs accidents, le coefficient de majoration ne peut dépasser 3,5, soit un malus maximum de 350 %. Après 2 ans sans accident, le malus disparaît et le coefficient est remis à 1. Votre bonus revient alors à 0%.

 

Vous changez de voiture ? 

Votre bonus-malus sera automatiquement transféré à la condition que les conducteurs  de la voiture restent inchangés. 

 

 

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Mis à jour le 7 décembre 2016

 

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