Vous souhaitez épargner dans un cadre fiscal avantageux, anticiper votre baisse de revenus lors de votre passage à la retraite, investir dans la pierre… Groupama vous accompagne à chaque étape de votre vie et de vos projets, avec des solutions de placements attractifs et une stratégie patrimoniale adaptée à vos besoins. 

Epargne et retraite

Pour financer vos projets et vos besoins de demain 

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Qu’est-ce que l’épargne retraite ?

Il s’agit de la constitution d’un capital (par des versements effectués sur un contrat) dans un objectif d’épargne spécifique : optimiser par avance ses revenus au moment du départ à la retraite. L’épargne revalorisée vient alors s’ajouter aux pensions allouées par le régime obligatoire et les caisses de retraite complémentaire. Elle est versée sous forme d’une rente viagère ou d’un capital.

Quelles sont les différences entre nos solutions épargne retraite ?

Entre notre contrat Groupama Horizon Retraite (assurance vie) et notre contrat Groupama Nouvelle Vie (Plan d’Epargne Retraite), les différences portent sur :

  • L’origine de l’épargne :
    - Le contrat d’assurance vie accueille des versements libres ou programmés du souscripteur à compter de son ouverture.
    - Le Plan d’Epargne Retraite (PER) peut, en plus de nouveaux versements, accueillir une épargne antérieurement constituée sur d’autres produits d’épargne, individuelle (Madelin, PERP) ou collective (épargne salariale : Perco, Article 83…)

  • L’articulation disponibilité / fiscalité :
    - L’épargne sur un contrat d’assurance vie reste à tout moment disponible et sa fiscalité privilégiée s’apprécie « à la sortie » (rachats effectués après 8 ans).
    - A l’inverse, l’épargne placée sur un PER est indisponible jusqu’à la retraite - sauf les cas de déblocage prévus par la Loi - tandis que les avantages fiscaux sont activables dès la 1ere année et renouvelables chaque année (déduction des versements de l’impôt sur le revenu(0)).


Quelle solution d'épargne retraite choisir ?

Tout dépend de votre situation et de vos objectifs personnels. En fonction de votre âge, de votre activité et de votre statut professionnel (salarié, indépendant), du nombre d’années vous séparant de la retraite, vous pouvez avoir intérêt à choisir une solution plutôt qu’une autre. Pour préparer votre futur complément de retraite, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller Groupama pour obtenir toutes les informations et tous les conseils utiles.

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Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.

Contenu publié le 03/11/2021