3 exemples non contractuels | Montant du capital à prévoir |
|---|---|
Montant de revenus nets du couple : 44 040 €/an (1 470 €/mois pour la mère, 2 200 €/mois pour le père). Perte de revenus suite au décès : 26 400 € | 52 800 € |
Montant de revenus nets pour le couple : 60 000 €/an (aucun pour la mère, 5 000 € /mois pour le père). Perte de revenus suite au décès : 60 000 € | 150 000 € |
Montant de revenus nets de l’assuré : 60 000 €/an (5 000 €/mois). Perte de revenus suite au PTIA : 60 000 € | 60 000 € |
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Assurance décès
Pour que vos proches puissent faire face quand vous ne serez plus à leur côté
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Les points forts de l’assurance décès Groupama
Souplesse du contrat
Possibilité de choisir et faire évoluer à tout moment la formule de couverture (décès par accident et/ou maladie) le montant du capital et/ou de la rente d'éducation et le(s) bénéficiaire(s).
Fiscalité avantageuse
La garantie de transmettre un capital qui n’entre pas dans la succession et qui n’est, dans la plupart des cas, soumis à aucun impôt.
Avance possible sur le capital jusqu’à 3000 €
pour assumer les premières dépenses (frais d’obsèques, paiement des factures…)(1).
Versement anticipé du capital
si vous vous trouvez dans une situation de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)(2).
Services d’assistance inclus
pour aider votre entourage à faire face le moment venu sur le plan psychologique.
Espace client sécurisé en ligne 24h/24
pour consulter votre contrat, télécharger des documents, mettre à jour vos informations personnelles...
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A la souscription : nous étudions vos besoins et vous guidons dans vos choix
Le choix entre 2 formules de couverture : le décès accidentel exclusivement ou le décès par accident ou maladie.
Le choix du ou des bénéficiaires (votre conjoint, vos enfants, un ami proche…) : vous seul décidez à qui vous souhaitez que votre capital soit transmis à votre décès.
Le choix du montant du capital : le montant entre 10 000 € et 300 000 € va dépendre de la situation familiale. A noter qu’un capital décès forfaitaire est aussi versé aux proches par le régime obligatoire mais que son faible montant ne suffit pas à compenser la perte de revenu d’où l’intérêt de souscrire une assurance décès. Pour la rente éducation destinée à votre ou vos enfants, vous pouvez décider d'attribuer un montant différent à chacun.
Au cours du contrat d’assurance décès : nous respectons vos volontés
Vos demandes de changements à tout moment : en effet, vous avez la possibilité de faire apporter des modifications en cours de contrat (bénéficiaire du capital, montant du capital, formule de couverture) lorsque, par exemple, votre situation familiale ou professionnelle évolue. Votre dossier est ainsi mis à jour selon vos dernières volontés.
Au décès ou en situation de perte d'autonomie : nous versons le capital
Le capital est versé à votre décès à votre(vos) bénéficiaire(s) : avec possibilité d’une avance si nécessaire pour faire face aux premières dépenses (frais d’obsèques, factures …)(3);
La rente d'éducation est versée à votre décès à votre(vos) enfant(s) désigné(s) à la souscription ;
Le capital vous est versé à vous-même par anticipation dans le cas où vous vous retrouvez en situation de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)(2) afin de vous aider à financer les dépenses liées à votre handicap.
A toutes les étapes de l’épreuve : nous accompagnons votre entourage
Toutes les personnes vivant dans votre foyer (conjoint, enfant…) peuvent bénéficier au moment du décès ou après, des aides suivantes :
une consultation téléphonique avec un psychologue pour surmonter l’épreuve ;
des conseils par téléphone sur les différentes formalités et démarches à mener (pompes funèbres, organismes sociaux, notaire…) et cela jusqu’au jour du règlement de la succession ;
une garde de vos enfants au domicile ou leur transfert chez un proche.
Exemples de montant du capital à prévoir dans votre assurance décès
Le choix du montant dépend de la situation familiale. Il est conseillé de prévoir l’équivalent d’au moins une année de salaire pour un adulte plus une demi-année par enfant à charge.
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Comment déclencher la prise en charge en cas de décès ?
En pratique, les services à contacter
Mutuaide Assistance, filiale de Groupama, disponible 24h/24 et 7j/7 pour une demande d’informations et de conseils pratiques sur les démarches à effectuer ou pour obtenir une assistance à la personne (psychologique, garde d’enfants,…).
A savoir : l'application mobile "Groupama et moi" vous permet d'entrer en relation directe avec le service d'assistance.
Déblocage du capital décès
Les formalités et les délais : versement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) au contrat du capital décès par virement dans les 30 jours suivant la réception du certificat de décès ou de la reconnaissance de la PTIA(2).
Le suivi du dossier : vous êtes informé de l’état d’avancement de votre dossier en contactant votre conseiller en agence Groupama.
Assurance décès : vos questions
Pourquoi prendre une assurance décès ?
Plusieurs situations peuvent justifier votre besoin de prendre une assurance décès individuelle (salarié dans une entreprise sans contrat collectif de prévoyance décès, auto-entrepreneur, récent retraité …).
Avoir une assurance décès permet à ceux que vous aimez de conserver leur niveau de vie quand vous ne serez plus là. C'est d'autant plus avantageux pour eux que le capital qui leur sera versé n’entre pas dans la succession. En effet l'assurance décès n'est pas une assurance vie, mais elles ont en commun une fiscalité avantageuse en cas de décès.
Comment fonctionne un contrat d’assurance décès ?
L'assurance décès ne doit pas non plus être confondue avec un contrat obsèques. Certains contrats d'assurance décès peuvent couvrir jusqu'à 4 causes de décès : on parle alors « d’assurance décès toutes causes » avec une cotisation en conséquence. Le principe de l’assurance décès reste le même quel que soit le niveau de couverture choisi : moyennant une cotisation mensuelle versée à l’assureur au titre du contrat, les garanties prévues (versement d'un capital décès, services d’accompagnement...) profiteront au souscripteur en cas de perte d'autonomie ou à ses bénéficiaires en cas de décès.
Groupama propose une assurance décès qui couvre le décès par accident et/ou le décès par maladie. A savoir, qu'il existe par ailleurs une garantie décès/invalidité dans l'assurance emprunteur Groupama, une assurance de prêt immobilier qui permet de garantir le remboursement d'un prêt immobilier en cas de coup dur.
Quel montant pour une assurance décès ?
Le prix de la cotisation d’assurance décès va dépendre du montant du capital à assurer et/ou du montant de la rente et du nombre d'enfants. Sachant que pour en définir le montant, on se base sur les revenus du foyer assuré (personne seule, famille, couple…) et de la perte de revenu si l’un des membres de la famille venait à décéder.
Assurance décès tarif Groupama : si on prend le cas de notre 1er exemple (cf le tableau du montant du capital à prévoir présent plus haut dans la page), la cotisation mensuelle pour ce jeune couple serait de 8,45 €/mois. Pour obtenir un tarif personnalisé en fonction de votre situation, renseignez-vous en agence ou par téléphone auprès d’un de nos conseillers.
Quand prendre une assurance décès ?
Il n’y a pas d’âge recommandé pour souscrire une assurance décès, cependant plus on souscrit tard, plus le montant de la cotisation est élevé.
Chez Groupama, la souscription est possible à partir de 18 ans et jusqu’à 85 ans
La souscription d’un contrat assurance décès Groupama
Si vous résidez en France et relevez d’un régime social Français, 3 possibilités s'offrent à vous pour souscrire l'assurance décès :
- appeler ou vous faire appeler par un conseiller ;
- envoyer un mail ;
- vous rendre dans une agence Groupama proche de chez vous : un conseiller vous accueille avec ou sans rendez-vous.
Nos services restent à votre écoute pour vous indiquer notamment quels documents fournir pour concrétiser votre souscription d'assurance décès : aucun si vous choisissez une couverture « décès par accident » ; en revanche pour une couverture « décès par accident et/ou maladie », les justificatifs demandés (simple déclaration de santé, attestation sur l’honneur ou questionnaire médical complet) vont dépendre du contrat (Capital Santé, Energie Prévoyance, Groupama Sécurité)(4) et du montant du capital (selon qu’il est ou non supérieur à 200 000 €) souscrits.
Par exemple, pour l’assurance décès souscrit dans le cadre du contrat Groupama Sécurité, une déclaration sur l’honneur uniquement suffit pour une souscription jusqu’à 50 ans et un capital compris entre 20 000 € et 50 000 €.
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Prévoyance
Garantie des accidents de la vie
Découvrir l'offrePour pouvoir être indemnisé des préjudices subis et bien accompagné à la suite d'un grave accident ayant entraîné une invalidité permanente ou un décès.
Prévoyance
Assurance obsèques
Découvrir l'offreVous souhaitez anticiper le financement de vos obsèques ? En agissant dès maintenant, vous choisissez la tranquillité pour vous et vos proches.
Découvrez nos infos et conseils prévoyance
Mentions légales et informatives
Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.
(1) Cette avance est ensuite déduite du capital décès garanti. Cette avance n'est pas accordée pour la rente éducation.
(2) La dépendance doit être de niveau PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie) et être constatée avant l’âge de 60 ans La PTIA est reconnue quand il y a obligation de recourir à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes de la vie courante (par exemple : se nourrir, se laver, …)
(3) Sur présentation des pièces justificatives (certificat de décès…).
(4) L’assurance décès fait partie de ces contrats et est disponible indépendamment des autres garanties de ces contrats.
(5) Du 28 avril au 17 juillet 2022, 50 euros offerts sur la cotisation de la première année d’assurance pour la souscription d’un contrat Groupama Habitation sous réserve d’un montant minimum de souscription de 150 euros TTC ainsi que les frais d’installation de 150 euros offerts à la souscription d’un pack ou d’une formule libre Groupama Box Habitat. Voir conditions en agence, selon les caisses régionales participantes. Chaque contrat peut être souscrit séparément.
(6) Taux de 0,90 % dès 5 000 € empruntés. Prêt remboursable sur 12 mois. Prêt personnel pour financer vos projets. Dans le cadre du prêt personnel Désirio, pour tout projet de 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,90% (taux débiteur annuel fixe de 0,90%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,70 €. Montant total dû : 5 024,40 € (dont 24,40 € d'intérêts et sans frais de dossier). Le montant total dû au titre de l'assurance facultative (pour un client de moins de 65 ans) sur la durée totale du prêt est de 42 €, soit un coût mensuel de 3,50 € s'ajoutant à l'échéance de remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,57%. Exemple sur la base d’une 1ère échéance à 30 jours. Conditions en vigueur au 2 mai 2022 susceptibles de modification.
Contenu mis à jour le 05/01/2022
Comment Groupama intervient dans le cadre de l’assurance décès ?