C’est quoi une assurance dépendance ?
L’assurance dépendance est un contrat d'assurance de prévoyance dans le sens où elle est souscrite par une personne (âgée ou non) qui souhaite pour elle-même et son entourage se prémunir de conséquences financières, voire logistiques et psychologiques si elle venait à perdre partiellement ou totalement et définitivement son autonomie. En effet, l’assurance dépendance, cumulable avec les aides publiques de l'Etat et l’APA (allocation personnalisée pour l’autonomie) représente une aide principalement financière (versement d’une rente à vie) en cas de dépendance telle que définie par le contrat.
Comment fonctionne l’assurance dépendance ?
Selon les assureurs, vous pouvez avoir à remplir en fonction de votre âge une déclaration d’état de santé (DES) ou un questionnaire de santé médical pour déterminer votre état de santé au moment de l’adhésion et/ou pour savoir si vous êtes éligible à la souscription d’une assurance dépendance. Sachez que le montant de la cotisation varie en fonction de plusieurs critères : l’âge de l’assuré, la formule choisie au contrat d’assurance dépendance (c’est le degré de dépendance pour lequel vous souhaitez être assuré), le montant de la rente (c’est le montant que vous toucherez en cas de situation de dépendance). D’après la grille nationale AGGIR, il existe 6 degrés de perte d’autonomie, le GIR 1 correspondant à un niveau de dépendance lourde. On qualifie l’état et le niveau de dépendance d’une personne selon sa capacité à effectuer seule des actes de la vie courante comme se nourrir, s’habiller, se déplacer etc…
Si l’assuré perd son autonomie au cours de son contrat d’assurance dépendance, les garanties se déclenchent : versement d’un capital ou d’une rente viagère à l’assuré pour financer la solution la plus adaptée à la situation : aide ménagère à domicile, hébergement en maison spécialisée, aménagement du logement… et accès aux différents services (assistance, conseils prévention,…). Si l’assuré en revanche conserve son autonomie jusqu'à son décès, il ne perçoit aucune prestation (fonds perdus) et les cotisations versées bénéficient à l'ensemble des assurés : c’est le principe de la mutualisation des risques.
Quelle est la rente moyenne souscrite pour un contrat dépendance ?
Le montant de la rente versé en cas de dépendance par l’organisme auprès duquel vous avez souscrit l’assurance perte d’autonomie partielle et/ou totale est variable selon les contrats.
Exemple non contractuel de montant de rente versé dans le cas d’une souscription d’assurance dépendance Groupama en formule « dépendance partielle et totale » avec rente à 500 € et souscription de l'option « capital adaptation du domicile » :
- 250 €/mois durant la phase de dépendance partielle ;
- 500 €/mois + remboursement des travaux d’aménagement du domicile dans la limite de 5000 €, dès le stade de dépendance totale atteint.
Pourquoi prendre une assurance dépendance ?
Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir prendre une assurance dépendance :
- Souhaiter une aide financière parce que vous savez que vos ressources d’aujourd’hui ne suffiront pas à assurer votre maintien à domicile ou votre placement en établissement spécialisé dans le cas où vous vous retrouveriez dans une situation de dépendance ;
- Vouloir préserver votre famille ; en prenant vos dispositions maintenant vous ne risquez pas d’être une charge plus tard pour elle ; votre entourage est rassuré de savoir que vous avez tout prévu pour ne pas la mettre dans l’embarras si vous deviez perdre votre autonomie ;
- Vouloir aussi vous prémunir des conséquences autres que financières . En effet l'assurance dépendance apporte également un soutien logistique et psychologique pour votre aidant afin de surmonter les difficultés au quotidien de votre perte d’autonomie ;
- Vouloir d’une assurance qui soit aussi utile pour l’aidant. Par exemple, vous êtes aujourd’hui l’aidant de votre voisine atteinte de la maladie d’Alzheimer et dont l’état se dégrade depuis quelques temps…. Grâce à votre assurance dépendance Groupama, vous pouvez être aidé dans les démarches pour lui trouver une place disponible dans un établissement qui pourrait la prendre en charge.
Quel est l'âge limite pour souscrire un contrat d'assurance dépendance ?
Tout dépend du contrat d’assurance mais généralement après 77 ans il n’est plus possible de s’assurer. En effet plus vous vous assurez tard, plus le risque de devenir dépendant est important et plus le montant de la cotisation sera élevé. En vrai, plus vous souscrivez tôt (par exemple à 40-45 ans) moins les cotisations sont élevées.
Chez Groupama, pensez à souscrire l'assurance Dépendance à partir de 40 ans.
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