Epargne et retraite

Il s’agit de la constitution d’un capital (par des versements effectués sur un contrat) dans un objectif d’épargne spécifique : optimiser par avance ses revenus au moment du départ à la retraite. L’épargne revalorisée vient alors s’ajouter aux pensions allouées par le régime obligatoire et les caisses de retraite complémentaire. Elle est versée sous forme d’une rente viagère ou d’un capital.

Entre notre contrat Groupama Horizon Retraite (assurance vie) et notre contrat Groupama Nouvelle Vie (Plan d’Epargne Retraite), les différences portent sur :

• L’origine de l’épargne :
  Le contrat d’assurance vie accueille des versements libres ou programmés du souscripteur à compter de son ouverture.
  Le Plan d’Epargne Retraite (PER) peut, en plus de nouveaux versements, accueillir une épargne antérieurement constituée sur d’autres produits d’épargne, individuelle (Madelin, PERP) ou collective (épargne salariale : Perco, Article 83…)

• L’articulation disponibilité / fiscalité :
  L’épargne sur un contrat d’assurance vie reste à tout moment disponible et sa fiscalité privilégiée s’apprécie « à la sortie » (rachats effectués après 8 ans).
  A l’inverse, l’épargne placée sur un PER est indisponible jusqu’à la retraite - sauf les cas de déblocage prévus par la Loi - tandis que les avantages fiscaux sont activables dès la 1ere année et renouvelables chaque année (déduction des versements de l’impôt sur le revenu⁽⁴⁾).

Tout dépend de votre situation et de vos objectifs personnels. En fonction de votre âge, de votre activité et de votre statut professionnel (salarié, indépendant), du nombre d’années vous séparant de la retraite, vous pouvez avoir intérêt à choisir une solution plutôt qu’une autre. Pour préparer votre futur complément de retraite, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller Groupama pour obtenir toutes les informations et tous les conseils utiles.