Assurance décès

• Le choix entre 2 formules de couverture : le décès accidentel exclusivement ou le décès par accident ou maladie.

• Le choix du ou des bénéficiaires (conjoint survivant, concubin, enfants, héritiers, proches...) : vous seul décidez qui seront les bénéficiaires du capital à votre décès.

• Le choix du montant du capital : le montant entre 10 000 € et 4 500 000 € va dépendre de la situation familiale. Pour la rente éducation destinée à votre ou vos enfants, vous pouvez décider d'attribuer un montant différent à chacun.

Exemples de montants du capital à prévoir selon une situation personnelle donnée.

• Vos demandes de changements à tout moment : en effet, vous avez la possibilité de faire apporter des modifications en cours de contrat (bénéficiaire du capital, montant du capital, formule de couverture) lorsque, par exemple, votre situation familiale ou professionnelle évolue.

• Le capital est versé à votre décès ⁽⁴⁾à vos bénéficiaires désignés (ayants droits) avec possibilité d’une avance si nécessaire pour faire face aux premières dépenses (frais d’obsèques, factures …) ;

• La rente d'éducation est versée à votre décès à votre(vos) enfant(s) désigné(s) à la souscription ;

• Le capital vous est versé à vous-même par anticipation dans le cas où vous vous retrouvez en situation de perte totale et irréversible d’autonomie (P.T.I.A)⁽³⁾ afin de vous aider à financer les dépenses liées à votre handicap.

Toutes les personnes vivant dans votre foyer (conjoint, enfant…) peuvent bénéficier au moment du décès ou après, des aides suivantes :

• une consultation téléphonique avec un psychologue pour surmonter l’épreuve ;

• des conseils par téléphone sur les différentes formalités et démarches à mener (pompes funèbres, organismes sociaux, notaire…) et cela jusqu’au jour du règlement de la succession ;

• une garde de vos enfants au domicile ou leur transfert chez un proche.

Plusieurs situations peuvent justifier la nécessité de souscrire une assurance décès en prévoyance individuelle (salarié dans une entreprise sans contrat collectif de prévoyance décès, auto-entrepreneur, récemment retraité…). S’il n’est pas obligatoire d’avoir une assurance décès, en posséder une permet à ceux que l'on aime de conserver leur niveau de vie quand vous ne serez plus là. Et c'est d'autant plus avantageux pour eux que le capital qui leur est versé à la suite de votre décès, est garanti et n’entre pas dans la succession. Certes, le régime obligatoire (sécurité sociale, MSA...) verse aux proches du défunt un capital décès forfaitaire mais son faible montant ne suffit pas à compenser la perte de revenu.

Les assurances obsèques sont destinées uniquement à financer les funérailles de l’assuré défunt. C'est donc pour régler ses frais d'obsèques et uniquement à ce titre, que le capital obsèques est versé au bénéficiaire du choix de l'assuré (par exemple une entreprise de pompes funèbres ou une personne de sa famille ). Alors qu'une assurance décès se souscrit dans le but uniquement de transmettre, au décès de l'assuré, un capital décès que le bénéficiaire qu'il aura désigné, pourra utiliser comme bon lui semble (pour ses besoins personnels par exemple). C'est l'usage qui peut etre fait du capital versé qui diffère entre ces deux assurances prévoyance.

Certains contrats d'assurance décès (variable selon les assureurs) peuvent couvrir plusieurs causes de décès : on parle alors « d’assurance décès toutes causes » avec une cotisation en conséquence.

L’assurance décès Groupama couvre le décès par accident et/ou le décès par maladie. D’autres types de contrats peuvent être un soutien financier en cas de coup dur : l’assurance emprunteur (garantie décès-invalidité) , l’assurance accident de la vie (garantie décès accidentel et invalidité permanente accidentelle). En revanche l’assurance dépendance ne prévoit le versement d’une rente qu’en cas de perte d’autonomie (totale ou partielle).

Le prix d'une cotisation d’assurance décès va dépendre de plusieurs facteurs : la compagnie d’assurance, le montant du capital décès à assurer, l’âge de l’assuré, son activité professionnelle, s’il est fumeur ou non et, dans le cas de la garantie Rente Education, le nombre de rentes souscrites et le montant de la rente. Sachant que pour évaluer le montant de capital recommandé, on se base sur les revenus, la composition du foyer assuré (personne seule, famille, couple…) et la perte de revenu si l’un des membres de la famille venait à décéder.

Pour l'assurance décès Groupama, prenons l'exemple de ce jeune couple (cf leurs revenus dans notre tableau "exemples de montant de capital à prévoir") qui a souscrit avec un capital décès de 52 800€. Leur prime (cotisation) s'élèverait à 10,02€/mois ⁽⁵⁾ .

Il n’y a pas d’âge recommandé pour souscrire une assurance décès, cependant plus on souscrit tard, plus le montant des cotisations est élevé.

Chez Groupama, la souscription est possible à partir de 18 ans et jusqu’à 85 ans. L’âge limite va dépendre du contrat souscrit.⁽⁶⁾