Plan d'épargne retraite
Jusqu’à 200€ offerts pour toute souscription (sous conditions)(1)
Comment anticiper efficacement pour compenser la baisse de vos futurs revenus de retraite ? Avec le contrat Groupama Nouvelle Vie (PER), abordez cette question sereinement : vous épargnez à votre rythme pour préserver votre niveau de vie de demain… tout en réduisant vos impôts au présent.
Plan épargne retraite : les points forts du PER
Cadre fiscal avantageux
Les cotisations versées(2) sur votre contrat sont déduites de vos revenus imposables.
Grande souplesse
Une sortie anticipée est autorisée pour l’achat d’une résidence principale.(3)
Libre utilisation de votre épargne
Retirez votre argent sous forme de rente viagère, ou d’un capital(3) ou de la combinaison des deux.
Plusieurs façons d’épargner
Effectuez des versements volontaires, transferts d’autres contrats retraite, d’épargne salariale ou constituée en entreprise.(4)
Vous et vos proches protégés
En cas de coup sur, souscrivez des garanties pour vous sécuriser.
Plan épargne retraite : une formule d'épargne à votre rythme
Parmi les différents placements financiers, le PER est un produit d’épargne très accessible : 300€ suffisent pour ouvrir votre contrat. Ensuite, alimentez-le de diverses manières :
des versements réguliers programmés (à partir de 50€ par mois),
des versements libres (montant minimum de 300€),
une combinaison des deux formules, à votre gré.
Plan épargne retraite : une fiscalité avantageuse
Chaque année, bénéficiez d’un avantage fiscal appréciable : économisez sur vos impôts en déduisant les sommes versées sur votre Plan Epargne Retraite(5), dans la limite des plafonds autorisés par la loi. Grâce à votre épargne, bénéficiez d’une économie d’impôt.
Bon à savoir :
le calcul de cette déduction est effectué différemment selon votre statut professionnel : salarié, travailleur non salarié, exploitant agricole.
pour la catégorie des exploitants agricoles, le PER vous permet en plus de réduire vos charges sociales. N’hésitez pas à faire une simulation.
Plan épargne retraite : une gestion à long terme
Groupama Nouvelle Vie vous propose la gestion pilotée. C'est une méthode où un professionnel gère votre épargne selon une stratégie définie pour vous offrir une approche évolutive et sécurisée.
Vous profitez d’un service de gestion personnalisé clés en main qui répartit vos cotisations et votre épargne :
Entre des supports financiers diversifiés et le support en euros du contrat :
Nous investissons votre épargne dans différents types de placements pour réduire les risques. Cela inclut des actions (parts de sociétés que vous pouvez acheter pour devenir copropriétaire) et des obligations (prêts à des entreprises ou à l'État avec un intérêt fixe). Nous investissons également votre épargne dans le support en euros. Il s’agit d'un placement sécurisé avec un rendement garanti.Selon votre profil d’investisseur et la durée restant à courir jusqu’à la date prévue pour la liquidation de votre retraite :
Votre épargne est gérée selon votre tolérance au risque. Celui-ci peut être Prudent (risque faible), Equilibré (risque modéré) ou Dynamique (risque élevé).
Nous dynamisons d’abord votre épargne, c'est-à-dire que nous l’investissons dans des placements plus risqués pour augmenter le rendement. Ensuite, nous la sécurisons progressivement, ce qui signifie que les investissements deviennent moins risqués à l’approche de la retraite.
Vous pouvez aussi opter pour une gestion libre de votre épargne retraite. Dans ce cas, vous choisissez vous-même où investir votre épargne. Vous répartissez librement vos versements sur les différents types de placements possibles.
Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie de votre contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’assureur Groupama Gan Vie s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Le taux de Participation aux Bénéfices(6) pour votre contrat Groupama Nouvelle Vie s’établit à :
3,50% pour 2024 pour le fonds en euros en gestion pilotée,
2,00% pour 2024 pour le fonds en euros en gestion libre.
Le taux de rendement(6) des principaux contrats de retraite multisupports s’établit entre 1,80% et 2,50% pour 2024 sauf pour Groupama Nouvelle Vie en Gestion pilotée : 3,50%.
Les taux sont exprimés net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Exemple de taux de rendement pour votre Plan épargne retraite multisupports
Le taux de référence de votre contrat retraite multisupports en 2024 est de 2,00% en Gestion Libre et en Gestion Pilotée.
En gestion pilotée, votre taux de participation aux bénéfices (PB) se compose de la manière suivante :
Taux de référence 2024 de 2,00% + bonus de PB 2024 de 1,50% = 3,50%.En gestion libre, vous ne bénéficiez d’aucun bonus.
Les contrats mono-support retraite bénéficient d’un taux net de participation aux bénéfices de 1,80%.
Les produits structurés : offre du moment
Avec le Plan d’Epargne Retraite Groupama Nouvelle Vie, vous pouvez aussi accéder à un produit structuré : Heliante Janvier 2026. Grâce à ce support temporaire, vous pouvez viser la performance et un remboursement du capital brut à l’échéance, sous conditions connues à l’avance, lors de la souscription.
Plan épargne retraite : garanties complémentaires en cas de coup dur
Les garanties prévoyance vous protègent vous et votre famille d’éventuelles conséquences que des évènements de la vie peuvent vous réserver.
Si vous décédez avant votre retraite, Groupama versera à vos bénéficiaires un capital égal à l’épargne constituée.
Si vous décédez avant votre retraite, Groupama versera à vos bénéficiaires un capital égal à l’épargne constituée.
Vos bénéficiaires peuvent disposer d’un capital supplémentaire, égal au cumul des cotisations régulières restant à verser jusqu’à vos 67 ans.
Vos bénéficiaires peuvent disposer d’un capital supplémentaire, égal au cumul des cotisations régulières restant à verser jusqu’à vos 67 ans.
Si vous êtes Travailleur Non Salarié ou Exploitant agricole Non Salarié, vous êtes exonéré du paiement des cotisations périodiques en cas d’incapacité temporaire de travail(7).
Si vous êtes Travailleur Non Salarié ou Exploitant agricole Non Salarié, vous êtes exonéré du paiement des cotisations périodiques en cas d’incapacité temporaire de travail(7).
Document d'information :
Plan d’épargne retraite : explications par Groupama Gan Vie
Le Plan Epargne Retraite est-il une bonne solution pour préparer sa retraite ?
Plan épargne retraite : vos questions
Comment fonctionne un Plan d'Epargne Retraite ?
Vous effectuez des versements libres ou programmés, jusqu’à votre départ à la retraite. Votre épargne est d’abord investie sur des fonds diversifiés. Ensuite, elle est sécurisée progressivement à l’approche de votre départ en retraite. Vous percevez alors une rente, un capital ou une combinaison des deux, selon votre choix.
Quel est l'intérêt du produit d’épargne retraite PER ?
Il est double : d’abord, il vous permet de constituer un complément de retraite, en épargnant à votre rythme, durant votre vie active. Ensuite, pendant votre phase d’épargne, il réduit votre effort d’épargne puisque vous pouvez déduire vos versements de votre revenu imposable.
Quelle est la durée d'un PER ?
Sa durée varie selon votre âge à l’adhésion et votre âge lors de votre départ à la retraite. Les sommes versées sont bloquées jusqu’à la liquidation de votre pension de retraite. Mais le dénouement du PER peut intervenir plus tard si vous ne souhaitez pas percevoir immédiatement votre épargne.
Comment récupérer l'argent d'un plan épargne retraite ?
Il y a 3 façons de récupérer l’épargne accumulée : soit sous forme de rente viagère, soit sous forme de capital, soit encore sous forme d’un mix rente + capital.
Comment arrêter un PER ?
Vous ne pouvez normalement débloquer l’épargne accumulée sur votre PER qu’une fois arrivé à l’âge de la retraite ou au-delà, si vous souhaitez continuer à épargner.
Comment débloquer son PER avant la retraite ?
Le PER se débloque de manière anticipée uniquement pour acquérir une résidence principale et pour remédier aux conséquences financières d’évènements graves (invalidité, décès, expiration des droits aux allocations chômage, surendettement, cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire).
Quel PER choisir ?
Le PER se souscrit auprès d’une banque ou d’un assureur. Le PER Groupama Nouvelle Vie est une solution conçue par un assureur. Au-delà de son expertise en contrats d’assurance auto, santé, habitation…, il s’affirme également en spécialiste de l’épargne à long terme et de l’épargne retraite individuelle.
Entre un PER et un contrat Madelin, quelles différences ?
La principale différence concerne les options de sortie :
Dans le cadre d’un contrat de retraite Madelin, vous recevez une rente ;
Dans le cadre du PER, vous recevrez soit une rente, soit un capital, ou soit une combinaison des deux. Sans oublier, que le PER permet de débloquer les fonds de manière anticipé pour l'achat de la résidence principale.
Quelles différences entre PER et PERP ?
Les principales différences entre PER et PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) sont :
les avantages fiscaux à la retraite (plus importants pour le PER) ;
les bénéficiaires désignés perçoivent des capitaux décès (rente dans le cadre du PERP ; capital ou rente pour le PER) ;
la possibilité de récupérer avant terme son épargne (possible seulement avec le PER) pour acquérir sa résidence principale.
NB : le PERP et le contrat Madelin ne sont plus commercialisés depuis octobre 2020. Si vous détenez un de ces contrats, vous pouvez continuer à l’alimenter ou bien demander son transfert vers un PER.
Comment souscrire le plan d'épargne retraite Groupama Nouvelle Vie ?
Pour souscrire ou obtenir de l’information sur le PER Groupama Nouvelle Vie, vous pouvez vous faire rappeler par un conseiller. Nos services restent à votre écoute pour vous indiquer notamment quels documents fournir pour concrétiser votre souscription.
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Découvrir l'offreGroupama Horizon Retraite vous permet de vous constituer un complément de revenus à votre rythme, dans le cadre fiscal et successoral avantageux de l’assurance vie.
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Pour les conditions et les limites des garanties et des services mentionnés, se reporter aux contrats d’assurance ou se renseigner auprès de votre conseiller Groupama.
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