Assurance vie et Capitalisation Groupama selon le patrimoine

 

Valoriser et transmettre un capital, protéger ses proches ou encore se constituer un complément de revenus…
L’assurance vie et la capitalisation sont des solutions souples et complémentaires qui s’adaptent à vos projets, tout au long de votre vie. Elles constituent des placements privilégiés pour diversifier votre épargne à long terme.

 

Les points forts de l’assurance vie et de la capitalisation Groupama

Un cadre fiscal avantageux

Un placement sur mesure

Un large choix de supports
Des versements à votre rythme

Un placement disponible

 
 

L’assurance vie

Vous êtes libre d'investir votre capital sur le fonds en euros et sur des supports en unités de compte. Vous pouvez ainsi profiter du Bonus 2018 (1).
 
Votre placement reste disponible à tout moment et différents choix s’offrent à vous : rachats partiels, rachats partiels programmés, rente à vie personnelle ou réversible, rente dépendance…
 
Vous constituez votre épargne à votre rythme grâce aux versements libres ou programmés.
 
Vous bénéficiez d’un contexte fiscal avantageux : seuls les intérêts et les plus-values sont imposables au moment du rachat. Pour les contrats d’au moins 8 ans, un abattement de 4600 € (pour un célibataire) ou 9200 € (pour un couple) s’applique.
 
Par ailleurs, l’assurance vie possède un atout indéniable dans le cadre de la transmission : vous choisissez librement les bénéficiaires de votre capital en cas de décès (exonération sous certaines conditions selon les règles fiscales en vigueur).
 


 

La capitalisation

Grâce à ses qualités intrinsèques, le contrat de capitalisation est un parfait complément de l’assurance vie pour organiser votre transmission.
• Le contrat de capitalisation fait partie intégrante de la succession en cas de décès du souscripteur. Son existence peut se poursuivre entre les mains des héritiers ou légataires.
• Ce contrat peut également faire l’objet d’une donation du vivant du souscripteur.
Dans ces deux cas, le contrat conserve son antériorité fiscale. 
 
Face un environnement financier complexe et en forte mutation depuis plusieurs années, il nous semble essentiel de vous proposer des solutions qui permettent de mettre en œuvre une stratégie d’investissement diversifiée et réactive sur de multiples classes d’actifs pour une meilleure gestion de votre portefeuille.
 

Les supports pérennes :

Groupama vous propose une large sélection de supports gérés par Groupama Asset Management. Vous accédez à une gamme complète pour diversifier votre épargne et rechercher la performance sur les différents marchés financiers en fonction de vos objectifs.
  • Des supports actions par zone géographique (États-Unis, Japon…) et par thématiques (immobilier, investissement socialement responsable…).
Parmi ceux-ci, l'immobilier d'investissement : avec l’OPCI Groupama Gan Pierre 1 vous investissez dans un fonds immobilier pour diversifier votre patrimoine dans l'immobilier d'entreprise. 
  • Des supports profilés correspondant à un niveau de risque défini et encadré (prudent, équilibré, dynamique).
  • Des supports obligataires, essentiellement composés de dettes émises par un Etat ou des sociétés para-publiques ou privées.
  • Un support monétaire, composé de dettes émises par un Etat, des sociétés financières et des grandes sociétés.
 
Grâce à son expertise des marchés, Groupama vous propose trimestriellement, dans votre espace clients, des recommandations de diversification de votre épargne sous forme de d’allocations de fonds attractifs au regard de leur performance et de l’évolution du contexte financier.
 

Les supports temporaires :

Régulièrement, Groupama vous propose des supports temporaires vous permettant de rechercher la performance avec une protection de votre capital à l’échéance. Les conditions sont définies et connues à la souscription (potentiel de gain, niveau de protection, horizon de placement).
 
Du 1er janvier au 30 avril 2018 :
Ananké Mai 2018 est un support qui offre un gain potentiel de 5,50 % brut(2)(3) par année écoulée si l’indice est stable ou en hausse en année 2, 4 ou 6 par rapport à son niveau initial, ou jusqu’à une baisse de l’indice de 20 % en année 8.
Le capital est protégé jusqu’à une baisse de l’indice de 40 % par rapport à son niveau initial, à l’échéance des 8 ans.
 
Altavera Mai 2018 est un support en unités de compte qui vous permet de bénéficier de :
- la sécurisation des gains de 5 % brut(1)(2) en année 1 et 2 sans conditions à l’échéance du support,
- un gain potentiel de 5 % brut(1)(2) pour chaque année écoulée en cas d’échéance anticipée, et à l’échéance finale en cas de stabilité ou hausse de l’indice Euro Stoxx 50® par rapport à son niveau initial,
- la protection du capital à l’échéance finale jusqu’à une baisse(3) de l’indice de 40 % par rapport à sa valeur initiale.
 
Porphyre Mai 2018 est un support temporaire en unités de compte. Il vous permet de bénéficier d’un gain potentiel de 6,50 % brut(1)(2) pour chaque année écoulée en cas d’échéance anticipée, et à l’échéance finale en cas de stabilité ou hausse de l’indice Euro Stoxx 50® par rapport à son niveau initial. À l’échéance finale, le capital est protégé jusqu’à une baisse(3) de l’indice de 40 % par rapport à sa valeur initiale.
 
Documents d'informations :
Document d'informations Clés (DIC) - Ananké Mai 2018
Document d'informations Clés (DIC) - Altavera Mai 2018
Document d'informations Clés (DIC) - Porphyre Mai 2018
 
Pour découvrir les unités de compte temporaires proposant des potentiels de performance variés et associés à différents niveaux de protection du capital, renseignez-vous auprès de votre Conseiller.
 
 
 

Réalisez vos projets : Groupama Modulation

Une solution d’épargne souple, disponible, performante et fiscalement attractive qui s’adapte à vos projets (valoriser, transmettre un capital, protéger ses proches, se constituer un complément de revenus…). 

Personnalisez votre contrat : Groupama Premium

Un contrat d'assurance vie sur-mesure doté de multiples options financières : choix du mode de gestion, libre ou sous mandat, choix des supports d’investissements…

Transmettez votre patrimoine : Groupama Capitalisation

Le contrat de capitalisation est une véritable solution complémentaire à l’assurance vie qui vous permet de bâtir votre stratégie patrimoniale, par ses nombreux avantages juridiques et fiscaux, tout en diversifiant vos placements. 
 

Vous détenez un contrat d’assurance vie en euros ?

Pensez à faire évoluer votre contrat d’assurance vie en euros vers un contrat multisupports (fonds euros et unités de compte). Vous augmentez ainsi le rendement de votre assurance vie tout en conservant les avantages fiscaux(4).
 

Sur groupama.fr vous disposez d’un espace client sécurisé permettant d’accéder gratuitement à de nombreuses fonctionnalités 24h/24 et 7j/7 pour :
 
Consulter en temps réel :
- la valeur et le détail de votre contrat,
- la clause bénéficiaire,
- la répartition de votre épargne,
- l'historique de vos opérations,
- vos derniers relevés de situation et lettres d'information.
 
Effectuer des opérations :
- des versements libres ou programmés,
- des arbitrages.
 
Suivre l'actualité des marchés :
- pour vous informer sur les OPCVM,
- simuler leur performance sur une période,
- comparer la performance de plusieurs fonds,
- créer des alertes email sur des OPCVM.

 
L'assureur Groupama Gan Vie s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur la valeur. La valeur en unités de compte n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(1) Le Bonus 2018 est attribué en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 2018, net de frais de gestion du contrat et avant prélèvements sociaux, sous réserve du respect de certains critères à cette même date et à condition d'accepter un part de risque sur la part des unités de compte détenue.
(2) Supports temporaires en unités de comte proposés dans les contrats Groupama Modulation, Groupama Premium et Groupama Capitalisation, présentant un risque de perte en capital en cas de vie et à l'échéance. Pour les versements réalisés du 1er janvier au 30 avril 2018 sur Ananké Mai 2018, Altavera Mai 2018 ou Porphyre Mai 2018, performance hors frais de versements, hors coût éventuel de la Garantie plancher des contrats d'assurance vie multisupports, hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables et sauf faillite ou défaut de paiement de l'Emetteur.
(3) Hors frais de gestion du contrat. 
(4) Pour bénéficier de l'antériorité fiscale, la transformation de votre contrat doit s'effectuer auprès du même assureur.