Contrat d'assurance vie Groupama Modulation

Jusqu'à 200€ offerts pour toute nouvelle adhésion jusqu'au 30 avril 2026(1)

Assurance vie « projets »

Jusqu’à 200€ offerts pour toute nouvelle adhésion(1)

Cerise avec une famille en train de jouer

Avec le contrat Groupama Modulation, quel que soit votre âge, constituez une épargne pour concrétiser tous vos futurs projets : financement d'un achat immobilier, transmission d'un patrimoine, préparation de votre retraite…

L’assurance vie multisupports : ses points forts

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Les autres atouts de l'assurance vie multisupports

  • L'une des meilleures assurance vie en 2025

    • Récompensée par l’Oscar du meilleur contrat d’assurance vie (Groupama Modulation) dans la catégorie "encours supérieur à 5 milliards d’euros" décerné par Gestion de Fortune(3).



    Oscar du meilleur contrat d’assurance vie Groupama

  • Une assurance vie modulable et diversifiée

    • Possibilité de choisir entre 2 modes de gestion :
      - déléguée, une solution clé en main pour diversifier et optimiser votre placement,
      - libre, pour investir et répartir votre épargne sur les supports de votre choix avec la possibilité d’effectuer des arbitrages gratuits pour adapter votre investissement à l’évolution des marchés financiers.

    • Grande variété de profils de gestion (durables ou non) permettant ainsi de répartir votre épargne sur :
      -le fonds euros pour un placement sécurisé (cf tableau) ;
      - des unités de comptes «classiques» pour de la recherche de performance sur le long terme (cf tableau) ;
      - des unités de comptes temporaires(4) pour une alliance entre sécurité et recherche de performance.


Les profils de gestion de l'assurance vie

Ce ne sont pas moins de 17 profils de gestion(5) (durables ou non) qui sont proposés afin de s'adapter à votre situation et à vos besoins.(6)

Les 17 profils de gestion

Répartition
Fonds euros

Répartition
Unités de comptes «classiques»

Tranquillité durable

75%

25%

Sérénité / Sérénité Durable

60%

40%

Modéré / Modéré durable / Modéré thématiques

40%

60%

Equilibré / Equilibré durable / Equilibré thématiques

20%

80%

Dynamique / Dynamique durable / Dynamique thématiques

100%

Offensif / Offensif durable

100% à dominante actions


Le taux de rendement de l'assurance vie Groupama

Taux de rendementen % avec une épargne investie sur le fonds en euros (participation aux bénéfices + bonus 2025). (7)

2 MODES DE GESTION :

Taux de rendement minimum

Taux de rendement moyen

Taux de rendement maximum

Gestion libre

2,00%

2,57%

2,80%

Gestion déléguée

2,00 %

2,57%

4,00%


Téléchargez en PDF le taux de rendement détaillé de Groupama Modulation et le taux de rendement des contrats Groupama 2024 et 2025

L’assurance vie : une réponse appropriée pour chaque projet

Exemples de 3 projets inspirants pour lesquels l’assurance vie est une solution d’investissement parfaitement adaptée.


  • Acheter sa résidence principale avec une assurance vie


Scénario : vous signez votre premier CDI. Vous avez un projet d'acheter un appartement lorsque vous aurez 30 ans.

Spécificités du contrat détenu : aucun apport, versement automatique de 70 €/mois en gestion libre avec un mix entre fonds en euros et unités de compte. Aucun rachat sur la période.

Solution Groupama : versement d’un capital total de 9 387 € dont 7 560 € de versements et 1 827 € d'intérêts(8) sur les 9 années de placement.

  • Transmettre un capital grâce à l’assurance vie


Scénario : à 30 ans, votre époux ouvre une assurance vie ; il décède à 53 ans laissant derrière lui, sur le contrat, un capital acquis de 110 000 €.

Spécificités du contrat détenu : vous et votre enfant êtes désignés comme bénéficiaires du capital à part égale.

Solution Groupama : versement du capital aux deux bénéficiaires soit 55 000 € chacun. À noter : cette transmission est exonérée de toute fiscalité, le conjoint étant de fait exonéré et l'enfant bénéficiant d'un abattement à hauteur de 152 500 € sur le capital décès transmis.

  • Pouvoir faire face aux aléas de la vie grâce à l’assurance vie


Scénario : à 36 ans, vous faites un rachat de 10 000 € sur votre assurance vie pour pouvoir compenser une absence de revenu liée à un congé sabbatique.

Spécificités du contrat détenu : assurance vie souscrite il y a 10 ans, rachat partiel.

Solution Groupama : versement des 10 000 € sous une semaine sur votre compte bancaire. À savoir : pas de pénalités sur les rachats. Les intérêts générés (proportionnel au montant du rachat/ capital total) sont, quant à eux, soumis au prélèvement forfaitaire unique non libératoire de 30%(9) pour le montant dépassant l'abattement annuel(10).

Choisir votre contrat d’assurance vie et le gérer au quotidien

  • Choisir et clôturer votre contrat

    • Contactez un conseiller pour lui faire part de votre projet, de vos attentes et de votre budget et soyez guidé au mieux dans le choix du mode de gestion, des supports et du rythme de versement.

    • Retenez la proposition qui vous convient le mieux.

    • Pendant toute la durée du placement, votre épargne fructifie(7) et vous pouvez gérer votre assurance vie (rachats, versements, modification de votre clause bénéficiaires…)

    • À la clôture du contrat ou en cas de décès, vous ou vos bénéficiaires percevrez une épargne valorisée(7), versée sous forme de capital ou de rente.


  • Gérer votre contrat en temps réel

    Grâce à des services connectés et sécurisés (l’espace client et l’application mobile « Groupama et moi ») accessibles 24h/24 et 7j/7, vous pouvez réaliser, en toute autonomie, de nombreuses actions :

    • Gérer vos opérations (versements / rachat / arbitrage...),

    • Télécharger vos relevés de situation,

    • Suivre l’actualité des marchés et créer des alertes...

    Tous les trois mois, grâce à notre expertise des marchés, nous vous livrons nos conseils et nos recommandations de diversification de votre épargne.

    Pour tout autre besoin, les conseillers Groupama sont à votre disposition.

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Vos questions sur l'assurance vie

  • Si vous vous demandez comment fonctionne une assurance vie, comment et où est placé votre argent, écoutez notre podcast N°8 animé par Denis Cohen Benjo.

Parole d’expert

Où va l’argent de votre assurance vie(7)

Un homme écoute un podcast sur un pont

Retrouvez tous nos podcasts pour parfaire votre stratégie d'investissement


  • Il est possible d’avoir plusieurs contrats d’assurance vie, avec des clauses bénéficiaires différentes, et de verser autant que vous le souhaitez sur vos contrats. En France, les contrats d'assurance vie ne sont pas transférables d'un établissement à l'autre. En revanche, vous pouvez en posséder plusieurs dans des établissements différents (assureurs, banques) et profiter ainsi, notamment, de stratégies variées.

  • En France, le rendement dépend surtout du type de support sur lequel vous choisissez de placer votre argent. Selon les portefeuilles et les années, le taux de rendement moyen se situe entre :

    • 2,5 % et 4 % pour les fonds en euros, c’est le support le plus courant. Niveau de risque : faible et un capital garanti.

    • 3 % et 8 % pour les unités de comptes aux performances plus fluctuantes car le rendement dépend des marchés (actions, immobilier...). Niveau de risque : moyen à élevé.

    Vous pouvez mixer les 2 (on parle alors de contrats multisupports) et choisir un mode de gestion déléguée qui permet généralement de repérer pour vous les meilleures opportunités de placements.

    Avec l'assurance vie Groupama, vous pouvez bénéficier d'un rendement boosté grâce à un bonus. Celui-ci porte uniquement sur la part investie en fonds euros.

  • Aucune déclaration n'est à faire tant que vous ne faites aucun rachat sur votre assurance vie. Et en cas de rachat, vous aurez à déclarer uniquement les gains générés par le contrat. Un abattement est applicable sur les gains provenant des contrats d'assurance vie de 8 ans ou plus.
    A noter que les gains tirés d'un contrat d'assurance vie ont des régimes fiscaux différents, en fonction de l’ancienneté du contrat et de la période des versements des primes.
    En revanche, la déclaration aux impôts est obligatoire, même sans rachat, pour 3 situations bien particulières : un contrat détenu à l’étranger, un assujettissement à l'IFI (Impôt sur la fortune immobilière), dans le cas où votre contrat comporte des supports immobiliers, et enfin si vous êtes dans une situation fiscale internationale complexe avec des règles spécifiques selon le pays.

  • Le choix du contrat va dépendre de votre projet final. Que souhaitez-vous faire : mettre simplement de l’argent de côté, valoriser un capital, transmettre votre patrimoine, faire face à un imprévu, ou bien encore vous constituer un revenu complémentaire pour la retraite ?
    Déterminez aussi quelle somme vous êtes prêt à consacrer à cette épargne : à l’ouverture du contrat (versement de 30 €, 50€... ?) et chaque mois ou ponctuellement mais régulièrement.
    Dans tous les cas, assurez-vous que l’assurance vie que vous repérez soit bien adaptée à votre projet de vie et que l'offre reste intéressante (frais de gestion et d'entrée raisonnables, large choix de supports...).

  • L'assurance vie est une solution d'épargne qui vous permet de financer vos projets à moyen ou long terme (achat d'un bien immobilier, études de vos enfants...), de préparer votre retraite ou votre succession. L'assurance vie vous permet de vous constituer un capital, qui n'est pas bloqué, mais aussi de compléter vos revenus, notamment pour la retraite (votre capital peut alors être transformé en rente viagère), ou encore de transmettre votre patrimoine à vos bénéficiaires.

  • Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous rédigez une clause bénéficiaire, qui doit être claire et précise. La clause bénéficiaire est un élément primordial puisqu'elle permet de désigner, en cas de décès, la ou les personnes à qui sera versé le capital.

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Découvrez nos autres offres d’assurance vie

  • Des collègues travaillent sur un dossier

    Epargne

    Groupama Premium

    Optimisez votre stratégie patrimoniale avec une solution sur mesure. Vous bénéficiez des avantages fiscaux de l’assurance vie, d’une gestion financière adaptée à vos besoins et de l’accompagnement personnalisé de votre conseiller en gestion de patrimoine.

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  • Retraite

    Assurance vie retraite

    Groupama Horizon Retraite vous permet de vous constituer un complément de revenus à votre rythme, dans le cadre fiscal et successoral avantageux de l’assurance vie.

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Mentions légales et informatives

Pour les conditions et les limites des garanties et des services mentionnés, se reporter aux contrats d’assurance ou se renseigner auprès de votre conseiller Groupama.

(1) Un abondement épargne est offert pour toute première adhésion au contrat multisupport "Groupama Modulation/Groupama Premium/ Groupama Capitalisation" enregistrée entre le 01/01/2026 et le 30/04/2026 si celle-ci inclut la mise en place de versements programmés mensuels d'un minimum de 50 euros. Le montant de l'abondement sera équivalent au montant du versement programmé mis en place, plafonné à 200 euros (les abondements seront arrondis à la dizaine d’euros inférieure). L'abondement sera versé par Groupama Gan Vie au terme d'un délai de 6 mois sous réserve du paiement des versements programmés mensuels sans impayé et du maintien du montant défini lors de l’adhésion pendant ce même délai. L’abondement sera investi sans frais, sur le(s) même(s) support(s) que celui (ceux) choisi(s) lors de l'adhésion ou en vigueur au jour du règlement en cas de modification des supports depuis l'adhésion.
(2) Selon fiscalité en vigueur au 1er Janvier 2026 susceptible d’évolution : À partir de la huitième année, quelle que soit la date de versement, les produits attachés au rachat bénéficient d’un abattement annuel global, tous contrats confondus, de : 4 600 € si le contribuable est célibataire/veuf/divorcé ou 9 200 € s’ il est marié ou pacsé et soumis à imposition commune avec son conjoint.
(3) Oscar du meilleur contrat d’assurance vie dans la catégorie "encours supérieur à 5 milliards d’euros" décerné par Gestion de Fortune pour le contrat Groupama Modulation en avril 2025 parmi 4 lauréats. Droits d'utilisation d'une année.
(4) Dont les conditions sont définies et connues dès la souscription (durée, objectif de gain et protection du capital).
(5) Le niveau de risque est lié à l'exposition globale en actions, laquelle peut varier significativement selon le profil de gestion choisi et à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. Pour plus de précisions, se reporter à la notice d'information du contrat Groupama Modulation.
(6) Les profils durables investissent la totalité des actifs dans des fonds sélectionnées sur la base de critères d'analyses financières et extra-financières : Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). L’univers durable sera constitué : soit d’au moins 80 % de supports ayant un objectif d’investissement durable (conformément à l’article 9 de la réglementation SFDR) ou éligibles à une communication centrale au sens de la Position – Recommandation DOC-2020-03 de l’AMF, soit d’au moins 75 % de ces mêmes supports et pour le solde de supports qui promeuvent les caractéristiques environnementales et/ou sociales et respectent des critères de bonne gouvernance (conformément à l’article 8 de la réglementation SFDR).
(7) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
(8) Rendement calculé sur l'hypothèse issue du profil de gestion "Équilibrée" (performances des six dernières années) ; ceci constitue uniquement une illustration de scénario de performance potentielle, sans aucune garantie de rendement futur.
(9) Concernant la fiscalité applicable aux opérations de rachat, veuillez vous référer à la note générale d'information sur la fiscalité remise avec la notice.
(10) À partir de la huitième année, quelle que soit la date de versement, les produits attachés au rachat bénéficient d’un abattement annuel global, tous contrats confondus, de : 4 600 € si le contribuable est célibataire/veuf/divorcé ou 9 200 € s’il est marié.